Банктік қауіпсіздік қызметі: жұмыс принципі, шарттары, қызметкерлерге қойылатын талаптар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-07 21:00

Мақалада біз банктік қауіпсіздік қызметінің (BSS) қалай жұмыс істейтінін қарастырамыз. Шынында да, банк секторының кез келген ұйымында құндылығы бар және оны сақтаудағы объектілердің сенімді қорғалуы қамтамасыз етілуі керек. Сонымен қатар, банктің өзіне, оның транзакцияларына және клиенттеріне қатысты ақпараттық ақпарат қорғалады.

Бұл не?

Жоғарыда сипатталған функция банктің қауіпсіздік қызметіне тағайындалған. Бұл ерекше құрылым, оның жұмысы көбінесе тұтынушылардың назарынан тыс қалады. Осыған қарамастан, оның жұмысы күрделі және көп қырлы.

SBB құрылғысы

Несиеге өтініш бергенде барлық мәселелерді несие менеджері шешеді. Бұл өтініштерді қабылдау, несиелік келісімдерге қол қою. Сонымен қатар, СББ қызметі жиі назардан тыс қалады.

Банктің қаржылық қауіпсіздік қызметінің негізгі қағидасы – алдын алу шараларын дер кезінде қабылдау. Бұл алаяқтық жағдайларын жою немесе азайту үшін қажет.

Негізгі тапсырмалар жәнеSBB функциялары

Құрылым қызметкерлерінің күнделікті жұмыс істеуіне тура келетін негізгі мәселелер – алаяқтық әрекеттерге бару, клиенттерге жалған ақпарат пен құжаттарды ұсыну, дұрыс емес төлем құжаттары, сондай-ақ құпия ақпаратты алу әрекеттері.

Әрекеттердің жан-жақтылығы әртүрлі функцияларды орындауда (бақылау, қауіпсіздік), белгілі бір міндеттерді орындауда да көрінеді:

1. Қауіпсіздік қызметі банк ұйымына жүгінген клиенттермен жұмыс істейді. Оның үстіне, клиенттер, әдетте, барлық процедуралар мен нұсқаулар құрылым қызметкерлерінің толық бақылауымен жүзеге асырылатынын білмейді. Клиентпен тікелей байланыс, егер соңғысы несиені пайдалану ережелерін бұзса, ол бойынша төлем жасамаса, несие алғаннан кейін банкпен ынтымақтастықтан бас тартса.
2. Қауіпсіздік қызметі сонымен қатар қарыз алушының несиелік келісім жасау кезінде беретін құжаттарын, әртүрлі ресурстарды, мысалы, Интернетті пайдалана отырып, клиент туралы ақпарат көздерін тексереді.

3. Қажеттілік туындаса, қызмет көрсету қызметкерлері банк клиенттерімен тікелей байланысады. Олар қарыз алушының жұмыс орнына, оның тұрғылықты жеріне қоңырау шалуға құқылы. Қарыз алушының салым салғаны туралы ақпаратты растау және тексеру үшін.

4. Банктің қауіпсіздік қызметі, мысалы, ВТБ құқық қорғау органдарымен ынтымақтасады. Бір қызық фактӘҚҚ-ның көптеген мүшелері бұрынғы құқық қорғау органдарының қызметкерлері. Бұл, әдетте, банктің әлеуетті қызметкерлер көрсетілген құрылымда жұмысқа орналасқан кезде оларға қоятын негізгі талаптарының бірі болып табылады.
5. Қауіпсіздік қызметі сонымен қатар клиенттің тек оның банкінде ғана емес, басқаларында да (бар болса) несие тарихын тексереді. Осы мақсатта несиелік бюроларға сұраныстар жіберіледі, олардың барлық жосықсыз төлеушілер туралы мәліметтерді көрсететін жеке дерекқорларындағы ақпарат пайдаланылады.
6. Қарыз алушының қаржылық төлем қабілеттілігінің ең толық бейнесі үшінші тұлғалармен, мысалы, салық және басқа банктермен ынтымақтастық арқылы құрастырылады. Бұл, мысалы, Альфа-Банктің қауіпсіздік қызметі Сбербанктің немесе ВТБ Банкінің ұқсас қызметімен ынтымақтаса алатынын білдіреді.

Мониторинг

Құрылым белгілі бір клиентке (теріс немесе оң) қатысты шешім қабылдағаннан кейін оның қызметкерлері кепіл нысаны ретінде әрекет ететін мүліктің сақталуын қамтамасыз ететін бақылау функциясын орындауға кіріседі.

Банктің қауіпсіздік қызметінің соңғы кезеңі, егер бар болса, клиенттен қарызды өндіріп алу болып табылады. Осы мақсатта ӘҚҚ қызметкерлері тексеру барысында жиналған құжаттарды және сот органдарына талап арыз беру үшін дәлелдемелік базаны дайындауда.

Қызмет тексерген нысандарбанктік қауіпсіздік

Құрылым қызметкерлерінің негізгі міндеттерінің бірі – несие алуға әрекеттенген кезде қарыз алушылар ұсынған құжаттаманы мұқият және жан-жақты тексеру. Бұл не үшін, түсіндірудің қажеті жоқ. Бұл алаяқтықтан аулақ болуға көмектеседі. Бұл растау белгілі бір жолмен орындалады.

Қауіпсіздік қызметі банктік қарыз алушының төлем қабілеттілігін растай алатын құжаттардың келесі түрлерін талдайды және тексереді:

1. Кіріс сомасын растайтын анықтама. Онда құрылым қызметкерлері мамандандырылған деректер базасын пайдалана отырып, қарыз алушы жұмыс істейтін ұйым туралы өздерін қызықтыратын ақпаратты нақтылай алатын мәліметтерді (СТН, OGRN) көрсетеді. Нақтырақ айтсақ, ұйымның қызметкерлері, басшылары, құрылымы, жұмыс берушінің байланыс деректері, орналасқан жері мәліметтер базасымен салыстырылады. Яғни, қауіпсіздік қызметкері ұйымды банкрот деп тану процесінде бар-жоғын, мүлкіне тыйым салынғанын, тоқтату және қара тізімде бар-жоғын бірден біле алады. Көбінесе СББ өкілдері әлеуетті клиенттің жұмыс орнына бақылау қоңырауларын жасайды. Банк қауіпсіздігін тағы не тексереді?

2. Тұтынушының соттылығы бар. Бұл жағдайда олар қарыз алушыны ғана емес, оның жақын туыстарын да тексереді. Сонымен қатар, қызмет болашақ қарыз алушыға нақты қандай айыппұлдар, әкімшілік жазалар және басқа да санкциялар қолданылғанын тексеруі керек.

   

3. Несие тарихы. Тексерудің бұл кезеңі қарыз алушының несиелік тарихын мұқият талдауды қамтиды: ол несиелік міндеттемелерді бұзды ма, бұл қалай болды. Сондай-ақ, тұтастай құрылым қызметкерлері қарыз алушы мен банк арасындағы бұрынғы ынтымақтастықтың сапасын бағалайды.
4. Бедел. Әлеуетті қарыз алушының беделін тексеру үшін Банк ВТБ қауіпсіздік қызметінің өкілдері сұрақ қою мақсатында көршілеріне, туыстарына және әріптестеріне қарапайым қоңырау шала алады. Сонымен қатар, деректерді бизнес қауымдастығы, интернет және бұқаралық ақпарат құралдары арқылы жинауға болады. Қазіргі уақытта интернет-блогтар мен әлеуметтік желілердің беттерін пайдалану арқылы тексеру үлкен танымалдылыққа ие болуда. Сонымен қатар, әлеуетті клиент туралы мәліметтерді жинаудың әртүрлі банктік ұйымдардың қауіпсіздік құрылымдары арасында өзара тиімді байланыс және бейресми ақпарат алмасу сияқты әдісі де жоққа шығарылмайды. Бұл әдіс тұтынушылардың төлем қабілетсіздігін және адал еместігін анықтауға мүмкіндік береді. Яғни, егер қарыз алушы бір банктің қара тізіміне ілінсе, бірінші банкпен жұмыс істейтін басқа банктің қара тізіміне енуі ықтимал.

Құқық қорғау органдарымен ынтымақтастық

Құқық қорғау органдары, салық инспекциялары, зейнетақы қорлары және т.б. құрылымдарда күзет қызметкерлері немесе банк арасында орнатылған бейресми байланыстардың болуы қажетті ақпаратты жинауға айтарлықтай көмек көрсетеді. Сондай-ақ әлеуетті клиент құрылымы туралы толық ақпаратты алуға боладыарнайы бюроларға хабарласу арқылы алыңыз.

Үкім

Осындай тексерудің нәтижесінде клиенттің сенімділігі туралы үкім шығарылады. Жауап оң болса, несиелік өтінім менеджерге одан әрі қарауға беріледі. Әйтпесе, оның одан әрі талдауы тоқтатылады, яғни клиент несие беруден бас тартуды алады.

Тікелей жоғалту

Банктік кепілдік несиеге өтініш берудегі кез келген қате өтелмеген несие түріндегі тікелей шығынға әкелуі мүмкін. Осыған байланысты бұл құрылымдағы жұмысшылар өте мұқият таңдалады, оларға өте жоғары талаптар қойылады. Әдетте, мұндай банк құрылымдарында белгілі бір білімі мен дағдылары, жақсы қалыптасқан байланыстары бар, мәліметтер базасымен жұмыс істеу тәжірибесі мол, талдауға бейім, түпкілікті шешімге әсер ететін кез келген ұсақ-түйек нәрселерді байқайтын заңгерлер, сарапшылар, бұрынғы құқық қорғау органдарының қызметкерлері жұмыс істейді.