Жеке қаржылық жоспар: мүмкіндіктерді, ұсыныстарды және мысалды құрастыру

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Бұл мақала жеке қаржылық жоспарды қалай жасау керектігін көрсетеді. Бұл кіріске әсер етеді, ал өз қаражатын жоспарламайтын адамдар олардың «саусақ арқылы ағып кетуін» байқайды. Бұл жағдайда адам құнды нәрсеге ақша сала да, үнемдей де алмайды. Өз қаражатын басқаратындар бәріне қол жеткізе алады.

Қаржылық жоспарлау дегеніміз не?

Қаржылық жоспарлау сіздің бастапқы нүктеңізді білуден басталады. Яғни, сіз қай жерде А нүктесін түсінуіңіз керек. Болжау, болжау немесе ойдан шығару мүмкін емес, оны тек бір жолмен анықтау керек - сандарыңызды, яғни қанша ақшаны және қайда жұмсайтыныңызды білу үшін.

Жеке қаржылық жоспар жасасаңыз, сізде не бар екенін білмей оны жоспарлай алмайсыз. Қандай мақсатта жинап жатқаныңыз маңызды емес: көлік, пәтер немесе сапар - бәрін ұйымдастырып, жазып алуыңыз керек.

Жеке қаржылық жоспар құру

Анықтама үшінқаражат сізге 2 кестені жасау керек. Жеке қаржылық жоспарды Excel немесе басқа бағдарламада сақтай аласыз немесе кең парақта кесте сыза аласыз.

Бірінші кесте сіздің шығындарыңызды қамтиды. Оны бірнеше бағандарға бөлу керек. Сіз оған күн сайын жаза аласыз немесе әр айдың жалақысының нөмірін жаза аласыз (төменде айдың бірінші күнінде шығыс есептелетін үлгі кесте), көршілес бағандарға өз шығындарыңыздың санаттарын енгізіңіз. Жалпы «үйіндіге» барлық шығындарды енгізуге болмайды, өйткені егер сіз жалпы шығынды есептесеңіз, ол сізге ештеңе бермейді. Егер сіз нақты санаттарды алсаңыз, мысалы, кафеге, сыйлықтарға және киім-кешекке қанша жұмсағаныңызды алсаңыз, бұл сіздің дұрыс бағытта қозғалып жатқаныңызды немесе жоқ екеніңізді түсінуге көмектеседі.

Сондықтан негізгі санаттарды (мысалы, тұрмыстық заттар, салықтар, көлікке техникалық қызмет көрсету, тамақ, киім, дәрі-дәрмек, ойын-сауық, балалар, оқу ақысы және т.б.) алып, оларды электрондық кестеге жазыңыз. Соңғы санат Әртүрлі болады. Бұл кесте ай сайын түзетілуі мүмкін, мүмкін сіз кейбір элементтерді алып тастайсыз немесе қосасыз.

Шығындар есебі

Диаграмманы салған соң, бір немесе басқа санатқа жұмсалған ақша сомасын күнделікті немесе ай сайын жазып бастаңыз. Мысалы, төменде келтірілген жеке қаржылық жоспар қарапайым көрнекі мысал болып табылатын 4 санатты ғана қамтиды. Айдың соңына қарай сіз алынған суретке таң қаласыз және ақшаның қайда кеткенін түсінесіз,неге сізде ештеңе жетпейді және қаржылық мақсатқа жету үшін белгілі бір соманы үнемдей алмайсыз.

Айдың соңында әр санат үшін жалпы шығын сомасын жазу керек. Оны талдаңыз, әртүрлі қажеттіліктерге барабар сома жұмсалғанын түсініңіз. Одан кейін ай немесе жыл үшін жалпы шығынды жазуыңыз керек.

Табыс есебі

Содан кейін кірісіңізді жазатын шығыстармен бірдей кестені жасауыңыз керек. Сіздің міндетіңіз - кірісті түзету, себебі сіздің жеке қаржылық жоспарыңыз осы кестеден шығады.

Сіз де кесте жасайсыз, бағанға күнді жазасыз. Егер сізге күн сайын табыс түспесе, фактіден кейін сандарды жазыңыз. Көрші бағандарға стипендия, алимент, жалақы, толық емес жұмыс күні, фриланс және т.б. сияқты табыс көздерін жазыңыз. Сізге келетін сомаларды жазыңыз. Айдың соңында табысыңыздың жалпы сомасын есептеу керек.

Салыстыру

Содан кейін шығындарыңызды кіріспен салыстыруыңыз керек. Егер қалған қаражат шығыннан асып кетсе, онда сізде белгілі бір сома бар. Әрі қарай, жеке қаржылық жоспарды жүзеге асыру мақсатыңызға жету құралы ретінде жалғасады. Болашаққа қарап, ағымдағы жылдың барлық қаржылық мақсаттарын жазып, қалған соманы бөлу керек. Бұл ақша мақсатқа жету үшін жеткілікті ме, соны түсінуіңіз керек.

Егер бұл сома жеткіліксіз болса, онда сіз бірінші кестеге ораласыз. Сіз шығындарыңызды оңтайландыруыңыз керек. Шығындар тізімін қараңыз: мүмкін бірдеңені қысқартуға болады немесеоны өзіңізге зиян келтірмей алып тастаңыз ба? Ешбір жағдайда өзіңізді тамақпен, демалыс пен ойын-сауықпен шектемеңіз, сіз үшін тиімдірек нұсқаларды табуға тырысыңыз. Жеке нұсқаулар жеке қаржылық жоспарға кірмейді. Барлығын жеке, өзіңіз үшін құрастырып, өңдеу керек. Сәйкесінше, егер сіз шығындарды азайтсаңыз, мақсатқа жету үшін қалған ақшаның саны артады.

Оңтайландыру

Егер сіз барлық шығындарыңызды оңтайландырып, оңтайлы өмір сүріп жатқаныңыз сонша, басқа барар жер қалмаса, тек бір ғана жол қалды - кірісті арттыру.

Жеке қаржылық жоспарға қойылатын талаптар қарапайым: жұмсағаныңыздан көбірек алуыңыз керек. Маған сеніңіз, керісінше де дұрыс. Тиімділікті арттыру немесе қосымша табыс көзін іздеу арқылы табысыңызды арттыруға болады:

1. Тиімділікті арттыру. Бұл тармақ өзін-өзі ұйымдастыруды және уақытты есепке алуды талап етеді. Күніңізді жоспарлаңыз, егер сіздің қарқыныңыз орындалған жұмыс көлеміне байланысты болса, сыртқы тітіркендіргіштерден құтылыңыз. Әдеттегіден көп нәрсені істеуге тырысыңыз, бірақ оны асыра алмаңыз.
2. Қосымша табыс іздеңіз. Сіз штаттан тыс жұмыс таба аласыз, жұмыста қосымша ақы төленетін сағаттарды ала аласыз немесе демалыс күндері басқа жерде жұмыс істей аласыз және егер күшіңіз бен қалауыңыз болса, бос уақытыңызда жұмыс істей аласыз.

Жеке қаржылық жоспар үлгісі

Төменде мысал ретінде фрилансерді пайдаланатын кесте берілген. Дәрігер, сыйлықтар және т.б. шығындар есепке алынбайды, бірақ сіз оларды қосуыңыз керек. Excel бағдарламасындағы жеке қаржылық жоспардың мысалыоңайырақ, бірақ арнайы ақылы немесе тегін бағдарламаларды пайдалана аласыз.

Күні	Тағам	Киім	Утилиталар	Ойын-сауық
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Барлығы:	125000	36100	56900	51990

Жалпы сома: 269990.

Табыс жоспары

Шығындарыңыздың жеке қаржылық жоспарын қалай жасау керектігі жоғарыда айтылған болатын. Енді жылына 270 мың рубль жұмсайтын сол фрилансердің табысына мысал келтірейік:

Күні	Мақалалар дүкеніндегі мақалалар	Тұрақты жұмыс	Шәкіртақы
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (премиум)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Зерттеу сыйлығы)
1.06	6500	60000 (демалыс)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (премиум)	5000
Нәтиже	54900	457000	64000

Жалпы сома: 575900 рубль.

Қаржылық мақсатқа жету

Көріп тұрғаныңыздай, біздің фрилансерде 305 мың рубль қалды. Егер ол 1,2 миллион рубльге пәтер алғысы келсе, қаржылық мақсатына жету үшін небәрі 4 жыл қажет. Жеке қаржылық жоспар табысыңызды бақылап қана қоймай, оны айтарлықтай оңтайландыруға көмектеседі.

Мақсатыңызды жүзеге асыру

Ақша жағдайыңызды жақсартуды шешкеннен кейін, сіздің бірінші қадамыңыз отыру және қол жеткізгіңіз келетін қаржылық мақсаттардың тізімін жасау болуы керек. Бұл шын мәнінде қалаған мақсаттар екеніне көз жеткізгенше тізіміңізді өтіп, тізімге қосыңыз.

КейінОл үшін қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін нақты жоспарлар жасаңыз. Бұл жоспарларды нақты, іске асырылатын қадамдарға бөліңіз, бұл ақша мақсаттарыңызға қол жеткізуге мүмкіндік береді және сіз жолға түсесіз.

Келесі қадам – кейбір басымдықтарды орнату. Сізде көп ақша болуы мүмкін, бірақ сіз бірден барлық қаржылық мақсаттарыңызға назар аудара алмайсыз. Импульсті арттыру үшін алдымен жылдам жұмыс істегіңіз келуі мүмкін. Егер ол сіздің өміріңіздегі басты мәселе болса (мысалы, жұмысқа тұру немесе несие картасы бойынша қарыздан құтылу) бір үлкен ақша мақсатына назар аудара аласыз.

Бір нәрсені қаншалықты тез бітіргіңіз келсе, табысыңыз қаншалықты аз болса да, бастау керек. Сіз нақты күш-жігерсіз қаржылық мақсаттарыңызға ешқашан жете алмайсыз.

Егер сіздің мақсаттарыңыз анық болса және әрекет жоспарыңыз анықталған болса, сіз не істеу керектігін нақты білесіз. Ең бастысы - бастау. Осы қадамдардың әрқайсысының маңызы зор, сондықтан оларды өткізіп алмаңыз. Олар бірге сізге қаржылық табысқа кепілдік береді.

Табысқа апарар жол

Қаржылық тәуелсіздігінің жауапкершілігін өз қолына алуды шешкен адамдардың көпшілігі ерте секіріс жасап, біршама нақты жетістіктерге жетеді. Уақыт өте келе, өкінішке орай, тоқырау басталады. Біздің өмірде көптеген қызығушылықтарымыз бар, сондықтан қаржылық мақсаттарымыздан алшақтау өте оңай. Біз өзімізге міндеттер қойдық. Біз қаржылық мақсаттарымызға жету үшін біраз қадамдар жасап жатырмыз. Ал біз түпнұсқамызға ризамызжетістік. Бірақ көп ұзамай біз басқа жерде айналысатын нәрсені табамыз және шынын айтқанда, басымдық болуы керек нәрсеге аз назар аударылады. Біз басқа әрекеттерге назар аударамыз және жоспарлар туралы ойламаймыз.

Ал біз олар туралы ойлауды тоқтатқанда, біз оларды кейінге қалдыра бастаймыз. Сонда біз шынымен істеу керек нәрселер, біз жай ғана істегіміз келмейді! Оның мағынасы жоқ. Бірақ бұл рас.

Қаржылық мақсаттарымызға жету үшін істеуіміз керек нақты жұмыстардың көбісі ең жақсы жағдайда жалықтыратыны рас. Сіз жұмыстың кез келген түріне ынтасыз болуыңыз мүмкін, бірақ оны орындау сізге біраз қанағаттанады!

Екінші қабылданған тәжірибе Брайан Трейсидің «Бақаны же» деп аталатын үлкен кітабында сипатталған. Кітаптың атауы және оның идеясы: «Бақаны жеудің ең жақсы жолы қандай?» Деген сұраққа жауаптан туындайды. Жауап: "Жылдам".

Ең маңызды идея - шын мәнінде орындалуы керек тапсырмаларды оңтайландыру, әйтпесе сіз оны орындамайынша олар сіздің басыңыздан асып кетеді. Оларды тез және бірінші орындаңыз.

Бұл қағида өмірдің көп бөлігіне қатысты, бірақ қаржылық жағынан бұл шоттарды немесе ештеңені төлемеу, қорқатындықтан оны кейінге қалдыру дегенді білдіреді. Бұл тапсырмалар сіздің санаңызды қаншалықты ауырлататыны және қаншалықты қуаныш әкелетіні таңқаларлық. Өзіңізге қайталау керек: «Мына бақаны жеңіз. Мына бақаны же. Мына бақаны жеңдер» деді. Содан кейін орындалуы керек тапсырмаға өтіп, оны орындаңыз. Тізімнің басында немесе оның жанында бір қаржылық қадам жасауды қарастырыңыз.оған және басынан бастап қалағаныңызды алу үшін. Егер осылай жасасаңыз, сіздің қаржылық табысыңызға дерлік кепілдік беріледі, себебі сіздің күнделікті жетістіктеріңіз алға жылжу үшін мызғымас мотивация береді.

Мотивация

Мысалы, сіз айына 3000 рубль үнемдегіңіз келеді немесе несие картасына төлеу үшін айына қосымша 3000 қосқыңыз келеді делік. Осы нақты соманы қосудың орнына, өзіңізге айына 2500-ден 3200 долларға дейінгі диапазон беріңіз. Флорида мемлекеттік университетінің маркетинг кафедрасының ассистенті Маура Скотттың айтуынша, ауқымның болуы мотивация береді, өйткені біз оны қол жеткізуге болатын және қиын деп санаймыз. Ұзақ мерзімді мақсатқа жетуге мотивациямыздың негізінде жатқан екі психологиялық күш бар. Мақсатқа жету қаншалықты қиын болса, біз табысқа жетсек, соғұрлым қанағат сезімімен марапатталатын боламыз. Бірақ біздің сәтсіздікке ұшырап, көңіліміз қалу ықтималдығы жоғары.

Бірақ оның сұлулығы осында. «Егер бұл тым оңай болса, бұл мақсат емес сияқты, бірақ сонымен бірге мақсат адамның мүмкіндігінің шегінде қойылуы керек», - дейді Скотт. мақсатты диапазон, сіз үлкен жетістік сезіміне ие боласыз.

Міне, нақты өмірде жұмыс істейтін нәрсе. Енді сіз жеке қаржылық жоспарды қалай жүзеге асыру керектігін білесіз. Қаржылық мақсаттардың тізімін оларға қол жеткізудің жазбаша жоспарларымен белгілеңіз. Күнделікті маңызды тапсырмалардың тізімін жазыңыз, соның ішіндеқаржыңызды арттыру үшін осы күні не істегіңіз келеді. Содан кейін маңыздылығы бойынша тізіміңіздегі нәрсені орындауға нақты міндеттеме алыңыз және "сол бақаны жеу керек" дегенді білдірсе де, дереу әрекет етіңіз!