Жинақ банкі шоты: шарттары, артықшылықтары мен кемшіліктері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ақшаны қолма-қол ақшамен сақтау әдеті өткеннің еншісінде. Бұл банк жүйесінің қарқынды дамуымен байланысты. Сонымен қатар, сіз білетіндей, ақша жұмыс істеп, аз болса да, пайда әкелуі керек. Бүгінгі таңда өз қаражатыңызды банкке орналастырудың бірнеше жолы бар. Бұл тұрақты депозит немесе пластикалық карта және қаржы институтындағы ағымдағы шот болуы мүмкін. Бұл өнімдер тұтынушыларға бұрыннан белгілі.

Салыстырмалы түрде жақында отандық банк қызметтері нарығында жаңа ұсыныс пайда болды - жинақ шоты. Ол туралы толығырақ айтатын боламыз.

Жинақ шоты дегеніміз не?

Өнім атауының өзі ондағы қаражатты сақтап қана қоймай, одан біраз пайда табуға болатынын көрсетеді. Халықтың қай категориясы бұл ұсынысты жиі пайдаланады? Ең алдымен, біз банктік карталардың иелері туралы айтып отырмыз. Көбінесе пластикті өңдеу процесінде менеджерлер клиенттерге банкте жинақ шотын ашуды ұсынады. Бұл өнімнің қандай мүмкіндіктері бар, оның дәстүрлі аккаунттардан қандай айырмашылығы бар? Оны қалай пайдалануға болады жәнеоны қай қаржы мекемесінде ашқан дұрыс?

Неге мұндай аккаунт ашу керек?

Банктер ұсынатын көптеген қызмет пакеттерінде жинақ шотын ашу мүмкіндігі бар. Көбінесе осылай жасалады. Банк клиенттерін жинақ шотын ашуға ынталандыратын бірнеше негізгі себептер бар. Ең алдымен, шоттардың бұл түрі үшін несие мекемелері сақталған қаражатқа есептелген жоғары пайызды ұсынатынын атап өткен жөн.

Сонымен қатар, келісім шарттарында көбінесе негізгі карточкалық шот бойынша дивидендтер алу қарастырылмаған. Кейде банктер депозиттің максималды сомасына шектеу қояды. Бұл жағдайда клиент ақшаның бір бөлігін жинақ шотына аудару мүмкіндігін алады. Тұтынушының пікірлері бұл өнім ақшаның қауіпсіздігінің кепілі бола алатынын растайды. Пластикалық карталарды жоғалту, сондай-ақ олармен алаяқтардың түрлі айла-шарғы жасау жағдайлары жиі кездеседі. Жинақ шоты жинақтарыңыздың сақталуына қатысты қауіпсіздік пен тыныштық сезімін береді.

Пластикалық картасыз есептік жазба жасау. Есептік жазбаны басқару

Пластикалық карта шығармай немесе банкпен белгілі бір қызмет пакетін ұсыну туралы келісім жасамай-ақ жинақ шотын ашу мүмкіндігіне қызығушылық танытатыны сөзсіз. Бірден айта кету керек, барлық қаржы институттары мұндай мүмкіндікті бермейді. Мысалы, РайффайзенБанк өз клиенттеріне жинақ шотын ашу үшін банк картасын талап етпейді. Сонымен қатар, бұл мекемеде сіз жинақ шотын толтыра аласыз немесе одан ақшаны қолма-қол да, банктік аударым арқылы да ала аласыз.

Жинақ шотын басқару оңай әрі ыңғайлы. Ең алдымен, бұл банктің бұрыннан бар клиенттеріне қатысты. Олар Интернетті пайдалана отырып, қашықтан шот ашып, оған ақша аудара алады немесе кез келген ыңғайлы уақытта қаражатты ала алады. Бұл жағдайда жеке компьютерді де, планшетті немесе смартфонды да пайдалана аласыз.

Тіркелгі немесе депозит пе

Соңғы жылдары қаржы институттары халық арасында жинақ шоттарын белсенді түрде насихаттады. Ал бұған көптеген себептер бар. Бұл өнім шынымен де көптеген тұтынушылар үшін қызықты және пайдалы болуы мүмкін. Осылайша, көбінесе бұл шоттар белгіленген кезеңдегі депозиттермен салыстырғанда жоғары кірісті ұсынады. Жинақ шотында пайыздар қалай есептеледі және қандай сомада?

Шоттағы теңгерім мөлшері, шот берілген қызмет пакетінің беделінің деңгейі тарифке әсер етуі мүмкін. Сонымен қатар, пайыздарға ақшаның онда сақталған кезеңі де әсер етеді. Мысалы, Банк ВТБ тұтынушыларға жылдық 10%-ға дейінгі мөлшерлеме ұсынады.

Жинақ шотының негізгі артықшылықтарының бірі - оның жұмыс істеуінің белгіленген кезеңінің болмауы. Ол белгіленбеген мерзімге беріледі, ал ол бойынша қаражатты сақтау уақыты арнайы алдын ала беріледіанықталмаған немесе анықталмаған. Клиент қажетті соманы қашан алу немесе, керісінше, шотты толтыру қажеттігін шешуге құқылы. Бірақ бір ескерту бар. Мұндай шоттағы ақшаны сақтау мерзімі кейде соңғы пайыздық мөлшерлемені анықтайды.

Артықшылықтар

Жинақ шотының шарттары сол кезде танымал болған, қаражатты толықтыру және алу мүмкіндігін қарастырған депозиттермен жақсы салыстырылады. Сонымен қатар, аталған депозиттерге бұрынғыдай ең төменгі қалдыққа, алуға болатын ақшаның максималды сомасына, сондай-ақ шотты толтырудың ең аз сомасына қатысты шектеулер қойылады. Сондай-ақ, мұндай депозиттер үшін ақшаны толықтыруға немесе алуға болатын мерзімдер белгіленеді.

Мерзімді депозиттер үшін, егер ол жасалған шарттың талаптарына сәйкес бекітілген болса, тұрақты сыйақы мөлшерлемесі белгіленеді. Сонымен қатар, пайыздары әртүрлі депозиттер бар. Оның мөлшеріне Ресей Федерациясының Орталық банкі (Ресей Банкі) белгілеген негізгі мөлшерлеме әсер етеді. Банкте қаражатты сақтау кезеңінде бұл параметр өзгеруі мүмкін, бірақ мұндай жағдайларды тараптар шартта белгілеуі керек.

Жинақ шоты бойынша ағымдағы пайыздық мөлшерлеме оны ашу кезінде белгілі. Қазіргі уақытта тарифтерді төмендету үрдісі бар және жақын арада олар өспейді. Айта кету керек, жеке тұлғалардың жинақтары Ресей мемлекетінің қорғауындаDIA корпорациясы (депозиттерге кепілдік беру агенттігі). Бұл депозиттерге де, жинақ шоттарына да қатысты.

Жинақ шотының кемшіліктері

Жалпы алғанда, жинақ шотының мерзімді депозитпен салыстырғанда бір ғана кемшілігі бар. Мұндай шоттардың кірістілігі депозиттерге қарағанда төмен болады. Кейбір банктер оған депозитке салуға болатын максималды соманы арнайы шектейді. Сонымен қатар, клиенттің депозитке салған қаражатының көлеміне байланысты пайыздық мөлшерлеме бойынша белгілі бір шектеулер белгіленеді. Мысалы, егер сома 300 мың рубльден аз болса, онда жылына 7% алынады. Көбірек ақша салған кезде пайыздық мөлшерлеме жылдық 3%-ға дейін төмендейді. Әртүрлі несие мекемелерінде бұл шарттар әртүрлі болуы мүмкін.

Кейбір қаржы институттары мұндай шотты пайдалануға белгілі бір шектеулер қойғанын атап өткен жөн. Мысалы, Банк ВТБ жинақ шотын тек банктік аударым арқылы толтыруға мүмкіндік береді. Ал «Альфа-банкте» ашылған мұндай шоттан ақшаны алдын ала қажетті соманы пластикалық картаға аударғаннан кейін ғана алуға болады. Бұл жағдайда банк картасы бір банкте шығарылған болса, комиссия алынбайды.