Қысқа мерзімді жоғары пайыздық депозит. Ең жақсы жағдайлар қайда?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктегі депозиттер - ақшаңызды инфляцияның зиянды әсерінен, сондай-ақ жастығыңыздың астына түсіп, қоймаңызды ұрлай алатын ұрылардан сақтаудың бір жолы.

Және барлығы дерлік жоғары пайызбен депозит салғысы келеді, бірақ мұны қалай жасауға болады?

Банк клиенттерге әртүрлі жеңілдіктер үшін басқаша төлеуге дайын

Банк жұмысының негізгі қағидасы жұмсағаныңыздан көп ақша табу екені ешкімге құпия емес. Банктерден ақша табудың екі негізгі жолы бар, олар:

• есеп айырысу және кассалық қызметтер (бұдан әрі – ҚР);
• несие беру.

Егер банкке негізінен қолма-қол ақшамен есеп айырысу үшін қосымша қаржы ресурстары қажет болмаса, онда несие беру үшін оның клиенттерге берілетін қаражаты болуы керек.

Депозиттер – бизнеске ақша тартудың негізгі көзі. Әртүрлі пайыздық мөлшерлемелерге қарамастан, олардың барлығы бір-біріне ұқсайды, бірақ, әрине, оларда шамалы айырмашылықтар бар.

Депозит бойынша пайыздық мөлшерлеме - тәсілітұтынушыларды тарту

Қысқа мерзімде барынша көп қаражатты тарту үшін банктер клиенттерге жоғары пайыздық мөлшерлемемен депозит орналастыруды ұсынады. Әрине, адамдардың көпшілігі ең жоғары мөлшерлемелерді белгілейтін қаржы институттарын таңдайды.

Егер бұрыштағы банк жақсырақ шарттарды ұсынса, неге сонда депозит жасамасқа?

Қаржы кеңесшілері, әрине, пайыздық мөлшерлемеге қарап емес, банктің рейтингісін, оның байланыстарын, сенімділігі мен қаржылық тұрақтылығын, әсіресе жоғары пайыздық валютадағы депозиттерге қатысты зерттеу туралы айта бастайды.

Бұл жерде шындық пен өтірік бар. Шындығында, олар бұл сөздерімен сіздің мұрныңыздан қалмау және ақшаңызды жоғалтпау тілегіңізбен ойнауға тырысады.

Айтпақшы, бұл кейбір банктерге олардың ешқайсысына жоғары пайыздық мөлшерлемемен депозит орналастыруды ұсынбай-ақ кең клиенттік базаға ие болуға мүмкіндік беретін өте тиімді әдіс.

Ең жоғары депозит мөлшерлемесі

Шынымды айтсам, 2009 жылдан бері адамдардың көпшілігі ақшасын банктерге сенбеуді үйренді, олар кейін көпіршіктер сияқты «жарылып». Бірақ банктерге деген сенім бірте-бірте қалпына келтірілуде, дегенмен қазіргі валюталық ауытқулар алаңдаушылық туғызады. Бірақ жоғары пайыздық валютадағы ескі депозиттерді, әрине, енді табу мүмкін емес.

Егер сіз банктік қызметтер нарығын талдасаңыз, онда нық бекітілген белгілі бір тенденцияларды көре аласыз. Ресей Федерациясы. Оларды қарастырайық.

Әрине, әр түрлі банктер мен банктер бар және әркімнің депозиттік бағдарламалар бойынша өз саясаты бар, жоғары пайыздық мөлшерлемемен депозит ұсынады. Депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелердегі ықтимал елеулі айырмашылықтарға қарамастан, несие мен депозит шарттарындағы айырмашылық негізінен бірдей.

Яғни, Ресей Федерациясының көптеген қаржы институттарындағы депозиттер мен несиелер бойынша орташа мөлшерлеменің айырмашылығы бірдей деңгейде.

Ең көп пайда алу үшін қандай депозиттерді таңдаған дұрыс?

Өкінішке орай, қазіргі депозит шарттары, тіпті жоғары пайыздық банк депозиттері де ақшаңызға шынымен ақша табуға мүмкіндік бермейді. Мұны әсіресе шетел валютасына қарағанда жоғары мөлшерлеме үмітімен рубльде депозит ашуды жөн көрген банк клиенттері анық түсінді.

Рубльдің долларға шаққанда күрт төмендеуіне байланысты салымшылардың нақты капиталы екі есеге жуық құнсызданды. Сонымен қатар, мерзімнің соңында жоғары пайыздық банк депозиттері кірістің 13 пайызынан аспайды. Бұл инфляцияны есепке алмағанның өзінде. Ал тәуекелді сезініп, доллармен депозит сала білгендер, керісінше ұтты.

Ресей Федерациясындағы банктер ұсынатын депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді Еуропа елдерінің деңгейімен салыстыра отырып, шетелдегі банктердің қаржылық ресурстар үшін әлдеқайда аз төлеуге дайын екенін көруге болады. Тиісінше, несие сыйлықақысының мөлшері де ресейлік қаржы қызметтері нарығында ұсынылатын шарттарға қарағанда әлдеқайда төмен.

Депозиттік шот түрін таңдау кезінде назар аудару керек критерийлер

Банкке ақшаны қалай дұрыс орналастыру керектігін шешу үшін келесі тармақтарды ескерген жөн:

• пайыздық мөлшерлеме деңгейі;
• депозит мерзімі;
• шартты бұзу шарттары, тараптардың міндеттемелері;
• қаржы институтының беделі;
• адалдық бағдарламалары.

Оларды толығырақ қарастырайық.

Депозит шарттары жаңылыс болмауы керек

Ең жоғары пайыздық мөлшерлемені іздегенде, алаяқтардың құрбаны болу оңай. Депозит бойынша сыйақы деңгейі орташа нарық конъюнктурасынан анық өзгеше болса, бұл дереу ескертілуі керек.

Мысалы, бұл банкте қолма-қол ақша тапшылығын білдіруі мүмкін. Мұндай позиция банк мекемесін тез банкроттыққа әкелуі мүмкін. Өйткені, депозиттер бойынша мөлшерлемелерді көтеру арқылы сіз автоматты түрде несиелер бойынша комиссиялар мен пайыздарды көбейтуіңіз керек. Бұл клиенттердің банктен бас тартуы мүмкін деген қауіп төндіруде.

6 айға жоғары пайызбен депозит іздеп жүрсіз бе? Келесі ақпаратты оқыңыз

Жоғары мөлшерлемелер көбінесе ұлттық валютада 9-12 айға орналастырылған депозиттерде байқалады. Сонымен қатар, пайыздарды алу шарттары мен депозиттің көлемі маңызды фактор болып табылады.

Егер сіз банкке депозитті мерзімінен бұрын алмайсыз деп ақпарат берсеңіз, көбірек ұсыныстарға сене аласыз.қолайлы жағдайлар. Ақша массасын жылдам тарту үшін әртүрлі бағдарламалар болғанымен, егер банкте айналым қаражаты жеткіліксіз болса.

Мұндай жағдайларда қаржы институттары өтеу мерзімі 1 айдан 3 айға дейінгі қысқа мерзімді жоғары пайыздық депозиттер ұсынады. Бірақ оларды табу ең қиын. Сізге тек 15% ұсынатын сияқты, бірақ бұл келісім-шарт мерзіміне (ақша орналастырылған кезеңге) емес, бүкіл жыл бойына. Сонымен, жоғары пайыздық мөлшерлемемен қысқа мерзімді депозиттерді қарастыра отырып, ұсынылған пайыздық деңгейін депозит шартының мерзіміне бөліңіз.

Сонымен қатар бір заңдылықты атап өткен жөн – банк мекемесі неғұрлым үлкен болса, депозит мөлшерлемесі соғұрлым төмен болады. Иә, көшеде белгісіз банктің жылдық 15, 17, тіпті 20% ұсынатынын көруге болады.

Ақшаңыз сізге қайтып келетініне сену керек пе? Бұл шағын қаржы агенті 3-4 айда жарылып кетуі әбден мүмкін, ал сіздің ақшаңыз біреудің қалтасында болады, бірақ сіз емес. Бір айға жоғары пайызбен депозит салғыңыз келсе де, сізге мұндай қаржы институтының ақшаңызды қайтаратынына ешкім кепілдік бермейді.

Бүгінде депозиттік ұсыныстар қандай деңгейде?

Тарифтер күн сайын өзгеруі мүмкін, өйткені олар банк саясатына және қаржы қызметтері нарығындағы операциялық жағдайға тікелей байланысты.

Бүгін банктерге барсаңыз, сізге орташа есеппен мыналар ұсынылады:

• мерзімді депозиттеррубльмен - 6,0%-дан 10,0%-ға дейін;
• сол депозиттер үшін, бірақ АҚШ долларында – 3%-дан аспайды;
• шексіз әрекет ету мерзімі бар салымдар - рубльде орналастырылған жағдайда 2% аспайды және одан да төмен - шетел валютасында.

Бұл сандарды 2015 жылдың басынан бері (ресми нұсқа бойынша) 10,5 пайыздан сәл астам құраған Ресейдегі инфляцияның орташа деңгейімен салыстыруға болады. Ал рубль бағамының екі есе төмендегенін ескерсек, бәрі бұдан да сорақы болып көрінеді.

Осылайша, кез келген депозит түрінен ақша таба алмайсыз.

Не қол қойғаныңызды оқыңыз

Барлық тұтынушылардың 10%-дан аспайтыны келісімшартты оқитыны өкінішті. Айрықша санат - әр сөзді мұқият оқып, бір нәрсені табуға тырысатын заңгерлер.

Көбінесе жоғары пайыздық мөлшерлемемен рубльдегі депозиттерге арналған келісім-шарттарда, сондай-ақ кез келген басқа да тұнық емес жағдайларды белгілеуге болады. Мысалы, сізді басқа банктерге қарағанда бірнеше тармаққа жоғары пайыздық мөлшерлеме қызықтырады.

Мұндай банктің шартында депозитті орналастыру немесе алу кезінде комиссия төлеу қарастырылуы мүмкін. Немесе мерзімінен бұрын қайтарып алу немесе соған ұқсас нәрсе үшін айыппұлдар болуы мүмкін.