Банктен несиені қалай алуға болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Дұрыс несиені қалай алуға болады? Бұл жалпы сұрақ. Толығырақ қарастырайық. Бүгінгі таңда несие олардың қаржылық жағдайын жақсартудың және көптеген қаржылық мәселелерді шешудің кең таралған тәсілдерінің бірі болып табылады және біздің еліміздің азаматтары бұл мүмкіндікті белсенді түрде пайдалана бастады. Дегенмен, несие қаржылық құралдардың бірі болып табылады және бұл құралды дұрыс пайдалану керек, әйтпесе проблемаларды шешудің орнына олардың тізіміне жаңа қарыздар қосуға болады.

Бұрын несие карталары сияқты несие беру әдісі өте кең таралған. Осылайша, адамдар осындай карта арқылы ақшаны алып тастады немесе белгілі бір тауарлар мен қызметтер үшін төлей алады. Дегенмен, несие карталары ақша несиелері бойынша тым жоғары пайызды қамтамасыз етеді, бұл кейіннен азаматтарға өте қымбатқа түседі. Несие картасы - бұл банктік ұйымдардың жарнамалық айла-шарғысынан басқа ештеңе емес, ол адамдар картаның ыңғайлы және сізбен бірге барлық жерде алып жүруге және пайдалануға болатындығына байланысты мұндай несиелердің ыңғайлылығы туралы ақпараттан шабыттанды.ол ешқандай шектеусіз. Сондықтан, банктен несие алу, әр клиентке жеке-жеке сәйкес келетін, оның мақсаты мен сұранысын ескере отырып, нақты бағдарламаны ескере отырып, ең дұрыс жол болмақ. Несиені қалай дұрыс алуға болатынын анықтап көрейік.

Несие алу түрлері

Банктерде жеке және заңды тұлғаларға берілетін несиелер көптеген факторларға байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Несиелердің негізгі түрлері:

• Кепілсіз несиелер. Бұл несиелер әдетте тұтынушылық несиелер болып табылады. Бұған несие карталары кіреді.
• Кез келген мүліктің қауіпсіздігі туралы. Бұл мүлік жылжымайтын мүлік болуы мүмкін - үйлер, пәтерлер, саяжайлар, жер учаскелері, сондай-ақ жылжымалы мүліктің әртүрлі түрлері - көлік құралдары, қымбат аң терісі бұйымдары, зергерлік бұйымдар және т.б.

Несие – инвестициялық қорлар, МҚҰ, ломбардтар, сондай-ақ жеке инвесторлар сияқты банктік емес ұйымдар беретін несие түрі. Бұл ұйымдар мен жеке тұлғалар несиелік келісімдер сияқты құжаттар негізінде несие бере алады. Себебі, бұл құрылымдар тек банктерге ғана қолжетімді несиелік мекемелерден арнайы лицензиясыз несие беруге құқы жоқ.

Көлік алу үшін несиені қалай алуға болады, толығырақ қарастырыңыз.

Төлем қабілеттілігі

Несие алғысы келетін адамдар үшін ең бастысы – төлем қабілеттілігі, яғни несие төлемдерін төлеуді ғана емес, сонымен қатар негізгіадамның өмірлік қажеттіліктері. Банк ұйымы үшін клиенттің төлем қабілеттілігі оның ресми кірісін растайтын құжаттың болуы болып табылады. Мұндай құжаттар: еңбек кітапшасы, жұмыс орнынан анықтама, жұмыс берушімен еңбек шарты және т.б.

Ресми кіріссіз банктен немесе несие картасынан тұтынушылық несие алу мүмкін емес дерлік, бірақ кепілзат беретін несие түрлерінің бірін пайдалануға болады. Бұл жағдайда құнды мүлікке иелік ету арқылы қиын жағдайдан шыға аласыз.

Алайда кейбір банктер үшін өз клиентінің төлем қабілеттілігін растайтын құжаттардың ең аз пакеті жеткілікті және бұл банктердің әрқашан өз қызметтерін пайдаланатын адамдарды көбірек тартуға ұмтылуымен түсіндіріледі.

Дұрыс несиені қалай алуға болады және нені ескеру керек?

Несие тарихы

Банктен несие алудың тағы бір маңызды сәті – клиенттің несие тарихы. Егер бұл ақпарат оң болса, қарыз алушы несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелерге сене алады және несие шарттары ол үшін ең қолайлы болады.

Несие тарихы банкті күдікті ететін клиенттер, мысалы, егер адам бұрын несиелік берешегін уақытында төлемеген болса, қаражат беруден бас тартылуы мүмкін немесе олардың сомасы айтарлықтай азаяды. Дегенмен, кез келген теріс несие тарихын алу арқылы түзетуге боладыбірнеше қысқа мерзімді несиелер және қолма-қол ақшаны кідіріссіз өтеу.

Көбісі Сбербанктен несиені қалай алуға болатыны қызықтырады. Ұсыныстарымыз осы мекемеге де қатысты.

Несие беру үшін қажетті құжаттар тізімі

Қарапайым тұтынушылық несие алу үшін клиент банкке төлқұжат, сақтандыру куәлігі және жұмыс орны туралы анықтамадан тұратын ең аз құжаттар пакетін ұсынуы қажет. Дегенмен, қарыз алушы неғұрлым көп құжат тапсырса, соғұрлым несие шарттары оған қолайлы болады, ал пайыздық мөлшерлемелер төмен болады.

Несие бағалы мүлікті, мысалы, жылжымайтын мүлікті кепілге алған жағдайда, банкке меншік құқығын растайтын құжаттарды, сондай-ақ КСРО-дан үзінді көшірмені ұсыну қажет. Сонымен қатар, құқық белгілейтін деп аталатын құжаттар талап етілуі мүмкін, олар осы мүліктің иесінің пайда болуы фактісін растай алады, мысалы, сыйға тарту немесе жылжымайтын мүлікті мұраға қалдыру шарты, сатып алу-сату шарты және т.б. БТИ құжаттары, үй кітапшасынан үзінді көшірме, кадастрлық төлқұжат және коммуналдық төлемдер бойынша берешегінің жоқтығы туралы анықтамалар қажет болуы мүмкін.

Банктен несие алуды бәрі біле бермейді.

Несиеге қайда өтініш беру керек?

Ең сенімді банкке несие рәсімдеген дұрыс. Бұл туралы ақпарат негізгі ірі банк ұйымдарының ресми сайттарында болуы мүмкін және оны мұқият зерделеу керек. Алайда, азаматқа несие беруден бас тартылған жағдайларда, ол соттауға құқылыбасқа банктерге жүгіну. Егер бұл оқиға сәтсіз болса, сіз несиелеуге көмектесуге маманданған брокерлердің көмегін пайдалана аласыз. Бірақ мұндай қызмет үшін сізге белгілі бір ақша сомасын төлеуге тура келеді.

Тұтыну несиесін қалай алуға болатынын алдын ала білу маңызды.

Қосымша алымдар мен комиссиялар

Несие шартын жасау кезінде банк клиенті оның мазмұнын мұқият оқып шығуы керек, өйткені несие берген адамдар қосымша комиссиялар туралы қарыздары болған кезде біледі.

Қосымша алымдар мыналарды қамтуы мүмкін:

• несие қаражатын беру комиссиясы;
• ағымдағы шотты жүргізу үшін ай сайынғы төлемдер түріндегі комиссия;
• қолма-қол ақшаны алу комиссиясы;
• айыппұлдар мен кешіктірілген төлемдер;
• сақтандыру.

Сонымен қатар, несие алу кезінде оны мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндіктерімен және осы оқиғаның шарттарымен танысу қажет.

Қолма-қол ақшаны қалай алуға болады - ең жиі қойылатын сұрақ.

Несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Несие бойынша пайыздар мүлдем басқаша болуы мүмкін. Бұл несие беретін банк ұйымына да, басқа да көптеген факторларға байланысты, мысалы, қарыз алушының несиелік тарихына, ол бере алатын кепілге, несиелеу бағдарламасына және т.б. Бұрыннан пайдаланған сенімді тұтынушыларбелгілі бір банктің қызметтері бойынша несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді айтарлықтай төмендетуге болады.

Сонымен қатар, пайыздық мөлшерлемелер көбінесе несие шарттарына байланысты. Мысалы, несиені өтеу мерзімі ұзағырақ болса, пайыздық мөлшерлемелер соғұрлым жоғары болады және керісінше.

Несие мен пайыздық төлемдердің бірнеше түрі бар:

1. Ай сайынғы төлемдерден тұратын сараланған төлемдер, сондай-ақ қалдық сомасынан есептелетін осындай несие бойынша сыйақылардың төмендейтін бөлігі. Бұл жағдайда несие белгілі бір бөліктермен несиенің бүкіл мерзімі ішінде өтеледі.
2. Аннуитет төлемдері, пайыздар мен негізгі қарызды қоса алғанда, несие сомасы бірдей.
3. Тек пайыздарды төлеңіз.

Несиені өтеу кестесі

Несие берудің тағы бір маңызды шарты – төлем кестесі. Клиентке осы тармақты мұқият оқып шығу ұсынылады, өйткені мұндай жағдайлар өте алуан түрлі. Несиенің негізгі сомасы және ол бойынша пайыздардың бір бөлігі ай сайын төленетін несиені өтеу кестесі өте тиімді нұсқа болып табылады. Бұл схема қарыз алушы пайыздық төлемдерді айтарлықтай азайта отырып, несиенің негізгі сомасын мерзімінен бұрын өтей алатын сараланған төлемдерге сәйкес келеді.

Сонымен қатар, несиелік келісім-шартты жасаған банк клиенті осы несие бойынша артық төлем сияқты тармақты мұқият оқып шығуы керек. Бұл жағдайда сіз басқалар ұсынатын схемаларды салыстыруыңыз керекбанктер, ай сайынғы төлемдер жүйесі және соңында артық төленетін ақша сомасы.

Бұл ұсыныстар ипотекалық несиені қалай алуға болады деген сұраққа жауап бергенде де маңызды.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиелер

Несие тек жылжымайтын мүліктің белгілі бір түрі бар азаматқа берілуі мүмкін. Мұнда кейбір жас шектеулері бар, мысалы, 21 жастан асқан тұлғаларға, сондай-ақ зейнеткерлерге жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиеден бас тартуы мүмкін. Немесе адамға зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін ғана несие беріледі. Несие бойынша кепілге қойылған жылжымайтын мүліктің иесі қабілетті болуы керек, сонымен қатар наркологиялық немесе жүйке-психиатриялық диспансерде есепте тұрмауы керек. Сонымен қатар, банк қауіпсіздік қызметкерлері оның соттылығы бар-жоғын тексереді.

Соңғы уақытта жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие беретін жеке тұлғалардың алаяқтық әрекеттері жиі орын алуда. Олар нақты схема бойынша жұмыс істейді, бұл нысанды өз атына қайта тіркеуді көздейді. Сондықтан банктік ұйымнан несие алудан бас тартылған қарыз алушы мұндай агенттермен жасалған мәмілелерге өте абай болып, құжаттамамен танысып, оны қызықтыратын барлық мәселелер бойынша білікті заң көмегін алуы керек.

Және қолма-қол несие алу бойынша тағы бірнеше ұсыныстар.

Несие беру мақсаты

Несиеге өтініш берунесиенің артында тұрған ұйым әрқашан ерекше мақсатқа ие болуы керек. Бұл банк клиенті бұл қаражаттың бағытын және ол алғысы келетін әсерді анық білуі керек дегенді білдіреді. Мәселен, азамат білім алуға несие алған кезде білім алуға, кәсіби біліктілігін арттыруға ұмтылуы керек. Егер несие үй сатып алу мақсатында алынса, банк клиенті ақшаны жылжымайтын мүлікке жұмсауы керек.

Бұл жағдайда банктер ұсынатын нақты несиелеу схемаларына назар аударуға болады. Нақты өмірлік мәселені шешуге көмектесетін әртүрлі бағдарламалар - ипотека, автокөлік несиесі және т.б. Несиенің мақсаты келісімде көрсетілуі мүмкін және мұндай несие мақсатты несие деп аталады.

Енді сіз несиені қалай дұрыс алу керектігін білесіз.