Алдын ала жарнасыз ипотеканы қалай алуға болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотекалық несиелер көптеген азаматтар арасында танымал. Олар сізге осы мақсаттарға жеткілікті қаражатсыз өз мүлкіңізді сатып алуға мүмкіндік береді. Ипотекалық несиелерді көптеген ірі банктер береді, ал стандартты талап – таңдалған мүліктің құнының 10-нан 20%-ға дейінгі мөлшерінде қаражаттың болуы. Олар ипотекаға өтініш берген кезде бастапқы жарна ретінде пайдаланылады. Қарыз алушының оңтайлы қаржылық жағдайы бар екенін растаңыз. Бірақ көбінесе бастапқы инвестициясыз ипотеканы қалай алуға болады деген сұрақ туындайды. Бұл әртүрлі әдістерді қолдану арқылы мүмкін болады.

Алдын ала төлем түсінігі

Ол сатып алу үшін таңдалған жылжымайтын мүлік құнының кейбір бөлігімен ұсынылған. Қарыз қаражаты есебінен пәтер немесе үй сатып алуды жоспарлап отырған азаматтар төлеуі тиіс. Әлеуетті қарыз алушыдан ақшаның болуын растау ретінде әрекет етеді.

Іс жүзінде барлық банктер азаматтардан мұндай соманың болуын талап етеді, өйткені ол болмаған жағдайда несие беруден бас тартылуы мүмкін. Көлемібастапқы жарна банк мекемесінің саясатына байланысты, бірақ әдетте тұрғын үй құнының 10-нан 25 пайызына дейін белгіленеді. Сома неғұрлым көп болса, банк соғұрлым қолайлы шарттарды ұсынады.

Алдын ала төлемсіз ипотеканың артықшылықтары мен кемшіліктері

Мұндай несиені жеке инвестициясыз да үй сатып алуға болады. Ол үшін банктердің арнайы ұсыныстарын немесе жеңілдікті мемлекеттік бағдарламаларды пайдалануға тура келеді. Бастапқы жарнасыз ипотека алу өте қиын, бірақ бұл процестің көптеген артықшылықтары бар:

• азаматтан тұрғын үй сатып алу үшін өз жинақтары болуын талап етпейді;
• Бар қаражатты сатып алынған мүлікті жөндеуге пайдалануға болады.

Бірақ мұндай шешімнің көптеген кемшіліктері бар. Өйткені, мұндай ипотеканы алу мүмкіндігі шектеулі банктер тарапынан ұсынылған. Жоғары пайыздық мөлшерлеме белгіленген. Мұндай несие алу қиын, өйткені әлеуетті қарыз алушының жақсы қаржылық жағдайын растайтын көптеген құжаттарды дайындауға тура келеді.

Ол қалай шығарылады?

Егер азаматтың баспана сатып алуға және несие рәсімдеуге болатын қаражаты болмаса, онда ол инвестициясыз несие алу үшін әртүрлі әдістерді қолдануға мәжбүр болады. Депозитсіз ипотеканы қалай алуға болады? Ол үшін әртүрлі опцияларды пайдалануға болады:

• кепіл ретінде өз мүлкін пайдалану;
• стандартты тіркеутұтынушылық несие;
• туыстарынан немесе достарынан қажетті соманы қарызға алу;
• ломбард қызметтерін пайдалану;
• аналық капиталды қолдану;
• әзірлеушіден бөліп төлеу арқылы;
• жеңілдетілген ипотекалық несиелендіруге арналған түрлі жеңілдік бағдарламаларын тіркеу;
• банктер өткізетін акцияларды қолдану;
• өз қаражатсыз үй сатып алу мүмкіндігін ұсынатын мекемелерде несие рәсімдеу.

Әр опцияның өз нюанстары мен мүмкіндіктері бар, оларды мұқият түсіну керек.

Мүлікті кепіл ретінде пайдаланыңыз

Әлеуетті қарыз алушыда бастапқы жарна ретінде пайдалануға болатын ақшасы болмаса, онда оған тіркелген тұрғын үй болса, соңғысын банкке кепілге қоюға болады. Мұндай жағдайларда ауыртпалық сатып алынған мүлікке және қарыз алушыға тиесілі пәтерге салынады.

Мұндай шарттар банктен рұқсат алуға көмектеседі. Осы әдіс арқылы бастапқы жарнасыз ипотеканы қалай алуға болады? Ол үшін қолданыстағы мүліктің өзі және қарыз алушы банк талаптарына сай болуы керек:

• азамат ресми түрде жұмысқа орналасып, жақсы табыс алуы керек;
• оның несие тарихы мінсіз болуы керек;
• ұсынылған мүлік оның жалғыз меншігі ретінде тіркелуі керек;
• ауыртпалық азаматтың меншігіндегі жалғыз тұрғын үй мүлкіне салынбағаны жөн;
• әдетте қосымша үшінші тарап кепілдігі қажет.

Екі жылжымайтын мүлік Росреестрде тіркелген ауыртпалыққа жатады. Тіпті мұндай жағдайларда да пайыздық мөлшерлеме жоғары болады, сондықтан артық төлемдер айтарлықтай болады.

Ломбард несиесін өңдеу

Егер азамат жылжымайтын мүлкін тіркеген болса, онда оны ломбардтан несие алуға болады. Мұндай жағдайларда бір адамға екі несие беріледі, бұл несиелік жүктемені айтарлықтай арттырады. Осындай жолмен ипотеканы қалай алуға болады? Ол үшін нюанстар ескеріледі:

• бар жылжымайтын мүлікке ломбард ауыртпалығы салынған, ал сатып алынған нысан банк кепілімен ұсынылған;
• берілген пәтердің бағалау құнына байланысты ломбардтар айтарлықтай сомаларды ұсынады;
• қомақты төлемдерге дайындалу керек.

Әлеуетті қарыз алушының банкке бастапқы жарна түрінде жіберілген қомақты қаражаты болса да, оған әлі де көптеген қатаң шарттар қойылады.

Тұтыну несиесін қолдану

Көптеген банктер қарыз алушыдан бірінші инвестицияның аз ғана сомасын талап етеді, бұл мүлік құнының 10% ғана. Мұндай шарттарда бұл соманы тұтынушылық несиені ресімдеу кезінде алуға болады. Бірақ нюанстар ескеріледі:

• ипотекалық банктер қарыз алушыны мұқият тексереді, сондықтан оның өтелмеген несиесі бар екенін білсе,ипотека қабылданбады;
• қарыз алушы екі несиені бірден төлеуі керек, сондықтан ай сайынғы төлемдер жоғары болады;
• Сонымен қатар, пәтерді сақтандыруды сатып алу құнын ескеру қажет.

Тұтыну несиелері мен ипотека әртүрлі банктерде берілуі керек.

Аналық капиталды пайдаланыңыз

Ипотекалық несие алғысы келетін азаматтар аналық капиталға сертификат беріп қойған болса, олар осы жеңілдікті пайдалана отырып, банкке ипотекаға өтініш бере алады. Мемлекеттен түскен қаражатты бастапқы жарна түрінде пайдалануға болады. Бірақ бұл үшін нюанстар ескеріледі:

• Ипотека бойынша мемлекет бала туылғаннан кейін бірден аналық капиталды пайдалануға мүмкіндік береді, сондықтан үш жыл күтудің қажеті жоқ;
• аналық капитал 450 мың рубльден асады, сондықтан бастапқы жарнаны жабуға жеткілікті;
• сертификат пайдалану үшін таңдалған пәтер ҚҚ талаптарына сәйкес болуы талап етіледі, сондықтан ол барлық инженерлік коммуникациялары мен дамыған инфрақұрылымы бар стандарттарға сәйкес жоғары сапалы болуы керек;
• жылжымайтын мүлік тек қарыз алушыларға ғана емес, олардың балаларына да беріледі;
• көптеген ірі банктер аналық капиталмен жұмыс істейді, сондықтан ипотеканы қайдан алуға болатынында қиындықтар болмайды.

Бұл шешім әрбір қарыз алушы үшін оңтайлы болып саналады.

Бөліп төлеу жоспарын немесе әзірлеушіден несие алу

Егер сіз жаңа ғимараттан пәтер сатып алуды жоспарласаңыз, бірегейді пайдалана аласызәзірлеушілердің ұсыныстары. Олар жылжымайтын мүлікті мүмкіндігінше тез сатуға тырысады, сондықтан олар көбінесе өз төлемдерін немесе несиелерін ұсынады. Көбінесе мұндай шарттарда пайыз талап етілмейді.

Мемлекеттік бағдарламаларды пайдалану

Мемлекет тұрақты түрде үй сатып алу үшін жеңілдетілген несие алуға мүмкіндік беретін түрлі бағдарламаларды ұсынады. Жеңілдікті шарттармен ипотеканы қалай алуға болады? Ол үшін қарыз алушылар әртүрлі талаптарға сай болуы керек. Әдеттегідей, бастапқы жарнасыз банктер мына бағдарламалар бойынша тұрғын үй сатып алуға қаражат бере алады:

• қарыз алушыны қолдау;
• әскери қызметкерлерге несие беру;
• қайта қаржыландыру бағдарламасына қатысу.

Сбербанкке жеңілдікті шарттар негізінде ипотекаға өтініш берген жөн, өйткені бұл мекеме мемлекетпен әрқашан ынтымақтасады.

Қарыз алу

Туыстарында немесе достарында бос сома болса, онда сіз несие сұрай аласыз. Қайтару шарттарын алдын ала талқылау, сондай-ақ түбіртек ресімдеу қажет.

Алдын ала төлемсіз ипотека ұсынатын банктерге өтініш беру

Бірегей бағдарламалар ұсынатын бірнеше банк бар. Олар бойынша сіз бастапқы инвестиция түрінде өз қаражатыңызды ұсынбай-ақ тұрғын үй ипотекасын ала аласыз. Бұл банктерге мыналар жатады:

• Сбербанк бастапқы жарнасыз бағдарламаны тек қайта қаржыландыру бөлігі ретінде ұсынады және бұл бағдарлама 10,9% мөлшерлемені белгілейді.
• "Бинбанк" қамтамасыз етеді20 миллион рубльге дейін және 30 жылға дейін 10,5% мөлшерлемемен тұрғын үймен қамтамасыз етілген ипотека.
• «Интерпрогрессбанк» «Удачный» бағдарламасы бойынша несие береді, ол бастапқы төлемді қажет етпейді, бірақ мөлшерлемесі 18%, ең көбі 3 миллион рубль 5 жылға дейін беріледі.
• "Одақтық банк" 25 жылға ең көбі 11,5% мөлшерлемемен ипотекалық несие береді.

Сонымен қатар, ірі банктер әртүрлі акцияларды жиі өткізеді, олар тіпті үй сатып алуға инвестиция салу қажеттілігінің болмауын қамтуы мүмкін. Сондықтан әртүрлі ұсыныстар мен бағдарламаларды үнемі бақылап отыру ұсынылады.

Ипотека процесі

Егер бастапқы инвестицияға қаражат табылса немесе жоғарыда аталған әртүрлі әдістер қолданылса, пәтерді қалай ипотекаға алуға болатынын анықтау маңызды. Процесс бірнеше кезеңде жүзеге асырылады:

• ипотекалық несиелеудің оңтайлы бағдарламасын ұсынатын банк таңдалды;
• өтінім жасалуда;
• балалардың төлқұжаттары, үй кітапшасынан үзінді, банк шоттарынан үзінді көшірмелер және қажет болған жағдайда банк басқа құжаттарды талап етуі мүмкін;
• банк шешеді;
• егер болсаоң болса, онда азамат ипотекалық несие бойынша оған ұсынылуы мүмкін қаражаттың максималды сомасы қанша екенін біледі;
• қолданыстағы шектеу негізінде сатып алу үшін оңтайлы жылжымайтын мүлік ізделеді, ол таңдалған банктің талаптарына сай болуы керек;
• беттер;
• құжат банкке беріледі, содан кейін мекеме қызметкерлері мүлікті және сатушыны тексеріп, мәміленің заңды екеніне көз жеткізеді;
• егер проблема болмаса, таңдалған бағдарлама үшін қажет болса, қарыз алушы бастапқы жарнаны төлейді және аналық капиталды да пайдалануға болады;
• жылжымайтын мүлікке ақша сатушыға сейф немесе банктік аударым арқылы аударылады;
• Пәтер Росреестрде ауыртпалықты міндетті түрде белгілеумен беріледі, өйткені сатып алынатын пәтер міндетті түрде банкте кепілге қойылады;
• мүлікті сақтандыруды сатып алу және көптеген банктер қарыз алушылардан өмірі мен денсаулығын сақтандыруды талап етеді.

Сбербанкте немесе басқа банк мекемесінде ипотеканы қалай алуға болатынын білсеңіз, процесс тым күрделі болып көрінбейді. Бұл ретте қарыз алушының бастапқы инвестиция ретінде пайдалануға болатын меншікті қаражаты болмауы мүмкін. Тек таңдау маңыздыоңтайлы жылжымайтын мүлік. Жаңа ғимараттан пәтер сатып алу өте қажет болса, бастапқыда құрылыс салушымен DDU жасалады, ал жылжымайтын мүлік пайдалануға берілгеннен кейін нысанға меншік құқығы тіркеледі.

Қорытынды

Осылайша, өз қаражатыңызды пайдаланбай-ақ ипотека алудың көптеген жолдары бар. Мұны істеу үшін сіз жеңілдетілген мемлекеттік бағдарламаларды, материалдарды пайдалана аласыз немесе тіпті қарыз алушыдан ақша салуды талап етпейтін осындай несиелеу опциясын ұсынатын банктермен байланыса аласыз. Соңғы жағдайда жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен артық төлемдермен күресуге тура келеді.

Қаржы болмаған жағдайда да өз меншігіңіздің иесі бола аласыз. Несие мерзімі аяқталғанға дейін банк оған ауыртпалық салады.