IIS: шолулар, ашу шарттары, қаражат салу ережелері және кірістілік

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Мақалада біз Сбербанктің «Активтерді басқару» IIS шолуларын қарастырамыз.

2015 жылдан бастап жақсы табыс әкелетін жеке инвестициялық шот ашу ұсынылды. Негізінде бұл делдалдық шоттарға депозитарлық жарна, одан кірістер салық шегерімдері түрінде, сондай-ақ ақшаны сауатты басқарудың арқасында сыйақы түрінде алынуы мүмкін. Мұндай депозиттердің кірістілігі жылына жиырма пайызға жетуі мүмкін. Бағдарламаның мақсаты – халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру. Осылайша, клиенттердің назары қор нарығының жұмысына аударылады.

Сбербанк IIS бойынша кері байланыс мақаланың соңында беріледі.

ІАЖ дегеніміз не және қаражатты салу ережелері қандай?

Біріншіден, ұғымның өзін түсінген жөн. Инвестициялық шоттар қор нарықтарына ақшаны инвестициялау мақсатында жеке тұлғалар аша алатын арнайы делдалдық элементтер болып табылады. Сбербанк IIS жеті маңызды ерекшелігін атап өткен жөн:

• Мұндай қызметті ашу мерзімі - үш жыл.
• Толықтырудың ең аз мөлшері шектелмейді. Ал максимум төрт жүз мың рубльден аспауы керек.
• Арнайы салық салу жеке инвестициялық шоттарға қарастырылған. Схемалардың біріне сәйкес (жарналар бойынша) сіз жыл сайын енгізілген қаражат сомасына 13% салық шегерімін ала аласыз. Салық шегерімінің максималды мәні жылына төрт жүз мыңды құрайды. Яғни, егер адам бұл соманы бір жыл ішінде төлесе, онда салық декларациясын беру кезінде шегерімге елу екі мың рубль қайтарылуы мүмкін. Осылайша үш жыл бойы жыл сайын. Яғни, төрт жүз мыңды толтырсаң, үш жылда жүз елу алтыны мемлекеттен қайтаруға болады. Заңнама клиентті үш жыл бойы осындай шот бойынша салық төлеуден босататын екінші схеманы (табыс үшін) қарастырады. Бұл, мысалы, клиент барлық ақшаны бірден салған болса, тиімді болады.
• Сбербанк IIS үш жылдық мерзім аяқталғанға дейін жабылуы мүмкін, бірақ одан кейін заңда көзделген жеңілдіктер қолданылмайды.
• Бір адамға бір ғана есептік жазбаңыз болуы мүмкін. Сонда салық органдары бір өнімге жеңілдіктер береді.
• Қызмет тек брокерлік және басқару мекемелерінде ашылады. Басқа қаржы институттары бар банктердің мұндай шот түрін ашуға құқығы жоқ.
• Сіз бұрын сатып алынған облигациялармен акцияларды басқа брокерлік қаржылық құралдан жеке инвестициялық шоттарға аудара алмайсыз.

Сбербанк IIS туралы пікірлер негізінен оң. Келесіде біз қазір ұсынылып жатқан осындай қаржы құралын ашу шарттары туралы ақпаратты береміз.

Ашу шарттары

Шарттар әдетте келесідей:

• Жеке инвестициялық шоттарды тек жеке тұлғалар аша алады.
• Сбербанктегі IIS-ті тек Ресей азаматтары ашады.
• Әр жеке тұлға тек бір инвестициялық шотқа құқылы.
• Тек қолма-қол ақша IIS-ке салынады.
• Бұл шотты толтыруға болады, ақшаны ішінара алу қарастырылмаған.
• Инвестициялардың максималды сомасы жылына төрт жүз мың рубльді құрайды, бұл ұсынылған құралды ірі инвесторлар үшін тартымсыз етеді, осыған байланысты лимитті арттыру мәселесі талқылануда.
• Брокерлік қызмет көрсету туралы келісім жасалған жаңа және бұрыннан бар клиенттер Сбербанкте IIS аша алады.

Инвестицияның ең аз мерзімі – үш жыл (келісім жасалған күннен бастап), ең көп мерзімі – бес жыл. Бұл тармақ келісімді қазір жасасуға рұқсат етілгенін, ал қаражатты кейінірек енгізуге рұқсат етілгенін білдіреді. Ең бастысы, оны 31 желтоқсанға дейін орындау керек. Қолданылу мерзімінің ең аз мерзімі құжаттың жасалған күні үш жылдан кейін аяқталады.

Басқару компаниясының қызметі басқа депозиттік шоттан төленеді, бірақ IIS-тен емес. Сондықтан, көп жағдайда қосымшаны іске қосу керекдепозит құралы. Салық шегерімінің түрі қаражатты депозитке салғанға дейін таңдалады. Болашақта сіз салық шегерімінің таңдалған түрі бойынша шешімді өзгерте алмайсыз. Шегерімнің екі түрін біріктіру мүмкін емес. Мерзімінен бұрын жабылған жағдайда барлық салық жеңілдіктері алынып тасталады. Енді кірістілік мәселесін талқылауға көшейік және мұндай шоттың болуы және оған инвестиция салу қаншалықты тиімді екенін білейік.

Сбербанктің IIS бойынша тұтынушылардың пікірлерімен алдын ала танысқан дұрыс.

Кіріс

Мұндай шотты ашқан кезде енгізілген қаржы үшін салық шегерімін алу мүмкіндігін таңдаған жағдайда, инвестициядан түсетін ең төменгі кіріс қазірдің өзінде он үш пайызды құрайды. Рас, инвестициялық шотты шығынсыз үш жылдан кейін жабуға болады.

Осылайша, тәуекелсіз ең төменгі кіріс жылына шамамен төрт пайызды құрайды. Жоғары көрсеткішке қол жеткізу үшін акциялармен немесе басқа құрылымдық өнімдермен бірге облигациялар болсын, әртүрлі қаржы құралдарына инвестициялау керек.

Адамның саудада тәжірибесі болмаған жағдайда немесе оның нарықта айналысуға уақыты аз болған жағдайда, кәсіпқойлар клиент үшін оның қаражатын бақылайтындай басқару стратегиясы ең жақсы нұсқа болар еді. Әрине, олар жылдық он бес-жиырма пайызға дейін кірісті көрсетпейді, бірақ кез келген жағдайда ол Сбербанктегі депозиттен артық болып шығады.

Пікірлерге сәйкес, IIS кірістілігін болжау өте қиын.

Инвестициялау туралы ақпаратты зерттеп, өзі үшін қалыптастыруды әркім бастағаны дұрысоблигациялар мен акциялардың жеке портфелі. Көк чиптің акцияларына 50% капиталды салу ұсынылады. Қалған жиырма бес екінші деңгейге, ал дәл сол сан ресейлік жоғары сапалы облигацияларға өтсін.

Артықшылықтар

Бұл қаржы құралының келесі артықшылықтары атап өтілген:

• Тіпті қор биржаларының жұмыс істеу принциптерін түсінбейтін клиенттер үшін де инвестициялық мүмкіндіктердің болуы.
• Қарапайым депозит салумен салыстырғанда үлкен пайда алу.
• Сбербанк IIS шолулары бойынша инвестицияға қажетті сома тіпті жаңадан бастаған инвесторлар үшін де қолжетімді.
• Салық жеңілдіктерін қамтамасыз ету.
• Жаңадан бастаған инвесторлар үшін қор нарықтарын түсінуге, күрделі салым бойынша алғашқы тәжірибені алуға тамаша мүмкіндік.

Жағымсыз тұстары бар ма?

Кемшіліктер

Бұл есептік жазбаның кейбір кемшіліктері бар. Олар әдетте келесідей:

• IIS, не айтса да, тәуекелді инвестициялау нұсқасы болып табылады. Бұл жағдайда үкімет кепілдіктері жоқ.
• Мұндай инвестициялық құралды экономиканы қалпына келтіру кезінде қолданған дұрыс.
• Иесінің алғысы келетін шегерім түрін анықтауда қиындықтар туындайды, өйткені бұл басқарушы компанияға қаражатты аудармас бұрын дереу жасалуы керек.
• Басқару агенттігінің есептерінің тұтастығын қадағалау өте қиын. Өткізіп жіберайнымалы және тұрақсыз мән болып табылады және үлкен пайда алатын компания оның аз ғана бөлігі үшін декларация тапсыра алады.

Сбербанкте мұндай шотты қалай ашуға болады?

Сіз IIS қорларын өзіңіз басқара аласыз, қор биржасында облигациялармен және басқа да бағалы қағаздармен бірге әртүрлі акцияларды сатып алып, сатуға тура келеді. Бұл жағдайда Ресей Жинақ банкі тек брокерлік қызметтерді, яғни сауда алаңын ұсынады.

Сонымен қатар, қаражатты басқару сенімгерлік басқару компанияларына берілуі мүмкін, олар оларды өз қалауы бойынша инвестициялайды. Яғни, клиент Сбербанкте шот ашады, содан кейін барлық қаражат таңдалған ұйымның басшылығына аударылады.

Сбербанкте мұндай шот ашу үшін осындай қызмет көрсететін бөлімшеге хабарласу керек, яғни брокерлік қаржылық құрал ашуға болады. Қалаңыздағы филиалдар тізімін тексеру үшін тұтынушыларды қолдаудың сенім телефонына да қоңырау шалуыңызға болады.

Одан кейін алдын ала жазылу керек, себебі кезек әдетте бірнеше күн бұрын қол қояды. Клиенттің қабылданатын-қабылданбағанын және қандай құжат қажет екенін білу үшін, қажет болған жағдайда алдын ала жазылу үшін қаладағы сенім телефонында жұмыс істейтін операторлар ұсынған кез келген филиалға хабарласуға болады.

Клиент Сбербанктің бөлімшесіне алдын ала қоңыраусыз келгенде, сіз кәдімгі депозиттік шотты аша аласыз, ол сізге инвестициялық шотты ашу үшін қажет болады. Ашу процедурасы талап етедітөлқұжат.

Тіркеуден кейін, белгілі бір сомаға толықтыру алдында, пайда табу үшін клиенттің қаражатын басқаратын басқарушы мекемені таңдау керек. Бұл адамның өзі қор нарықтарының жұмысын түсінбесе, сол жағдайда қажет болады. Басқарушы компанияның қызметтері үшін сізге белгілі бір комиссия төлеуге және сонымен бірге кейбір шығындарды төлеуге тура келеді.

Sberbank Premier IIS шолуларына сәйкес, тіпті тәжірибесіз бастаушы да жоғары табыс таба алады.

Тұтынушы 1-түрдегі салық шегерімін қалай ала алады?

Осындай есептік жазбаны таңдау ресми расталған табысы бар адамдар үшін тиімді екенін еске сала кеткен жөн. Жарналар бойынша салық шегерімін алу үшін келесі құжаттармен инспекцияға хабарласу керек:

• 3-NDFL түріндегі салық декларациясын ұсыну. Ол жылдың соңында (яғни салық кезеңі) келесі жылдың 30 сәуіріне дейін тапсырылуы керек.
• Клиенттің кірісін ресми түрде растайтын құжаттар, одан жыл ішінде 13% салық тұрақты төленеді (көбінесе бұл жұмыс орнынан стандартты анықтама болып табылады).
• ІАЖ-ға үлесті растайтын құжаттар.
• Жарна сомасына шегерімді қайтару туралы белгіленген нысандағы өтінішті ұсыну. Бұл қолданба салықты қайтару үшін банк шотының мәліметтерін қажет етеді.

Тұтынушы 2-түрдегі салық шегерімін қалай ала алады?

Салық салудан босатылу үшін брокер міндеттітексеруден клиенттің бүкіл кезең ішінде салымдарынан ешқандай шегерім алмағаны туралы анықтаманы ұсыну. Мұндай жағдайда брокерден пайдаға қажетті он үш пайыздық табыс салығы алынбайды. IIA рұқсат етілген мерзімнен ерте жабылған жағдайда, салықтың он үш пайызы қорытынды пайдадан шегеріледі.

Осылайша, ИАЖ жалпы халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру мақсатында құрылған, бұл инвестиция нарығын көтеруге, қор нарығының жұмысын жақсартуға мүмкіндік береді, бұл елдегі экономикалық өсуге әкеледі. Азаматтар өз қаржысын жай ғана жастықтың астында немесе банкте болмашы қызығушылықпен ұстаудың орнына, нарықтың жұмысын түсініп, инвестициялауды үйренсе, ақша айналыста болады, ал экономика қарқынды дамиды.

Пікірлерге сәйкес, Сбербанкте IIS ашу өте қарапайым және сіз екі есе пайда ала аласыз. Ең алдымен салықтық жеңілдік түріндегі табыс. Сонымен қатар, қор биржасында саудадан түскен пайда. Кез келген жағдайда банкке тұрақты салым салумен салыстырғанда өте жоғары кіріс күтіледі. Бірақ ұсынылған құралдың шектеумен байланысты белгілі бір кемшіліктері бар. Осыған байланысты қазір оны қайта қарау және мерзімдері бойынша мәселелер шешілуде.

Пікірлерге сәйкес Сбербанкте IIS ашу керек пе?

Ашуға тұрарлық па?

ІАЖ ашу неліктен тиімді екенін бірнеше маңызды фактілер келтірейік.

• Сенімділік. Осыған байланысты келісімтікелей Сбербанктің басқарушы ұйымымен жасалады. Акционер – «Сбербанк» ЖАҚ. Бұл көп нәрсені білдіреді, әсіресе сенімділік.
• Инвестициялық шоттағы басқару стратегиясы. Сбербанкте сіз екі басқару стратегиясының бірін таңдай аласыз. Егер адам нарықта өз бетімен сауда жасағысы келмеген жағдайда, жоғарыда айтылғандай, ол бұл кәсіпті мамандарға сеніп тапсыра алады. Ақшаны кәсіпқойлар бақылайды. Клиент тек стратегияны таңдауы керек: рубль немесе долларлық облигация.
• Шотты толтыруда ыңғайлылықтың болуы. Сбербанкте IIS ашу туралы кері байланыс оң. Сіз оны Сбербанк-Онлайнға аудару арқылы тегін толтыра аласыз. Ыңғайлы болу үшін, басқа нәрселермен қатар, автоматты төлемді орнатуға болады және белгілі бір сомалар ай сайын аударылады, мысалы, жалақы картасынан.

Жеке есептік жазба

Сбербанк ИАЖ «Жеке кабинеті» дегеніміз не?

Тағы бір, мүмкін, ең көрнекті ыңғайлылық – «Жеке кабинеттің» болуы, онда сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздағы есептермен барлық ақпаратты толығымен көре аласыз. Осылайша, клиенттерге осы банк ұйымының бүкіл қаржы жүйесінің ашықтығының дәлелі беріледі.

IIS-ті басқаратын компания - "Сбербанк-Asset Management"

Сіз бүгін осы банктің кейбір бөлімшелерінде IIS аша аласыз. Шарттың өзі тікелей басқарушы компаниямен, яғни Сбербанк Asset Management (бұрынғы ең үлкен және ең көне инвестиция)мен жасалғанын есте ұстаған жөн.ұйым бұрын «Тройка диалогы» деп аталатын).

Рубльдік облигациялар

Сбербанк IIS және рубль облигацияларына да шолулар бар.

Клиенттің активтері муниципалды, мемлекеттік және корпоративтік облигациялардың рубльінде номинацияланған әртараптандырылған портфельдерге инвестицияланады. Қорларды портфельді хеджирлеу мақсатында валюталар мен қаржы құралдарына да салуға болады. Ол әдетте әртараптандырудың жоғары деңгейін сақтайды. Стратегия қарыз нарығының секторларын белсенді басқаруды болжайды, бұл көбінесе нарықтық жағдайға байланысты. Стратегия купондық кіріс, нарықтық құнның ұлғаюы, сонымен қатар тәуекелі шектеулі ресейлік эмитенттердің облигациялар портфелін белсенді басқару арқылы рубль банкінің депозит мөлшерлемесі арқылы инфляциядан асатын кірісті қалыптастыруға бағытталған.

Сбербанкте «Рубльдік облигациялар» деп аталатын стратегияны белсендіру арқылы клиенттер қор нарықтарындағы жағдайды зерттеуге уақыттарын босқа өткізбейді. Олар үшін мұны тек кәсіпқойлар жасайды. Мысалы, консервативті инвестициялық стратегияны ескере отырып, бір жылда кірістілік шамамен жиырма пайызды құрауы мүмкін екендігі хабарланады. Бұл, әсіресе депозиттер сияқты Сбербанктің басқа өнімдерімен салыстырғанда жақсы нәтиже. Әрі қарай осы банк мекемесінде мұндай шот ашқан клиенттер Интернетте не жазатынын анықтаймыз.

Тұтынушы пікірлері

Сбербанктің IIS шолуларын қарастырыңыз. Адамдар инвестициялық шотты ашқанда ашпайтынын жазадыбұл олар өкінбеді. Клиенттердің пікірінше, бұл қаржы құралының көптеген артықшылықтары бар, бұл Сбербанк арқылы қор нарықтарына инвестициялауды өте ыңғайлы және сонымен бірге өте ыңғайлы етеді. Мысалы, тұтынушыларға автоматты төлемді орнату мүмкіндігі ұнайды. Инвесторлар ең соңғы жаңалықтар мен шолуларға тегін жазылумен қатар тұрақты оқыту семинарларын өткізумен қатар Сбербанктің IIS-ін жоғары бағалайды.

Түсініктемелерде белгілі бір сұрақтарға жауап алу үшін филиалға барудың қажеті жоқ, бірақ сіз әрқашан электрондық пошта немесе телефон арқылы жедел консультацияға хабарласа аласыз. Осылайша, Сбербанктегі IIS бойынша салымшылардың пікірлерінің көпшілігіне сүйене отырып, біз сенімді түрде айта аламыз, клиенттердің көпшілігі сипатталған банктік қызметке қанағаттанған және оны жақсы пайда табуға көмектесетін көптеген түрлі артықшылықтарды қамтитын өте тиімді деп санайды.