Қандай жағдайда ипотека береді: құжаттар, мүмкіндіктер және ұсыныстар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Олар қандай жағдайда ипотека береді деген сұрақ біздің заманымызда көптеген адамдарды қызықтырады. Ал өз төбесін қажет ететін әрбір адам кем дегенде бір рет осы мәселе туралы ойлады. Көптеген адамдар ипотека мақұлданбайды деп қорқады. Мұндай жағдайлар сирек болса да болады. Бірақ ипотекалық несиенің банктер үшін өте тиімді екені де рас. Сондықтан олар материалдық көмекке жүгінген көптеген адамдарға беріледі. Дегенмен, шарттар туралы білу зиян емес.

Кіріс

Әлеуетті қарыз алушының төлем қабілеттілігінің дәрежесі банк қызметкерлерін көбірек қызықтырады. Ипотеканың шарттары қандай? Банк клиенті жақсы табыс табатын және өз кірісінің бір бөлігін (жартысын, әдетте,) қарызды өтеу ретінде беруге мүмкіндігі барлар.

Банк алдында адам Ресей Федерациясының Еңбек кодексіне сәйкес жұмыс істейтін, жоғары білімі болса және жұмыс істейтін болса, жақсы жағынан көрінуі мүмкін.кем дегенде бір жыл бойы бір орын. Кәсіпкерлер өзін-өзі жұмыспен қамтуды тәуекелді әрекет ретінде қарастырып, оларды құлықсыз түрде қарсы алады.

Олардың кірісі туралы сөздерді растау керек. Банк қабылдаған төрт құжат бар. Бұл жұмыс беруші түріндегі анықтамалар, 2-жеке табыс салығы, банк түріндегі кірісті растау және жарияланған, ай сайынғы түсетін қаражат туралы анықтама. «Дәстүрлі» клиенттер 2-жеке табыс салығын ұсынады. Бұл белгілі бір кезеңдегі кірісті көрсететін таныс құжат - сіз динамика немесе тұрақтылықты қадағалай аласыз, оны банк бағалайды.

Жалпы талаптар

Пәтерді қандай жағдайда ипотекаға беретіні туралы айтатын болсақ, жалпы ережелерді атап өтпеске болмайды. Сонымен, тұрғын үй несиесін алғысы келетін адам орындауы керек талаптар:

• Оның Ресей Федерациясының азаматтығы болуы керек.
• Заемшының ең төменгі жасы - 21.
• Максималды - өтеу кезінде 65. Яғни, егер адам 60 жасында тұрғын үй несиесін алуға ниетті болса, оны 5 жылға ғана береді. Бұл көптеген банктердің талаптары. Мысалы, Совкомбанктің жасы ең азы 20, ең көбі 85-те болса да.
• Сонымен қатар клиент тұрғын үй несиесін ресімдейтін аймақта тіркелуі керек.
• Жалпы еңбек өтілі – кемінде бір жыл. Соңғы жұмыс орнында - 6 айдан бастап.

Бұл, негізінен, банктердің ипотека беретін шарттарына қатысты. Кейбір жағдайларда ерекшеліктер болуы мүмкін. Мысалы, Совкомбанк сияқты. Немесе бірге«Газпромбанк» және «ВТБ 24», онда тәжірибе 4 айдан бастап есептеледі. Бірақ жалпы алғанда, қарыз алушыларға қойылатын талаптар бірдей.

Құжаттар

Тіпті несиелер туралы ештеңе білмейтін адам 2-жеке табыс салығы үй несиесіне өтініш беру үшін қажет жалғыз құжат емес деп болжауы мүмкін. Ал, олар қандай шарттармен ипотека береді? Адам бар құжаттар мыналар болуы керек:

• мәлімдеме;
• көшірмесі және төлқұжатының түпнұсқасы;
• SNILS (көшірме де қажет);
• СТН куәлігі (түпнұсқа + көшірме);
• әскери билет немесе белгіленген - 27 жасқа толмаған ер адамдар үшін;
• білім туралы құжаттар, неке, ажырасу және неке шарты (бар болса);
• балалар болса - олардың туу туралы куәлігі;
• жұмыс берушімен міндетті түрде расталған еңбек кітапшасының көшірмесі.

Бұл құжаттардың негізгі пакеті. Егер адамды пәтерді ипотекаға қалай алуға болады деген сұрақ қатты қызықтырса, олар дайын болуы керек.

Ипотеканы кім алады? Барлығы дерлік, сондықтан егде жастағы адамдар үшін олардың зейнетақы куәлігі міндетті құжат болып табылады. Ал өткені күмәнді адамдар үшін – наркологиялық/невропсихиатриялық диспансерден анықтама. Дегенмен, банк кез келген басқа құжаттарды сұрай алады, бірақ олардың қайсысы екені жеке негізде анықталады.

Қанша табыс табуым керек?

Неғұрлым көп болса, соғұрлым жақсы. Парадокс! Өйткені, ипотекалық несиелер қаржылық қызметке мұқтаж жандар үшін жасалған сияқты еді. Бірақ сізге шынымен жеткілікті ақша табу керек - қарызды өтеу және өмір сүруді күтумен.

Бірақ мысал келтірген жөн. Көптеген адамдар ВТБ 24-те ипотекаға барады. Онда әсіресе банк клиенттеріне қолайлы жағдай жасалған. Сонымен, бір адам ипотекаға құжат тапсыруға келді делік. Ол 2 000 000 рубльге жаңа үйден пәтер күтті. Оның бастапқы жарнасы бар - 15% (бұл 300 000 рубль). Ал 5 жылға тұрғын үй несиесін алғысы келеді. Бұл жағдайда оның ай сайынғы табысы шамамен 63 000 рубль болуы керек. Өйткені ол бес жыл ішінде ~37 900 қарыз ретінде өтеуі керек.

Жылдық 12,1% пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, осы кезеңде клиент қарыз ретінде 2 274 120 рубль төлейді. Артық төлем - 574 120 рубль. Үлкен сома. Сонымен, көріп отырғаныңыздай, мерзімі неғұрлым қысқа болса және жалақы неғұрлым жоғары болса, несие соғұрлым аз болады.

Төлем тарихы

Ипотека қандай шарттармен берілетіні туралы айта отырып, оны да назар аударған жөн. Жақсы несие тарихы жақсы табыс сияқты маңызды. Және шын мәнінде бір нәрсе және оның банктері мұқият тексеріледі. Клиентке қызмет көрсетуді мақұлдамас бұрын олар оның қолданыстағы келісім-шарттар бойынша берешегі бар-жоғын, төлемдерді уақытылы жүргізгенін анықтайды. Жалпы, ол өзін клиент ретінде қалай көрсетті. Несие тарихы болмаса, барлығы әлеуетті қарыз алушы ұсынған құжаттар пакетінің қаншалықты толық екендігіне байланысты болады.

Қандай мүлікті таңдау керек?

Ипотекалық несие беру шарттары туралы айтқанда бұл туралы да айту керек. Ең жақсы қоныстанбаған аудандардың алдында орналасқан пәтерді таңдаған дұрыс. Мұндай нұсқалар жоқ па? Сонда сіз басқа нәрсе таба аласыз, ең бастысы - апатты ескі үйлерде пәтер таңдау емес. Өйткені банктер клиенттердің мұндай «тілектерінен» бірден бас тартады.

Алайда жылжымайтын мүлік бірінші кезекте таңдалмайды. Бірақ алдын ала мақұлдағаннан кейін ғана. Бірақ сахна әлі де маңызды. Өйткені адамға тым арзан сатуға және несиеге алынған қаражатты ең жақсы нұсқаға салуға болмайды. Ол үшін бағалаушы бар, оның қызметіне клиент жүгінуге тура келеді. Ол ипотеканың нысанасын және оның бағалау құнын белгілейді. Қай бағалаушыға хабарласуым керек? Бұл әркім үшін жеке мәселе, бірақ әр банк сәйкес профильдегі ұйымдармен ынтымақтасады, сондықтан өзіңізді қажетсіз сұрақтармен алдап, дайын опцияны пайдаланбағаныңыз жөн. Сонымен қатар, тұрғын үй несиесін алуға өтінішті қарауды жылдамдатады. Өйткені банк қызметкерлері өздері білмейтін бағалаушыны тексерудің қажеті жоқ.

Әлеуметтік бағдарламалар

Олар бүгінде өте танымал. Сондықтан олар жас отбасына қандай жағдайда ипотека береді деген сұрақ жиі қойылады. Мұнда білуге болатын негізгі мәліметтер:

• Жас отбасы бағдарламасына 35 жасқа толмаған ерлі-зайыптылар қатыса алады.
• Олар өмір сүру жағдайларын жақсарту керек екенін дәлелдеулері керек.
• Олар тұратын аумақ аймақтық нормаға жетпейді (бір адамға 6 шаршы метр2).
• Тұрғын үй санитарлық талаптарға сай емес.
• Отбасы бірге тұру мүмкін емес науқас адаммен ортақ аумақта тұрады.

Ерлі-зайыптылар ипотека немесе бастапқы жарнаны ішінара төлеуге, үй құрылысын қаржыландыруға, тұрғын үй несиесін төлеуге (қазірдің өзінде берілген), эконом-кластағы пәтер сатып алуға арналған субсидия ала алады.

Егер кірісті тексеру мүмкін болмаса?

Бұл да болады. Кейде бейресми жұмыс істейтін адамдар өте жақсы ақша табады - бұл ипотека үшін жеткілікті болады. Ал, бұрын айтқанымыздай, тұрғын үй несиесін алудан бас тартқандар аз. Демек, табыс туралы ресми мәлімдеме болмаса да, шығудың жолы бар.

Бірақ қандай банктер ипотеканы және қандай шарттармен береді? Дәл сол ВТБ 24, мысалы:

• 13,1% б.;
• екі құжат (төлқұжат және екінші таңдау);
• ең төменгі бастапқы жарна 40%;
• сомасы - 600 000 рубльден 30 миллионға дейін.

Пәтер 3 000 000 рубльді делік. Несие сомасы 1 800 000 рубльді құрайды, өйткені 1 200 000 адам 40% қосады. Ай сайын ол несиені 5 жылда өтеу үшін шамамен 68 500 рубль алуы керек. 41 мыңнан сәл астамын банкке қарыз ретінде беру керек болады. Әрине, талаптар қатаңырақ, бірақ артықшылықтары да бар. Жалпы, басқа банктерде «үстемеақы»сертификаттардың жоқтығы үшін мөлшерлемелер 1-5% аралығында өзгеруі мүмкін.

Ұсыныстар

Үйді несиеге алып үлгерген адамдар әлі алмағандармен кеңестерін жиі бөліседі. Олар банктердің қандай жағдайда ипотека беретінін, әрине, біледі. Соңында ескеретін бірнеше практикалық ұсыныстар.

1. Барлық адамдар сендіреді: қарызды міндетті түрде өтеуге болатын сомаға несие алу маңызды. Бұл өте түсінікті сияқты! Бірақ жоқ, көбісі өз мүмкіндіктерін асыра бағалайды, өйткені олар «ата-ана көмектеседі», «сіз қосымша жұмыс таба аласыз», «шығындарды қысқартамыз» және т.б. сияқты түрлі мотивациялардан шабыттандырады. керісінше. Ересек балалардың ата-аналары көмектесуге бармайды, қосымша жұмыс жоқ, тек қарақұмық жеу қиын. Нәтижесінде барлығы қарызға батып, қиындықтарға тап болды және несие тарихы лас.

2. Уақыт неғұрлым қысқа болса, соғұрлым жақсы. Банктер де солай. Қарызын 30 жылда емес, бірнеше жылда өтей алатын адамдар сенім ұялатады.

3. Және тағы бір ұсыныста барлық негізгі құжаттардан басқа банкке қосымша кірісті растайтын құжатты әкелу керектігі айтылған. Егер, мысалы, адамның бір пәтері болса және ол оны жалға берсе, онда 2-жеке табыс салығынан басқа, сіз жалға алушымен жасалған келісімді де елестете аласыз. Бұл расталған табыс, оны банк қызметкері есепке алады.

Егер сіз осы кеңестерді ескерсеңіз, жоғарыда айтылғандардың барлығын есте сақтаңыз және банкті мұқият таңдасаңыз, сіз несие ала аласыз.өздері үшін ең қолайлы жағдайлар.