Жинақ сертификаты: пайыздар мен шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әлемде қаражатты үнемдеуге және көбейтуге арналған көптеген түрлі қаржы құралдары бар. Олардың екеуі де салыстырмалы түрде қауіпсіз және қауіпті. Бірінші санат – жинақ сертификаты. Ол нені бейнелейді? Онымен жұмыс істеу механизмі қандай? Мұның бәрі мақалада талқыланады.

Жалпы ақпарат

Анықтамадан бастайық. Жинақ сертификаты – бұл банкке салынған салым сомасын, сондай-ақ оның иесінің келісілген сомада белгіленген уақытта ақша қаражатын алу құқығын куәландыратын бағалы қағаз. Мұндай куәліктер тіркелген немесе ұсынушы болуы мүмкін. Оларды үйде сақтауға немесе банкте сақтау үшін қалдыруға болады.

Тәжірибесіз адамдар депозит пен жинақ сертификаттарын жиі шатастырады. Олардың айтарлықтай айырмашылықтары бар екенін түсіну керек. Мәселен, мысалы, ұсынушы сертификаттары депозиттерді сақтандыру жүйесіне қатыспайды, ал егер банк болсажарылып кетсе, иесі ақшасын қайтара алмайды. Сондықтан бұл бағалы қағаздарды сенімді құрылымдарда сатып алған жөн. Мысалы, Сбербанктің жинақ сертификаты кірістілігі мен қолма-қол ақшаны алудың қарапайымдылығының үйлесімі арқасында өте тартымды.

Бағалы қағаздарды қалай пайдалануға болады?

Бұл қаржы құралын кез келген жеке тұлғаның билігімен пайдаланыңыз. Бірақ жинақ сертификаттарын беру кезінде зейнеткерлер/студенттер депозит ашқан кезде болатын белгілі бір жеңілдіктер қарастырылмаған. Дегенмен, бұл жоғары табыспен өтеледі. Егер жинақ сертификаты ұсынушыға ақшалай қаражат беруді қарастырса, онда ол басқа тұлғаға ұсынылуы мүмкін. Мұндай бағалы қағазды мұрагерлікке беру оңай. Өсиет жазудың қажеті жоқ: егер бағалы қағаз банкте сақталса, оны алу үшін балалар мұрагерлік куәлігін көрсетуі керек.

Аталған сертификатпен бұл біршама күрделірек. Оны басқа тұлғаға берген жағдайда талап ету құқықтарын басқаға беру туралы шартты немесе кәсіби қаржыгерлер атайтындай, тапсырманы ресімдеу қажет. Егер сертификат сыйлық ретінде қабылданса, ол жаңа иесінің табысы болып саналады және 13% жеке табыс салығы салынады.

Белгілі бір сәттерде

Банктердің жинақ сертификаттары кәдімгі депозиттерге балама ретінде қарастырылады. Олардың маңызды артықшылығы бар - жоғары пайыздық мөлшерлемелер. Бірақ бұл депозиттермен жұмыс істеу кезінде жоқ бірқатар қолайсыздықтармен өтеледі. Сондай ыңғайсыздықтардың бірі – сақтандырудың жоқтығы. Сенімді банктің (мысалы, Сбербанктің) лицензиядан айыру ықтималдығы өте аз, оны сенімділігі төмен банктер үшін айту мүмкін емес.

Сертификат ыңғайлы, себебі оны туыстарыңызға немесе достарыңызға сыйлық ретінде пайдалануға болады. Бұл жағдайда жекелендірілмеген сертификатты алған дұрыс. Оны сақтау үшін банк мекемесінде қалдыруға болады, бұл қызмет тегін. Бұл бағалы қағаздар мұрагерлікке оңай болатындықтан, зейнеткерлерге қолайлы. Бірақ депозиттен айырмашылығы, жинақ сертификаты мұқият сақталуы керек. Өйткені, ол жарамсыз болып қалса немесе сынса, сараптама жүргізуге тура келеді. Жоғалту туралы не айта аламыз. Жоғалған жағдайда оны сот арқылы қалпына келтіруге тура келеді.

Қызығушылық туралы бір сөз айтайық

Пайыз депозитке салынған сомаға және орналастыру мерзіміне байланысты. Мысал ретінде Сбербанктің жинақ сертификатын алайық. Одан алынатын пайыздар қарапайым депозиттен түсетін пайдамен салыстырылады. Орналастырудың максималды мерзімі - үш жыл, ең азы - 3 ай. Сбербанктегі депозит арқылы табуға болатын максималды мөлшерлеме – 5,63%.

Сертификат ше? Егер оның құны 50 мың рубльден аспаса, онда сіз аз пайызбен қанағаттануыңыз керек - бар болғаны 0,01. Депозит, сөзсіз, жеңеді. Егер сіз миллион рубльге дейінгі сертификатты сатып алсаңыз, адам 4,95-тен 5,25% -ға дейін пайдаға сене алады. Бұл салыстырмалы түрде салыстырмалы, бірақ оның өз конвенциялары бар. Қазірдің өзінде бір сомадан басталадымиллион рубль, әрине, жинақ сертификатын жеңеді. Пайыздың түсуі 5,75%-дан басталып, 7,1%-бен аяқталады. Бірақ соңғы опция 100 миллион рубльден асатын сертификаты бар адамдар үшін ғана мүмкін.

Ұсынушыға жинақ сертификаты

Бұл өте қызықты және ерекше нұсқа, сондықтан оған қосымша назар аудару қажет. Сіз бұл кепілдікті (және кез келген жинақ сертификатын) барлық банк бөлімшелерінен ала алмайсыз. Алдымен қайда өтініш беру керектігін нақтылау керек. Мұны телефон арқылы жасауға болады. Содан кейін әрекеттер реті келесідей болады:

1. Бағалы қағаздардың осы түрімен операцияларды жүзеге асыратын бөлімге хабарласыңыз. Сізде төлқұжат немесе жеке басыңызды растайтын басқа құжат болуы керек.
2. Сатып алынған сертификаттардың санын, олардың номиналы мен мерзімін анықтаңыз. Жоғарыда айтылғандай, алынған пайыздық мөлшерлеме осыған байланысты.
3. Сертификат үшін қолма-қол ақшамен немесе таңдалған банкте сақталған ақшамен төлеңіз.
4. Жинақ сертификатын алыңыз.

Олар неге сонша танымал?

Жинақ сертификаттарының маңызды артықшылығы – олар инфляцияны жеңуге мүмкіндік береді. Адамдарды өтімділік қасиеті қызықтырады, яғни келісілген мерзім аяқталғаннан кейін клиент өз ақшасын кез келген уақытта ала алады. Дәл осы мүлік үшін сертификат өте жоғары бағаланады. Бірақ кемшіліктерді де ұмытпау керек. Сертификат бағалы қағаз, оны шығарған қаржы мекемесі банкротқа ұшыраса, сертификат иесінің қолында ештеңе қалмайды. Сондықтан банкті таңдағанда өте мұқият және мұқият болу керек. Кем дегенде бірдеңе күдікті болса, тәуекелге бармағаныңыз жөн.

Неге фанаттар бар?

Қарастырылған қаржы құралының жанкүйерлері өте көп. Адамдарды жинақ сертификаттарына не тартады? Мүмкін, ең алдымен, бағалы қағазбен жұмыс істеу сияқты моральдық факторды атап өту керек. Сертификат түріндегі бағалы қағаздың болуы жай депозитке қарағанда әлдеқайда беделді екеніне келісіңіз. Сондай-ақ оның иесі кез келген қолайлы уақытта қаржы институтына жүгіне алады. Банк одан бас тарта алмайды, оның үстіне заң бойынша ол клиент талап еткен күні кепілдікті өтеуге міндетті. Бұл қарастырылып отырған жағдайды депозиттермен жұмыс істеуден жақсы ажыратады.

Тағы бір маңызды жайт: ерте үзіліс кезінде клиент бұрын тамшылап келген пайызын жоғалтпауы керек. Бұл тармақтың келісімшартта бар екеніне көз жеткізу артық болмас.

Тағы бір маңызды мәселе! Сертификат бағалы қағаз болып табылады. Және бұл дегеніміз, оны клиент басқа банктерге немесе бизнес серіктестеріне олардың төлем қабілеттілігіне сендіру үшін ұсынуы мүмкін. Жинақ сертификатын тіпті несиеге кепілдік ретінде пайдалануға болады. Бірақ егер қағаз тіркелген болса, нотариуспен байланысуға тура келеді,меншік құқығын беруді растау үшін.

Қорытынды

Бағалы қағазды пайдалануды қаласаңыз немесе қажет болса, оны ұсынушыға берген дұрыс. Өйткені, мұндай құжатты оңай кепілге қоюға, сыйға тартуға, сатуға немесе мұра ретінде беруге болады. Бұл депозиттің ұтқырлығына мүмкіндік береді. Дегенмен, бұл құжатты жоғалтып алмау үшін өте сақ болуыңыз керек, себебі оны тіпті арналмаған адам да пайдалана алады.

Әлсіз функционалдылық сияқты минусты атап өту артық болмас еді. Бұл нені білдіреді? Өйткені, жинақ сертификатын депозит арқылы толтыру сияқты толтыру мүмкін емес. Оны ағымдағы шотқа айырбастауға немесе ішінара ақшаға айналдыруға болмайды. Басқаша айтқанда, өтімділіктен пайда ала отырып, сертификат иелері депозиттердегі техникалық жаңалықтарды талап ете алмайды. Сондықтан, мұндай сертификатты сатып алмас бұрын, барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді өлшеп алу керек.