Райффайзенбанктегі ипотеканы қайта қаржыландыру: шарттар, пайыздық мөлшерлеме, кеңестер мен амалдар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Барлық дерлік жетекші банк ұйымдары өз қарыз алушыларына ипотеканы қайта қаржыландыруды ұсынады. Райффайзенбанк те ерекшелік болған жоқ. Үй несиесін төлеушілердің қарызды неғұрлым сенімді пайыздық мөлшерлемемен қайта есептеу мүмкіндігі бар.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің жақында негізгі мөлшерлемелерді көтеруі аясында ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыратын коммерциялық банктер де несие беру шарттарын өзгертті. Мысалы, Raiffeisenbank-те сіз басқа компания берген несие шарттарын өзгертуге өтініш бере аласыз. Мінсіз несие тарихы және тұрақты табысы бар клиенттер белгілі бір артықшылықтарға сене алады. Raiffeisen-де ипотеканы қайта қаржыландыру мүмкіндіктерін қарастырыңыз.

Клиенттерім үшін

Raiffeisenbank-те ипотека алған клиенттер үшін қайта қаржыландыру әртүрлі болуы мүмкін. Бір жағдайда валютаның өзгеруі күтілуде. Мысалы, доллармен тұрғын үй несиесін алған қарыз алушылар қарызды қайта есептеу туралы өтінішті мақұлдағаннан кейін оны рубльмен төлеуге құқылы. Бұдан басқа,жеке негізде клиенттер ағымдағы несие шарттарын қайта қарау туралы өтінішпен банкке жүгіне алады: мөлшерлемені төмендету, қарызды өтеу мерзімін ұлғайту немесе төлем схемасын өзгерту.

Ипотекалық несиені қайта қаржыландыруға өтініш білдірген қарыз алушылар үшін Райффайзенбанк стандартты және адал шарттарды ұсынады. Мұнда ең маңыздысы - ресми және тұрақты табыс. Бұл талап қызметкерлер немесе өзін-өзі жұмыспен қамтыған клиенттерге қатысты. Оң несие тарихы өтінішті мақұлдау үшін өте маңызды.

Кім қайта қаржыландыруға сене алады

Шектеулер ипотекалық несиелер санына қатысты. Клиентте екі несиеден артық болса, өтінім қабылданбайды. Райффайзенбанкте ипотеканы қайта қаржыландыру өтініш берген аймақта тұрақты тіркеуі бар 21 жастан асқан азаматтарға ғана мүмкін болады. Басқа банктік компаниялардан айырмашылығы, бұл ұйым Ресей Федерациясы азаматтарының және шетелдіктердің ипотекасын қайта қаржыландырады.

Қайта қаржыландыру туралы өтінішті қарау кезінде соңғы жұмыс орны бойынша еңбек өтіліне ерекше назар аударылады. Кемінде алты ай жұмыс істеген қарыз алушыларға артықшылық беріледі, бірақ кейбір жағдайларда (мысалы, егер бұл жұмыс орны қарыз алушы үшін бірінші болса) үш айлық жұмыс тәжірибесі бар адамдар да қарастырылады. Ағымдағы несиенің шарттарын өзгерту үшін тұрақты жалақы мөлшері мен төлем кестесін сақтау маңызды. Тұрақты кешігумен ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жасайтындар үшін, сияқты қосымшаларәдетте қабылдамайды.

Кепілге тұрғын үй

Өтінішті мақұлдау мүмкіндігін арттыру жылжымайтын мүліктің болуына көмектеседі. Райффайзенбанк ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде кепілге пәтерлер мен жеке үйлерді қабылдайды. Бұл ретте тұрғын үй қалыпты өмір сүру үшін барлық жағдайлармен қамтамасыз етілуі керек:

• бөлек асүй мен жуынатын бөлменің болуы;
• инженерлік жүйелердің қанағаттанарлық жағдайы;
• суық және ыстық сумен қамтамасыз ету;
• орталық канализация;
• бумен қыздыру.

Әдетте ипотекалық тұрғын үй кепіл ретінде пайдаланылады, сондықтан тексеру әдетте тұрғын үй заемын бастапқы тіркеу кезеңінде жүргізілмейді.

Басқа банктің ипотекасы бар қарыз алушылар үшін

Қайта есептеуге тек Raiffeisenbank клиенттері ғана емес. Басқа қаржы институттарының ипотекасын қайта қаржыландыру да мүмкін. Мұнда Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Дельта-Кредит және басқа компаниялардың клиенттері өтініш бере алады. Бұл ретте, әлеуетті қарыз алушының өтініш беру кезінде кешіктіру мен берешегі, айыппұлдары мен төленбеген өсімпұлдарының болмауы маңызды.

Райффайзенбанктен және басқа банктерден ипотеканы қайта қаржыландыру шарттарын өзгерту ұсынылатын шарттар түбегейлі ерекшеленбейді. Алайда банкте басқа банктердің клиенттерінің төлем тарихы туралы ақпарат жоқ, сондықтан ол қосымша құжаттарды талап етеді. Оларға мыналар жатады:

• қарыз туралы мәлімдеме;
• несиені өтеу статистикасы.
• кепіл (ипотекалық) мүлікті тәуелсіз сарапшылардың бағалауы.

Жалпы, әлеуетті қарыз алушыларға қойылатын талаптар Raiffeisenbank клиенттеріне қойылатын талаптардан ерекшеленбейді:

• Ресей Федерациясының азаматтығы;
• несиені жоспарлы өтеу кезінде 21 жастан кем емес және 65-тен жоғары емес;
• тамаша несие тарихы;
• ресми табыс көзінің болуы;
• қызметкерлер үшін, кемінде бір жыл жұмыс тәжірибесі, ал жеке кәсіпкерлер үшін – кемінде 3 жыл.

Мүлікті тексеру

Банк кепілге қойылған жылжымайтын мүліктің жағдайына қатаңырақ. Айналым аймағында және банк ұйымында орналасқан тұрғын үй қарауға қабылданады. Мысалы, мәскеуліктерге келесі шектеулер қолданылады: мүлік Мәскеу айналма жолынан 50 км радиуста орналасуы керек. Пәтер немесе жеке үй келесі жағдайларда ғана кепіл ретінде пайдаланылуы мүмкін:

• жағдайы жақсы және тұруға жарамды;
• қажетті сантехникамен жабдықталған;
• терезелер мен төбесі бар.

Сонымен қатар, қайта қаржыландыру кезінде жөндеу жұмыстары жүргізілген жағдайда ішкі безендірусіз пәтерлер қабылданады. Тұрғын үйдің жай-күйі тәуелсіз сарапшы бағалаушының қорытындысымен расталуы тиіс. Бұл құжаттың жарамдылық мерзімі алты айдан аспауы керек. Емтиханның орташа құны әдетте аймаққа байланысты 2000-нан 8000 рубльге дейін өзгереді.тұрғын үй-жайлар. Сондай-ақ, Райффайзенбанк басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыру кезінде мыналарды тексереді:

• БТИ техникалық паспорты негізінде заңсыз қайта құру;
• тұрғын үй заемынан басқа қосымша ауыртпалықтардың болуы;
• бағалаушылардың есептері негізінде ғимаратты пайдалану ұзақтығы және тұрғын үйдің нақты жағдайы.

Сонымен қатар, басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыру кезінде Райффайзенбанк қарызды қайта есептеуді және жақсырақ мөлшерлеме қолдануды ғана емес, сонымен қатар бірнеше несиені біріктіруді ұсынады. Көптеген қарыз алушылар үшін бұл қайта қаржыландыру әдісі тиімді және ыңғайлы болып саналады.

Несие шарттары

«Raiffeisenbank» азаматтарға 26 миллион рубльге дейін ірі несиелерді қайта қаржыландыруға мүмкіндік береді. Мұндай ұсыныс астаналық аймақ тұрғындары арасында сұранысқа ие, өйткені Мәскеудегі және облыстағы тұрғын үйдің орташа құны елдегі ең жоғарылардың бірі болып табылады. Бүгінгі таңда мұнда ипотеканы қайта қаржыландырудың қолайлы мөлшерлемелері ұсынылған. Raiffeisenbank бұл көрсеткішті 9,99 - 10,49% деңгейінде белгіледі. Оның үстіне пайыздық мөлшерлеме ипотекадағы тұрғын үйдің құнына байланысты. Егер сарапшының пікірінше, ол 7 миллион рубльден асса, ең төменгі мөлшерлеме қолданылады. Несие мерзімі 1-30 жыл.

Қандай құжаттарды ұсынуым керек

Жалпы, жеке тұлғаларға арналған Raiffeisenbank-те ипотеканы қайта қаржыландыру тәртібі басқа банктердегіден түбегейлі айырмашылығы жоқ. Кімгемақұлдау алу үшін басқа қаржы институттары қызмет көрсететін қарыз алушылар құжаттардың әсерлі тізімін жинауы керек. Атап айтқанда, мынаны көрсету керек:

• төлқұжат және оның көшірмесі;
• зейнетақыны сақтандыру туралы куәлік (SNILS);
• 2-жеке табыс салығы түріндегі немесе банк нысанындағы табыс туралы анықтама;
• еңбек кітапшасының немесе еңбек шартының көшірмесі;
• 27 жасқа толмаған ерлерге әскери билет қажет.

Сонымен қатар, сізге өтініш формасын толтыру, жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын құжаттардың көшірмелерін ұсыну қажет:

• ұзартылған USRN мәлімдемесі;
• сарапшы бағалаушының есебі;
• BTI техникалық төлқұжаты;
• қамқоршылық және қамқоршылық органдары берген рұқсат, егер ипотека декреттік қаражат есебінен берілсе;
• жарамды несие шартының көшірмесі;
• қарыз сомасы туралы анықтама.

Бұл құжаттар тізімі Raiffeisenbank-тегі басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыру үшін жеке тұлғаларға ұсынылуы керек. Жеке кәсіпкерлер 3-NDFL декларациясын, меншік құқығы туралы құжаттардың көшірмелерін ұсынуы керек. Райффайзенбанктің клиенттері басқа ұйымдардың қарыз алушыларымен салыстырғанда ең аз құжаттар пакетін жинауы керек, өйткені банкте кепілге қойылған жылжымайтын мүлік және төлем қабілеттілігі туралы негізгі ақпарат, несие тарихы туралы ақпарат бар. Құжаттардың толық жинағы тек жаңа клиенттерден қажет.

Қалайөтінішті дұрыс жазу

Пайдаланушылардың пікірлеріне назар аударсаңыз, көбісі Райффайзенбанктегі ипотеканы қайта қаржыландыру шарттарын өте адал деп санайды. Таңқаларлық емес, банк қарыз алушылар арасында сұранысқа ие. Осыған байланысты кейбіреулер ипотеканы қайта қаржыландыруға өтінімді Райффайзенге қалай жіберуге болатыны туралы қызықтырады - онлайн немесе банк бөлімшесіне жеке бару?

Көптеген басқа несие мекемелері сияқты, Райффайзенбанк сайтта тікелей қайта қаржыландыруға алдын ала өтінім беруге мүмкіндік береді. Клиент мақұлдауын алған жағдайда, ол банктің жақын жердегі бөлімшесіне келіп, барлық қажетті құжаттарды көрсетіп, қағаз түрінде өтініш беруі керек. Өтініш формасы мынаны көрсетуі керек:

• жеке деректер (аты-жөні, туған күні, тұрақты немесе уақытша тіркеу мекенжайы);
• жұмыс, білім туралы ақпарат;
• отбасы құрамы туралы ақпарат;
• кірістер мен шығыстар деңгейі (барлық отбасы мүшелері, соның ішінде кәмелетке толмаған балалар үшін жиынтық);
• сақтандыруға дайын;
• жұмыс орны туралы деректер, сонымен қатар өтініш беруші толық емес жұмыс күнімен жұмыс істейтін орындарды көрсете аласыз.

Сонымен қатар өтініште ағымдағы несие, оның ішінде қарыз сомасы және несиені түпкілікті өтеуге дейін қалған кезең туралы толық ақпарат ұсынылуы қажет. Сауалнамаға қарыз алушы жеке қол қояды.

Банк тұтынушыларының пікірлері, кеңестер мен амалдар

Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру өз алдына олармен салыстырғанда қолайлырақ шарттарды алуды білдіреді.ол үшін несие бастапқыда алынған. Райффайзеннің шолуларына сәйкес, ипотеканы қайта қаржыландыру үшін Райффайзенбанкке жүгінудің сөзсіз артықшылығы - өтінімдерді қарау тиімділігі және оларды мақұлдаудың жоғары пайызы. Сонымен қатар, көптеген пайдаланушылар көптеген құжаттар пакетін жинап, ипотекалық тұрғын үйді қайта бағалауға тура келетініне шағымданады, бұл қосымша шығындарды тудырады.

Ипотекалық несиелендіру және қайта қаржыландыруда жеке тәжірибесі бар пайдаланушыларға несие органының сомасы бірнеше миллион рубль болса және ағымдағы мөлшерлеме мен Райффайзен ұсынған мөлшерлеме арасындағы айырмашылық екі және одан да көп болса, Raiffeisenbank-ке хабарласуға кеңес беріледі. Бұл жағдайда қайта қаржыландыру ай сайынғы төлем сомасын тиімді азайтуға және артық төлемді азайтуға, төлемді өтеудің ыңғайлы кестесін таңдауға немесе валютаны өзгертуге мүмкіндік береді.

Райффайзенбанктегі бұрыннан бар ипотеканы қайта қаржыландыруды қалайтын кейбір адамдар кепіл нысанын таңдауда елеулі шектеулерге тап болады. Егер сіз шолуларға сенсеңіз, банк 45 жастан асқан қарыз алушыларға қолданылатын пайыздық мөлшерлеменің бірнеше тармаққа көтерілуі туралы ескертпейді. Кейде мөлшерлеме 2-3 тармаққа артады және уәде етілген 9,99-10,49% орнына 15% дерлік жетуі мүмкін.

Басқа банктер сияқты, Raiffeisen сақтандырудан бас тартқан жағдайда тарифті көтереді. Көптеген пайдаланушылар келісімшарттың шарттарын мұқият оқып шығуды ұсынадықайта қаржыландыру, өйткені шолуларға сәйкес, басқа жасырын нюанстар жиі кездеседі.

Қайта қаржыландыру процедурасына қанша уақыт кетеді

Бүгін бүкіл процесс әдетте бір аптадан аспайды. Қайта қаржыландыру туралы өтінішті банк басшылары үш жұмыс күні ішінде қарайды. Оң жауап болған жағдайда, ипотекалық тұрғын үйдің өтімділігін тексеруге де осыншама уақыт жұмсалады. Құжаттардың көпшілігі электронды түрде жіберіледі, бірақ келісім-шартқа қол қою үшін әлі де банкке бару керек.

Өтініш берген сәттен бастап қайта қаржыландырудың қадамдық тәртібі келесідей:

1. Сайттағы өтініш формасын толтыру және банктің мақұлдауын алу.
2. Кепілге ұсынылатын тұрғын үйдің өтімділігін тексеру.
3. Raiffeisenbank-пен несиелік келісімге қол қою.
4. Несие беруші мен кепіл ұстаушының өзгеруіне байланысты жаңа ипотекалық несие шартын тіркеу.
5. Қарыз алушының шотына банктік аударым арқылы банктік несие беру.
6. Банк серіктестері арқылы тіркеуді ұйымдастыру.

Мемлекеттік тіркеу белгісімен несие беру туралы шартты шартқа қол қойылған күннен бастап екі ай ішінде банк қызметкерлеріне ұсыну маңызды. Сондай-ақ, клиент жұбайының, егер ол ортақ қарыз алушы болса, қайта қаржыландыруға және кепіл ұстаушыны өзгертуге келісімін нотариалды куәландыруы қажет.

Банктің жаңа клиенттерінен айырмашылығы, бастапқыда Raiffeisenbank-те ипотека алған қарыз алушылар,қолданыстағы келісімге өзгерістер енгізу қажет. Егер, мысалы, есеп айырысу валютасы өзгерсе, клиентке банкпен қосымша келісімге қол қою ұсынылады, бұл бұл шарттың өзгеруін білдіреді, ал кепіл ұстаушы өзгеріссіз қалады.

Райффайзенбанктен жаңа мөлшерлеме бойынша несие алатын қарыз алушылар сәл басқа жолмен жүреді. Өтініш мақұлданғаннан кейін, барлық қағаздарға қол қойылып, банк шотына ақша түскен соң, жеке тұлға бұрынғы банк ұйымы берген ипотекалық несиені өтеу үшін қаражат салады. Содан кейін мүлікке ауыртпалық алынып тасталуы мүмкін және жақын арада жаңа ипотекалық келісімді тіркеу қажет болады. Егер жаңа шарт жасау процесінде кепіл ұстаушы өзгертілсе немесе шартқа басқа да өзгерістер енгізілсе, банк клиентке неғұрлым сенімді шарттарды ұсына алады (мысалы, ипотеканы тұрақты емес, өзгермелі шарт бойынша есептеңіз). пайыздық мөлшерлеме).