Банк кепілдігі, Ресей Федерациясының Азаматтық кодексі 1-бап. 368: түсініктемелер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Дұрыс салада әрекет ететін қатысушылардың қарым-қатынасы бір-бірінің адалдығына сенімділікті талап етеді. Сондықтан, егер олардың арасында ұзақ және адал қарым-қатынас дамымаған болса, онда шарттық міндеттемелердің міндетті түрде орындалуына кепілдік беру ұсынылады. Және тек орындаушы ғана емес, сонымен қатар жұмыстарды (қызметтерді) тапсырыс беруші де. Әлемдік тәжірибеде бизнестің екі жағын да қорғаудың көптеген дамыған тетіктері бар, кепілдік олардың ішіндегі ең жақсысы деп танылған.

Ресей заңнамасында ол Азаматтық кодекстің (АК) бірінші бөлімін қабылдаумен бірге 1994 жылы пайда болды.

Егер ресми болса

23-тараудың 368-379-баптары Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің банк кепілдігіне (БГ) арналған. Заң кепілдікті шаруашылық жүргізуші субъектілер арасындағы мәмілелерді қамтамасыз ету нысаны ретінде жіктейді. BG туралы мақалалар кепілдікті реттейтін баптарға сәйкес келеді. Ғылыми қауымдастық әлі де бұл кепілдіктің бар-жоғын талқылап жатыркепілдің жеке түрі.

Сонымен қатар, алғашқы мақалаларды оқу «банктік кепілдік» ұғымының оны тудыратын құқықтық қатынастың пәндік құрамымен сәйкес келмеуі таң қалдырады. Себебі, кепілгер ретінде тек банк қана емес, сақтандыру компаниясы немесе банктік емес несие мекемесі де бола алады.

Бірақ профильді банктік заңда BG таза банктік операция ретінде жіктеледі. Бұл мынадай қорытынды жасауға мүмкіндік береді:

• Мұндай кепілдіктерді тек лицензиясы бар мекемелер бере алады.
• Қатысқаны дәлелденген басқа кәсіпкерлік субъектілеріне және олардың лауазымды тұлғаларына қатысты Қылмыстық кодексте және ӘҚБтК-де көзделген жазалау шаралары қолданылуы мүмкін.

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің ережелері басымдық болып саналғанына қарамастан, банк кепілдігі тек Ресей Орталық банкі лицензиясы бар қаржы ұйымдары үшін сот тәжірибесімен танылады.

Азаматтық кодекс нақтыланды

Банк кепілдігі (Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 368-бабы) мыналар арасындағы ақшалай міндеттемелер мағынасында нақты қатынас ретінде анықталады:

• BG кепілдік берген транзакцияға қатыспаған кепілгер.
• Негізгі шарт бойынша кредитор болып табылатын бенефициар және оған сәйкес бенефициардан талап қойылған жағдайда белгілі бір ақша сомасын төлеуге міндеттеме алады (бенефициар заңды түрде көрсетілген соманың төлемін талап ету).

Құжат мүмкіндіктері

Сонымен қатар, Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес,банк кепілдігі көрсетілген шарттың барлық талаптарын қамтитын мәтіндік құжатты білдіреді. Яғни, кепілгердің берген міндеттемелері міндетті түрде қағаз жүзінде бекітілуі керек. Алайда бұл шартты сақтамау мәміленің жарамсыздығына әкеп соқтыра алмайды. Сондай-ақ кепілгердің туындаған қарызын тану. Мысалы, факс немесе электрондық пошта арқылы алынған құжат кедергі ретінде танылмайды. Сонымен қатар, бенефициардың құқықтарын көрсету үшін түпнұсқа міндетті түрде қажет емес (ерекшелік - ұсынушыға кепілдік).

Банктік кепілдік шарттары

Азаматтық заңның баптарын орындаңыз және шартта көрсетілуі керек. Бенефициар кепілдік хат алады, онда мыналар көрсетіледі:

• Келісімшарт тараптарының әрқайсысы (кепілгер, бенефициар және принципал).
• Қамтамасыз етілген міндеттеменің тақырыбы, (жұмыс, қызмет).
• Уақыт.
• Жіберу тәртібі, ілеспе құжаттар тізімі.
• Неноминация.
• Қайтарылатын кепілдікпен - қайтарып алу құқығы мен тәртібі.
• Төлем жасау шарттары.

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес банктік кепілдікте номиналды құн шарт сомасынан төмен белгіленбейді. Мерзімі тараптардың өзара келісімімен белгіленеді. Шарттың барлық тараптары шағымдарды жіберу ережелеріне ерекше назар аударады, өйткені олар қатаң сақталуы керек. Белгілі бір жағдайларда сұрауды қараудың бөлек кезеңін көрсетіңіз, әйтпесе ол стандартты болып саналады - 7 күн.

Егер директор өзінің төлем қабілеттілігін көрсету қажет деп санаса, олшартта талап бойынша төлеуге кепілдік беретін тармақты негізсіз дәлелдемелерсіз көрсетеді. Оларға, мысалы, келісім-шарт талаптарын жеткізбеу, төлемеу және басқа да орындамау үшін сенім білдірушіні кінәлі деп тапқан сот шешімі жатады.

Сонымен қатар, қаржы институтының атынан әрекет ететін айлакер және тәжірибелі заңгерлер келісім-шартқа бенефициарға барлық банктік шарттарды орындауға мүмкіндік бермейтін төлем туралы талапты жіберу және/немесе қызмет көрсету механизмін енгізе алады. олардың орындалу фактісін дәлелдеңіз.

Осылайша, банктік кепілдік (Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 368-бабында бұл көрсетілген) көптеген нюанстар бар. Сондықтан оны реттеу көбінесе заң шығарушы жіберіп алған кейбір тармақтарды түсіндіретін сот шешімдері арқылы жүзеге асырылады.

Құжат беру

Азаматтық кодекс банктік кепілдікті қаржы институтының бланкісінде бір құжат ретінде беруді талап етеді.

Құжатқа компанияның бірінші тұлғасы немесе Ресей Федерациясының Орталық банкінің қажетті рұқсаты бар оның орынбасары қол қояды. Кепілдік үшін бас бухгалтердің қолы да міндетті болып табылады.

Актіге сәйкес директорға құжат беріледі. Соңғысы келісілген банк комиссиясын төлейді, ал BG оны контрагентке аударады.

Құжаттың орындалуы

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес банк кепілдігі бенефициардың жеке өзі банкке төлеу үшін ұсынылады. Келіспеушіліктерді болдырмау үшін ұсыну тәртібі мен ілеспе құжаттар тізімі келісім-шартта ең ұсақ бөлшектерге дейін жазылған.

ОрысЗаңнамада бірінші талап қойылған жағдайда төлеу тәртібі қарастырылмаған. Тек екінші талап бойынша және банк кепілгерінің өз қарызының бір бөлігін өтегені туралы хабарламасы бойынша. Бұл банкке бірінші рет бас тартуға мүмкіндік береді, бірақ келесі сұрауда төлем еш күмәнсіз жасалуы керек.

Төлемді талап ететін құжаттарды алғаннан кейін банк директорға қабылданған құжаттардың көшірмелерін жіберу арқылы хабарлайды.

BG талаптары үшінші тарапқа тағайындалуы мүмкін, бірақ бұл келісім-шартта ықтимал тағайындаумен қарастырылған тармақ болған жағдайда ғана. Бенефициарға төлемдер аяқталғаннан кейін ғана регресс талаптарын ұсынуға болады.

Жаңа құрал

Кодқа соңғы өзгертулер кепілдікті тәуелсіз етті. Ол не береді? Енді Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 368-бабына сәйкес банк кепілдігін тек банк емес, коммерциялық ұйым да бере алады.

Егер ол коммерциялық тізімге енгізілмесе, мысалы, мемлекеттік орган немесе қайырымдылық ұйымы болса, онда оған берілген кепілдік кепілдіктің шарттық қатынастарын реттейтін ережелердің шеңберіне енеді.

Бұл кепілдіктерде үш нюанстан басқа ерекше айырмашылықтар жоқ:

• Белгілі бір жағдайларда кепілдік мәні жоғары немесе төмен өзгертілуі мүмкін.
• Кепілдік мәміленің нақты сомасын (пайыз бен қарызымен бірге) анықтамағанымен, кепілгер құжаттарда көрсетілген соманы төлеуге міндетті.
• Кепілдік шартсыз (яғни,тіпті сотта қойылған талаптардың заңдылығына дау айту мүмкін емес).

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексі бойынша мұндай банктік кепілдік шартымен әрбір несие беруші келісе бермейтіні анық. Тиісті лицензиясы жоқ адам кодекстің қай баптарын жасырса да, оның кепілін қабылдау оңай емес. Банкпен жұмыс істеу оңайырақ. Өйткені оның әрекеттері қатаң бақыланады.

Тәжірибеде

Бұл инновациялар өмірде белсенді түрде алға жылжуда. Мысалы, холдингтің активтерін ұстаушы бүкіл компанияның операциялық жүйесінің міндеттемелері бойынша тәуелсіз кепілгер болған жағдай бар. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес тәуелсіз банк кепілдігінің бұл нұсқасы несие беруші тек ақшаны ғана емес, сонымен қатар акциялардың белгілі бір пайызын ала алатындығымен қызықты.

Банк кепілдігін тоқтату негіздері

Азаматтық кодекс кепілдікті тоқтату талаптарының шектеулі тізімін көрсетеді. Тізімдегі әрбір тармақ кепілгердің берілген міндеттемені толық орындауымен немесе бенефициардың біржақты түрде білдірілген жеке еркіне байланысты.

Осындай төрт себеп бар:

1. Кепілдік берілген соманы төлеңіз.
2. Оның мерзімі аяқталды.
3. Бенефициар өз құқығынан бас тартқан жағдайда кепілдікті қайтару.
4. Дәл солай, бірақ кепілгерді берілген міндеттемелерден босату туралы жазбаша кепілдік болған жағдайда.

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес банктік кепілдікті тоқтату бенефициар мен кепілгер арасындағы қарым-қатынастың қандай да бір түрі болып табылатындықтан, кодекс соңғыны кез келген жолмен ескертуге міндеттейді.орындаушы негізгі.

БЖ-ны тоқтату туралы арнайы ережелерде келісім-шартты бұзудың бірнеше жалпы негіздері де қарастырылған. Мәселен, бенефициардың кепілгерді өз міндеттемелерінен босату туралы жазбаша хабарламасы бойынша өзіне алған міндеттемелерден бас тартуы Азаматтық кодексте қарызды кешіру ретінде квалификацияланады. Немесе бенефициардан кепілдік берушіге соманы (толық, келісім-шарт бойынша) аудару, ол автоматты түрде барлық міндеттемелерді тоқтатуға негіз болып танылады, өйткені олар тиісті түрде орындалады.

Тағы бірнеше себеп

БГ-ны тоқтату үшін сипатталған негіздермен қатар өтемақы да себеп болуы мүмкін, кредитор мен борышкердің бір тұлғада сәйкес келуі, қарсы біркелкі талаптың есепке алынуы, міндеттеменің жаңалығы, және басқалар.

Кепілдіктің тоқтатылуының жалғыз ерекшелігі орындау мүмкін еместігі болуы мүмкін. Және бұл негіз барлық ақшалай міндеттемелерге, соның ішінде банктік міндеттемелерге қолданылмайды.

Рересс шағым

Азаматтық кодексте кепіл беруші БГ бойынша бенефициарға төленген сомаларды қайтару туралы регрессті талаппен принципалға жүгінуге құқығы бар норма бар. Бұл құқыққа кепіл беруші мен кепілгер арасындағы келісім кепілдік беріледі, нәтижесінде кепілдік берілген.

Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне банктік кепілдікке қатысты түсініктемелерде кейбір заңгерлер бұл жағдай регрессивті талаптар құқығы келісімде тікелей көрсетілген жағдайда ғана мүмкін болады деп жазады. Көпшілік мұнымен келіспейді. Кодекстің 379-бабының 1-тармағын негізге ала отырып, бекіту. Бұл ереже кепілгердің регрессивті талап қою құқығы соңғысымен келісімнен туындайтын ережелерді реттемейді. Ол тек кепілгер мен сенім білдірушінің арасындағы қарым-қатынас тек қана өтеуге болатынын көрсетеді. Яғни, кепілдік міндеттемені бергені үшін кепіл беруші кепілгерге сыйақы төлеуге міндетті. Іс-әрекеттердің мөлшері мен тәртібі принцип беруші мен кепілгер арасындағы келісімде белгіленеді.

Ал бұдан шығатыны, Азаматтық кодекстің нормалары негізінде бенефициарға кепілдік бойынша белгілі бір соманы төлеген кепілгері бар принципалға қарсы регрессивті талап қою құқығы мүмкін емес. бірақ кепілдік беру үшін грантқа төленген жарнаны ескеріңіз. Демек, кепіл беруші мен кепілгер арасындағы келісімде шешілетін және соңғысына регресс құқығын бермей, соңғысына салымды ескере отырып, кепіл берушіден принципалға регрестік талап қоюдың көлемі болып табылады. кепілгердің кепілгердің есебінен негізсіз баюын болдырмау үшін талап қою.