Банк жүйесі: түрлері және олардың ерекшеліктері

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Банк жүйелері әртүрлі экономикалық модельдердің құрамдас бөлігі болып табылады. Дегенмен, олардың арасында айтарлықтай айырмашылықтар болуы мүмкін.

Банк жүйесі

Әлемдік банктік жүйелердің қандай түрлерін зерттеуге кіріспес бұрын, анықтаманың өзін түсінген жөн. Бұл терминология бір құқықтық және қаржылық-несиелік механизм шеңберінде жұмыс істейтін банктік емес несиелік мекемелер мен банктердің өздерін сипаттау үшін қолданылады.

Бұл жүйе ұлттық банкті де, жеке құрылымдарды да, соның ішінде әртүрлі несие және есеп айырысу орталықтарын қамтиды. Ұлттық банктің негізгі қызметі – мемлекеттік валюталық және эмиссиялық саясатты жүргізу. Бұл елдің резервтік жүйесінің орталығы.

Банк жүйесі несиелік мекемелердің қызметін қолдайтын мамандандырылған компанияларға да қатысты болуы мүмкін.

Жүйе құрамдастары

«Банк жүйесі – түсінігі, түрлері, деңгейлері, элементтері» тақырыбы аясында жүйені құрайтын институционалдық компоненттерді қарастырған жөн.

Несие мекемелерінен бастауға болады. Бұл негізгі мақсаты алу болып табылатын заңды тұлғабанктік операциялар арқылы түсетін кірістер. Мұндай қызметті жүзеге асыру үшін орталық банк беретін лицензия қажет. Сонымен қатар, мұндай ұйымдардың барлық операциялары ұлттық заңнамаға қатаң сәйкес жүзеге асырылады.

Ресей туралы айтатын болсақ, Ресей Федерациясының заңдары кез келген меншік нысанын пайдалана отырып несиелік ұйымдар ашуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, пайда табумен байланысты міндеттерді шеттете отырып, өз мүшелерінің мүдделерін қорғауға бағытталған әртүрлі бірлестіктер мен одақтар құруға болады.

Банк жүйесінің не екенін, оның элементтері мен түрлерін түсіне отырып, оның құрамдас бөлігі болып табылатын келесі институционалдық құрамды анықтаған жөн. Бұл банк туралы. Бұл терминді Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес қатаң түрде белгілі бір қаржылық операцияларды жүзеге асыруға құқығы бар несие мекемесі ретінде түсіну керек. Мұндай операциялар келесі қызметтер мен процестерді қамтиды:

- заңды және жеке тұлғалар үшін банктік шоттарды ашу және жүргізу;

- депозиттерге әр түрлі тұлғалардың қаражатын тарту;

- бұл қаражатты сіздің жеке қаражатыңыздан және сіздің атыңыздан мерзімділік, төлем және өтеу шарттарында орналастыру.

Келесі фактіні түсіну маңызды: ұйымның қызметінде жоғарыда аталған операциялардың біреуі де болмаса, ол банктік емес құрылым болып саналады.

Шетелдік банк. Бұл термин кейбір елдерде банк ретінде танылған несиелік мекемеге қатысты қолданыладыол тіркелген мемлекеттің заңдарына негізделген.

Банктік емес несие ұйымы да жалпы жүйенің бір бөлігі болып табылады. Оның айрықша белгісі ретінде ұлттық заңнамада қарастырылған кейбір банктік операцияларды жүзеге асыру мүмкіндігін анықтауға болады.

Нарық үлгісі

Банк жүйесінің түрлеріне оны ұйымдастырудың әртүрлі формалары жатады. Жалпы түрлерінің бірі – нарық. Бұл жүйенің келесідей сипатты белгілері бар: мемлекет банк ісі саласындағы монополия емес және оның әртүрлі несиелік құрылымдарға ықпалы дамудың негізгі параметрлері мен принциптерін белгілеумен шектеледі.

Бұл модельде банк секторын басқаруды орталықсыздандыру жұмыс істейді. Сондай-ақ өзара жауапкершілік жоқ: мемлекет жоғарыда аталған ұйымдар қызметінің қаржылық нәтижелеріне жауап бермейді, ал жеке несиелік мекемелер өз кезегінде мемлекет жүргізетін операциялар үшін жауап бермейді.

Сонымен қатар мұндай жүйе бойынша мемлекет ұлттық экономикада тәртіпті сақтауға міндетті. Бұл факт, сондай-ақ жүйедегі жеке несиелік ұйымдардың көп болуы орталық банкті немесе оның функцияларын орындайтын ұйымды құру қажеттілігіне әкеледі. Мұндай банктің негізгі міндеттерінің бірі несиелік қатынастарға қатысатын басқа құрылымдарды бақылау болып табылады.

Келесі фактіге назар аудару керек: орталықтың мәртебесібанктің ерекше болғаны сонша, ол қаржы жүйесінің жеке банктік түрі немесе дәлірек айтқанда деңгей ретінде ерекшеленеді. Нақ осы себепті нарықтық жүйелер іс жүзінде әрқашан көп деңгейлі болады.

Бухгалтерлік есеп және тарату үлгісі

Банктік ұйымның бұл түрі негізінен демократиялық жүйе танымал емес елдерде қолданылады.

Бұл жүйе банк мекемелерін құру мен операцияларға мемлекеттік монополиямен сипатталады. Бұл үлгінің айрықша қасиеттеріне мемлекет тарапынан банк менеджерлерін тағайындау және банк қызметінің нәтижесінде алынған нәтижелер үшін мемлекеттің жауапкершілігін анықтау жатады.

Нәтижесінде, бұл модельмен несиелік мекемелердің ауқымы айтарлықтай тар. Бұл не салалық негізде маманданған несиелік мекемелердің аз саны, не бір мемлекеттік банк банктік қызметтерді көрсетумен айналысатынын білдіреді.

Жүйе деңгейлері

Банк жүйесінің құрылыс түрлерін қарастыра отырып, олардың кейбіреулері әртүрлі несиелік мекемелер арасында қалыптасатын қатынастар тәртібін анықтау принципіне негізделгенін ескеру қажет.

Біз көпдеңгейлі және бірдеңгейлі банк жүйелері туралы айтып отырмыз.

Бір деңгейлі модель негізінен бір мемлекеттік банк жұмыс істейтін тоталитарлық жүйесі бар елдерде қолданылады. Мұндаймодель банк жүйесі дамуының бастапқы кезеңінде де өзекті болып табылады.

Көпдеңгейлі жүйеге келетін болсақ, ол несиелік мекемелердің деңгейлер бойынша саралануымен сипатталады. Бұл ретте орталық банк бөлінген деңгейлер мен жалпы несиелік мекемелер санына қарамастан әрқашан бірінші орында.

Ресейдегі жүйе

Ресей Федерациясының банк жүйесінің түрлеріне назар аударсаңыз, ТМД аумағында көп деңгейлі модель жұмыс істейді деген қорытындыға келуге болады. Бұл ретте бұл жүйенің мынадай құрылымы бар: Ресей Банкі, әртүрлі несиелік мекемелер, сондай-ақ шетелдік банктердің өкілдіктері мен филиалдары.

Бірақ ресейлік банк жүйесі мұнымен шектелмейді. Оған кіретін түрлер мемлекеттің аумағында банк операцияларын жүзеге асырмайтын мамандандырылған ұйымдардың операцияларын білдіреді. Сонымен бірге мұндай ұйымдар несиелік құрылымдар мен банктердің қызметін қамтамасыз етуге бағытталған.

Ресейдің қазіргі банк жүйесі нарықтық үлгіге сәйкес типтегі жүйе екенін ескере отырып, оның шеңберінде жұмыс істейтін несиелік қызметтің бағыты бірнеше деңгейден тұрады:

- орталық банк;

- банк секторы (жинақ, ипотекалық және коммерциялық банктер);

- сақтандыру секторы (зейнетақы қорлары, банктік емес мамандандырылған несие мекемелері және сақтандыру компаниялары).

американдық және жапондық үлгілер

Банк қызметі басқа да салаларда баржүйесі. Олардың түрлері аймаққа байланысты айтарлықтай ерекшеленеді.

Американдық модель Федералдық резервтік жүйенің, сондай-ақ инвестиция, жинақ, коммерциялық банктер және сот жинақ бірлестіктерінің қатар жұмыс істеуімен сипатталады.

Жапондық банк жүйесі біршама басқаша көрінеді. Бұл елде жұмыс істейтін қаржы институттарының түрлерін келесідей сипаттауға болады: орталық банк, пошталық жинақ кассалары және коммерциялық банктер.

Қорытынды

Банк жүйесін ұйымдастыруға болатын ықтимал үлгілердің көптігімен бірнеше деңгейлерді қамтитын түрлерді прогрессивті деп анықтау орынды.