Бастап жатқан кәсіпкерге несиені қайдан алуға болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазіргі өмір ырғағының жағдайында өз ісін ашатын немесе жеке кәсіпкер болып жатқандар көбейіп келеді. Кез келген бизнестің негізінде бастапқы капитал қажет. Жақсы мансаптық өсу үшін тек идея немесе жоба жеткіліксіз, оған қаражат қажет.

Олар, өз кезегінде, өздеріне тән және тартымды бола алады. Бастапқы бизнесмендердің көпшілігі ісін жаңа бастаған кәсіпкерге несиені қалай алуға болады деп ойлайды. Бизнестің дамуы және бәсекеге қабілетті болуы үшін бастапқы капиталды қалыптастыру қажет, ал егер ол жеткіліксіз болса, онда бюджеттен тыс ұйымдарға қаржылық қолдауға жүгінген жөн.

Қарыз капиталының негізгі ерекшеліктері

Көп жағдайда жеке қаражат жеткіліксіз, өйткені бизнестің жұмыс істеуі үшін шикізатты, материалдарды, тауарларды және басқа да қажетті элементтерді сатып алу қажет. Бұл жағдайда кәсіпкер бюджеттен тыс көздерден көмек сұрай алады:

• банк қызметінесие;
• микроқаржы институттары;
• файлантроптар;
• жеке инвесторлар;
• франчайзинг;
• лизинг;
• факторинг.

Нәтижесінде тартылған материалдық көздер ағымдағы және негізгі капиталға қосылады. Инвестициялар немесе несиелік қорлардың бірқатар ерекшеліктері бар: олар алдын ала көрсетілген белгілі бір мерзімде және, ең алдымен, олар қабылданған ұйым үшін белгілі бір пайдамен өтелуі керек.

Несие процесі мен шарттары

Бастап жатқан кәсіпкерлер үшін несие көп жағдайда қажет. Егер кәсіпкер бастапқыда ұйымдардан несие алса, онда алу және қайтару ерекшеліктері шартта нақты көрсетіліп, реттеледі. Негізінде бұл экономикалық серіктестер арасындағы өзара тиімді шарттардағы несие болып саналады, нәтижесінде несие беруші өз пайызын алады.

Қарыздардың бұл түрінің пайда болуы алғашқы қауымдық қауымдастықтың құлдырауы кезінде болды, кейін капиталистік жүйенің дамуымен өсімқорлық пайда болды, оның үлесі орасан зор. Тар мағынада несие – өтеу мерзімі және пайыздық төлемі бар несиелік капитал. Амортизациялық қорлар осы нысан ретінде әрекет ете алады, бірақ өндірістік қатынастар үшін жаңа материалдық активтерді сатып алғанға дейін ғана.

Лизинг туралы аздап

Бұл ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге арналған несие түрі және ол негізгі қорды лизингке алуға немесенақты мақсаттар мен міндеттер қояды. Қысқа мерзім ішінде пайдалануға арналған қысқа мерзімді лизинг опциясы бар. Материалдық қамтамасыз етудің бұл түрінің қаржылық шарты екі тарап үшін де өз артықшылықтарына ие. Мердігер операцияға жауапты, бірақ ол объектіні мәңгілік пайдалану үшін сатып ала алады. Лизингтің артықшылықтары:

• қаражаттарды нақты ресурстар болмаған жағдайда да жақсарту;
• жалға алу үшін ғана төлеңіз;
• салық төлемі азайтылды;
• жабдық заманауи.

Оң жақтарымен қатар қарастырылып отырған несиенің келесі кемшіліктері бар:

• лизинг қызметтерінің бағасы тым жоғары;
• ережелер мен жазалар өте қатал және күрделі.

Сонымен қатар, жаңадан бастаған кәсіпкер материалдық ресурстарды басқа ұйымдар мен көздерден ала алады.

Қаржыландырудың балама түрлері

Бұл жағдайда субсидиялардың немесе инвестициялардың қосымша түрлері факторинг және франчайзинг болып табылады. Ал егер біріншісі дамудың кез келген деңгейіндегі кәсіпкерлік субъектілеріне қолайлы болса, екіншісі ісін жаңа бастаған жеке кәсіпкерлерге несие ретінде беріледі.

Ресурстарды бөлудің бірінші түрінің мәні медиация нысанында жатыр, онда кемінде үш өкіл бар. Сонымен қатар факторинг негізінен айналым қаражаты тапшылығы бар кәсіпорындарда көбейту мақсатында қолданыладыбәсекеге қабілеттілік және сонымен бірге жеткізушінің тұтынушыларға кідірістерді қамтамасыз ету мүмкіндігімен. Есеп айырысу операциялары ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді болуы мүмкін. Қызметтер негізгі факторингтік компанияға берілетін комиссиямен өтеледі.

Франчайзинг пен коммерциялық несиенің егжей-тегжейлі мүмкіндіктері

Егер кәсіпкерге немесе ірі компанияға бизнес бастау немесе оны кеңейту үшін қаражат қажет болса, бірақ қайтадан жаңадан бастау мақсатымен болса, онда бұл жағдайда франчайзингті қарастырған жөн. Баламалы қаржыландырудың бұл түрі атауы бар немесе бренд болып табылатын ірі компанияның өз брендімен нарықтық өнімдерге немесе жобаларға ерекше құқықтар беруіне негізделген. Бұл инвестицияда фирма пайдадан немесе жобаны немесе өнімді сатудан пайыз алады. Бұл ынтымақтастық бизнестің кеңеюіне ғана емес, сонымен қатар ең аз жеке қаражаттың өзінде табысқа жетуге мүмкіндік береді.

Коммерциялық несие – сатушы мен сатып алушы арасындағы қарым-қатынас нысаны. Бұл тауарды немесе өнімді сатушыға клиент үшін төлемді кейінге қалдыруды беру фактісінен тұрады. Бұл жағдайда барлығы шарттармен келісіп, келісім жасауы керек.

Басқа несие опциялары

Микроқаржы институттары ресурстар мәселесіне тезірек көмектеседі. Мұндай фирмаларда нақты сертификаттар, құжаттар және басқа сертификаттар мен мәліметтер талап етілмейді. Бұл әдіс жаңадан бастағандар үшін өте қолайлы немесе қазірдің өзінде бәсекеге қабілеттікәсіпкерлер мен кәсіпкерлер. Жеке инвестициялық қатынастар, әдетте, жоғары технологиялық бағдарламалар, стартаптар үшін сирек кездеседі. Бұл жағдайда пайда ғылыми немесе техникалық өнімді тікелей немесе жанама сату арқылы алынады. Әзірлеу және енгізу жылдам және оңай. Материалдар сатып алынады, қызметкерлер жұмыс істейді, пайда бөлінеді. Егер адам технологиямен немесе компьютерлендірілген бағдарламалармен айналыспаса, жеке инвестор қаражатты шығармайды.

Инвестициялық қаржыландыру

Бұл жеке компаниялардан немесе ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге өз ісін құру немесе жобаны жүзеге асыру үшін несие түрінде қаражат беру. Бұл жағдайда бұл опция көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымдары бере алмайтын үлкен көлемдегі ақша қажет болған жағдайда қарастырылады. Қаржыландырудың бұл түрі көбінесе егжей-тегжейлі болуы қажет бизнес-жоспарды немесе егжей-тегжейлі өндіріс бюджетін талап етеді.

Сонымен қатар, бұл әдіс кейінге қалдырылған төлемдер немесе тікелей пайданың артықшылығына ие. Мысалы, кәсіпкерге тез арада жобаны іске қосу, сауда нүктесін жақсарту, жабдықтарды жаңарту және т.б. Жоспардың егжей-тегжейлі талдауы әлеуетті инвесторға пайданы көруге немесе өзі үшін ықтимал пайданы анықтауға мүмкіндік береді.

Нәтижесінде несие беруші мен кәсіпкер ұтады, өйткені біріншісі жоба мен жоспарға байланысты өзінің қызығушылығын немесе жарнамасын алады, екіншісі -бірден қолма-қол ақшаның үлкен сомасы және бірден әрекет ету мүмкіндігі. Рас, бұл жағдайда мұндай өзара тиімді қарым-қатынастар беделі қалыптасқан компаниялар арасында бұрыннан аяқталған ынтымақтастық негізінде құрылады.

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған жаңадан кәсіпкерлер үшін несие

Елдегі дамыған экономикалық жағдай түрлі қызметтің мүмкіндіктерін кеңейтуге мүмкіндік береді. Шын мәнінде, өз ұйымыңызды дамыту немесе жақсарту үшін үлкен ішкі ресурстар қажет. Бүгінгі таңда жеке меншігі де, қаржысы да болмағандықтан ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге бизнес ашуға несие беру кезек күттірмейтін мәселе. Банк жүйесінде несие алу үшін кепіл ретінде жылжымайтын немесе жылжымалы мүліктің болуы міндетті емес. Енді ресурстарды бірнеше жолмен алуға болады:

• Ағымдағы шоттағы қаражат қалдығын жабатын овердрафт. Бұл опция айналым қаражатын толықтыру ретінде пайдаланылады.
• Барлық жерде және үнемі қолданылатын несие. Бұл әдіс жеке тұлға ретінде кәсіпкерге тұтынушылық қажеттіліктер үшін материалдық құндылықтарды беруді қамтиды.
• Толық несие беру ұзақ мерзімді несиелерге негізделген.

Банктер де ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге кез келген мақсатта несие бере алады.

Несиенің мақсаты

Көбінесе бизнесмендерге өте сақтықпен қаражат беретін жүйелер бар. Бірақ тұрақтылық факторы болса, яғни адам табысты жұмыс істейді жәнеалты ай бойы бәсекеге қабілетті, содан кейін әдетте сұрақтар туындамайды. Жаңадан бастаған кәсіпкерге кепілсіз несие сирек беріледі, бірақ кепілдік жағдайды түзете алады, дегенмен бүгінгі күні бұл шарт қажет емес үрдіс бар. Сонымен, қаржыландырудың негізгі мақсаттары:

• Тұтынушы, мақсатты емес, жобаны әзірлеу немесе іске қосу үшін пайдаланылатын несие. Бірақ сонымен бірге кәсіпкер жеке тұлға ретінде қаражат беруді сұрайды.
• Инвестициялар жиі кездеседі, себебі бірнеше банк жүйесі кепілдіксіз және кепілдіксіз жұмыс істейді.

• Бизнестің бәсекеге қабілеттілігін тұрақтандыру немесе арттыру. Ол үшін ағымдағы шот бар жерде хабарласқан дұрыс. Бұл процесте заңгерлер жұмысты бағалайды және оңтайлы жағдайлар мен қызметті ұсынады.
• Несиені алған соң оны алу. Бұл опция бұрыннан бар несиені бірнеше немесе ұзағырақ кезеңдерге бөлуге мүмкіндік береді.
• Нөлдік есеппен ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге берілетін несие. Егер мұндай инвестиция қажет болса, нақты өндірістік жоспары немесе сметасы бар ұйымдарға жүгінген дұрыс, бұл жұмыс үшін таңдалған аймақтағы бар шындықты көрсетуі керек.

Несие беруге арналған көптеген бағдарламалар бар. Ұсынылған опциялардың әрқайсысының белгілі мөлшерлемесі мен мүмкіндіктері болады.

Жаңадан бастаған кәсіпкерге несиені қалай алуға болады

Жоғарыда көрсетілген талаптардан басқа, қарыз алушыға белгілі бір шарттар қойылуы мүмкіноған несие беру. Барлық дерлік банк құрылтайшылары мен жүйелері кәсіпкердің несие алуға болатын параметрлерін белгіледі. Әдетте, бизнесмен келесі критерийлерге сәйкес келуі керек:

• Ресей азаматтығы;
• IP тіркеу;
• Жас шектеулері – Өтініш беруші 21 жастан жоғары болуы керек;
• қарыз алудың оң тарихы, егер бар болса;
• жұмысшылардың болуы.

Ереже бойынша несиелер жеке ерекшеліктеріне қарай беріледі. Несие мөлшері, шарттары, төлем опциялары белгілі факторларға байланысты белгіленеді.

Ресей Жинақ банкінің шарттары

Бұл банк жүйесі кәсіпкерлер мен бизнес үшін ең қолайлы. Егер қаржыландыру қажет болса, онда көптеген компаниялар мен адамдар оған жүгінеді. Өйткені бұл қаржы институты жыл сайын қызметін жетілдіріп, тұрақты клиенттеріне белгілі бір жеңілдіктер беріп келеді. Әдетте, Сбербанктен ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге берілетін несие өзінің артықшылықтары мен жағымды жақтарымен ерекшеленеді.

Несие тарихы жақсы, тұрақты жұмыс жоспары немесе өндірістік бюджеті бар бизнесмендер бизнес ашуға қатысты болса несие ала алады. Сондай-ақ сізге жылжымайтын мүлік кепілі және кепілгер қажет. Сбербанк бірегейлігімен ерекшеленеді, ол басқа жүйелерден айырмашылығы, жедел және оңай экспресс-ақшалай алады. Ең бастысы - қажетті құжаттар пакеті болуы. Сонымен қатар, қарапайым тұтынушылық несие және қолма-қол ақшакәсіпкерлікті құру және жетілдіру. Бұл ұйымда сенім мен өзара тиімділікке негізделген ынтымақтастықтың ең тартымды шарттары бар. Жаңадан бастаған кәсіпкерлер үшін несиені Сбербанкте өте тез және көп қиындықсыз алуға болады, бұл ретте сіз қаржы институтының негізгі талаптары мен шарттарын орындауыңыз керек.