"Terra Bank": тұтынушы пікірі, пікірлер. «Терра Банк»: проблемалар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банкке барар алдында әр адам өзі туралы пікірлерді егжей-тегжейлі зерттейді. Терра Банк соңғы кездері салымшылардың назарын аударған украиндық қаржы институттарының бірі. Бүгінде басқа да осыған ұқсас мекемелер сияқты кәсіпорын да біраз қиындықтарды бастан кешіруде, шынын айтқанда, банкроттықтың алдында тұр.

Уақытқа оралайық

Жағымды пікірлер, жиі кездесіп тұратын «Terra Bank» қаржы институты Ұлттық банк рейтингісінде 16-орынға жайғасқан және қаржы институттарының үшінші тобына енген кезде интернетті толтырды. Банктің жарғылық капиталы 557 141 мың грн құрады. Соңғы табысты есепті кезеңде қаржы институты 1 107 892 грн табыс көрсетті. Таза пайыздық кіріс 71 787 грн құрады. Жанр классиктерінің айтуынша, бүгінде Terra Bank сияқты мекемеде уақытша әкімшілік енгізілген. Мекеме тізімде 16-шы орында болды, оған қатысты мемлекет қатаң шаралар қабылдады. Айта кетейік, соңғы 4 жылда ұйымның төрт иесі ауысты. Соңғы екі иеленуші қаржы институтын салымшылардан керемет жоғары пайыздық мөлшерлемемен тартылған ақшаны алу мақсатында ғана пайдаланды.

Бәрі өзгереді

2014 жылдың шілдесінде NBU рейтингінде бұдан былай 16-шы емес, 42-ші орында болған бұрын табысты және гүлденген Terra Bank (Киев) 22 тамызда төлем қабілетсіз деп танылды. Осыдан кейін Депозиттерге кепілдік беру қоры мекемеге үш ай мерзімге уақытша әкімшілік енгізу туралы шешім қабылдады. Дәл осы кезеңде инвесторларды белсенді іздеу басталды. Мұндай әрекеттер тұтынушылардың теріс пікірлерінің үлкен толқынының нәтижесі болды. Халық банктің заңды өрескел бұзып, салымшылар алдындағы міндеттемелерін орындамауына байланысты қаржы институтының үстінен белсенді түрде сотқа шағымданып, түрлі құзырлы органдарға шағымданды.

Басшының ауысуы – тұрақсыздыққа апаратын алғашқы қадам

Терра Банк сияқты мекемеде уақытша әкімшілік енгізілгеннен кейін меншік иесінің ауысуы туралы ұзақ және өте қызықты оқиға көпшілікке қолжетімді болды. Бастапқыда қаржы институты 1995 жылы Кривой Рог аумағында құрылған Инвест-Кривбас банкі ретінде белгілі болды. Арада он жыл өткен соң, 2005 жылы мекеме «Инвест-Кредит Банкі» деген жаңа атау алды. Ал тек 2007 жылы ғана қаржы институты халық алдына бүгін өзі білетін қалпында шықты. Банктің фамилиясын өзгерту оның жаңа иесінің бастамасымен болды, ол Осчадбанктің қазынашылық директоры болып шықты. Онымен Колобов, Приходько және Давиденко жұмыс істеді. Басқарма төрағасының қызметі Сергей Щербинаға берілді. Оның айтуынша, құрылтайшылардың бастапқыда болашаққа арналған қаржы институтын дамыту стратегиясы болмаған. Олар жай ғана мекемені одан әрі сату мақсатында жалпы украиндық деңгейге жеткізгісі келді. Кәсіпорынның белсенді дамуы акционерлік активтерсіз, тек пайда есебінен жүзеге асырылды.

Неге қанағаттанбаған салымшылар көп?

Міндеттемесін орындамайтын мекеме ретінде көрінген «Терра Банк» жан-жақтан теріс пікірлер төгілді. Бастапқыда ол тек Кривой Рогтың кәсіпорындарына қызмет көрсетуге бағытталған болса, неге қаржылық институттың клиенттері көп? Жағдай 2007 жылы кәсіпорынның Киевке көшірілгенімен, оның филиалдары Днепропетровск және Одесса, Херсон және Львов сияқты басқа қалаларда ашылғанымен түсіндіріледі. Барлығы шамамен 21 филиал болды. Қазірдің өзінде белсенді дамып келе жатқан желіні сатудың бірінші әрекеті 2009 жылы жасалды. 2008 жылғы әлемдік дағдарыс жоспарларға түзетулер енгізді. Сату мәмілесі тек 2010 жылы болды. Басшылықтың ауысуы мекеменің белсенді гүлденуімен қатар жүрді. Кирилл Шевченко мен Вадим Копыловтың арқасында институт активтері 1,4 млрд грн-ға дейін өсті. 2012 жылдың басында мекеменің капиталы 2,9 млрд гривнаға тең болды. Алдағы бірнеше жылда Terra Bank депозитті қайтармайтыны туралы хабарлар болатынын ештеңе көрсетпеді.

Екі еселік қайта сату

Оңкәсіпорынның даму сценарийі ұзаққа созылмады. 2012 және 2013 жылдары банк екі рет қайта сатылды. Қараңғы оқиға мекеменің соңғы иелерінің бірі Цыплаковпен байланысты. Мекеме кәсіпкердің бір кәсіпорнына 40 млн несие бергенде қаржылық тұрақтылыққа қауіп төнді. Кәсіпкерлікті қаржыландыру инвесторлар есебінен жүргізілді деген қауесет тарады. Қарыз өтелмеген, сірә, оны банк иесінің өзі кешірген. Банктің белсенді жұмысының соңғы айларында ол салымшыларды бар күшімен тартып, оларға 26,5% мөлшерлемемен депозитті ұсынып, нарықтағы орташа көрсеткіштен айтарлықтай жоғары. Салымшылармен серіктестік мерзімі аяқталғанда, Terra Bank депозиттер беруден бас тартты.

Жағымсыз пікірлер көшкіні

Бас тарту туралы ақпарат қоғамда тез таралып, адамдар келісім-шартты бұзып, ақшасын алуға асықты. Нәтижесінде капиталдың кетуі орын алды. Қанағаттанбаған салымшылардың көптігі мәселесі бір жыл бұрын басталған Terra Bank-тің Ұлттық авиация университетімен серіктестік орнатуына да байланысты. Осы сегменттен тартылған клиенттердің шоттарында алдын ала бағалаулар бойынша 45 миллион гривен болды. Шоттар толығымен жабылған кезде оларда 2,5 миллион грн қалды.

Алғашқы мәселелер және батып бара жатқан кемені құтқару әрекеттері

Теріс болғандашолулар, Terra Bank өте қызықты ұстанымға ие болды, бұл басшылықтың ақшаны алудың барлық мүмкіндігінше тырысып жатқанын анық көрсетті. Өте пайдалы депозиттерді белсенді жарнамалаумен қатар, уақытша басқару енгізілгенге дейін және Ұлттық банкпен куратор институты аясындағы жұмыс барысында кәсіпорындарды белсенді несиелеу жүзеге асырылды. Несие портфелінің қуатты ұлғаюы шағын инвесторлар есебінен жүзеге асырылды. Айта кетерлігі, жарғылық капиталы жүз мың гривен шегінде компаниялар бірнеше жүз миллион доллар көлемінде несие алған. Оларды қаржыландырудың орындылығы оңай күмән тудыруы мүмкін. Толығырақ айтсақ, VVS-Factoring and Trajectory, Best Course және басқа да көптеген банктік клиенттердің берілген несие көлеміндегі кепілі ғана емес, берілген ақшаны инвестициялауға болатын бағыттары да болмаған. Кривой Рог үлкен мекеменің үйі болған кезде, Terra Bank үлкен уәде берді. Бүгінде ол ресми түрде дәлелденбегенімен, ақшаны жылыстату құралына айналды.

Көпшіліктен не жасырылды?

Ресми дереккөздерге сүйенсек, банктегі алғашқы қиындықтар сонау 2013 жылы тіркелген. Осы кезеңде операциялық шығын айына шамамен 22 миллион гривенді құрады. Бір қызығы, жыл соңында кәсіпорынның жалпы табысы 1,7 миллион гривенді құраған. Мәселе мынада, қаржы институтының есеп беруі шындықтан алыс болды. Сәуір айында Украина Ұлттық банкі Terra Bank-ке инвестиция салды, валюта бағамы жылыбұл бәсекелестердің ұсыныстарымен жақсы салыстырылады. Қайта қаржыландыру көлемі шамамен 77 млн грн құрады. Сонымен бірге, банк уақытша әкімшілік енгізілгенге дейін мемлекет алдындағы қарызды төлеуге тырысты. Әкімшілік енгізілгенге дейін-ақ басшылық құрамы толығымен қайта құрылды. Басқарма мүшелерінің барлығы дерлік қызметінен босатылды. Дағдарыс кезінде қаржы институтын сату әрекеті сәтсіз аяқталды.

Мен не істеуім керек?

Банктің проблемаларының негізгі себебі – еншілес компанияларға өтімді емес несиелер беру. Жұмыстан босатылған банк менеджерінің айтуынша, несиеге берілген 320 миллионның 80-і ғана қайтарылады. Қалғанын ұмытуға болады. Несие алған компаниялардың мүлде жоғалып кеткені де қызық. Көбінің интернетте өз ресурстары да жоқ. Құжаттамада көрсетілген тіркелген кеңселер жай жоқ. Ал кейбір компаниялар тіпті сол мекенжайда тіркелген болып шықты. Бетіндегі алаяқтықтың жақсы ойластырылған схемасы. Ұлттық банк клиенттердің депозиттерін қандай да бір жолмен жою үшін белсенді шаралар қабылдауы керек. Бұл жерде әңгіме несиелеу лимитінің асып кетуіне байланысты немесе несиеленетін кәсіпорындардан жеткілікті кепілдіктің болмауына байланысты мәмілелерді жарамсыз деп тану туралы болып отыр. ХВҚ мен уақытша әкімшілік инвесторлардың шығындарын өтеу мәселесін шешу үшін тығыз жұмыс істеуі керек.

Crystalbank жағдайды түзете ме?

Жағдайды егжей-тегжейлі зерттегеннен кейін«Кристалбанк» өтпелі қаржы институтын құру туралы шешім қабылданды, ол болашақта «Терра Банк» басшылығының барлық қателіктерін жоюы тиіс. Жоба «Жеке тұлғалардың кепілдендірілген депозиттері қорының» демеушілігімен жүзеге асырылуда, бұл салымшыларға қаражаттарын қайтаруға біршама үміт береді. FGVFL салымшыларға келтірілген залалды өтеу үшін өтпелі мекеменің жарғылық капиталына шамамен 1,522 млн грн аударды. Бұл сома 2015 жылы толығымен қайтарылуы тиіс. Бұл жоба Украина үшін салыстырмалы түрде жаңа және оның одан әрі тағдыры күмәнді. Салымшылардың көпшілігі өз төлемдерін заңнамадан тыс болса да белсенді түрде алатыны белгілі. Инновациялық қаржы институтының белсенді өркендеуі 2015 жылдың соңына дейін барлық жеке тұлғалар алдындағы барлық міндеттемелердің орындалуына кепілдік береді. Жалпы, DGF 50-ге жуық банкке қолдау көрсетеді, осылайша салымшылардың едәуір көп пайызы жинақтарын қайтаруға мүмкіндік алады.