Овердрафт карталары дегеніміз не? Овердрафт, карта

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әртүрлі банктік ұйымдардың пластикалық карталарының әртүрлілігі өте үлкен. Олардың ішінде дебеттік, кредиттік, овердрафт карталары бар. Әр түрдің артықшылықтары мен кемшіліктері әртүрлі. Оларды көптеген жолдармен біріктіретін жалғыз нәрсе - карталардың әрқайсысында шарттарға байланысты әртүрлі сомалар болуы мүмкін жылдық қызмет көрсету. Әрбір пластикалық карта туралы негізгі ақпарат төменде берілген.

Пластикалық карталар түрлері

Дебеттік карта – ондағы шотыңызға байланыстырылған банктердің бірінің картасы. Шоттағы қаражатты пайдалану рұқсат етілген сома шегінде жүзеге асырылады. Дебеттік функционалдығы бар картаны шығару өте оңай. Ол үшін жалпы төлқұжатыңызды беріп, банктік шотыңызды толтыру жеткілікті. Дебеттік карталар кең таралған, өйткені көптеген жұмыс берушілер оларды өз қызметкерлеріне шығарады және барлық төлемдерді банктік аударым арқылы аударады.

Несие картасы банктердің бірінің бөлімшесінде несиелік мекеме пайдаланған қаражатты өтеу үшін қарыз алушы өзінің қаржылық мүмкіндіктерін растаған кезде беріледі. Қолдану ережелерінесиелік қаражат таңдалған банктің шарттары мен тарифтеріне сәйкес пайыздық мөлшерлемелермен, жеңілдікті кезеңнің болуы мен ұзақтығымен және басқа факторлармен ерекшеленеді.

Овердрафт карталары дегеніміз не?

Овердрафт картасы пластикалық карталардың алдыңғы екі түрінің біріктірілуіне байланысты осылай аталады. Басты ерекшелігі, ол сіздің жалақыңыз аударылған жағдайда ғана тіркелуге болады. Біріншіден, шығыстар нақты картадағы меншікті қаражат есебінен есептен шығарылады және шоттағы сома төлеуге жеткіліксіз болған жағдайда ғана овердрафт қолданылады. Овердрафт карталары дегеніміз не? Шын мәнінде, овердрафт қысқа мерзімді несие болып табылады. Қысқа мерзімді овердрафт шақырылады, себебі өтеу келесі айда жалақы қорында болады.

Овердрафт тарихы

Бастапқыда ресейлік банктер тек заңды тұлғаларға овердрафт қызметін көрсетті. Компаниялар шоттары бос болған жағдайда банктің қаражатын басқа заңды тұлғалар алдындағы міндеттемелерін төлеуге пайдалана алады. Кәсіпорынның есеп айырысу шотына қаражат түскен кезде банк олардың бір бөлігін туындаған берешекті өтеу үшін ұстады, ал қалған қаражат шотта қалды.

Келешекте бұл қызмет жеке тұлғаларға қызмет көрсету саласында дамып, «жеке тұлғаларға арналған овердрафт» деген атқа ие болды. Қарыз қаражатын ұсыну және пайдалану схемасы қызмет көрсететін компанияларға арналған схемамен бірдей. Жеңілдетілгенбанктік овердрафтты келесідей сипаттауға болады.

Төлем кезінде қаражаттың болмауы → Овердрафтты пайдалану және тауарлар/қызметтерді төлеу → Жұмыс берушінің ағымдағы шотқа аударылған қаражатты өтеуі

Овердрафт функциясы бар Сбербанк картасы

Овердрафт карталары дегеніміз не, сіз жоғарыда оқыдыңыз. Сбербанк - Ресейдегі ең кең таралған және сенімді банк, сондықтан көптеген адамдар Ресей Жинақ банкінің овердрафт картасы деген не екенін қызықтырады. Тәртіппен бастайық.

Ресей Жинақ банкінің овердрафт картасы дегеніміз не? Бұл қосылған овердрафт функциясы бар жеке тұлғаның жалақы картасы (банк ақшасын қысқа мерзімді қарызға алу).

Сбербанктің овердрафт картасы банк бөлімшесіне хабарласқанда және құжаттар пакетін ұсынғанда беріледі (егер сіз қазіргі уақытта жалақыңызды үшінші тарап банктері арқылы алып жатсаңыз).

1. Осы қызметті көрсетуге арналған өтінім.
2. Сіздің төлқұжатыңыз.
3. Жұмыс беруші куәландырған еңбек кітапшасының көшірмесі.
4. Кіріс туралы анықтама немесе басқа банктегі жеке шоттан үзінді көшірме.

Егер сіздің компанияңызға Сбербанк қызмет көрсететін болса және карта сіздің қолыңызда болса, қызметті қосу оңайырақ болады. Банк бөлімшесіне төлқұжат пен картамен хабарласыңыз, сонда Сбербанктің кез келген қызметкері бұл функцияны қоса алады.

Овердрафт карталарының шарттары

Кез келген банктік қызмет сияқты, овердрафт картасы белгілі шарттарда беріледі. Қарыз қаражатын пайдаланған жағдайда банк овердрафт сомасына сыйақы алады. Сбербанктесыйақы мөлшерлемесі жылына 18% құрайды. Бір қарағанда, мөлшерлеме аз. Дегенмен, клиент білуі керек маңызды ақпарат бар.

1. Шектен асып кету пайыздық мөлшерлеменің жылына 36%-ға дейін өсуіне әкелуі мүмкін.
2. Қаражаттарды өтеу мерзімі шектеулі және 1 айға дейін. Бастапқыда карталардың бұл түрі үшін сіздің атыңызға қаражаттың түсуі айына кемінде бір рет болады деп есептеледі.
3. Овердрафт жеңілдікті кезеңді қарастырмайды (пайдалану үшін пайыздар алынбаған кезде).

Сбербанктің овердрафт картасы. Шекті қалай білуге болады?

Ресей Жинақ банкінің овердрафт карталары дегеніміз не. Сіз шектеуді қайдан білесіз? Банк овердрафт лимитін әрбір клиент үшін жеке есептейді. Овердрафт сомасы, банк ережелеріне сәйкес, жеке тұлғалар үшін ай сайынғы кірістің 50 пайызынан аспайды. Заңды тұлғалар үшін соңғы айлардағы (алты ай) алынған пайданың орташа құны негізінде есептеледі. Овердрафт сомасы осы мәннің 40%-ын құрайды.

Сонымен қатар картадағы лимитті Сбербанк-online қызметі арқылы білуге болады. Жеке кабинетте сіз овердрафт, қарыз сомасы туралы ақпаратты көресіз және банк үзіндісінің арқасында шығындарыңызды бағалай аласыз.

Овердрафт және несиелер

Тұтыну несиесі мен жалақы картасы бойынша овердрафт алу шарттарын салыстыратын болсақ, онда қарыз алушы үшін бірінші нұсқа тиімдірек болады. Сыйақы мөлшерлемесі және несие сомасытиімдірек, әсіресе қымбат жабдықты немесе құны овердрафт шегінен асатын тауарларды сатып алуды жоспарласаңыз.

Несиелік карталарды овердрафтқа қарағанда тиімдірек деп санауға болады, әсіресе егер өтеу жеңілдік кезеңінде болса. Өйткені банк бұл жағдайда пайыз алмайды.

Овердрафт шарттары

Овердрафт алу үшін банкке жүгінген адам несие мекемесінің белгілі бір талаптарына сай болуы керек.

1. Үздіксіз жұмыс өтілі соңғы жұмыс орнында кемінде 6 ай болуы керек және өтініш берген кезде жеке тұлға жұмыс берушімен еңбек қатынастарында болуы керек.
2. Қазіргі уақытта несие бойынша қарыз болмауыңыз керек. Банк оң несие тарихы бар клиенттерге овердрафт беруге дайын. Бұл талап жеке тұлғаларға қызмет көрсетуге арналған ішкі құжаттарға сәйкес банктің қарауында.
3. Банк тіркеуге қатысты талаптар қоюы мүмкін. Мысалы, ол тұрғылықты жеріндегі банк бөлімшесіне жүгінген клиентке овердрафт береді.
4. Жеке тұлғалар мен ұйымдар үшін табысқа қойылатын басқа талаптар.

Овердрафт карталарының кемшіліктері

Егер овердрафт лимитінің айтарлықтай бөлігі пайдаланылған болса, шотыңыздағы алынған жалақы оны толығымен өтеуге жеткіліксіз болуы мүмкін. Ал овердрафт картасы бойынша қарызды төлеу мерзімі өте қатаң, 1 ай. Сондықтан, немесе қаттыкелесі айды толығымен сақтаңыз немесе ақшаны басқа көздерден өзіңіз хабарлаңыз. Бұл өте ыңғайсыз. Өйткені, егер бұл жасалмаса, онда овердрафт жабылмайды, ал есептелген сыйақы қазірдің өзінде қарыздың қалдығы бойынша 36% құрайды. Яғни, соңында айтарлықтай артық төлейсіз.

Овердрафт қызметін пайдалану үшін, сондай-ақ шотқа қызмет көрсету үшін төлеу керек. Овердрафт сомасы автоматты түрде жылына бір рет картадан есептен шығарылады. Төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдар мен өсімпұлдар жалақыңызды уақытында аудармаған ұйымның шоттарынан емес, клиенттен алынады.

Овердрафт карталарының қадір-қасиеті

Овердрафт карталары дегеніміз не және олардың артықшылықтары қандай, әрі қарай оқыңыз. Оның басты артықшылығын оны алуға қойылатын талаптар деп атауға болады. Әсіресе, егер сіз Сбербанктің жалақы жобасының мүшесі болсаңыз. Овердрафт лимиті бар карта әдетте стандартты деңгейден төмен емес VISA және MasterCard төлем жүйелері үшін шығарылады (әлеуметтік карталар деп аталатындар овердрафттың болуын және қосылуын қарастырмайды).

Овердрафт бойынша қарызды уақтылы төлеу және ақшаны ағымдағы шотыңызға уақытылы аудару - жан тыныштығыңыздың кепілі. Бұл жағдайда қысқа мерзімді несие бергені үшін артық төлем болмайды, ал овердрафт жабылады (нөлге дейін қалпына келтіріледі). Әрі қарай пайдалану стандартты параметрлермен жалғасады: жылдық 18% және төлем үшін 1 ай.

Овердрафт картасын ұстаушыларға кеңес

Картаңыздағы қызметтердің бар-жоғын бірнеше жолмен біле аласыз:

• байланыс кезіндежұмыс беруші ұйымның есеп бөлімі;
• қызмет көрсететін банктің веб-сайтындағы шотыңызда.

Есептелген пайыздарды, өсімпұлдарды немесе өсімпұлдарды төлеуге байланысты қосымша шығындарды болдырмау үшін дебеттік шотыңызды үнемі бақылауыңыз керек. Кейбір терминалдар (банкоматтар) бос қаражаттың жалпы сомасын, соның ішінде овердрафт пен есептелген жалақыны көрсетуі мүмкін.

Қаражаттарды алу немесе тауарлар/қызметтерді төлеу бойынша операцияларды есептелгеннен кейін келесі күні жүзеге асырған дұрыс, өйткені қаражат - есептелген жалақы әрқашан шотқа тез түспейді. Техникалық ақаулар орын алуы мүмкін және овердрафт ақы алынады, себебі оның сомасы әрқашан сіздің қолыңызда.