Бизнесті несиелендіру: мүмкіндіктер, құжаттар және ұсыныстар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несие – бұл банктің жеке немесе заңды тұлғаға белгілі бір мерзімге беретін ақшасы. Мәміле шартпен расталады, оған сәйкес қарыз алушы қарызды өтеуге міндетті. Көптеген адамдар үшін несие - үлкен соманы алудың жалғыз жолы. Кәсіпкерлерге де өз бизнесін ашу немесе дамыту үшін қаражат қажет.

Бизнесті несиелендіру – жабдық пен шикізатты сатып алуға ыңғайлы қызмет. Ақшаны табу ол көрінетіндей оңай емес. Мәмілені аяқтау үшін сіз барлық мүмкіндіктермен танысуыңыз керек. Өйткені, өз кәсібіңізді ашқан кезде оң нәтиже алатыныңызға сенімді болу маңызды.

Банк өнімдері

Бизнесті несиелендіруге мемлекет қолдау көрсетеді. Несие мекемелеріне квота және ұйымдарды ақшамен қамтамасыз ету бойынша нұсқаулар беріледі. Егер компания алты айдан астам уақыт жұмыс істесе, онда дамуға қаражат алу мүмкіндігі бар.

Кәсіпорын неғұрлым көп жұмыс істесе, соғұрлым несие желісін ашу және коммерциялық тауашаны кеңейту ықтималдығы артады. Мұны өз бетіңізше жасау және капиталды жоғалтпау мүмкін емес. Барлығын істеу үшінДұрыс, кәсіпкерлер банкке жүгінеді, онда қызметтің барлық саласына арналған қаржылық өнімдер бар.

Шағын және орта бизнес үшін қаражат алыңыз

Өз бизнесіңіздің дамуымен сізге ақша қажет, сондықтан шағын және орта бизнесті несиелендіру – қажетті қызмет. Банк шығарған ақшалар фирманың айналымы мен инвестициясын жақсарту үшін пайдаланылады:

• жабдықтарды алу және жөндеу;
• айналымын жақсарту;
• жаңа қызмет өрісін ашу.

Бастапқы бизнесмендердің барлығы жеке ақшаны пайдаланбайды, сондықтан олар қарыз қаражатын пайдаланады. Бұл шағын сомалар және есеп беруді қажет етпейді. Егер кәсіпкер банктен несие алса, оның тұрақты клиентіне айналады. Пайданың айтарлықтай өсу мүмкіндігі бизнесті несиелендіруге мүмкіндік береді. Банктер клиенттерге ұқсастықтары мен айырмашылықтары бар түрлі өнімдер ұсынады.

Шұғыл несие

Кәсіпкерлер үшін бұл ең қолайлы қызмет болып саналады. Қаражаттар ұйымның есеп айырысу шотына аударылады, ол ақшаны белгіленген мерзімде сыйақысымен қайтаруға міндеттенеді. Әдетте банктерге ақшаның мақсатты пайдаланылуын растау қажет емес, бірақ кепіл немесе кепілгер талап етіледі.

Бизнесті несиелендіру қысқа мерзімде қажетті жабдықты, көлікті сатып алуға және тауар айналымын жақсартуға мүмкіндік береді. Кепіл ретінде:

• жылжымайтын мүлік;
• көлік;
• жабдық;
• өнім.

Шарт жасалған кезде ұйымның кепілді өзгертуге мүмкіндігі бар, бірақ тек банктің келісімімен. Егер несие ұзақ мерзімге алынса, онда ол үлкен сомаға ақша алу болып шығады. Ал қысқа мерзімде пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік бар.

Арнайы шарттар

Бизнесті несиелеудің өзіндік ерекшеліктері бар. Қаражаттар рубльмен, доллармен және еуромен шығарылады. Тариф сомасы, мерзімі және валютасымен анықталады. Тұрақты клиенттер үшін банктер тарифтерді төмендетеді. Арнайы шарттар мыналарды қамтиды:

• кейбір ұйымдардың жұмысының маусымдық сипаты бар, сондықтан банктер олар үшін жеке төлем кестелерін ұсынады;
• кейбір кәсіпкерлердің мүлкі жоқ, содан кейін банктер кепілгерлерді талап етеді.

Несие беру туралы шешімді кейде бизнес-жоспар негізінде талдаушылар қабылдайды. Егер ол жұмысшы болса, онда ақшаны беруге оң жауап беріледі.

Несие желісі

Орта бизнесті несиелендіру кепілді қамтамасыз ету арқылы жүзеге асырылады. Банк несие мерзімін белгілейді, содан кейін компанияның шотына қаражат түседі, бірақ толық емес, қажет болған жағдайда. Пайыз тек жұмсаған кезде алынады. Несие берудің бұл түрі шағын көлемдегі тауарларды сатып алуға ыңғайлы.

Несие желісінде 2 параметр бар:

• алу лимиті: желінің әрекет ету мерзімінде қаражат сомасы, бірақ кейбір банктер пайдаланылмаған ақшаға пайыздарды бастайды;
• қарыз лимиті: клиентке лимит беріледіақша шығарылмаған сома.

Бизнес несие желісінің артықшылықтары:

• жылдам есеп айырысу;
• шектеуді арттыру;
• қаражатты ұзақ уақыт пайдалану;
• Тек пайдаланылған қаражаттың пайызын төлеңіз.

Овердрафт

Орта бизнесті несиелендіруді овердрафт арқылы жүзеге асыруға болады. Бұл қызмет ағымдағы шотпен қол жетімді және бұл үшін кепілдік талап етілмейді. Қаражат айтарлықтай тиімді шарттармен беріледі. Банк шоттағы ақша қозғалысына талдау жасайды. Нәтижесінде, қажет болған жағдайда клиентке берілетін сома белгіленеді. Шот жаңа қаражатпен толтырылған кезде олар қарыз жабылады.

Қаржы жұмыс істейді

Шағын бизнесті несиелендіруге көмектесу қоры бар, бұл кәсіпкерлердің жағдайын айтарлықтай жеңілдетеді. Ұйым қарыз алушыларға несие алуға көмектесіп, кепілгер ретінде әрекет етеді. Шағын бизнесті несиелендіру қорлар мен банктер арасындағы ынтымақтастық арқылы жеңілдетіледі.

Кәсіпкер мемлекеттік ұйымнан қолдау алғысы келетінін білдіретін несиеге өтініш беруі керек. Банк қажетті мәліметтерді ескере отырып, жағдайды қарайды. Осыдан кейін келісім-шарт жасалады, қорға кепілдік беру туралы өтініш жіберіледі. Құжатқа үш тараптың қол қоюы бар. Шағын бизнесті несиелендіру қоры шағын пайыз алуы мүмкін.

Банкке хабарласқанда нені білу керек?

Мұндай несие жоғары пайызбен берілетінін есте ұстаған жөн. Сондықтан қажет болған жағдайда ғана банкке хабарласу керек. Егер сізге әлі де қаражат қажет болса, келісімшартты мұқият жасау керек. Шешім оң болуы үшін алдын ала бизнес-жоспар жасау қажет. Ол ақшаның не үшін қажет екенін және пайда қалай есептелетінін көрсетеді.

Кәсіпкердің беделі маңызды. Сізге ақшаны алу мүмкіндігін арттыратын бухгалтерлік құжаттаманы ұсыну қажет. Ол қабылданбау үшін дұрыс толтырылуы керек. Орта бизнес банкке деген сенімділікті арттырады. Кепіл ретінде компания қаражаты, тауарлары, мүлкі болуы мүмкін.

Қандай құжаттар қажет?

Заңды тұлғаларға шот ашу ұсынылған құжаттар негізінде жүзеге асырылады:

• мәлімдеме;
• қызмет жарғысының көшірмесі;
• баланс көшірмесі;
• құрылтай шартының көшірмесі;
• лицензияның көшірмесі.

Барлық түпнұсқалар басшылармен, ал көшірмелер нотариуспен расталуы керек. Басқа құжаттар да қажет болуы мүмкін.

Қарыз алушыны бағалау

Қарыз алушыны бағалаудың 2 түрі бар: объективті және субъективті. Біріншісі қаржылық есептілікті, ал екіншісінде келесі аспектілерді ескереді:

• бақылау деңгейі;
• саланың жағдайы;
• нарық жағдайы;
• қаржылық есептер.

Бизнесті несиелеуде көптеген тәуекелдер бар. Банк ешқашан кейбір ұйымдармен жұмыс істемеген, бұл оған сенімсіздік тудырады. Жыл сайын пайдаланатын кәсіпорындар санықаржылық қызметтер.

Қайда бару керек?

Бизнес үшін несиелер ВТБ 24 арқылы беріледі. Бұл банктік өнім Коммерсант деп аталады. Бизнесмендер 6 айдан 5 жылға дейін 1 миллион рубльге дейін алуға мүмкіндігі бар. Артық төлем 21-29% мөлшерінде алынады және қарызды өтеу мерзімімен анықталады. ВТБ 24 бизнесмендерге келесі қызметтерді ұсынады:

• "Овердрафт" - артық төлем 11%, мерзімі 1 жыл.
• "Револьверлік несие" - 10,9% берілген, мерзімі - 2 жыл.
• "Инвестициялық несие" - мөлшерлеме 11, 1%, мерзімі - 84 ай.

Альфа-Банкте де бұл бағдарламалар бар. Ең аз сома 3 миллион рубль, ал ең көп дегенде 5 миллион. Өтеу мерзімі 6 айдан 3 жылға дейін болуы мүмкін. Альфа-Банк бизнес иелеріне 500 000 рубль шегі бар карталарды шығарады. UniCredit Bank шағын және орта бизнесті жақсартуға қаражат береді. Сомалар 500 мың рубльден 25 миллионға дейін. Қарызды өтеу мерзімі – 6 айдан 2 жылға дейін. ОралСиб банкі бизнесмендерге 300 мың рубльден 10 миллионға дейін несие береді. Өтеу мерзімі 1 жыл. Сіз Promsvyazbank-ке хабарласа аласыз, онда клиенттер 10 жылға 5 миллион рубльден беріледі. Мұнда 20-40 пайыздық бастапқы жарна төлеу керек. OTP-Банктің ең тиімді ұсынысы бар. Бұл көрсеткіш 9,5% құрайды. Сіз ең көбі 40 миллион рубль ала аласыз. Ресей Жинақ банкі бизнеске несие береді. Кәсіпкерлер 200 миллион рубльге дейін сене алады. Ал мөлшерлеме – 13,26%.

Тиімді опцияны пайдалану үшін бірнеше ұсыныстармен танысып, одан кейін ең қолайлысын таңдаған жөн. Қаражатты алу мүмкіндігін арттыру үшін бірнеше банкке жүгінген дұрыс. Бірнеше мақұлдау болса, таңдау бар. Бүгінгі таңда несиелеу айтарлықтай табысты дамып келеді. Әрбір дерлік ұйым қаражатты пайдалана алады. Қарыздарды уақтылы өтесеңіз, банктер өз клиенттеріне тиімдірек жағдай жасайды.