Ай сайынғы пайыздық төлемдері бар депозиттер: банктер, мөлшерлемелер және шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бүгінгі таңда халыққа ай сайынғы сыйақысы бар депозиттік бағдарламаларды ұсынбайтын банк жоқ шығар. Көбінесе олар ең төменгі салым сомасы, сыйақы мөлшерлемесі және салым мерзімі бойынша ерекшеленеді. Ең жақсысын қалай таңдауға болады? Бұл туралы біздің мақалада.

Негізгі ұғымдар

Ай сайынғы төлемдері бар салымдар мерзімді инвестиция болып табылады. Бұл депозиттер бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Келісім шарттарына байланысты оларды бөлек ашылған шотқа алуға, қолма-қол ақшаға аударуға немесе негізгі депозитке қосуға болады.

Мерзімді депозиттердің бір түрі – жалға берілетін депозиттер. Олар банкке орналастырылған депозиттің айтарлықтай көп мөлшерімен ерекшеленеді. Ай сайынғы төлемдер сомасы депозит иесіне пайдадан өмір сүруге мүмкіндік береді.

Ай сайынғы пайыздық төлемдері бар жалдау депозиттерінің келесі мүмкіндіктері бар:

• Алынған пайда депозит мерзіміне тура пропорционал.
• Стандартты шарт депозитті толтыруды және ақшаны ішінара алуды қарастырмайды.
• Кәдімгі мерзімді депозиттерге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлеме.

Құжаттар пакеті

Көбінесе банк депозит жасау үшін төлқұжат пен сәйкестендіру кодын талап етеді. Оның орнына сіз төлқұжат немесе әскери билет бере аласыз. Өтінім сол жерде банк маманының қатысуымен толтырылады.

Пайызды есептеу

Ай сайынғы төлемі бар банктердегі салымдар тұрақты пайда болып табылады. Банк ұйымы есептеген және төлейтін сыйақыны клиент мына формада ала алады:

• қолма-қол ақша;
• арнайы ашылған шотқа аудару арқылы;
• негізгі инвестицияға қосымша сома.

Депозит бойынша сыйақы сомасы депозит ашылған кезеңге және салымның ұлғаюына пропорционалды өседі. Яғни, мысалы, банкке екі-үш жылға сеніп тапсырылған қаражат бірдей қаражаттан шамамен 3%-ға көп болады, бірақ үш айдан алты айға дейінгі мерзімге.

Бәс тігулер

Ай сайынғы сыйақы төленетін депозиттер бойынша мөлшерлемелер 6-дан 10%-ға дейін ауытқиды. Салым сомасына байланысты келесі тарифтер ұсынылуы мүмкін:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Ашу: 9%;
• Сбербанк: 6, 15-7, 35%;
• MDM банкі: 9,45%;
• Россельхозбанк: 9,65%;
• Промсвязьбанк: 9,5%.

Сонымен қатар, пайыздық капиталдандыру деп аталатын түрі бар. Бұл «құрама» пайыз. Яғни, ай сайын есептелген сомалар негізгі салымға қосылады (капиталданады), демек, кіріс те өседі.үлестен.

Ай сайынғы табысты қалай есептеуге болады?

Мұны орындаудың ең оңай жолы - онлайн калькуляторы бар кез келген сайтта. Оның біршама ерекшеліктері бар. Сіз салымның кез келген түрі бойынша төлемдерді, соның ішінде капиталдандырумен, қосымша төлеммен және салықтарды ескере отырып есептей аласыз. Жетілдірілген пайдаланушыларға бірнеше банктердегі депозиттер бойынша ай сайынғы төлемдерді есептеп, өздері үшін ең жақсы опцияны таңдау ұсынылады.

Пайызды есептеудің бірнеше формулалары бар. Ең жиі қолданылатындардың бірі – депозит бойынша тиімді пайыздық мөлшерлеме. Ол тек капитализациясы бар депозиттер үшін қолданылады. Оның өзектілігі мынада: төленбеген пайыздар салымның көлемін ұлғайтады, яғни ол ай сайын өседі және пайыздың және сәйкесінше түпкілікті кірістің өсуіне әкеледі.

N – депозит мерзімі ішінде пайыздық кезеңдердің саны, T – банкке ақша салу мерзімі, айлармен.

Формуланың кемшілігі - ол айлардың бүтін саны және ай сайынғы капиталдандыру жағдайында ғана қолданылады. Мысалы, депозит 100 күнге берілсе ше. Әмбебап формуланы қолдану:

Сіз оны капиталдандырудың кез келген жиілігімен және депозит ашудың стандартты емес шарттарымен депозиттер үшін пайдалана аласыз. Формула алынған пайданың бастапқы инвестицияға қатынасын жылдық пайызбен есептейді.

Бұл формуланың кемшілігі оны есептегеннен кейін ғана қолдануға болады.депозит бойынша пайыздар.

Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзу

Егер клиент инвестицияланған қаражатты келісімнің мерзімі аяқталғанға дейін қайтаруды талап етсе, онда шартта өзгеше белгіленбесе, бұл жағдайда талап етуге дейінгі депозиттер бойынша сыйақы есептеледі.

Егер ай сайынғы төлеммен салым шартының мерзімінен бұрын да, мерзімінің соңында да клиент салған ақшаны қайтаруға өтініш бермесе, шарт автоматты түрде ұзартылған болып есептеледі (егер басқаша көзделмесе, келісім).

Қаржыны қалай алуға болады?

Ол үшін депозитті жабуға 7-10 күн қалғанда кеңсеге жеке келу керек. Өзіңізбен бірге төлқұжатыңыз, келісім-шарттың көшірмесі және ағымдағы шоттан үзінді болуы керек. Іс-әрекет жоспары қарапайым. Банк маманының қатысуымен шартты мерзімінен бұрын бұзу туралы өтініш жазылады. Содан кейін толтырылған өтінімнің көшірмесі жасалады.

Егер ай сайынғы сыйақы төленетін рубльдегі депозит мерзімінен бұрын жабылса, банк ұйымы соңғы 30 күндегі пайыздық мөлшерлемені (кейде нөлге дейін) төмендетуге құқылы.

Егер ақша салым мерзімі бітетін күні алынса, онда өтінім жазылмайды, өйткені бүкіл сома клиенттің шотында автоматты түрде сақталады.

200 000 рубль немесе одан көп соманы алу кезінде банкке алдын ала хабарласып, банкноттардың сомасы мен номиналы көрсетілген өтініш жазу керек. Өтінім мақұлданып, төлем күні белгіленуі керек.

Бүгінгі таңда барлық сипатталған процедураларды банктің ресми сайтында Интернет арқылы жүзеге асыруға болады.ұйымдарға кіріп, кеңсеге келмей-ақ шотыңызға ақша алыңыз.

Депозитті жабу

Ай сайынғы төлеммен депозит ашу, клиент пен банк оның жарамдылық мерзімін келіседі. Оның мерзімі өткеннен кейін депозит жабылады немесе автоматты түрде ұзартылады. Депозитті мерзімінен бұрын жабу керек болса ше?

Құжаттар депозит ашылған кеңсеге беріледі: төлқұжат немесе жеке басын куәландыратын басқа құжат, келісімнің көшірмесі және бар болса, есеп кітапшасы. Өтініш сол жерде ресімделеді, оның негізінде банк маманы депозитті жабады.

Валюталық депозит сол схема бойынша жабылады. Сондай-ақ банкоматты немесе терминалды пайдалануға болады, бірақ оларда Sirius жүйесі орнатылған болуы керек. Бұл тіпті тәжірибесіз пайдаланушыға да түсінікті және оның әрекет ету схемасы онлайн-банкингтегі ұқсас процедураға ұқсас.

Сақтандыру

Заманауи заңнама банктерді 700 000 рубльге дейінгі барлық инвестицияларды сақтандыруға міндеттейді. Қайтаруға мемлекеттік депозиттерге кепілдік беру жүйесі кепілдік береді (банк ұйымы банкрот болған жағдайда).

Ай сайынғы сыйақысы бар депозиттер соншалықты тиімді ме?

Кез келген банктік өнім сияқты мұндай депозиттердің де жақсы және жаман жақтары бар. Соңғысына мыналар кіреді:

• Әрбір дерлік келісімшарт негізгі депозитке қаражат қосуға мүмкіндік береді.
• Келісім аяқталғаннан кейін ол автоматты түрде ұзартылады (егер келісімде басқаша көрсетілмесе).

Көптеген кемшіліктерге«біртүрлі» қайтаруларды қараңыз. Шарттары мен сыйақы мөлшерлемесі бірдей екі депозитті салыстырсақ, бірінде олар ай сайын төленсе, екіншісінде мерзім соңында төленетін болса, онда соңғысы тиімдірек болады. Бұл жерде қарастырған жөн - ақша қашан көбірек қажет болса: ай сайын, бірақ аз мөлшерде немесе бір реттік, бірақ үлкен.

Ай сайынғы төлемі бар депозиттер туралы пайдаланушылардың пікірлері арасында бұл пайыздарды аудару кезінде банктің әрекеттерінің күрделілігі туралы тақырып жиі кездеседі. Көптеген клиенттер мұны әдейі деп ойлайды. Шын мәнінде, біз салық туралы айтып отырған шығармыз? Көбінесе банктік ұйымдар өз клиенті үшін депозитке салық төлейді. Бұл жерде айта кететін жайт, тек 13%-дан жоғары тіркелген мөлшерлемесі бар депозиттерге ғана салық салынады. Бұл сан өзгермелі. Ол Орталық банктің қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне байланысты және банкпен шарт жасасқан немесе ұзартылған күнгі Орталық банктің негізгі мөлшерлемесі және жылдық мөлшерлеменің 5% сомасы ретінде есептеледі.

Сөзсіз кемшілік депозитті мерзімінен бұрын жабу кезінде мөлшерлеменің күрт төмендеуі болып табылады.

Банк ұсыныстары

Ай сайынғы сыйақы төленетін тиімді депозиттер мемлекеттік қолдау бар ірі банктерде де, шағын банктерде де қолжетімді.

Мысалы, Откритие банкінде 9% сыйақы мөлшерлемесімен 12 ай мерзімге 20 000 рубль депозит ашуға болады.

Сбербанк бұл соманы мың рубльге дейін шектейді. Салым мерзімі үш айдан үш жылға дейін, ал мөлшерлеме 6,15-7,35% аралығында өзгереді.

Банк «МДМ» үш сомаға депозит ашуды ұсынадымың рубль алты айдан он екі айға дейінгі мерзімге. Банк мөлшерлемесі 9,45%.

Зейнеткерлерге ай сайынғы сыйақысы бар ыңғайлы депозитті «Союз Банк» ұсынады. Салым мерзімі 3 айдан бір жылға дейін. Инвестицияның ең аз сомасы - 500 рубль. Максималды мөлшерлеме – 8,95%. Бұл қысқа мерзімді депозиттің артықшылықтарының бірі - толықтыру. Кемшіліктері де бар. Депозитте капиталдандыру жоқ, ақшаны ішінара алу мүмкін емес, сонымен қатар алуға шектеулер бар.

Зейнеткерлер үшін тиімдірек депозитті ВТБ 24 Банкінде салуға болады. Екі нұсқа бар: кеңседе төлқұжатпен және зейнеткер куәлігімен немесе интернет және Telebank жүйесі арқылы. Ең аз сома 10 000 рубль «Мақсатты» депозитте қол жетімді. Ол 7,6%-ға дейінгі мөлшерлемемен 6 айдан 36 айға дейінгі мерзімге ашылады. Бір рубль мөлшерінде қаражат салуға рұқсат етіледі. «Қолайлы» депозит сол кезеңге, бірақ 100 000 рубль мөлшерінде, 7,4% бойынша шығарылды. Қосу үшін, депозит ережелеріне сәйкес 30 000 рубльден бастап мүмкін. Ең тиімді депозит «Кумулятивтік». Банкке 90-1100 күнге сеніп тапсырылған 100 000 рубль 9,2%-ға дейін пайда әкеледі.

ВТБ 24-тегі зейнеткерлер үшін бұл салымдардың пайдасы өте көп. Мысалы, банкке сеніп тапсырылған қаражаттың сақталуына кепілдік. Бұл ұйым мемлекеттік қолдауға ие, оның үстіне ол табысты әрі тұрақты болып шықты. Зейнеткерлерге арналған депозиттердің кең ауқымынан басқа, тағы бір үлкен плюсті атап өтуге болады: сенімхат пен өсиет. Яғни, зейнеткер ашқан кез келген депозитке сіз өсиет, немесе қаласаңыз, осы қаражатты басқаруға сенімхат жасай аласыз.білдіреді. Ол сенімгерлік басқарушыға рұқсат етілген барлық әрекеттерді белгілейді. Қаражатты төлқұжатыңызбен прокси арқылы және кез келген уақытта пайдалана аласыз.

Мамандар ай сайынғы сыйақы төленетін депозит жасау үшін банк ұйымын таңдағанда, ең алдымен ұйымның сенімділігіне және оның ресейлік банктердің рейтингіндегі орнына назар аударуды ұсынады. Мұндай банктерде пайыздар біршама төмен, бірақ банкроттық ықтималдығы нөлге тең. Демек, жарна сақталады және пайда алынады.

Мәскеу банктері: ай сайынғы төлемдері бар депозиттер

Елордада мұндай депозиттердің ұсыныстары көп. Төменде олардың депозит мерзімі кемінде 180 күн болатын кейбіреулері берілген:

Мәскеу өнеркәсіптік банкі: көктемгі дәстүрлер бойынша маусымдық депозит, жылдық мөлшерлеме 9%.

Loko-Bank: Табысты стратегия, пайыздық мөлшерлеме 10,5%.

Тұрғын үй қаржыландыру банкі: Дружба-онлайн, мөлшерлеме - 8,8%.

Союз: "Қос пайда", мөлшерлеме - 8,5%.

UniCredit Bank: Өмір бойы, мөлшерлеме 8,2%.

Восточный банк: Восточный, мөлшерлеме 0,08%.

"Бинбанк": "Айлық табыс (рубльмен)", мөлшерлеме 8%.

Уралсиб: Құрметті зейнеткер, ставка 8,05%.