OSAGO сыныптары және олардың анықтамасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

OSAGO саясатының құны Орталық банкпен реттелсе де, барлық жүргізушілер үшін бірдей емес. Бірнеше факторларға негізделген автокөлік иелеріне тағайындалған OSAGO сыныптары бар. Мақалада OSAGO сақтандыру сыныбының қандай екендігі егжей-тегжейлі сипатталған: бұл көрсеткішті қалай анықтауға болады және ол неге әсер етеді.

Апатсыз жеңілдік

Сақтандырушылар полисті жаңарту кезінде өткен кезеңде жазатайым оқиғалардың болған-болмағанын тексереді. Бұл бос қызығушылықпен жасалмайды. Егер адам көлікті абайлап жүргізіп, жол-көлік оқиғасына тап болмаса, ол көлікті сақтандыру қызметіне 50%-ға дейін жеңілдік алуға құқылы. Яғни, саясат құны бонустық төлем (BM) деп аталатын фактор арқылы реттеледі.

Сақтандыру компаниясы неге көлікті абайлап жүргізгені үшін қосымша ақы төлеуге дайын? Бұл оған пайдалы. Ол жеңілдік жасау арқылы пайданың бір бөлігін жоғалтып алсын, бұл шығындар жазатайым оқиға кезінде өтемақы төлеуге мәжбүр болғаннан азырақ. Сондықтан көлік иелерін «шытырман оқиғасыз» жүргізудің әр жылы үшін 5% жеңілдік беру арқылы жүргізу дағдыларын жетілдіру ұсынылады. Бұл бонус. Бірақ ұқыпсыз жүргізу үшін жолдағы қиындықтарға және шығындарға әкеледісақтандыру өтемақысы, зиянды айыппұлдар алынады.

Бұрын бұл сиқырлы коэффициент белгілі бір көлікке байланған, бұл өте ыңғайсыз еді. Өйткені, көлікті сатқан кезде көлік иесі барлық бонустарынан айырылған. Сондықтан 2008 жылдан бастап сақтандыру тарихы көлік құралымен емес, адаммен байланысты.

Қауіпсіз, бірақ шынымен емес

OSAGO мүлікті сақтандыруды емес, жауапкершілікті сақтандыруды қамтиды. Қарапайым тілмен айтқанда, сақтанушы болған оқиғаға жауапты емес жағдайлар полистің құнына әсер етпейді. Сақтандыру төлемі жүзеге асырылған жазатайым оқиғалар ғана есепке алынады (егер полистің иесі жазатайым оқиғаға кінәлі болса). Қалған жазатайым оқиғалар, мысалы, еуропалық хаттамаға сәйкес тіркелген немесе ешқандай жолмен жол полициясында тіркелмеген, ешқандай рөл атқармайды.

Егер апатқа көлік иесі кінәлі болмаса, онда оның жеңілдіктері ешқайда кетпейді. Сондай-ақ кінәлі болса, бірақ «ешкім ештеңе көрмеген» жағдайда да, қатысушылар жол полициясына ескертпестен келіскен.

MTPL класы

Соңында біз «OSAGO сыныптары» ұғымына жеттік. Бұл термин біз жоғарыда талқылаған бонус пен зиянды қатынаспен тығыз байланысты.

Белгілі бір жағдайларда қандай коэффициент мәні тағайындалатынын реттейтін арнайы пластина әзірленді. Алғашқы екі бағаннан көрініп тұрғандай, ҚБМ белгілі бір сыныпқа сәйкес келеді.

KBM	Қосымша төлемдер мен жеңілдіктер	Дереккөз класс	Төлемдерді ескере отырып сыныпты өзгерту
			0 апат	1 апат	2 апат	3 апат	4 апат
2, 45	+145%	M	0-шы	M	M	M	M
2, 3	+130%	0-шы	1-ші	M	M	M	M
1, 55	+55%	1-ші	2-ші	M	M	M	M
1, 40	+40%	2-ші	3-ші	1-ші	M	M	M
1, 00	100%	3-ші	4-ші	1-ші	M	M	M
0, 95	-5%	4-ші	5-ші	2-ші	1-ші	M	M
0, 90	-10%	5-ші	6-шы	3-ші	1-ші	M	M
0, 85	-15%	6-шы	7-ші	4-ші	2-ші	M	M
0, 80	-20%	7-ші	8-ші	4-ші	2-ші	M	M
0, 75	-25%	8-ші	9-шы	5-ші	2-ші	M	M
0, 70	-30%	9-шы	10-шы	5-ші	2-ші	1-ші	M
0, 65	-35%	10-шы	11-ші	6-шы	3-ші	1-ші	M
0, 60	-40%	11-ші	12-ші	6-шы	3-ші	1-ші	M
0, 55	-45%	12-ші	13-ші	6-шы	3-ші	1-ші	M

Жеңілдіккоэффициенттен біреуін алып, нәтижені 100%-ға көбейту арқылы есептеледі. Мысалы, егер BMF 0,85 болса, жеңілдік келесі болады:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

MTPL сақтандыру класы көлік иесінің апатқа ұшырау жиілігіне ғана емес, оның жүргізу тәжірибесіне де байланысты.

OSAGO класын не анықтайды

Полиске бірінші рет өтініш берген клиент 1 мәні бар стандартты 3-сыныпты алады. Осыдан кейін оның сақтандыру тарихы жазылады.

Апатсыз жыл сайын коэффициент төмендейді. Яғни, саясат жаңартылған кезде 3-ші сынып 0,95 бонустық малуспен және 5% жеңілдікпен 4-ке ауысады. Егер жазатайым оқиғалар болса, сынып, керісінше, төмендейді, ал саясаттың бағасы өседі.

OSAGO сыныбын қалай білуге болады

Енді біз шарттарды анықтадық, CMTPL драйвер класын қалай білуге болатынын анықтайтын кез келді. Шын мәнінде, полисті беру кезінде жеңілдікті есептеу үшін автокөлік иесінің сақтандыру тарихы қажет. Ол қайда сақталады?

Көлік иесі бір сақтандырушының қызметін пайдаланған болса, компанияңызға хабарласу жеткілікті. Қызметкерге ішкі дерекқорға сәйкес CMTPL сыныбын тексеру және саясатты жаңарту құнын анықтау үшін бірнеше секунд қажет болады.

Жүргізуші сақтандырушыны ауыстыруға шешім қабылдаса, ол бұрынғы «қамқоршысынан» жазатайым оқиға тарихы туралы мәліметтерді қамтитын No4 нысандағы анықтаманы сұрауы керек. Құжат бес күн ішінде беріледі.

Алайда,бұл ақпарат әрқашан қажет емес. Көптеген сақтандыру компаниялары өз жұмысында PCA дерекқорын пайдаланады және тіпті өз веб-сайттарында клиенттерге осы деректер негізінде полис құнын дербес есептеу мүмкіндігін береді. Сирек, бірақ сынып саясатта көрсетіледі.

Кейде жаңа компаниялар әдепкі бойынша біреуімен жаңадан келген компанияны пайдаланады. Сіз оны бәсеңдетпеуіңіз керек, өйткені бұл жағдайда сақтандыру тарихы жоғалады.

Сыныпты өз бетіңізше үйреніңіз

Сақтандырушыға хабарласпай OSAGO сыныбын өзіңіз анықтай аласыз. Ол үшін жоғарыдағы тақтаны пайдаланыңыз.

Біз алғашқы екі бағанды қарастырдық: бұл сыныптар және КБМ. Қалған бес баған өткен жылдағы сақтандыру жағдайларының санын көрсетеді. 0 кездейсоқ емес. Сәйкесінше, 4+ төрт немесе одан да көп апаттың бар екенін көрсетеді.

Баған мәндері де сыныптар болып табылады. Мысалы, бірінші полиске өтініш бергенде 3-ші сыныпты және 1 КМБ алған жаңадан келген жүргізуші бір жыл бойы апатсыз жүрді. 3-ші сыныппен қатар, апат саны нөлге тең болса, 4-ші класс тағайындалғанын көреміз. Бір апат болса, 1-ші. 1-сынып 1,55 коэффициентіне сәйкес келеді. Біз қарастырамыз:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Сонымен, жүргізуші саясатты жаңарту кезінде 55% артық төлейді. Бірақ бұл ең нашар сценарий емес. Енді екі немесе одан да көп апат орын алса, M класы тағайындалады және одан шығып, біреуіне қайта оралу үшін бес жыл қажет.

Баға анықталған сайын сақтандыру агентіжүргізушінің ағымдағы класына сәйкес келетін кесте сызығын басшылыққа алады.

Бірақ PCA веб-сайтына кіріп, толық аты-жөніңізді және жүргізуші куәлігінің нөмірін арнайы пішінге енгізу арқылы KBM-ді бірден тану арқылы есептеулерсіз жасай аласыз.

Бірнеше драйвер болса

Егер полисте OSAGO сақтандыруының әртүрлі сыныптары бар бірнеше көлік иелері болса ше? Бұл жағдайда саясаттың бағасын қалай анықтауға болады?

Бұл сценарийде құн максималды коэффициенттер арқылы есептеледі. Мысалы, OSAGO-ға үш жүргізуші кіреді: біріншісінде BMR 0,6, екіншісінде 0,7, үшіншісінде 0,9. Бұл саясат үшін 0,9 коэффициент алынады, ал жеңілдік 10% болады дегенді білдіреді..

Жүргізушілер санына ешқандай шектеулер болмаса, бонус төлемі келісім-шарттың алдыңғы кезеңі үшін сақтандыру төлемдері жасалғанына байланысты болады.

Адал емес сақтандырушылар мен техникалық қателер туралы

Ақылға қонымды сұрақ туындайды: көлік иесіне OSAGO жүргізушісінің класын қалай білуге болатыны туралы ақпарат не үшін қажет, егер барлық деректер жалпы мәліметтер базасына бұрыннан енгізілген болса және оны қалай білу керектігін білетін арнайы оқытылған адамдар сақтандыру компанияларында полистің бағасын есептейсіз бе?

Мәселе мынада, бұл қызметкерлердің ар-ұжданы әрқашан таза бола бермейді. Және олар клиенттің білмеуін пайдаланып, оған стандартты мөлшерлеме ұсына алады, осылайша оны артық төлеуге мәжбүрлейді.

Сақтандырушы клиенттің сыныбын әдейі өзгертпесе де, бұл техникалық ақау немесе деректерді қате енгізу нәтижесінде болуы мүмкін.

Егер саясаттағы OSAGO класы болсақандай да бір себептермен өзгереді, жаңа сақтандыру тарихы басталады - бірінші сыныптан. Ал көлік жүргізу беделі жаңадан қалыптасады.

Сондықтан үнемдеу үшін жалған полистерді сатып алу ұсынылмайды. Өйткені, автокөлік иесі OSAGO-ны жаңартқанда, жүргізушінің класы оның жүргізу тарихына байланысты анықталады және осы деректер негізінде баға есептеледі. Мұндай тарих болмаса, барлық жеңілдіктердің мерзімі аяқталады.

OSAGO-да қалай үнемдеуге болады

Саясат бағасына OSAGO сыныптары ғана емес, басқа факторлар да әсер етеді. Мысалы, аумақтық коэффициенттер елді мекенге байланысты өзгереді. Кейбір айлакер жүргізушілер көлігін аумақтық коэффициенті төмен ауданда тұратын туысқанына тіркейді, ал өздері жалпы сенімхат бойынша жүргізеді.

Көлік иесінен басқа саясатқа кім енгізілгені де маңызды. Көлік құралдарын жүргізе алатын адамдарды шектеусіз сақтандыру әлдеқайда қымбат. Саясатқа көлікті жақсы басқармайтын немесе әзірге шағын жүргізу тәжірибесі бар адамдарды қосу қажетсіз шығындарға толы.

Ақырында, егер көлік иесі үнемі көлік жүргізбестен, мысалы, жылы мезгілде ғана жүрсе, онда оның жыл бойы артық төлем жасауының мағынасы жоқ. Полисті бірнеше айға сатып алу жеткілікті.

Енді біз OSAGO сыныптарының не екенін, олардың не үшін екенін және оларды қалай анықтау керектігін білеміз.