Лицензиясынан айырылған банктер: тізім, банктік операцияларға тыйым салу, банкроттық және тарату себептері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Егер банк салымшылар алдындағы қаржылық міндеттемелерін орындамаса, ол лицензиясынан айырылуы мүмкін. Жыл сайын 80-ге жуық коммерциялық банк банкротқа ұшырайды. Мұндай мекемеге депозит салған немесе несие алған клиенттердің салдары теріс. Бірақ салымшылар өздерінің жинақтарын сеніп тапсырған банктегі істің қалай жүріп жатқанын біле бермейді. Лицензиялары қайтарып алынған банктердің тізімі кімнің банкротқа ұшырағанын және несиелер мен депозиттермен не істеу керектігін білуге мүмкіндік береді.

Неліктен лицензияны қайтарып алуға болады?

Қаржы институттары жұмыс істеу лицензиясынан айырылуы мүмкін бірнеше себептер бар. Бірақ басты себеп - Ресей Федерациясының «Банк қызметі туралы» заңының сақталмауы. 10 жағдайдың 8-інде бұзушылық төмен деңгейге байланыстытәуекелді несие саясатына байланысты активтердің өтімділігі. Басқаша айтқанда, банк өз мүмкіндігінен артық несие береді. Енді не болады?

Несие бойынша ең аз дефолттар жаңа қарыз алушыларды тартады. Бірақ көбінесе барлығына дерлік тұтынушылық несие беретін несие берушіге нашар несие тарихы бар клиенттер жүгінеді. 10 жағдайдың 7-інде сенімсіз клиенттерге несие беру мерзімі өткен берешектің ұлғаюына әкеледі.

Сонымен. Орталық банктің лицензияны қайтарып алуының негізгі себептерінің бірі – иррационалдық несие саясаты. Бірақ көбінесе бұл тек оған қатысты емес. Банк басшылығы компаниямен не болып жатқанынан үнемі хабардар. Бірақ барлық жағдайда емес, топ-менеджерлер мен басшылар банкті қайта құру шараларын қолдануға тырысады. Керісінше, банкроттық туралы істердің 78%-да банк қаражатын шетелге ірі көлемде аудару анықталды.

Мұндай транзакциялар активтерді алып қоюды көрсетеді. Бұл несие берушілер мен клиенттер алдындағы міндеттемелерге теріс әсер етеді және көбінесе лицензияны жедел қайтарып алудың себебі болып табылады. Активтердің шетелге аударылуы Внешэкономбанк, МежТопЭнергобанк және Пробизнебанк басшыларының арасында байқалды. Тергеу нәтижесінде кейбір басшыларға алаяқтық жасады деген айып тағылды (РФ Қылмыстық кодексінің 159-бабы).

Орталық банктің лицензияны қайтарып алуының "болашағы"

Бұқаралық ақпарат құралдары мен интернет азаматтарға несие берушінің қаржылық проблемалары бар-жоғын білуге көмектеседі. Банктер әдетте бұрын күрделі қиындықтарды жарнамаламайдыолар журналистерге белгілі болғанға дейін. Әйтпесе, бұл (МежТопЭнергобанктегі жағдай сияқты) активтердің тез жаппай шығуына әкеледі, бұл қаржылық жағдайды одан әрі қиындатады.

Кеңселер төлемдерді кешіктіре бастаса немесе оларды бір күн немесе одан да көп уақытқа қабылдаудан бас тарта бастаса, несие берушіні Ресей Федерациясының Орталық банкінің лицензиясы қайтарып алынған банктер тізіміне қосуға болады. Ұзақ кешігулер техникалық ақауға байланысты болуы екіталай. Қаржылық міндеттемелерді орындамаған жағдайда, Орталық банк кредиторды төлемдерді қабылдауды тоқтатуға мәжбүрлейді, оның ішінде онлайн төлеу кезінде. Сондықтан төлемдерді қабылдаудан бас тарту қаржылық қиындықтардың хабаршыларының бірі болып табылады.

Компанияның лицензиясынан айырылуы мүмкін банктер тізімінде болуы мүмкін екендігінің белгісі банкоматтарда қаражаттың болмауы болып табылады. Бұл құрылғылардың уақытша босатылуы туралы емес, бір уақытта бірнеше банкоматта ұзақ уақыт бойы қолма-қол ақшаның болмауы туралы.

3 күн немесе одан да көп уақыт бойы банк карталарынан ақша ала алмасаңыз, паспортпен кеңсеге хабарласуыңыз керек. Шектеулі сомаларды шығару да ескертуі керек, мысалы, 1 клиентке 5 000 рубльден аспауы керек.

Қандай банктер болашақта лицензиясынан айырылуы мүмкін?

Банктің лицензиясынан айыру мүмкіндігін болжау мүмкін емес. Клиенттердің пікіріне қарамастан, Орталық банк ресейлік экономикаға қажет қаржы институттарын қайта құру бойынша белсенді шаралар қабылдауда. Бірақ компанияның сақталуы үшін оның болашағына басшылықтың мүддесі маңыздырақ.

2019 жылы күдіктібанкроттық үш ірі белгілі кредиторларда пайда болды - Промсвязьбанк, Откритие және Бинбанк.

Промсвязьбанкті сауықтыру

2017 жылдан бастап Промсвязьбанк лицензиясынан айырылуы мүмкін банктер тізіміне енді. Бір кездері өнеркәсіптік сектордың көшбасшысы. Ол активтерінің көлемі бойынша Ресей Федерациясындағы ең үздік 10 банктің қатарына енді (2018 жылдың қорытындысы бойынша). Бірақ 2017 жылдың желтоқсанында БАҚ-та Орталық банк несие берушіні қаржылық сауықтыру шараларын қолданып жатқаны туралы ақпарат пайда болды.

2 айдан кейін Промсвязьбанк уақытша басқарушы болып тағайындалды. Бұл оңалту шараларының бірі. Бұл банкроттықты ішінара болдырмайды. Ресей Федерациясының Орталық банкі көрсеткен қаржылық қолдау көлемі 88 миллиард рубльден астам соманы құрады.

«Промсвязьбанк» сарапшыларының қаржылық мәселелерін қисынсыз несие саясатымен байланыстырады. Сонымен қатар, компания басшылығы несие берушіні қайта құруға мүдделі емес еді. Керісінше, 2017 жылы 280 миллиард рубльден астам сомаға активтерді шетелге беру жағдайлары орын алды.

Енді банктегі қаржылық жағдайды бір мағынада тұрақты деп атауға болмайды. Экономистердің көпшілігі Промсвязьбанк 2019 жылы лицензиялары қайтарылған банктер тізіміне қосылмайтынымен келіседі. Бірақ бұл жағдайды БАҚ-та жарияланғаннан кейін клиенттер үреймен қабылдады, соның салдарынан 2018 жылы банк активтерінің өтімділігі күрт төмендеді. Шоттардан депозиттер мен қолма-қол ақшаның жаппай алынуына байланысты.

Бинбанкке не болды?

2017 жылыСол жылы ресейлік банк секторының тағы бір ықпалды бөлімшесі Бинбанк қаржылық қиындықтарға тап бола бастады. Ықтимал проблемалар 2017 жылдың ортасында мезгіл-мезгіл пайда болған бағдарламалардағы техникалық ақауларға байланысты болды. Бірақ Бинбанк қызметкерлері клиенттерге мұның бәрі банк активтеріне еш қатысы жоқ және тек техникалық сипатта екеніне сендірді.

Алайда 2017 жылдың 20 қыркүйегінде Бинбанк басшылығы Орталық банкке қайта ұйымдастыруды сұрады. Қолдау қаржы институтының шығынсыз деңгейде жұмыс істеуін қамтамасыз ету және клиенттердің сенімін қалпына келтіру үшін қажет болды.

Бинбанктің қаржылық мәселелерінің себептері басқа жағдайлардан ерекшеленеді. Бұл жерде жағдай «Бинбанктің» несиелік қаражаты есебінен жүргізілген «Банктің өсуін» сауықтырумен байланысты. Рост банкінің активтері төмен дәрежелі болды және қайта құру нәтижесінде кредитор банк қалпына келтіруге дейінгіден де үлкен қаржылық «тесіктерге» ие болды.

Реттеушіден қаржылық қолдау

Банкроттықты болдырмау үшін «Бинбанк» мемлекеттік реттеуші – Орталық банктен қолдау сұрауға мәжбүр болды. Бұл тәжірибені ресейлік кредиторлар әрдайым пайдалана бермейді және бекер. 1 трлн. теңгеге жуық қаржылай қолдауды дер кезінде алды. рубль банктің тұрақты болуына мүмкіндік берді. Және кредиторлар алдындағы міндеттемелерді орындаңыз.

Қазір «Бинбанк» лицензиясы қайтарылған банктер тізіміне енбеген. Мұның барлығы дер кезінде көрсетілген көмектің арқасында. Орталық банк. Компанияның ресейлік банк секторындағы үлесі 2008 жылы 2% құрады. Оны үлкен тұлға деп айта алмайсың. Бірақ Binbank бренді халық арасында танымал, ал банк өнімдері клиенттер арасында сұранысқа ие.

Табу мәселелері

Елдегі ең ірі жеке банктердің бірі «Откритие» бренді 2017 жылдың тамыз айында Орталық банктен қаражат алуға өтініш берген. Бұған дейін, яғни 2017 жылдың шілдесінде банк шоттарынан 617 миллиард рубльден астам қаражат шығарылған. Тамыз айында активтерді жоғалту ауқымы тек нашарлады: заңды тұлғалар шоттарынан 389 миллиард рубльден астам қаражатты алып тастады. Кейінірек банк тағы 138 миллиард өз қаражатынан айырылды.

Активтердің мұндай күрт төмендеуіне БАҚ-та жарияланғаннан кейін «Opening» клиенттері арасында тараған толқулар себеп болды. Салымдарынан қорқып, жеке және заңды тұлғалар шоттары мен банк карталарынан қаражат алуға асықты. Нәтижесінде Откритие банкінің жағдайы қиындай түсті. «Откритие» лицензиясы кері қайтарылған банктер тізіміне қосылған жоқ. Бірақ ол күрделі мәселелердің алдында тұрды.

Откритие Банктегі дағдарыстың себептері

Дағдарыстың басталуына Траст банкінің сәтсіз сауығуы ықпал етті. Откритие ұсынған кредитор оңалтуды жеңе алмады, бұл алғашқы қаржылық қиындықтарға әкелді. Сонымен қатар, банк «Росгосстрах» сақтандыру компаниясын сатып алмақ болды. Росгосстрах қызметінің негізі ОСАГО саясатын сату болды. Міндетті саясаттаравтокөлікті сақтандыру Ресей Федерациясындағы қорғаудың ең тиімсіз бөлігі болып табылады.

Мұның барлығы бұқаралық ақпарат құралдарындағы шабуылмен қосылып, активтердің күрт жоғалуына әкелді. Откритие 2017 жылдың тамыз айында Ресей Федерациясының Орталық банкіне материалдық қолдау көрсетуге өтініш білдірді. Орталық банк қайта құрып, уақытша басқаруды тағайындады, енді компанияның активтеріне ештеңе қауіп төндірмейді.

"Ашу" мен "Бинбанкті" біріктіру

Лицензиясынан айырылған банктер тізіміне қосылмау үшін Орталық банк 2 брендті – «Opening» және «Binbank» біріктіру туралы шешім қабылдады. «Ашық ашу» тұжырымдамасы негізге алынады. Компанияның атауында "Binbank" термині аталмайды.

2018 жылы Орталық банк банктердің лицензияларын қайтарып алды, олардың тізімі Бинбанк пен Откритие кездейсоқ толықтырылған жоқ. Сондықтан бірлескен бренд ресейлік қаржы нарығындағы несие берушінің позициясын нығайтуы керек.

Өнім желісі екі құрылымның да ең жақсы ұсыныстарын біріктіреді. Бұл нарық үлесін арттыруға әкеледі деп жоспарлануда. Бұған дейін, 2018 жылы Otkritie елдегі барлық банк активтерінің 3%, Бинбанк 2% құрады.

Бренді біріктіру 2019 жылдың 1 қаңтарында өтті. Бірақ іс жүзінде жаңа несие беруші нарыққа 2019 жылдың шілдесінде ғана енгізіледі. Желіге Бинбанк, Откритие және Траст банкінің барлық филиалдары кіреді.

2019 жылдың наурыз айына дейін Binbank мәліметтері өзгеріссіз қалады. тұтынушылардан кейіннесиелер бойынша жаңа мәліметтерге аударымдар жасау керек болады. Банктің "Ашу" деректері өзгеріссіз қалады.

Лицензиясы жоқ банктер. Кредитордың мәселелерін қалай білуге болады?

Орталық банктің Ресей экономикасын жақсарту жөніндегі белсенді саясатымен жыл сайын Ресей Федерациясында 60-80 банк қаржылық қызметпен айналысу құқығынан айырылады. 2019 жылы 60-қа жуық банк лицензиясынан айырылатыны белгілі: кредиторлар тізімін Орталық банк құпия ұстайды.

Компанияның қиыншылықта екенін білу әрқашан оңай емес. Банк менеджерлері ықтимал проблемалар туралы ақпаратты клиенттерден жасырады. Мысалы, 2017 жылдың шілдесінде лицензиясынан айырылған МежТопЭнергобанктің клиенттері 2017 жылдың маусым айының соңына дейін проблемалар туралы білмеген. Лицензиясы қайтарылған банктер тізіміне оның қосылғанын инвесторлар кеңсе есігінде ғана білген. Мекеме жұмысының соңғы күніне дейін сайтта банкроттық туралы ақпарат болған жоқ.

Банкротқа ұшыраған банктердің тізімін қайдан табуға болады?

Егер қандай да бір күдік туындаса, мысалы, БАҚ-тағы ақпараттан кейін, ресми дереккөздердегі деректерді тексеру ұсынылады. Депозиттерге кепілдік беру агенттігінің веб-сайтында банкроттық туралы хабарлама әрқашан "шығады".

Мемлекеттік ұйым Орталық банктің лицензияны қайтарып алғаны туралы ақпаратты және банкротқа ұшыраған банктердің тізімін жариялап қана қоймайды, сонымен қатар агенттерді тағайындау туралы да хабарлайды. Агенттік банктерде клиенттер депозиттер бойынша төлемдерді ала алады. Және несиені комиссиясыз төлеңіз.

Сондай-ақ ресейлік банк секторының банкроттығы туралы «Banki.ru» сайтынан біле аласыз:қайтарып алынған лицензиялардың тізбесі себебімен бірге беріледі. Бұл Орталық банктің лицензияны қайтарып алуы немесе несие мекемесін таратуы болуы мүмкін.

Үздік 45. Лицензиясынан айырылған банктер тізімі (Banki.ru деректеріне негізделген)

Тізімге 2018 жылдың 1 маусымынан 2019 жылдың 1 қаңтарына дейін жұмысын тоқтатқан қаржы институттары кіреді. Бүгін қайтарып алынған банктердің лицензиялары (тізім):

1. "Binbank Digital".
2. "Бинбанк".
3. Russobank.
4. "Донхлеббанк".
5. "Runetbank".
6. Златкомбанк.
7. "Экономика-банк".
8. "CDB банкі".
9. Globex.
10. "Бірінші мамыр".
11. "Ресей ипотекалық банкі".
12. "UM-Банк".
13. "Мәскеу".
14. "Заманауи коммерциялық инновациялық банк".
15. "РосЕвроБанк".
16. "Агросоюз".
17. "Инновациялар және даму банкі".
18. "Санкт-Петербург халықаралық банкі (IBSP)".
19. "Іңқаробанк".
20. Уралтрансбанк.
21. "Одақ".
22. ВостСибтранскомбанк.
23. "Риал-несие".
24. "PIR банкі".
25. "KOR".
26. "Флора-Мәскеу".
27. "Сауданы қаржыландыру банкі".
28. "Grand Invest банкі".
29. "Михайловский ПЖСБ".
30. "Aksonbank".
31. "K2Банк".
32. "Орталық Еуропа банкі".
33. "Мәскеу Вексельный банкі".
34. "Инновациялық есеп айырысу орталығы".
35. "Жаңа уақыт".
36. "Тагилбанк".
37. "Оңтүстік аймақтық банк".
38. Газбанк.
39. "Таатта".
40. "Кеңес".
41. "Өсу банкі".
42. "Рублев".
43. "Mosuralbank".
44. "Воронеж".
45. "РусЮгбанк".