Қолма-қол емес ақша - бұл не және ол қалай жұмыс істейді?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қолма-қол емес ақша – бұл жеке немесе заңды тұлғаларға бекітілген банк шоттарында орналасқан және олар сатып алуларды, қызметтерді төлеуге немесе ақшалай операцияларды жүргізуге пайдаланатын қаржы. Қолма-қолсыз ақша айналымына басып шығарылған банкнотсыз жасалған барлық төлемдер жатады. Басқаша айтқанда, қаржылық операциялар қолма-қол ақшаны пайдаланбай төлеушілер мен алушылардың шоттарының жай-күйінің сәйкес жазбалары арқылы жүзеге асырылады.

Қолма-қол емес ақшаның мәні мен мақсаты

Қолма-қолсыз ақшаның атқаратын қызметі қолма-қол ақшаның қасиеттерінен еш айырмашылығы жоқ, сондықтан олардың тағайындалуы бес белгімен сипатталады:

1. Құн өлшемі. Ол баға қалыптасқан кезде қалыптасады, яғни. ақшалай түрде көрсетілген тауарлардың құны. Осыған байланысты өнімдер бір-бірімен салыстырылады. Бағаның қалыптасуына өндіріс пен айырбас жағдайлары әсер етеді. Бағаларды салыстыру үшін оларды ортақ бөлгішке немесе бір өлшем бірлігіне дейін азайту керек.
2. Айналым құралдары. Тауар құнын ақшалай түрде көрсету оларды өткізу үшін қажет. Ал нарықтық қатынастарда айырбастауарлар мен қызметтер қаржылық делдалдықсыз мүмкін емес.
3. Төлем құралдары. Бұл мүмкіндік алдыңғысын қамтиды. Несиелердің дамуымен ол күшейе түсуде, ал қолма-қол ақшасыз төлемдер оның орнын тек нығайтады.
4. Құндылық қоймасы. Белгілі бір резервті қалыптастыру
5. Әлемдік ақша, халықаралық есеп айырысуларда қолданылатын қаржы.

Қазіргі экономикада ең көп тарағандары тек 3 функция: есептеу құралы, жинақтау және құн өлшемі. Ал ақша айналыс құралы ретінде екінші жоспарға түседі. Бұл жағдайға қолма-қол ақшасыз ақша көп жағдайда ықпал етеді. Бұл төлем құралы өзекті бола түсуде.

Қолма-қол ақшасыз төлемдер

Сонымен, қолма-қол және қолма-қол емес ақшаның қозғалысы айтарлықтай ерекшеленеді. Бірақ қолма-қол ақшасыз төлемдерде күрделі ештеңе жоқ. Қолма-қол емес ақшаның жұмыс істеу механизмі өте ашық.

Бір шоттан тек қажетті сома алынып, екіншісіне аударылады. Мұндай аударымдар банктердің қатысуынсыз мүмкін емес, бірақ олар ақша қозғалысын айтарлықтай жеңілдетеді. Қолма-қол ақшаның көп болуы және олардың сақталуын қамтамасыз етудің қажеті жоқ. Бұл әдіс іскери транзакциялар үшін өте қолайлы.

Қолма-қол ақшасыз төлем түрлері

Қолма-қол ақшасыз ақша – бұл құжаттық қолдауды қажет ететін қаржы:

• Төлем тапсырысы. Құжат банкті төлеушінің шотынан алушыға көрсетілген соманы аударуға міндеттейді.
• Аккредитив. Арнайы аккаунтнақты тауарлар мен қызметтерді төлеуге жеткілікті сома бар, ол сатушыға мәміле шарттарын орындау туралы растайтын құжаттарды ұсынғаннан кейін ғана беріледі.
• Инкассацияға тапсырыс. Қарыздарды өндіріп алу үшін қолданылады. Кредитор борышкердің қаражатына қол жеткізу құқығын растау үшін банкке қажетті құжаттарды ұсынуға міндетті.
• Чек кітапшасы. Бұл түрді қолма-қол ақшасыз операцияларға жатқызуға болады, өйткені қаржы чек ұстаушының шотынан чек ұстаушының шотына міндетті түрде аударылмайды, бірақ қолма-қол ақшамен, бірақ тек белгіленген шектерде ғана берілуі мүмкін. чек кітапшасы иесінің шотындағы сомалар.
• Электрондық ақша. Қолма-қол ақшасыз аударымдардың бұл түрлері де қаржы ұйымдарының делдалдылығы арқылы жүзеге асырылады және заңның барлық талаптарын ескере отырып жүзеге асырылуы тиіс.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің қолма-қол ақшасыз қаражаттарының қозғалысын бақылайды және реттейді. Әдетте, ел ішіндегі шоттармен жүргізілетін транзакциялар екі жұмыс күнінде аяқталады.

Электрондық ақша

Соңғы жылдары кең таралған электронды ақша да қолма-қол емес ақшаға жатады. Олардың басты артықшылығы - ұтқырлық. Олар сондай-ақ тауарлар мен қызметтерді төлеу үшін қолданылады. Сіз оларды кез келген уақытта, кез келген жерде пайдалана аласыз. Мұндай қаржыға қол жеткізудің жалғыз шарты - Интернеттің болуы.

Электрондық ақша айналымы әртүрлі төлем жүйелері арқылы жүзеге асады. Олар қосымша орнатуы мүмкінақша айналымының ережелері, бірақ бұл талаптар Орталық банк белгілеген шарттарға қайшы келмеуі керек. Іс жүзінде электрондық ақша, басқа қолма-қол ақшасыз операциялар сияқты, бір шоттан екіншісіне аударылады.

Азаматтардың қолма-қол ақшасыз есеп айырысулары

Жеке тұлғалар қолма-қол ақшаға қарағанда банк карталарын пайдаланады, олар өз кезегінде дебеттік, кредиттік немесе тіпті аралас болуы мүмкін.

Несиелік картада клиентке белгілі бір шарттармен берілетін және қайтаруды талап ететін банк қаражаты бар. Несие картасын шығару үшін тұлғаның төлем қабілеттілігі тексеріліп, осы несиелік өнімді пайдаланудың барлық шарттары көрсетілген келісім жасалады.

Дебеттік карталар жиі күнделікті транзакциялар үшін қолданылады: қолма-қол ақша алу, тауарларды төлеу, ақша аудару. Бірақ бұл банк қаражатын тартпай-ақ, клиенттің жеке қаржысы шегінде ғана жүзеге асырылады. Мұндай карталар жалақы жобаларында қолданылады.

Аралас карталар дебеттік карталар сияқты функцияларды орындайды, бірақ шектеулі овердрафтқа ие, яғни. қосымша (қарыз) қаражаттар. Овердрафт сомасын банк бөлек келіседі.

Қолма-қол ақшасыз төлемдер арасындағы айырмашылық

Қолма-қол ақша болған кезде есеп айырысу операциялары қалай жасалатынын бәрі біледі. Қолма-қол емес ақша түрлерінің өзіндік ерекшеліктері бар.

Негізгі айырмашылық банктің қатысуында. Сатушы мен сатып алушыдан басқа, барлық транзакциялар шотты ашқан қаржы институтымен бірге жүреді және бақыланады.

Артықшылықтары жәнекемшіліктер

Тасымалдау жүйесінде келесі артықшылықтарды бөліп көрсетуге болады:

1. Шоттағы қаражатпен жасалған барлық транзакциялар банктік құжаттамамен расталады, сондықтан оларды қадағалауға және қажет болған жағдайда дәлелдеуге болады.
2. Бір уақытта бірнеше қаржылық транзакцияларды жүргізуге болады, тіпті қосымша алымдар мен комиссияларды төлеуді талап етеді.
3. Жалған ақша жасаушылардың банкноттарды ауыстыруына ешқандай мүмкіндік жоқ.
4. Ақшаны сақтау, есепке алу және тасымалдау құны төмендеді.
5. Банк шотындағы қаржыны шектеусіз сақтау.
6. Кассалық машинаны сатып алудың және ұстаудың қажеті жоқ.

Бірақ қолма-қол ақшасыз төлем жүйесінің кемшіліктері де бар, соның ішінде:

1. Банктік делдалдық қызметтер үшін комиссиялық алымдарды төлеу.
2. Қаражаттарды бұғаттайтын және олардың айналымын мүмкін етпейтін техникалық ақаулар қаупі.
3. Банк қызметтерін және басқа да негізгі төлемдерді уақытында төлеу үшін тұрақты ақша ағынының қажеттілігі, бұл шағын кәсіпкерлер үшін ыңғайсыз.

Дегенмен, қолма-қол ақшасыз ақша ыңғайлы және дұрыс көзқарас пен банкті таңдау арқылы жағымсыз ұпайларды азайтуға болады.