Ресейде бастапқы жарнасыз ипотека алуға болады ма

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресейдегі ипотека өмір бойы құлдықпен байланысты, оның себебі орташа табыспен салыстырғанда тұрғын үй бағасының жоғары болуы және жоғары пайыздық мөлшерлеме (10% және одан жоғары) болып табылады. Нәтижесінде орташа отбасы үшін төлем кестесі зейнеткерлікке шығуға дейін созылады. Ипотекалық несиенің орташа мерзімі – 17 жыл. Осы уақыт ішінде қарыз алушы пәтер құнынан екі-үш есе артық төлейді.

«Жыртқыш» мөлшерлемелеріне қарамастан, біздің елде ипотека сұранысқа ие және өзін ақтайды. Жалдау және ипотека дилеммасында ипотека жақсырақ көрінеді, өйткені ай сайынғы төлемдер тұрақты шығындарға айналып кетпей, өз үйіңізді сатып алуға жұмсалады.

Көбінесе қарыз алушы бастапқы жарнада қиындықтарға тап болады, керісінше оның жоқтығынан. Егер сіз ипотека бойынша алғашқы жарнаны әлі жинамаған болсаңыз, бірақ енді үйді жалға алғыңыз келмесе не істеу керек? Иә, егер пәтер жалдау табыстың әсерлі бөлігін «жеп» кетсе, ақшаны қалай үнемдеуге болады!? Бастапқы жарнасыз ипотеканы алу көптеген қарыз алушылар үшін жалғыз тұрғын үй шешімі сияқты көрінеді, бірақол шын ба? Мұндай несиенің ерекшеліктері мен қиындықтары қандай?

Маңызды сәт – бастапқы жарнасыз ипотеканы алу тек қайталама жылжымайтын мүлік нарығында ғана мүмкін, өйткені бастапқы тұрғын үй секторында несие беру жоғары тәуекелдерге толы (қос сату, ұзақ мерзімді құрылыс және т.б.)). Бұл тәуекелдерге бастапқы жарнасыз берілген ұзақ мерзімді несиенің қайтарылмау ықтималдығын қоссақ, банк тәуекелдері еселеп артады. Әрине, несиелік ұйымдар мұндай жағдайда дайын емес және жұмыс істемейді.

Нөлдік бастапқы жарнасы бар ипотека тек тұрақты және жоғары жалақысы бар адамдар үшін қолайлы, өйткені ай сайынғы төлемдер үлкен болады. Жасы да маңызды: қарыз алушының және оның кепілгерлерінің зейнеткерлік жасына дейін несие жабылуы қажет.

Банктердің дұрыс пайымдауынша, бастапқы жарнасыз ипотека өте қауіпті бизнес, сондықтан бұл жағдайда пайыздық мөлшерлеме авансы бар ипотекаға қарағанда жоғары болады.

Сонымен қатар ипотекалық тұрғын үй алуға өтініш берген кезде бағалаушының қызметі және мүлікті сақтандыру қажет болатынын есте сақтаңыз.

Ипотеканы бастапқы жарнасыз алудың екі жолы бар. Бірінші нұсқа – тұтынушылық несиені бірінші жарнаға және ипотеканың өзін бір банкте беру. Бұл ретте кіріс екі несиені де өтеуге мүмкіндік беруі керек, сондықтан бұл опция төлем қабілеттілігі жоғары қарыз алушылар үшін қолайлы. Банктердің талаптарына сәйкес ай сайынғы таза кірістің 30%-дан аспауы ипотекалық несиені өтеуге жұмсалуы тиіс.қарыз алушы. Таза табыс - барлық құжатталған кірістер (еңбекақы, зейнетақы, жәрдемақы және т.б.) минус міндеттемелер (несие, алимент).

Екінші нұсқа - басқа қолжетімді баспананы кепілге қою. Бұл ретте банк пәтер құнының 90 пайызынан аспайтын сомада несие беретінін, сол арқылы жылжымайтын мүлік бағасы төмендеген кезде оның жоғалу қаупін азайтатынын ескерген жөн. Кейбір банктер тіпті қарыз алушының жақын адамдарының (мысалы, ата-анасының) пәтерін бастапқы жарна ретінде кепілге қоюды ұсынады. Ипотекалық несиелендірудің бұл саласы үлкен сұранысқа ие, өйткені ата-аналар өздерінің ересек балаларына көмектесуге бейім, бірақ зейнеткерлік және зейнеткерлік жас оларға ұзақ мерзімді несие алуға мүмкіндік бермейді. Кепілге екінші пәтерді қою кезінде сіз ипотека бойынша кешіктірілген жағдайда жақындарыңызға қауіп төндіретініңізді және қымбатты шаршы метріңізді өзіңіз жоғалтатыныңызды түсінуіңіз керек. Сондықтан өзіңіздің мүмкіндіктеріңізді саналы түрде бағалау, төлем қабілеттілігіңізге сенімді болу, ұзақ мерзімді перспективада табысыңызды (жалақыңызды) сақтау және өсіру маңызды.

Сонымен, ресми жалақысы жоғары, несиелік тарихы оң, қайталама нарықта баспана сатып алғысы келетін, ең дұрысы – тегін өтімді жылжымайтын мүлікке (өзінің немесе үшінші тұлғалардың) иелігіндегі еңбекке қабілетті жастар. екінші кепіл.