Банк «DeltaCredit»: шолулар. «DeltaCredit» (банк): филиалдар, мекенжайлар, тұтынушы пікірі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей нарығының ипотекалық несиелеу сегментіндегі көшбасшыларының қатарында DeltaCredit Bank бар. Бұл қаржы институты салыстырмалы жастығына қарамастан, өз қызмет саласында айтарлықтай табысқа қол жеткізді. Банк қандай бәсекелестік артықшылықтарының арқасында табысқа жетті? DeltaCredit ұсынатын ипотекалық бағдарламалардың ерекшеліктері қандай? Бұл банк пен оның клиенттері арасындағы өзара әрекеттестіктің қандай механизмдерін атап өтуге болады?

Банк туралы

«DeltaCredit» коммерциялық банкі (DeltaCredit) Ресейдегі ипотекалық несие нарығында маманданған алғашқы несиелік және қаржылық ұйымдардың бірі болып саналады. Көптеген басқа ұйымдар тұтынушыларға мүмкіндігінше көп қызметтерді ұсынуға тырысса да, DeltaCredit үй несие нарығына ерекше назар аударады. Ресейде DeltaCredit Bank сияқты жоғары мамандандырылған несие-қаржы ұйымдары көп емес. Сіз тұтынушылық несиені ала алмайсыз, бірақ ипотека алудың көптеген нұсқалары бар.

Банктің ипотекалық бағдарламаларды жүзеге асыруы туралы алғашқы ақпарат нарықтың сәйкес сегменті енді ғана қалыптаса бастаған 1998 жылы тіркелді. Алайда DeltaCredit-тің Ресейдегі белсенді банк қызметі тек 2001 жылы ғана басталды. Сарапшылардың кейбір шолуларына сәйкес, DeltaCredit - жақсы несие рейтингтері бар банк. Бұл фактор, мысалы, Ресей Федерациясының Орталық банкімен және шетелдік қаржы институттарымен өзара әрекеттесу тұрғысынан маңызды болуы мүмкін.

Біріктіру және қайта ұйымдастыру

Жоғарыда атап өткеніміздей, 2001 жылы елімізде DeltaCredit ипотекалық банкі белсенді жұмыс істей бастады. Бұған аталмыш құрылымның астаналық басқа қаржы институтының өкілдігі – Дж. П. Морган. 4 жылдан кейін DeltaCredit акцияларын Societe Generale қаржылық тобы толығымен сатып алды. Кейбір сарапшылардың пікірінше, дәл осы банктің еуропалық нарықтың осы ірі ойыншысымен бірігуі DeltaCredit-тің ресейлік ипотекалық нарықтағы белсенді кеңеюін алдын ала анықтады. Құрылымның қарамағында Societe Generale ресурстарының айтарлықтай көлемі, менеджерлердің тәжірибесі және Еуропадағы ең ірі қаржы ойыншыларымен байланыстары болды.

Ұзақ уақыт бойы несие мекемесі DeltaCredit ЖАҚ ретінде жұмыс істеді. Дегенмен, банк өз атауын Ресей Федерациясының заңнамасындағы кейбір өзгерістерге сәйкес келтіруі керек. Қазіргі уақытта ЖАҚ және ААҚ сияқты бизнес түрлері баржойылды. Енді осы немесе басқа ұйым, соның ішінде банктер акциялар шығару арқылы жұмыс істейтін болса, оның атауы тек АҚ сияқты естіледі.

Банк және базар

Ресейдегі ипотекалық несие нарығы соңғы бірнеше жылда тұрақты өсуде. Мысалы, 2013 жылы осы сегменттегі кіріс 2012 жылғы көрсеткіштермен салыстырғанда 31%-дан астам өсті. Берілген несиелердің жалпы сомасы 1,35 триллионнан асты. руб., несиелер саны – 800 мыңнан астам бірлік. Сонымен қатар, кешіктіру көлемі аздап төмендеді - 2013 жылы ол 2,04% құрады.

DeltaCredit сарапшылары 2014 жылдың соңына қарай ресейлік ипотекалық нарық шамамен 15%-ға өседі, ақшалай түрде оның көлемі 1,5 триллионнан асады деп болжайды. ысқылау. Әсіресе белсенді өсім жаңа ғимараттар сегментінде күтілуде - сәйкес динамика, банк мамандарының пікірінше, 35% құрайды. Бұл сегмент Ресейдегі ипотекалық несие нарығының негізгі өсу факторларының бірі болып қала береді. Жаңа тұрғын үйді сатып алудың көптеген жағдайларда қайталама тұрғын үймен салыстырғанда жоғары тартымдылығымен ғана емес. Өйткені, ресейліктер жаңа ғимараттарға инвестиция салуды сатып алу қабілетіне байланысты ақшаны үнемдеудің бір жолы ретінде қарастырады. Рубль – соңғы кездері тұрақты болмаған валюта. Жалпы жылжымайтын мүлік нарығы тұрақты өсумен сипатталады. Жаңа ғимараттарға инвестиция салу Ресей Федерациясының көптеген тұрғындары үшін тартымды перспектива болып табылады.

Сонымен қатар кейбір өңірлерде «екінші» деген сұраныс та бар. Өйткені, көптеген отбасылар жаңа баспанаға тезірек көшу қажеттілігін сезінеді. Олардың уақыты жоқпәтер біткенше күту, одан да көп ипотеканы бір уақытта төлеу. Сонымен қатар, көптеген ресейліктер пәтерлерді оларда тұру үшін емес, кейіннен оларды жалға беру және өтімді активке айналдыру мақсатында сатып алады. Осы мақсатта жаңа ғимарат сатып алудың қажеті жоқ: сіз қаланың жақсы жеріндегі сапалы пәтерге ақша сала аласыз, тіпті егер ол қайталама тұрғын үй сегментінде болса да.

Желі құрылымы

"DeltaCredit" - Ресейде өзінің бөлімшелер желісінде де, серіктес арналар арқылы да жұмыс істейтін ипотекалық банк. Қазір бұл қаржы-несие мекемесі берілген ипотекалық несиелер көлемі бойынша көшбасшылар қатарында және көп жағынан, сарапшылардың пайымдауынша, банк мұндай мәртебені өз жұмыс сегментіндегі басқа ұйымдармен тиімді өзара әрекеттесу жүйесінің арқасында алды.

«DeltaCredit» – банк, филиалдары Ресейдің ірі қалаларында: Мәскеуде (Моховая көшесі, 7), Санкт-Петербургте (Невский даңғылы, 114-116), Қазанда (Островский, 87) орналасқан.. Өз кезегінде серіктестік құрылымдары көптеген аймақтарда бар.

DeltaCredit әрекеттері сандармен

"DeltaCredit" бойынша ипотекалық несие бойынша орташа алынған мөлшерлеме банк аймағына байланысты. Мысалы, Нижний Новгородта 2013 жылы рубльде 12,4% (бұл 2012 жылмен салыстырғанда сәл көп) және шетел валютасында 9,6% (бұл, өз кезегінде, өткен жылмен салыстырғанда төмен). 2014 жылы Ресей Федерациясының Орталық банкі өстіНегізгі мөлшерлеме, сарапшылар ресейлік банктер ұсынатын тиісті несие шарттарының одан әрі өсуін күтеді. DeltaCredit бұл трендтен тыс қалмауы мүмкін.

"DeltaCredit"-тегі ипотекалық несиенің орташа құны да банктің орналасқан аймағына қатты тәуелді көрсеткіш болып табылады. Мысал ретінде Нижний Новгородты да алсақ, 2013 жылы сәйкес көрсеткіш шамамен 1 миллион 357 мың рубльді құрады. Ресейде орташа есеппен - сәл көп, шамамен 1,64 миллион рубль. Әрине, егер басты назар DeltaCredit Bank орналасқан ресейлік ең ірі қала Мәскеуде болса, сандар мүлдем басқаша болады. Бірақ кез келген көрсеткіштер - астана үшін немесе Нижний Новгород үшін - нарық динамикасы туралы еркін түсінік береді: қалай болғанда да, тұрғын үй бағасының табиғи өсуіне байланысты сандар артады.

Несиелік бағдарламалар

«DeltaCredit» Ресей Федерациясының азаматтарына бірнеше тамаша ипотекалық бағдарламаларды ұсынады. Бұл қаржы институтының тұрғын үй несиесін беруді ұсынатын шарттары әдетте нарықтың басқа көшбасшылары ұсынған шарттармен салыстырылады. Кейбір несие бағдарламаларының мөлшерлемесі жоғары болса, бұл әдетте қарыз алушыға қойылатын төмен талаптармен өтеледі.

«DeltaCredit» банкін сипаттайтын ерекше белгілердің бірі – ондағы ипотека негізінен шетел валютасы. Ұйым ұсынатын осы түрдегі несие өнімдері, әдетте, төмен бағамен сипатталадымөлшерлемесі. Бірақ сонымен бірге рубль бағамының айтарлықтай құлдырауымен қарыз алушылар несиені өтеуде қиындықтарға тап болуы мүмкін.

Бірқатар қоғамдық көздердегі деректерге сәйкес, Ресейде шетел валютасындағы ипотекалық несиелердің жалпы сомасы өте қарапайым - жалпы несиелердің шамамен 0,3%. Ресей Федерациясының қаржы нарықтарының тұрақсыздығына байланысты шетел валютасындағы ипотеканың танымалдылығы алдағы жылдары төмен деңгейде қалуы мүмкін.

DeltaCredit-те жас отбасылардың қажеттіліктеріне бейімделген тартымды ұсыныстар бар. Сондай-ақ ресейлік нарық үшін өте төмен тарифті қамтамасыз ететін бағдарламалар туралы ақпарат бар - 9,75%. Банктің маусымдық ұсыныстары, сондай-ақ жеңілдетілген мөлшерлемемен несие алу ұсыныстарымен қоса түрлі акциялар түрлері бар.

DeltaCredit қарыз алушылары сатып алатын тұрғын үй түрлері өте әртүрлі. Жылжымайтын мүлікті толықтай да, үлеспен де сатып алуға болады. Пәтерлерді, бөлмелерді, үйлерді несиеге сатып алуға болады.

DeltaCredit жұмыс істейтін кейбір аймақтарда қарыз алушының ипотекалық несие бойынша бастапқы жарна үшін қажетті соманы іздеуіне бейімделген банк өнімдері бар. Пәтер сатып алу кезінде көптеген басқа банктердегідей аналық капиталды қаржыландыру көзі ретінде пайдалануға болады.

Тұтынушымен әрекеттесу

Кез келген заманауи (соның ішінде DeltaCredit) банк орындауы тиіс нарық талаптарының бірі - тұтынушылардың пікірлері қандай да бір жолмен бірге жүруі керек.қаржы институтының өзімен кері байланыс. Біз қарастырып отырған банк жағдайында мекеменің осы критерийге сәйкестігін жүзеге асырудың өте қызықты үлгісін белгілей аламыз. Атап айтқанда, бұл онлайн және офлайн шолуларды қалдыруға болатын жүйе. DeltaCredit – клиенттерге кеңселердегі қағаз бланкілерде, сондай-ақ онлайн арналар арқылы тұтынушылармен өзара әрекеттесу кезінде өз пікірін қалдыруды ұсынатын банк. Екінші жұмыс жолының ерекшелігі қандай?

Виртуалды қауымдастықпен өзара әрекеттесу интерфейсі (біріктірілген, кері байланыс нысаны бар) банк веб-сайтының бастапқы бетіндегі виджетке салынған. Қаржы институтының клиенттері оны пайдалана отырып, өз пікірлерін қалдыра алады. «DeltaCredit» – ең алдымен ашықтыққа ұмтылатын банк. Қауымдастықтардағы модерация деңгейі минималды. Яғни, мәселе шынымен бар болса, оны банк ауызға алмайды. Техникалық тұрғыдан DeltaCredit пен клиенттер арасындағы өзара әрекеттесу өте ыңғайлы жүзеге асырылады.

DeltaCredit өзі үшін анықтайтын осы жұмыс саласындағы басымдықтар қандай? Банк (клиенттермен онлайн қарым-қатынас жасауға жауапты қызметкерлердің пікірлері мұны растайды) негізінен локализацияға баса назар аудара отырып, қазіргі немесе әлеуетті қарыз алушылардың мәселелерін шешуге жақындауға күш салуда. Яғни, менеджерлердің ұсыныстары белгілі бір жалпы тіркестермен шектелмейді: қалайәдетте, белгілі бір қаладағы немесе аймақтағы клиент пен банк өкілдерінің арасындағы байланыс жеңілдетіледі. Мысалы, егер бір немесе басқа сұрақты Санкт-Петербургтің немесе көршілес қаланың тұрғыны қойса, оған жауап DeltaCredit Bank жұмыс істейтін елді мекеннің сипаттамаларына байланысты беріледі - Санкт-Петербург немесе кез келген басқа. Ленинград облысындағы қала. Қаржы институты мен клиенттер арасындағы өзара әрекеттесу жүйесінің бұл сипаттамасы брендтік онлайн порталда немесе тақырыптық ресурстарда өз пікірлері мен пікірлерін қалдыратын көптеген сарапшылар мен қарыз алушыларды қызықтырады.

DeltaCredit өз қызметкерлерін клиенттермен сауатты қарым-қатынас жасауға үйретуге үлкен көңіл бөледі. Банк мамандары басқа қарыз алушыларды тартуға қабілетті қоғамдық ақпараттық базаны қалыптастыру тұрғысынан тұтынушылармен өзара әрекеттесуді мақсат етеді. Бұл мағынада кез келген, соның ішінде теріс пікірлер жақсы болуы мүмкін. «DeltaCredit» – қазіргі клиенттердің нақты мәселелерін шеше отырып, қарыз алушылардың алдында оң имиджді қалыптастыра алатын банк. Сарапшылардың пікірінше, банктің кері байланыс порталындағы ашық ақпарат жаңа қарыз алушыларды тартуда маңызды рөл атқарады. Егер, мысалы, пайдаланушы DeltaCredit Bank-те ипотекаға қызығушылық танытса, брендтік порталдағы осы қаржылық қызметтің ағымдағы тұтынушыларының шолулары мен сұраулары берілген несие бойынша несие алу және несие алу пайдасына шешім қабылдаудың негізгі факторы болуы мүмкін. қаржылық құрылым.

Онлайн жұмыс

Қалай«Онлайн» режимінде клиенттермен жұмысты банк іс жүзінде жүргізе ме? Кейбір дереккөздер, мысалы, DeltaCredit-тің бірнеше ондаған мамандары Интернет арқылы қызметтерді тұтынушылармен байланысуға қатысқанын көрсетеді. Жұмыстың негізгі бөлігін банктің маркетинг бөлімі, сондай-ақ клиенттердің сұраныстарын өңдеудің техникалық жағдайына жауапты құрылымдар атқарады. Банк қызметтерін тұтынушылардың онлайн арналар арқылы байланысу дәрежесі, сондай-ақ мәселелерді шешу сапасы банк қызметкерлерінің тиісті жұмыс салаларындағы тиімділік көрсеткіштеріне тікелей әсер ететін факторлар болып табылады.

«DeltaCredit» - Интернет арқылы келіп түскен клиенттердің пікірлері тиісті бөлімдердің құзыретті қызметкерлеріне жіберілетін банк. Нақты тағайындалған жерді сұрау нысаны анықтайды. Мысалы, маркетинг бөлімінің қарапайым қызметкері тапсырыс берушінің сұрағына жауап беруі әбден мүмкін. Егер маман күмәнданса, ол сұрауды менеджеріне қайта бағыттайды. Егер өз кезегінде банктің басқа бөлімшелерінің қатысуы қажет болса, оларға сұрақ жіберіледі. Сауатты жауап дайындалғаннан кейін DeltaCredit пікірі желілік қауымдастықта жарияланады.

Әрине, «DeltaCredit Bank» ұсынатын нарық үшін анағұрлым «стандартталған» ресурс бар: клиенттің «жеке кабинеті». Онда қарыз алушы пайдаланатын өнімдер туралы толық ақпарат ала алады, сұраныс жасай аладыкейбір транзакциялар мен төлемдерді жүзеге асыру үшін банктің тұтынушыларды қолдау қызметі. DeltaCredit Bank ұсынатын мұндай құралды бағалаған көптеген сарапшылардың пікірінше, осы қаржы институтының қызметтерін тұтынушының «Жеке кабинеті» өте ыңғайлы және пайдалы құрал болып табылады.

Тұтынушы пікірлері: статистика

Интернет арқылы банктің клиенттермен өзара әрекеттесуінің практикалық нәтижелері қандай? Сіз бірқатар дереккөздерде жарияланған сандарды келтіре аласыз. 2014 жылдың ақпан-тамыз айлары аралығында, мысалы, DeltaCredit Bank-тің «виртуалды» қауымдастығында клиенттердің бастамасымен 700-ден астам бірегей тақырыптар жасалды. 1 мыңнан астам пікір жазылған. Дәл осы кезеңде қауымдастыққа 43 мыңнан астам бірегей пайдаланушылар кірді. Портал көріністерінің саны 329 мыңнан асты. Қауымдастық интерфейсі ресурсты пайдалану ыңғайлылығын арттыратын опцияларды қамтиды. Атап айтқанда, клиент шолуларды немесе апелляцияны жаза бастаған кезде, ағымдағы білім қорындағы іздеу жүйесінен алынған ақпарат негізінде сөздер автоматты түрде енгізіледі. Осының арқасында банкке өтініш жазған адам мәселенің мәнін барынша дұрыс айтып, көп жағдайда өз сұрағына дайын жауап табады. Мысалы, егер адамды DeltaCredit Bank қай жерде орналасқаны, осы қаржы құрылымының Мәскеу немесе Санкт-Петербургтегі мекенжайы қызықтырса, онда бар дерекқордан қажетті ақпаратты табуға барлық мүмкіндік бар.

Бірқатар көздер жариялаған статистика көрсетедібанк клиенттерінің шамамен 70% қолдау қызметіне хабарласпай-ақ туындаған қиындықтарды шешеді. Яғни олар қажетті жауаптарды бұрыннан қалыптасқан дерекқордан табады.

DeltaCredit виртуалды кері байланыс жүйесінің тағы бір қызықты ерекшелігі – оның банк клиенттерімен өзара (тек несие мекемесінің қызметкерлерімен емес) байланысу мүмкіндіктерінің кең ауқымы бар. Бірқатар дереккөздерде атап өтілгендей, банк қызметтерін тұтынушылар қалдырған сұраулардың шамамен 12%-ы басқа клиенттердің пікірлеріне байланысты «жабық» күйде қалды.

Қарыз алушыларды бағалау механизмдері

Жоғарыда айтқанымыздай, «DeltaCredit» банкі маманданған сегмент – ипотека. Қызметтің бұл форматы клиентпен ұзақ мерзімді өзара әрекеттесуді көздейтіндіктен, оның төлем қабілеттілігін бағалау критерийлері теңгерімді болуы керек. Яғни, бір жағынан банк кіріс көзі күмәнді және қатаң қаржылық тәртіпке әлеуетті дайын емес қарыз алушыларға несие беруге жол бермеуі керек. Екінші жағынан, қатаң критерийлер әлеуетті клиенттің қаржы институтымен жұмыс істегісі келмеуін тудырмауы керек.

Осы бағытта жұмыс істейтін «DeltaCredit» банкі қарыз алушыларды бағалаудың өзіндік жүйесін белсенді түрде жетілдіруде. Соңғы уақытта бұл жерде процестерді автоматтандыруға баса назар аударылуда. Несие бойынша түпкілікті шешімді әлі де адам қабылдайды, бірақ оның қарамағында ипотекаға өтінім қалдырған клиенттің төлем қабілеттілігін талдау жеткілікті егжей-тегжейлі сипатталған көп факторлы есеп. Солардың бірішешімдер, мысалы, Microsoft деңгейіндегі танымал брендтер, сондай-ақ DeltaCredit-тің жеке дерекқорлары және серіктес ұйымдар ұсынатын банкке жеткізілетін CRM модульдері мен аналитикалық жүйелердің өзара интеграциясы нәтижесінде алынған өнімді білдіреді.

Өтініштер бойынша шешім қабылдау үдерісін автоматтандыру банктің несие бөлімшелері қызметкерлерінің жалпы өнімділігін арттыруға, сәйкес транзакциялық шығындарды азайтуға, күтудің қажеті жоқ клиенттердің өздерінің жайлылығын арттыруға мүмкіндік береді. сауалнамаларды қарау нәтижелерін күту. Айта кету керек, кейбір қарыз алушыларды бағалау жүйелерінің ресурстарын DeltaCredit Bank серіктестері де пайдалана алады. Олардың клиенттерінің шағымдарын автоматтандырылған алгоритмдер арқылы да талдауға болады.

Автоматтандырылған жүйе жұмысы

Ереже бойынша сәйкес IT өнімдерінің құрылымы екі бағытта талдауды қамтиды - қарыз алушы туралы тікелей ақпарат және ол туралы жанама ақпарат. Мысалы, бірінші нұсқа аясында бағдарламаның автоматтандырылған қосымшасы арқылы тиісті бюроға немесе басқа да тиісті деректер базасына азаматтың несиелік тарихын зерделеуге болады. Сұраныстың бұл түрі, әдетте, CRM жүйесімен орындалады (өнімнің жеке функционалды бөлігі ретінде). Қарыз алушы туралы жанама ақпарат ресейлік банктер пайдаланатын андеррайтингтің жаңа бағыты болып табылады. Бұл іске қатысты болуы мүмкін дереккөздердің қатарында байланыс қызметтеріне ақы төлеу статистикасы, айыппұлдар бойынша берешектердің бар-жоғы, әлеуметтік желілердегі ақпарат, ақпараттар жатады.геолокация сипаты. Осы опциялардың барлығын «DeltaCredit» қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін бағалаудың автоматтандырылған жүйесінде пайдалана алады.