Жеке кәсіпкерге несиені қалай алуға болады: қадамдық нұсқаулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көптеген адамдар өз бизнесін бастағанда IP тіркеуді қалайды. Бұл оңайлатылған салық салу режимдерін таңдауға болатындығына байланысты, ал тіркеу процесі қарапайым және жылдам болып саналады. Шағын кәсіпкерлікпен айналысуды жоспарласаңыз, жеке кәсіпкерді тіркеу өте маңызды. Егер жеке кәсіпкер оңайлатылған режимде жұмыс істесе, онда оның кірісі туралы мәліметтері бар анықтамасы болмайды. Сондықтан банктер жеке кәсіпкерлерге ірі және тиімді несиелерді сирек береді. Көбінесе бизнесмендер стандартты тұтынушылық несиелерге назар аударуы керек.

IP несиелеу ерекшеліктері

Әр банк қарызға алған қаражатының пайыздарымен дер кезінде қайтарылғанын қалайды. Сондықтан жеке кәсіпкердің несие алуы әлеуетті қарыз алушының төлем қабілеттілігін растау мүмкін еместігімен қиындайды. Жеке кәсіпкерден төлемдерді жақсы орындайтынын растайтын құжат талап етіледі, сондықтан кешіктірулер болмайды.

Растау ретінде жеке кәсіпкерлер Федералдық салық қызметіне жасаған және тапсыратын есептердің әртүрлі түрлері бар. Бірақ әдетте олар бизнесменнің табыс деңгейін көрсетпейді, сондықтан сіз тек жоғары пайыздық мөлшерлемемен берілген шағын несие сомасына сене аласыз.

Мұндай жағдайларда жеке кәсіпкерлер үшін жалғыз мүмкіндік - ақша қозғалысы үнемі тіркелетін банктік шот ашу. Шот бойынша үзінді көшірмеге қарап, банк мекемесінің қызметкері өтініш берушіде несиені өтеуге жеткілікті қаражаты бар екеніне көз жеткізе алады.

Банк нені бағалайды?

Несие бермес бұрын банк кәсіпкердің төлем қабілеттілігіне, сонымен қатар көптеген талаптарға сай келетініне көз жеткізуі керек. Сондықтан өтініш берушіден төлем қабілеттілігін растау ғана емес, басқа да көптеген құжаттар қажет.

Қалыпты түрде жеке кәсіпкерге несие келесі шарттарды сақтай отырып беріледі:

• табыстың жоғары деңгейі, ол үшін әдетте бір жылмен көрсетілген белгілі бір уақыт кезеңіндегі кіріс сомасы, сондай-ақ салық шегерімдері мен таза кіріс, егер бар болса, бағаланады;
• жақсы несие тарихы, сондықтан бұрын әлеуетті қарыз алушының басқа несиелер бойынша мерзімі өткен төлемі болмауы керек, сонымен қатар кәсіпкердің салықтық берешегінің бар-жоғы, қанша несие беріліп, бұрын төленгені, бар-жоғы тексеріледі. өтелмеген несиелер;
• Кепіл ретінде пайдалануға болатын меншігіндегі мүлік және сол сияқтышарттар, банк шығарған максималды сома объектінің бағаланған құны негізінде есептеледі;
• кепілгер тарту мүмкіндігі;
• бизнестің өмірі және стандартты талап кәсіпкердің бір жылдан астам жұмыс істеуі болып табылады;
• бизнес барысында елеулі әкімшілік немесе қылмыстық құқық бұзушылықтар жоқ.

Жақсы табыс пен тұрақты жұмыс кезінде жеке кәсіпкер банктердің жақсы ұсыныстарына сене алады. Бұл ретте мерзімі өткен және өтелмеген қарыздар болмауы керек.

Ұсыныс түрлері

Банктер үшін жеке кәсіпкерлер ең қиын және нақты қарыз алушылар болып саналады, сондықтан оларға несиелердің шектеулі саны ұсынылады. Алдымен жеке кәсіпкерлер үшін қандай несиелерге сенуге болатынын бағалау керек. Банктер әдетте кепілді талап етеді немесе шағын несиелер ұсынады. Ең танымал ұсыныстарға мыналар жатады:

• экспресс несиелер бірнеше сағат ішінде беріледі және әдетте олар несие карталарымен беріледі;
• бизнес бастауға немесе өсіруге арналған несиелер;
• кепілді немесе кепілсіз тұтынушылық несиелер.

Егер сіз жеке кәсіпкерлерге кепілсіз несие беруді жоспарласаңыз, онда айтарлықтай үлкен сомаға сенбеу керек.

Жедел несие алудың нюанстары

Олар кез келген кәсіпкерге немесе жеке тұлғаға беріледі. Олардың дизайн мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

• ақшаны қысқа мерзімде ала аласызәдетте екі сағаттан аспайтын уақыт кезеңі;
• аз мөлшерде қаражат қарастырылған;
• ақшаны пайдалану айтарлықтай пайыз төлеуі керек;
• жеке кәсіпкерлерге мұндай несиелерді беру құжаттаманың үлкен көлемін дайындау қажеттілігімен қатар жүрмейді;
• мұндай несиеге банкте ғана емес, кез келген ірі жабдықты сатып алу қажет болса, тікелей дүкенде де өтініш бере аласыз;
• төлем қабілеттілігін дәлелдеудің қажеті жоқ.

Әдетте бұл ұсынысты жеке кәсіпкерлер жиһаз немесе кеңсе жабдықтарын алуға ақшасы жетпеген жағдайда пайдаланады. Экспресс несиеге сонымен қатар айтарлықтай лимитпен несие картасы кіреді.

Бизнес ашуға берілетін несие

Мұндай несиелердің бір бөлігі ретінде банктер әдетте арнайы бағдарламалар әзірлейді. Олардың пікірінше, АЖ-ға белгілі бір талаптар қойылады және әртүрлі тіркеу шарттары ескеріледі. Егер азамат тек өз кәсібін ашуды жоспарласа, онда ол көбінесе қарыз қаражаты түрінде ұсынылған бастапқы инвестицияларды қажет етеді. Келесі шарттармен бизнес ашу үшін банктен үлкен соманы ала аласыз:

• нақты шығындары, күтілетін кірісі және жоспарланған табыстылығы мен кірісі бар сауатты, егжей-тегжейлі және дұрыс есептелген бизнес-жоспардың болуы;
• банкке кез келген жылжымайтын мүлікпен ұсынылған құнды мүлікті кепілге қою мүмкіндігі;
• кепілгердің ресми түрде жұмыс істейтін және ұсынған шақыруытабысы мол азамат.

Осындай жағдайда жеткілікті көлемдегі несиелер жиі беріледі, бірақ жеке кәсіпкер төлемдерге төтеп бере алмаса, ол кепіл затынан айырылады, оны банк алып қойып, аукционда сатады.

Бизнесті дамытуға арналған несие

Сонымен қатар жеке кәсіпкерлерге бизнесті дамыту үшін несие беріледі. Олар әдетте арнайы бағдарламалар аясында шығарылады. Олардың айтуынша, қаражатты кейбір мақсаттарға бағыттауға рұқсат етілген:

• ассортименттегі позициялардың ұлғаюы;
• жұмыс үшін жабдық немесе көлік сатып алу;
• бизнестегі жаңа бағытты дамыту.

Мұндай жағдайларда IP әртүрлі фактілерді растауы керек:

• жақсы төлем қабілеттілігі, сондықтан 1 жылдан бастап ресми жұмыс, әртүрлі есептер бойынша іс-шаралардың оң нәтижелері, сондай-ақ шоттардағы қаражаттың қозғалысы қажет;
• оң несие тарихы;
• басқа банктерде салық берешегі немесе өтелмеген несие болмауы керек.

Әдетте, әртүрлі бағдарламалар аясында банктер жеке кәсіпкерлерге 5 жылға дейін 1 миллион рубльге дейін несие береді. және 23 пен 28 пайыз аралығындағы мөлшерлемемен.

Тұтыну несиесі

Ол IP мекенжайлары арасында ең танымал болып саналады. Бизнесмендерге де, стандартты тұлғаларға да беріледі. Оны жобалаудың негізгі шарттары мыналарды қамтиды:

• төлем қабілеттілігін растайтын ресми тұлғақағаздар;
• егер сома 100 мың рубльден аспайтын болса, онда бар бизнестің тұрақтылығы мен табыстылығын анықтайтын толық құжаттама пакетін дайындау керек;
• егер сома 500 мың рубльге жетсе, онда кепілгер қажет болады және банктер оған қатаң талаптар қояды, өйткені ол ресми жұмыста жұмыс істеуі, жоғары жалақы алуы керек, сонымен қатар оның оң несиесі болуы керек. тарих;
• егер сізге 500 мың рубльден асатын сома қажет болса, сізге қарыз алушының кепілі ретінде қосымша мүлік қажет болады.

Осылайша, қарыз алушыларға қойылатын талаптар берілген несие сомасына байланысты.

Бизнесмен деген не?

Жеке кәсіпкерге бизнес несиесі мұқият жасалуы керек, өйткені ол төлемдерді көтере алатындығына көз жеткізуі керек. Әйтпесе, оның кешіктірулері болады, олар үшін айыппұлдар мен өсімпұлдар алынады. Бұл банкке қайтарылуы тиіс түпкілікті соманың айтарлықтай өсуіне әкеледі. Несие алуға өтініш берген кезде қаражаттың нақты қандай мақсаттарға бағытталатынын көрсету керек.

Қандай құжаттама қажет?

Көптеген кәсіпкерлер оңайлатылған салық жүйесі немесе UTII бойынша жұмыс істейді. Мұндай жағдайларда төлем қабілеттілігін дәлелдеу қиын. Сондықтан банк жеке кәсіпкерлерге көптеген құжаттарды ұсынған кезде несие береді:

• төлқұжат көшірмесі;
• IP тіркеу куәлігі;
• декларациялар шегінде Федералдық салық қызметіне тапсырылдысоңғы жұмыс жылы;
• USRIP үзіндісі және оны банк қызметкеріне бермес бұрын оны дереу салық қызметінен алуыңыз керек;
• барлық ашық шоттар бойынша Федералдық салық қызметінің анықтамасы;
• Қаражат қозғалысын көрсететін шот бойынша үзінді көшірмелер;
• Федералды салық қызметінің салық берешегінің жоқтығы туралы анықтамасы.

Кез келген несие мекемесінің қызметкерлері қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін. Мысалы, кепілге арналған құжаттар, кепілгердің құжаттары немесе шот-фактуралар, прейскуранттар, кассалық кітаптар және басқа құжаттар.

Қандай банктер береді?

Көптеген несие мекемелері жеке кәсіпкерлермен жұмыс істейді. Жеке кәсіпкерлерге Сбербанк несиелері шарттар бойынша ең өзекті және қолайлы болып саналады. Оларды қолдану оңай және пайыздық мөлшерлемелері төмен. Әртүрлі бағдарламалар ұсынылады, мысалы:

• овердрафт 150 мың рубль мөлшерінде. 4 жылға 14,8% мөлшерлемемен;
• 200 мың рубль сомасын ұсынатын коммерциялық нысандарды сатып алуға арналған несие. 15% мөлшерлемемен 10 жылға дейін.

Сбербанктің жеке кәсіпкерлерге несиесі құжаттардың толық пакетімен ғана беріледі.

Сондай-ақ бизнесмендерге арналған қызықты бағдарламаларды ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк және Ресей ауылшаруашылық банкі ұсынады.

Дизайн процесі

Төлем қабілеттілігін растау қиындығына байланысты үлкен көлемдегі қаражатты шығару процедурасы әдеттекөп уақыт. Бұл қолайлы қаржылық жағдайды және болашақ қарыз алушының оңтайлы кірісін растау қажеттілігіне байланысты. Жеке кәсіпкерге несие қалай алуға болады? Ол үшін кезекті әрекеттер орындалады:

• банк және несие беру бағдарламасы таңдалады, ол үшін несие сомасын алудың қолда бар мүмкіндіктері мен мақсаттары ескеріледі;
• тіркеу үшін қажетті құжаттарды жинау;
• қаражатқа өтініш беру;
• банктің шешімін күту керек;
• егер ол оң болса, онда келісім-шарттың тармақтарымен танысу үшін банк бөлімшесіне келу керек және бұл процесте шақырылған заңгердің қызметін пайдаланған жөн;
• несие келісіміне қол қою;
• кәсіпкерге қаражат беріледі.

Стандартты түрде процесс үш күн ішінде аяқталады. Азаматтың төлем қабілеттілігін тексеру мерзімі, егер ол жұмыс кезінде оңайлатылған салық салу режимдерін пайдаланса, ұзартылуы мүмкін.

Қабылданбаудың себептері қандай?

Әр банк үшін жеке кәсіпкер өте тартымды қарыз алушы болып саналмайды. Бұл тұрақты және тұрақты табыстың жоқтығынан, нақты уақыт кезеңіндегі нақты ақша түсімдерін растай алмауынан және бизнестің тұрақсыздығынан. Сондықтан, әдетте қарыз қаражатын беруден бас тарту келесі себептерге байланысты:

• бір жыл жұмыс істегені үшін табыс етілген салық декларациясы негізінде төлеу қабілеті нашар;
• басқа өтелмеген қарыздардың болуы;
• бұрынғы несиелер бойынша жүйелі түрде кешіктіруге байланысты нашар несие тарихы;
• салықтар, коммуналдық қызметтер немесе басқа маңызды төлемдер бойынша берешек.

Барлық өтініштерді банк мекемесінің арнайы бөлімшесі қарайды, оның қызметкерлері көптеген мәліметтер базасы мен ақпараттық ресурстарға қол жеткізе алады. Сондықтан олар әлеуетті қарыз алушының несие тарихы мен қарыздары туралы ақпаратты жылдам ала алады. Егер несие өз кәсібін ашу үшін берілсе, онда қаражат беруден бас тарту әдетте бизнес-жоспардың болмауына, жұмыстың келешегі жоқ бағытын таңдауына немесе болашақ кәсіпкердің дұрыс емес біліміне байланысты болады.

Қорытынды

Осылайша, жеке кәсібін ашуды жоспарлаған әрбір адам жеке кәсіпкерге несиені қалай алуға болатынын, қандай несие түрлеріне сенуге болатынын және одан қандай құжат талап етілетінін анықтауы керек.

Жеке кәсіпкерлерді несиелендіру тәртібі әрбір банк үшін қиын болып саналады. Кәсіпкерлерге көптеген және қатаң талаптар қойылады. Көбінесе өтініш берушілер әртүрлі себептерге байланысты қарыз қаражатын беруден бас тартады. Егер банкке кепіл ұсынылса, кепілгер тартылса немесе жеке кәсіпкер OSNO-да жұмыс істесе, несиелік ақшаны алу ең оңай және қарапайым, сондықтан оның қаржылық есеп беруінде пайда мөлшері нақты көрсетілген. Сіз әртүрлі банктерге несие бере аласыз, бірақ жеңілдікпен тиімді несие ұсынатын арнайы бағдарламаларды таңдаған жөн.бизнесмендерге арналған пайыздық мөлшерлемелер.