21 жастан бастап банктердің несиесі: жас нормалары, тіркеу тәртібі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазіргі өмірді банк қызметтерінсіз елестету қиын. Кез келген қаржы институтында клиент төлем картасын, депозитті бере алады, шот-фактураны төлей алады, тіпті сақтандыру шартын жасай алады. Бұл тізімде несие беру ерекше орын алады. Банкке жүгінген кезде 21 жастан бастап несиені кез келген адам дерлік ала алады.

Несиеге өтініш беру қадамдары

Жасы 21-ге толмаған азаматтар, банктер тұрақты табысы, кепілге қоюға болатын жеке мүлкі, қарызды дер кезінде өтеуге қажетті жауапкершілігі болмағандықтан несие беруге құлықсыз. 21 жасқа толған соң несиелік мекемеге өтініш бере аласыз.

Ол үшін не қажет:

1. 21 жастан бастап несие беретін банкті таңдаңыз. Біріншіден, барлық банктер жастарға несие беруге дайын емес, олардың кейбірінде ақша алу үшін 25 жылдық межеге жету керек. Екіншіден, банк 21 жастағы әлеуетті қарыз алушыларды қарастырса да,несие беру бағдарламалары бар, олар әлі де қолжетімсіз болады - біз ипотека және автокөлік несиелері туралы айтып отырмыз. Үшіншіден, банкке хабарласпас бұрын, ақшаны несиеге беру шарттарын зерттеген жөн - 21 жастан бастап банктік несие бойынша пайыздық мөлшерлеме әдетте ең тиімді емес.
2. Несие алу үшін тікелей қаржы институтына жүгініңіз. Мұны банк бөлімшесінде де, оның веб-сайтында да жасауға болады. Екі жағдайда да процедура клиенттің жеке деректерін толтыруға дейін қысқарады. Сайтта сұрақтар аз болады, сәйкесінше, аз уақыт кетеді. Бірақ бұл жағдайда сіз қолайлы шарттар мен үлкен несие сомасына сенбеуіңіз керек екенін ескерген жөн. Кеңседе сауалнама толығырақ болады, бұл фактілердің барлығы өтінішті қарау кезінде ескеріледі, бұл несие сомасын арттыруға немесе оның құнын төмендетуге көмектесуі мүмкін.
3. Құжаттарға қол қою және қаражатты алу. Әрбір банкте несие алу үшін орындалуы тиіс талаптардың тізімі бар. Клиент сенімділік анықтамасына сәйкес келсе, оның несиелік өтінімі мақұлданады, содан кейін қарыз алушы мен банк қызметкері келісімге қол қоюы керек. Осыдан кейін ғана несие қаражаты клиентке төленеді. Ақшаны банктің кассасында қолма-қол беруге немесе бұрын сол банкте ашылған шотқа аударуға болады.

Несиеге өтініш бермес бұрын банктердің әлеуетті қарыз алушыларға қоятын талаптарымен танысқан жөн.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Әртүрлі банктердің қарыз алушыларға қойылатын талаптары әртүрлі болуы мүмкін екеніне қарамастан, әлі де белгілі бір шарттар тізімі бар, оларсыз клиент тіпті өтініш беруден бас тартылуы мүмкін.

21 жастан бастап банкте қолма-қол ақшалай несие алуға қойылатын талаптар:

1. Ресей Федерациясының азаматтығы.
2. Несие алуға өтініш берген аймақта тіркеліңіз.
3. Тұрақты ресми табысқа ие болу. Бұл ретте, қолданыстағы несиелер бойынша барлық төлемдер клиент кірісінің 40%-нан аспағаны жөн.
4. Оң несие тарихы. Банк үшін клиенттің бұрын қабылдаған міндеттемелері бойынша мерзімі өткен төлемдерінің болмауы ғана емес, сондай-ақ мұндай міндеттемелердің принципті түрде болуы маңызды. Басқаша айтқанда, 21 жастан бастап бірінші рет банктен несие алу әрекеті сәтсіздікке ұшырауы мүмкін.
5. Кейбір банктер кепілгерді (қарыз алушыға пропорционалды түрде қарызды төлеуге жауапты тұлғаны), төлем қабілеттілігін растау үшін кірістер туралы есептілікті немесе қаражатты қайтару кепілі ретінде кепілді талап етеді. несие.

Анықтаманы, кепілгерді немесе кепілді беруден бас тартқан жағдайда банк бұрынғысынша несие беруге құқылы, бірақ жоғарылатылған пайыздық мөлшерлемені қолдануға немесе сұралған соманы азайтуға құқылы.

Қажетті құжаттар

Егер клиент жоғарыда көрсетілген барлық талаптарға сай болса, келесі қадам банкке ұсыну үшін қажетті құжаттарды жинау болады.

Тізімқұжаттар:

• Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты;
• тіркеу туралы куәлік;
• СТН;
• әскери билет;
• студенттік билет;
• жүргізуші куәлігі;
• паспорт.

Алғашқы екі құжат 21 жастан бастап несие беретін кез келген банкте міндетті түрде ұсынылуы тиіс. Қалғанын несие беруші қосымша сұрауы мүмкін.

Ұсынылатын несие түрлері

Тәжірибе көрсеткендей, 21 жастан бастап банктерге несие алуға өтініш білдірген жастар қосымша анықтамасыз, кепілсіз және кепілгердің қатысуынсыз несие алуға қызығушылық танытады.

Мұндай несие өнімдері мыналарды қамтиды:

1. Тауар сатып алу немесе қызметтерді төлеу үшін тұтынушылық несиелер. Мұндай несиенің ерекшелігі клиент қолма-қол ақша алмайды, келісім-шартқа қол қойғаннан кейін олар автоматты түрде сатушының шотына түседі. Несие берудің бұл түрі үлкен тұрмыстық техника дүкендерінде, әртүрлі курстарда, тіпті сұлулық салондарында жиі қолданылады.
2. Ақшалай несие. Мұндай несиені беру арқылы қарыз алушы өз қолындағы қаражатты алады және оған өз қалауы бойынша билік ете алады.

Әдетте, тауарлық несие неғұрлым қолайлы шарттармен беріледі, өйткені сатып алынған тауарлар кейіннен кепіл ретінде қарастырылады. Тіркеу кезінде қарыз алушыға қойылатын талаптар анағұрлым адал.

Несие шарттары

Банк ұсынатын несие шарттары әдетте несие берушіні таңдауда шешуші фактор болып табылады.

Әртүрлі банктердегі несиелер әртүрлі болуы мүмкін:

пайызбаға;

• сақтандыру төлемдерінің болуы;
• қосымша комиссиялардың болуы (тіркеу үшін бір реттік, ай сайын, өтеу үшін);
• өтеу схемасы (аннуитет және сараланған);
• мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі (кейбір банктерде бұл үшін айыппұл болуы мүмкін).

Ұсынылатын несие шарттары бірнеше факторларға байланысты:

• қарыз алушының жасы;
• клиенттің төлем қабілеттілігі;
• сұратылған несие сомасы;
• қалаған күн.

Ай сайынғы төлем сомасы клиентке сәйкес келмесе, несие сомасын азайту, оның мерзімін ұлғайту немесе ұсынылған шарттарды қарастыру үшін қосымша құжаттарды ұсыну ұсынылады.

Орал қайта құру және даму банкі (UBRD) өз клиенттеріне несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің ең үлкен түрін ұсынады – 20-дан 80%-ға дейін. Орта есеппен 21 жастан асқан банктер жылдық 35-40%-бен ақшалай несие береді.

Несиенің мүмкін сомалары мен шарттары

Қарыз алушының сенімділігіне, оның жасына, бұзылмаған несие тарихына және кепілзаттың болуына байланысты ұсынылатын сома мен мерзім өзгеруі мүмкін.

21 жастан бастап несиеге өтініш беру үшін банктердің тізімі өте әртүрлі.

Сонымен, қосымша сертификаттарсыз, кепілгерлерсіз және кепілсіз ең аз соманы 5 мың рубльді UBRD-дан алуға болады. Тексерілген, сенімді клиент мәртебесіне, тиісті кіріске және ресми жұмыс орнын растауға ие болған клиентМәскеу банкінде 3 миллион рубльге дейінгі несиеге сеніңіз.

Несие мерзімін таңдауда тек клиенттің қалауы жеткіліксіз. Кейбір несие беруші банктер несие бойынша мүмкін болатын ай сайынғы төлемді есептегенде тек осы несие мен қарыз алушының табысын ескереді. Бірақ негізінен әртүрлі қаржы институттарында берілген барлық несиелер бойынша төлемдер есепке алынады.

Банктердің пайдалану үшін ақша шығаратын ең аз рұқсат етілген мерзімі - 1 ай (Мәскеу Банкі), дәл сол Мәскеу Банкі және VTB24 максималды 5 жыл мерзімді ұсынады.

Несиені өтеу әдістері

Заманауи озық технологиялар консерваторлар үшін де, прогрессивті жастар үшін де несиені өтеу үшін қаражат салу әдісін таңдауға мүмкіндік береді.

Сіз несиені келесі жолдармен төлей аласыз:

• Несие берілген банктің кассасы арқылы төлем жасау. Бұл әдістің артықшылығы көп жағдайда комиссия болмайды.
• Кез келген банктің кассасында төлеңіз.
• Golden Crown немесе Contact сияқты электрондық төлем жүйелерінің бірін пайдалану.
• Кредитор банктің, серіктес банктің немесе кез келген басқа несие мекемесінің терминалына немесе банкоматына қолма-қол ақша салу.

• Кредитор банкте ашылған басқа шоттан төлемді автоматты түрде есептен шығару арқылы.
• Пошта арқылы төлеу.

Үшінші тарап банктерінің, пошта немесе төлем жүйелерінің қызметтерін пайдаланған кезде мынаны ескерген жөн:

• төлем жасау үшін комиссияны алу(сондықтан кем төлем, кешіктірілген төлем және соның салдарынан өсімпұл болмас үшін шартта көрсетілгеннен артық соманы төлеу қажет);
• кредитор-банктің шотына қаражатты аудару ұзақтығы 3 банктік күнге дейін болуы мүмкін (бұл өтеу арнасын таңдаған кезде мерзімі өткен міндеттемелер үшін бірдей айыппұлдарды болдырмау үшін қаражатты алдын ала салған жөн).

Келісімшартқа қол қоймас бұрын несиені толық және ішінара мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін де нақтылаған жөн.

Тұтыну несиелерінің артықшылықтары мен кемшіліктері

Барлық банктер 21 жастан бастап әртүрлі шарттармен несие ұсынатынына қарамастан, несие берудің бұл түрінің барлық дерлік несие берушілерге ортақ артықшылықтары мен кемшіліктері бар.

Тұтыну несиесін алудың артықшылықтары:

• өтінішті толтыру, жауап алу, құжаттарды өңдеу және қаражатты алу жылдамдығы – орта есеппен бүкіл процесс бірнеше сағатты алады;
• ақшаны мақсатсыз пайдалану - клиент банкке несие қаражатын қайда жұмсауды жоспарлап отырғаны туралы есеп берудің қажеті жоқ;
• қосымша талаптар жоқ (кепіл, кепілгерлер, сертификаттар).

21+ несиелеудің кемшіліктері:

• жоғары пайыздық мөлшерлемелер;
• негізінен шағын несие сомалары;
• қосымша комиссиялар, алымдар, сақтандыру төлемдерінің болуы.

Берілген несие бойынша келешекте проблемаларды болдырмау үшін келісім-шартқа қол қоймас бұрын оның барлық тармақтарын жәнеқызметкермен түсініксіз жерлерді түсіндіріңіз.

21 жастан бастап несие беретін банктер

Несие қажет болғанда не істейсіз? Қандай банктер 21 жастан бастап несие береді?

Несиеге қай жерде өтініш беруге болады:

• Сбербанк;
• VTB;
• Связь-Банк;
• Ситибанк;
• Ренессанс несиесі.

21 жастан бастап несие, жоғарыда аталған мәскеулік банктер ең тиімді шарттармен береді. Жоғарыда көрсетілгендерге қосымша бұл қызметті UniCredit Bank, OTP Bank, Bank of Moscow, UBRD, Alfa Bank және т.б. ұсынады.