Қаржы институттары, олардың түрлері, мақсаттары, дамуы, қызметі, мәселелері. Қаржы институттары болып табылады

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Кез келген елдің қаржы жүйесінде негізгі элемент – қаржы институттары болады. Бұл ақша аударумен, несие берумен, инвестициялаумен, қарыз алумен айналысатын, бұл үшін әртүрлі қаржы құралдарын пайдаланатын мекемелер.

Мақсат пен міндет

Қаржы институтының негізгі міндеті ақша қаражатын жинақтаушылардан қарыз алушыларға тиімді аударуды ұйымдастыру. Яғни, барлық операциялар ақшасы барлар мен оған мұқтаждар арасында жүзеге асырылады. Қаржы институттарының мақсаттары:

• қаржы ресурстарын үнемдеу;
• қарыз алушылармен делдалдық;
• қаржылық өзгерістер жасау;
• қауіпті тасымалдау;
• валюта операцияларын ұйымдастыру;
• өтімділікті көтермелеу;
• компаниялардың ұйымдық-құқықтық нысандарын өзгерту бойынша операцияларды ұйымдастыру.

Әр мақсатты толығырақ қарастырайық.

Не пайда?

Қаржы институттары – бұл ақшаны жинақтау міндеті болатын ұйымдаркейін ұтымды пайдаланатын болады. Қаражат жинаудың бұл жолы тиімдірек және қауіпсіз.

Қаржы институттарының негізгі қызметі делдалдық болып табылады, өйткені қаражатты жинақтау ғана емес, болашақта оларды ұтымды пайдалану да маңызды. Қаржы институттары жинақтаушы мен қарыз алушы арасындағы делдал болып табылады, ал соңғысы алынған ақшаны қайтаруға байланысты белгілі бір міндеттемелер бойынша қаражат алады. Қаржылық делдалдықтың бірқатар артықшылықтары бар:

1. Сақтаушылардың барлығы қаржылық транзакциялармен өздері айналыса алмайды және шынымен тиімді шешім қабылдай алмайды.
2. Қаржы компанияларына жүгінсек, тұтынушы уақытын, күш-жігерін, жүйкесін үнемдейді және негізгі бизнеспен айналыса алады.
3. Алынған ақша тиімдірек жұмыс істейді.
4. Қаржылық делдалдардың арқасында ірі инвесторларды қызықтыратын пайдалы жобаларға салынған көп ақшаны жинақтауға болады.

Ең бастысы - операциялардың тазалығы

Қаржы институттары қысқа мерзімді ақша активтерін ұзақ мерзімді жасауға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда бірнеше нүкте маңызды рөл атқарады:

• қысқа мерзімді инвесторлармен есеп айырысу барлық алынған қаражат уақытында қайтарылуы үшін мұқият жасалуы керек;
• салымшылар тым көп болған кезде, қолма-қол ақша сомасының ауытқуы біркелкі болады.

Сондықтан мұндай ұйымдарға жүгіну пайдалыкез келген қаржылық транзакциялар тәуекелді болып табылады, сондықтан әркім тәуекелдерден аулақ болып, дұрыс шешім қабылдағысы келеді.

Валюталық транзакциялар

Қаржы институттарының қызметі басқалармен қатар, көптеген компаниялар қатысатын, әсіресе халықаралық нарыққа шығуды жоспарлап отырған валюталық операцияларды жүргізуге бағытталған. Валюталық операциялар шетелдік инвесторларды табуға немесе шетелдік өкілдік ашуға көмектесетін бірлескен кәсіпорындарды қызықтырады.

Қаржы нарығында жұмыс істейтін кез келген компания қаражат алу үшін тиісті мекемелерге жүгінеді. Және бұл процесте маңызды рөлді, мысалы, кредиторлық берешегі бар қиын жағдайларда пайдалануға болатын қаражаттың сақтандыру резервін құру ойнайды. Мұндай мәселелерден өзін сақтандыру үшін рөлі жоғары қаржы институттары қажет.

Түрлері мен мүмкіндіктері

Қаржы институттарының бірнеше түрі бар:

• коммерциялық банктер;
• банктік емес қаржы институттары;
• инвестициялық институттар.

Қаржы институттарының барлық түрлері өз қызметін бос қаражатты жинақтап, кейіннен ел экономикасына инвестициялауға баса назар аудара отырып жүргізеді. Бірақ, керісінше, әр қаржы институты өзінше жұмыс істейді.

Банктер

Негізгі инвестициялық әлеует мүмкіндіктері банк жүйесінің институттарында шоғырланған.ерекше. Дәл банктерде қаржы ресурстары жинақталады, олар кейіннен қарқынды дамып жатқан салалар мен салаларға бөлінеді. Қазіргі банк жүйесінің негізінде қаржы нарығының әртүрлі салаларында операцияларды жүзеге асыратын коммерциялық банктер жатады. Бірақ негізгі қаржы институттары ретінде банктік қызметтердің мамандануымен инвестициялық банктер танымал бола бастады, олар ұзақ мерзімді капиталды тартуға және акцияларды, бағалы қағаздарды шығару және орналастыру, сондай-ақ ұзақ мерзімді несиелеу арқылы қаражат беруге бағытталған.

Барлық инвестициялық банктер екі түрге бөлінеді – біріншісі бағалы қағаздарды сату және орналастыру саласында қызмет көрсетеді, екіншісі несие беруге (ұзақ мерзімді және орта мерзімді) бағытталған. Бірінші типтегі банктер Англияда, Канадада, АҚШ-та, Австралияда танымал және олар халықтың, ұйымдардың депозиттерін қабылдай алмайды. Инвестициялық банктердің екінші түрі Батыс Еуропада кең таралған. Олар экономиканың түрлі салаларын несиелендірумен, түрлі жобаларды жүзеге асырумен айналысады.

Ипотекалық банктер сияқты қаржы институттары жиі кездеседі. Олардың міндеті жер учаскелері мен құрылыстарды кепілге ұзақ мерзімді негізде ақша қаражаттарын тартуға және орналастыруға байланысты несиелік операцияларды жүзеге асыру болып табылады. Ипотекалық банктер облигацияларды, ипотекалық облигацияларды шығару нәтижесінде тартылған қаражатты пайдаланады.

Банктік емес ұйымдар

Банктік емес қаржы-несие мекемелеріломбардтар, несие серіктестіктері, несие серіктестіктері, зейнетақы қорлары және сақтандыру компаниялары болып табылады. Әр түрдің ерекшеліктерін бірнеше сөзбен сипаттап көрейік:

• Ломбардтар жылжымалы мүлікті қамтамасыз етумен несие береді, мемлекеттік, муниципалдық, жеке және аралас болуы мүмкін. Ломбардтар клиентпен несие келісімінсіз және кепілсіз жұмыс істейді.
• Несиелік серіктестіктер өз мүшелеріне несиелік және есеп айырысу қызметтерін көрсетуге арналған және акцияларды сатып алудан және міндетті сақтандыру жарналарын төлеуден алынған қаражат капитал болып саналады.
• Кредиттік серіктестіктер – бұл жеке тұлғалар құратын арнайы кооперативтер. Олар депозиттерді тартуға, аудиторлық және консалтингтік қызметтермен қамтамасыз етілген несиелер беруге қатыса алады.
• Сақтандыру компаниялары сақтандыру полистерін сатады және бұл үшін алынған қаражат мемлекеттік немесе корпоративтік бағалы қағаздарға орналастырылады.
• Жеке зейнетақы қорлары – ресурстары қызметкерлердің тұрақты жарналары, фирмалардың аударымдары болып табылатын тәуелсіз компаниялар.

Бағалы қағаздар нарығында басқа қызмет түрлерінсіз жұмыс істейтін инвестициялық қаржы институттары бөлек топқа жатады.

Проблемалар мен перспективалар

Қаржы жүйесі кез келген елдің экономикасының дамуының негізі болып табылады. Олар белгілі бір мемлекеттің инвестициялық ахуалын бағалауға мүмкіндік беріп қана қоймайды, сонымен қатар оны қалыптастыруға және сол арқылы оның сапасына жауап беруге мүмкіндік береді. Бүгінгі таңда қаржыландырудың тиімді әдістерін әзірлеу қажеткәсіпорындар. Бірақ Ресейдегі қаржылық дағдарысқа байланысты қаржы институттарына деген сенім соншалықты жоғары емес, банк жүйесінің өзі де технологиялық тұрғыдан онша дамыған емес. Қаржы институттарының заманауи дамуының экономика өсетін жағдайда белгілі бір перспективалары бар, бірақ ол үшін инвестицияларды тарта отырып, негізгі капиталды дамыту және жаңғырту қажет.