Банк тарихы. Банк: ол қалай құрылды?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Банктер халыққа даусыз артықшылықтар береді. Олар қаржылық ресурстарды жинақтайды, әртүрлі төлем операцияларын жүзеге асырады, несиелер береді және бағалы қағаздардың әртүрлі санаттарына қызмет көрсетеді. Бұл шолуда банктердің пайда болу тарихы қарастырылады.

Банктердің шығу тегі

Алғашқы өсімқорлар ерте заманда пайда бола бастады. Олар өз руластарына бағалы заттарды біраз уақыттан кейін өсіммен қайтару міндеттемесімен қарызға берді. Осыдан кейін бағалы заттармен түрлі операцияларды орындайтын қаржы ұйымдары қалыптаса бастады. Банктің тарихы осылай дүниеге келген.

Банк («банко») итальян тілінен аударғанда «ақша үстелі» дегенді білдіреді. Қазіргі тұжырымдамадағы ең бірінші орган Генуя банкі болды (1407). Англияда бірінші қаржы органы 1664 жылы құрылды, содан кейін бірден сауда-экономикалық саясат жүргізіле бастады. АҚШ-та бұл оқиға 1781 жылы болды (Филадельфияда банктің пайда болуымен).

Ресейдегі банктердің пайда болуы

Еліміздегі банктердің тарихы 1665 жылдан басталады. Губернатор Афанасий Ордин-Нащокин әрекет жасадықарастырылып отырған ұйымды құрды, бірақ оның күш-жігерін үкімет мақұлдамады. Идея 1733 жылы несие беруге рұқсат берген Анна Иоанновнаның тұсында жүзеге асты. 1754 жылы Петербургте Елизавета тұсында мемлекеттік және сауда банкі құрылды. Зергерлік бұйымдар немесе крепостнойлардың мүлкі, сондай-ақ бай адамдардың кепілі қауіпсіздік деп саналды. 1757 жылы Ресейде вексель айналысы енгізілді. 1769 жылы Екатерина II тұсында банкнот айналымға енді. Уақыт өте келе Ресей қаржы органдарының тарихы жаңа оқиғалармен толықтырылды.

Коммерциялық банктердің құрылуы туралы ақпарат

Коммерциялық банктердің тарихы сонау ертеден басталады. Алғашқы ұйым 1817 жылы құрылды. Ол саудагерлерге арналған және бартерлік операциялар мен төлемдерді жүзеге асырды. Кейін өндіріс саласына қысқа мерзімді несие беруге, ал саудагерлер айналым қаражатын, өндіріс факторларын толықтыру, еңбекақы төлеу үшін несие алу мүмкіндігі туды. Несие шарттары біртіндеп өсті.

Ресейде алғашқы коммерциялық банк Петербургте пайда болды (1864). Оның жарғылық капиталы 5 миллион рубль болды. Банктер 1888 жылдың тамызында ресми түрде тіркеле бастады. Олар мемлекеттің экономикалық жағдайына әсер етті, бірақ бастапқыда олар өте төмен сенімге ие болды және көптеген адамдар жинақтарын сонда салуға батылы жетпеді. Уақыт өте келе жағдай өзгерді және клиенттер коммерциялық банктерге жиі жүгіне бастады, сондықтан олар танымал болды. Бір жылдан кейінБіздің елде олардың саны 43 болды. Кейінірек бұл сан өсті.

Кейіннен банк ашудың шарттары мен оларға бақылау жасау әдістері туралы хабарланған екі заң қабылданды. Орындау үшін Орталық банк басқаратын екі деңгейлі банк жүйесі туралы акт қабылданды. Оқиға жаңа оқиғамен толықтырылды: коммерциялық ұйымдар депозиттерді тартуда тәуелсіз мәртебе алды. Оларға ресми түрде несие саясатымен айналысуға рұқсат етілген, сонымен қатар өздерінің пайыздық мөлшерлемесі бар. Қарастырылып отырған ұйымдар құжаттық негізде валюталық операцияларды жүзеге асыру құқығын алды. Коммерциялық банктердің тарихы өзгерістерге бай болғанына қарамастан, қаржы институттарының құрылымы тұрақты болып қалады.

Банк жүйесінің қалыптасуы. 1 және 2 кезең

Ресей Батыс елдерінен едәуір артта қалды, сондықтан банктердің дамуы бірнеше кезеңде өтті. Біріншісі мемлекеттік несие банкін құрудан басталып (XVIII ғ.) және 1860 жылға дейін созылады. Экономиканың дамуы несиелеу мүмкіндігін кеңейтуді талап еткендіктен, 1754 жылы дворяндар мен көпестер үшін банктер құрылды. Алайда несиелердің басым бөлігі қайтарылмады, сондықтан бұл ұйымдар өз қызметін тоқтатты.

Екінші кезеңде (1860-1917) Ресейдің Мемлекеттік банкі құрылды, онымен бір мезгілде көптеген несиелік қоғамдар ашылды. 1872 жылы банк жүйесіне мемлекеттік қалалық, жер және жеке ұйымдар кірді. 1880 жылы 49 филиал, 83 несие болдыкомпаниялар, 729 жинақ-несие серіктестігі, 32 коммерциялық банк. Кеңселер, ақша ауыстыратын дүкендер, сауда үйлері болды.

Банк жүйесінің кеңеюі. 3-5 кезең

Бірінші дүниежүзілік соғыс банк қызметінің белсенді өсуіне жол бермеді, бірақ соғыс қимылдары аяқталғаннан кейін ол бірте-бірте қалпына келді. Үшінші кезең 1917 жылы басталып, 1930 жылға дейін созылды. Банк құрылымын қайта құрудан кейін РСФСР Мемлекеттік банкі (1921), акционерлік қоғамдар, салалық және аймақтық қаржы органдары құрылды. Көптеген жаңа ақша қоймалары пайда болды.

Төртінші кезеңде (1932-1987 жж.) қысқа мерзімді несиелердің ұлттық банкі және күрделі салымдар жүйесі пайда болды. Осы кезеңде ақша жинақтары 968 миллиард рубльге дейін өсті. және жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие беретін алғашқы ипотекалық қаржы институттарын құрады.

Бесінші кезең 1988 жылдан қазіргі уақытқа дейін созылады. Осы кезеңде банк жүйесінің бірте-бірте жетілдірілуі байқалды. Елімізде және шетелде филиалдар саны көбейген сайын ол дамыды. Орталық банктің саясаты банк жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге бағытталды.

Альфа-Банк қалай дамыды? (1990-2002)

Альфа-Банктің тарихы 1990 жылдан басталады. Төрт жыл ішінде инфрақұрылым қалыптасты, алғашқы клиенттер мен серіктестер пайда болды. 1995 жылы тамызда банкаралық нарықтың дағдарысы басталды. Дұрыс қаржылық саясаттың арқасында жәнеқаржылық тұрақтылықты нығайтқан активтерді басқарудың сауатты әдісіне байланысты бұл кезең Альфа-Банкке әсер еткен жоқ, ол ресейлік және шетелдік серіктестер алдында сенімділікке ие болды.

Альфа-Банк: 1997 жылдан бері тарихи деректер

1997-1998 жылдары аталған қаржы институты барлық жетекші халықаралық рейтингтік ұйымдарда жоғары лауазымдарға ие болды және бәсекелестер арасында бірінші болып еурооблигациялар шығарды. Осы кезеңде бизнес Альфа Капиталмен (инвестициялық фирма) біріктірілді. «Альфа-Банк» ЖШС лизингтік агенттігі осылай пайда болды. 1999 жылы бизнестің өсуі және аймақтық желінің жақсаруы байқалады. Екі жылдан кейін Альфа-Банк әртараптандыруды жалғастыруда және Альфа-Иншуранс сауда белгісі ішкі нарықта пайда болды.

Альфа-Банк 2002 жылдан кейін қалай дамыды?

2003-2007 жылдары Альфа-Банктің тарихы жаңа оқиғалармен толықтырылды: филиалдардың кеңеюі, субординациялық еурооблигациялардың шығарылымы, Alfa-Forex веб-парақшасының жаңа нұсқасын құру. Жаңа бөлшек форматтың алғашқы филиалдары Тольятти, Нижневартовск, Мурманск, Саратов және Липецк қалаларында ашылды. Осы кезеңде «Альфа-Клик» интернет-банкі құрылды, «Альфа-ТВ» қызметі құрылды, бейнеконференцбайланыс жүйесі енгізілді. Несие рейтингіндегі позициялар жақсарды және жаңа марапаттар алды.

2008-2012 жылдары жаңа жетістіктер пайда болды: MasterCard және Umembossed төлем карталарын шығару, автокөліктерді көтерме жеткізу бойынша мақсатты корпоративтік қаржыландыру бағдарламасын іске қосу, фирмалық пластикалық карта құру, жаңа филиалдар ашылды.. Смартфондар мен Android жүйесіне арналған банктік қосымшасы пайда болды, жаңа жетілдірілген технологиялар енгізілді. Көптеген сыйлықтар мен марапаттар табыс етілді.

Мәскеу банкі туралы қысқаша тарихи деректер

Тарихы 1994 жылдың көктемінен бастау алатын Мәскеу банкі бастапқыда коммерциялық банк ретінде тіркелген. Кейінірек ұйым көптеген марапаттарға ие болды және 2004 жылы Мәскеу банкі деген атқа ие болды.

2010 жылдың сәуір айында Юрий Лужковтың бұйрығымен банкке акцияларды шығаруға қалалық бюджеттен 7,5 млрд рубль бөлінді, оның 47% ВТБ-ға сатылды. Банк Retail Finance 2010, Financial Olympus марапаттарын алды, сондай-ақ үшінші жыл сайынғы Ұжымдық инвестиция нарығы конкурсында жеңіске жетті. Банк тарихы осылай дамыды.

Мәскеу банкі қазіргі уақытта Ресейдің көптеген дерлік аймақтарында өкілдік етеді. 2014 жылғы 1 сәуірдегі жағдай бойынша өңірлерде 172 бөлімше жұмыс істейді, Мәскеуде және облыста 136 кеңсе орналасқан. Қарастырылып отырған ұйымның елден тыс желісі бар: «БМ Банк» АҚ Украинада, «Эстонияның Кредит Банкі» Эстонияда жұмыс істейді.

Орталық банк деректері 1990-2003

Банктердің құрылу тарихында Орталық банк туралы деректер бар. Ол 13.07.1990 жылы құрылды және бастапқыда РСФСР Мемлекеттік банкі деп аталды. Бірнеше айдан кейін қаржы ұйымының заңды тұлғасын құру туралы бұйрық шықты.

1991-1992 жылдары коммерциялық ұйымдардың кең желісі құрылды, есеп жүйесінде өзгерістер болды, ӨҮК құрылды (есеп айырысукассалық орталықтар), компьютерлендіру енгізілді. Қарастырылып отырған кезең шетел валюталарын сату мен сатып алудың және рубльге қатысты баға белгілеулерінің басталуы болды.

Банк (Ресей Банкі) тарихында мынадай деректер бар: 1992-1995 жылдары банк жүйесін тұрақтандыру мақсатында коммерциялық ұйымдарды қадағалау және тексеру жүйесін құрды. Экономикалық дағдарыстың басталуымен (1998 ж.) Ресей Банкі коммерциялық қаржы институттарының жұмысын жақсарту және олардың өтімділігін арттыру мақсатында қайта құрылымдау жүргізді.

2003 жылы аталған ұйым банктік бақылау мен пруденциалдық есептілікті жақсарту жобасын бастады. Келесі жылы жасанды түрде жоғары немесе төмен міндетті стандарттарға қарсы тұру үшін бірқатар ережелер қабылданды.

Орталық банктің 2005-2011 жылдардағы дамуы

Тарихы көпшілікті қызықтыратын Орталық банк 2005 жылы салымшылардың мүдделерін қорғауды күшейту, бәсекеге қабілеттілікті арттыру, адал емес коммерциялық әрекеттерге жол бермеу, кредиторлардың сенімін нығайту сияқты мақсаттарды қойды., салымшылар, инвесторлар. Үш жылдан кейін ипотекалық несиелеудегі дағдарыс пен халықаралық нарықтардағы өтімділіктің төмендеуіне байланысты ақша-несие саясаты өзгерді. Қаржы органы күш-жігерін ұйымдардың жаппай банкротқа ұшырауының алдын алуға жұмылдырды.

Ресей Банкінің тарихы 2009 жылы қайта қаржыландыруды қоса алғанда (13%-дан 8,75%-ға дейін) пайыздық мөлшерлемелер бірнеше рет төмендегенін хабарлайды. Құрылдыэкономикалық дағдарыс кезінде банкаралық нарықты қолдау механизмі. Ресей Банкі басқа қаржы институттарына кепілсіз несие берді, бірақ бұл шешім бір жылдан кейін өзгертілді. Пайыздық мөлшерлемелер төмендетілді (8,75%-дан 7,75%-ға дейін). 2010 жылдың ортасынан бастап инфляция көтеріліп, пайыздық мөлшерлеме 0,25%-ға өсті. Одан әрі ақша-несие саясаты қатаңырақ болды. Банк тарихы осылай дамыды. Қазіргі уақытта Ресей Банкі тұрақтылықты қамтамасыз ететін қаржылық механизмдерді жетілдіруді және инновациялық жүйелерді енгізуді жалғастыруда.

Банктердің даму тарихы: несиелік рейтинг

Банктен несие алғысы келетін клиенттер бұл туралы толық ақпаратты білуі керек. Алдыңғы қарыз алушылардың пікірлері ғана емес, сонымен қатар несие рейтингі де маңызды: ол неғұрлым жоғары болса, қаржы институты соғұрлым сенімді. Мұның барлығын тиісті веб-ресурстардан көруге болады, бірақ 2014 жылдың мамыр және маусым айларындағы деректердің бір бөлігі осы шолуда берілген.

Рейтинг	Банк атауы	Индикатор (мың рубль)	Индикатор (мың рубль)	ауытқу
		06.2014	05.2014	мың рубль	%
1	Сбербанк Ресей	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	VTB	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	Газпромбанк	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0,08%
6	Мәскеу банкі	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	Альфа-Банк	1,553,548,000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

Нашар несиелік клиенттерге несие беретін банктер бар ма?

Тұлға бұрынғы тұрақты төлемдер туралы ақпаратты талап етпейтін шағын банк мекемелеріне жүгіне алады. Әдетте бұл жас ұйымдар, олардың мақсаты кез келген жолмен тұтынушыларды тарту. Олар тіпті өте жоғары несиелік тарихы бар адамдарға да бере алады, бірақ олар мұны жоғары пайызбен жасайды. Қазіргі өмірді несиесіз елестету қиын. Кейде клиент қажетті соманы уақытында төлей алмайды (жұмыс орнын ауыстыру, қысқарту, жалақыны қысқарту және т.б.), тіпті қарыз кейін қайтарылса да, төлем деректері азаматтың сенімсіздігі туралы хабарлайтын арнайы базаға енгізіледі. Егер оған қайтадан қажет болсанесие алу үшін, қай банкке жүгінсе де, нашар несие тарихымен қайтадан несие алу өте қиын. Дегенмен, бұл жағдайдан шығудың жолы бар.

Банктік технологиялар бір орында тұрмайды, бірақ үнемі даму үстінде. Осылайша, қызмет көрсету сапасы артып, көптеген қаржылық операциялар жеңілдетіліп, сенімділік жүйесі жақсаруда. Демек, 5 жылдан кейін банк жүйесі жаңа деңгейге көтерілетіні сөзсіз.