Жинақ салымы: банктер, шарттар, пайыздық мөлшерлеме

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көптеген адамдар жинақтарын көбейтуге көмектесетін сиқырлы таяқшаға ие болғысы келеді. Бірақ, өкінішке орай, бұл фантастикалық бөлімнен. Байлықты қалай табуға болатындығын білмес бұрын, сізде бар нәрсені үнемдей білу керек. Бұл бағыттағы тәсілдердің бірі, атап айтқанда банктердегі жинақ депозиттері туралы айтатын боламыз.

Жалпы ақпарат

Кез келген кәмелетке толған азамат мамандандырылған қаржы-несие мекемесінде депозит аша алады. Тіпті жасы 18-ге толмағандар да ата-анасының көмегімен өз аккаунтын ала алады. Бұл қолда бар қаражатты үнемдеуге, кейде тіпті көбейтуге мүмкіндік береді. Пайыздық мөлшерлеме, әдетте, өте жоғары емес, бірақ инфляциядан азды-көпті қорғайды. Әртүрлі депозиттердің үлкен саны бар, бірақ біз осы отбасының ең ежелгі өкілдерінің бірі - жинақ салымы туралы айтатын боламыз.

Бұл не?

Үнемдеу - ақша үнемдеудің танымал әдісі. Әдетте, бұл өкілдеріотбасылар ең жоғары пайызды ұсына алады. Бірақ, өкінішке орай, келісім шарттарына сәйкес, барлық есептелген пайыздарды салым мерзімі аяқталғаннан кейін ғана алуға болады. Оларды толтыру да мүмкін емес. Олар бойынша пайыздық мөлшерлемелер айтарлықтай ауқымда ауытқиды. Бір банк 6%, ал оның жанындағы мекеме 12% ұсынатын жағдайға тап болуы әбден мүмкін. Бірақ екіншісінің пайдасына таңдау жасауға асықпаңыз. Сондай-ақ оның өтімділікке байланысты проблемалары болуы мүмкін. Ал егер банк жарылып кетсе, онда қайтарылуы мүмкін максималды салымның негізгі сомасы болып табылады. Инвестицияның бұл түрі қолжетімділігі мен қарапайымдылығымен көптеген адамдарды тартады. Егер сіз кез келген ыңғайлы уақытта ақшаны алу мүмкіндігіне қызығушылық танытсаңыз, онда сізге жинақ емес, мерзімді депозиттер қажет.

Бас әріп туралы

Қаржылық құралдардың көптеген тартымды мүмкіндіктері бар. Бұл жағдайда жинақ салымы да ерекшелік емес. Сондықтан капиталдандыру сияқты тартымды сәтке назар аудару керек. Ол нені бейнелейді? Капиталдандырудың мәні мынада: айына бір рет сыйақы есептелгеннен кейін олар негізгі борыш сомасына ғана емес, бұрыннан тапқан ақшаға да есептеле бастайды. Шағын мысалды қарастырайық. Он мың сомымыз бар делік. Банкке барып, оларды бір жылға 12 пайызбен депозитке саламыз. Бір айдан кейін соманың бір пайызын қосамыз екен. Бұл жағдайда ол 100 рубльді құрайды. Соңында адам 11,2 мың рубльді алады. Капитализация не болады? Сонымен, бірдей шарттарда бізбіз бірінші айда 100 рубль табамыз. Біз бастапқы сомаға қосамыз. Ал бізде қазірдің өзінде 10, 1 мың. Ал қазір олардан жылдық 12% алынады. Бірінші жағдайда біз екінші айда 100 рубль алатын едік. Ал капиталдандырумен ол қазірдің өзінде 101 болады. Ал бірте-бірте пайыздық мөлшерлеме өседі, соғұрлым ұзағырақ - көп. Бұл жерде тосқауыл бар ма, әлде ойланбастан бас әріппен опцияны таңдау керек пе? Әттең, кемшілігі бар. Осылайша, капиталдандыру жағдайында банктер төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. 12 емес, 11 немесе тіпті 10 делік. Сондықтан әрбір жеке нұсқадан пайданы есептеп, нақты және сенімді деректерге ие бола отырып, шешім қабылдау керек. Әйтпесе, елес пайданы қуып, іс жүзінде жоғалтуыңыз мүмкін.

Тәуекелдер

Қаражат жоғалтпау үшін жағдайды адекватты түрде бағалау қажет. Сондықтан, егер банк банкроттықтың алдында тұрса, оған ақша салу ұсынылмайды. Сондай-ақ банктік лицензиясы бар және депозиттерге кепілдік беру қорының мүшелері болып табылатын мекемелерге ғана назар аудару керек. Сонымен қатар, депозиттің мөлшері 1,4 миллион рубльден аспауы керек. Неліктен? Өйткені, бұл кепілдік берілген өтемақы мөлшерінің шегі. Бұл сомадан жоғары кез келген нәрсеге кепілдік берілмейді, сондықтан банкроттық жағдайында ақша ала алмайсыз. Сіз банк қызметкерлерінің алаяқтығын жоққа шығармауыңыз керек, сондықтан мұқият зерделеу қажет келісімшартты әрқашан талап етуіңіз керек.

Қаржы институттары қазір не ұсынады?

Жинақ салымы ұсынылатын әртүрлі опциялар бар. Мысалы, Сбербанк оған жылына 2,3 пайыз ұсынады. Келісемін, көп емес. Неге бұлай? Бұл инфляциялық күтудің елеусіздігін және несиелік ақшаға сұраныстың төмен деңгейін көрсетеді. Сондықтан бұл опция сақтауды қалайтындар үшін қолайлы. Бұл жағдайда жинақ шоты жұмыс істейді. Сбербанк, айтпақшы, шамамен бір жыл бұрын өз клиенттеріне жылдық шамамен 6% ұсынды. Көріп отырғаныңыздай, пайыздық мөлшерлеме үнемі төмендейді. Бірақ салыстырып көрейік. Беларусьбанктегі депозиттерді қарастырыңыз. Мұнда жағдай әлдеқайда жақсырақ. Мәселен, ең жоғары сыйақы мөлшерлемесі жылына 10,2 құрайды, бұл басқа депозиттер бойынша есептеудің орташа деңгейінен екі есе дерлік. Беларусьбанктегі депозиттер жинақ салымдарының классикалық схемасын қарастыруға мүмкіндік береді. Рас, депозиттің қандай мерзімге жасалатыны үлкен мәнге ие екенін айта кеткен жөн. Сонымен, ең төменгі ставка максимумнан үш есе аз.

Баратын жер

Жинақ салымдары қашан қажет? Олардың қызметтері көбінесе үлкен сатып алу үшін ақша үнемдеу үшін пайдаланылады. Танымалдылыққа ие болу және кәмелетке толғанға дейін жинақ салымы. Ол тәуелсіз өмірдің басында көмек пен қолдау құралы ретінде қарастырылады. Жалпы алғанда, әр түрлі нақты жарналар бар. Зейнеткерлер мен басқа да бірқатар санаттар үшін арнайы ұсыныстар бар. Оларды айтыңызолар түбегейлі ерекшеленеді, бұл мүмкін емес. Бірақ халықтың осы санаттары үшін қолайлы белгілі бір бонустар берілуі мүмкін.

Өзгертулер мен жақсартулар

Бастапқыда жинақ салымдары тек ақшаны салуды және оны мерзім соңында алуды білдіреді. Бірақ бірте-бірте ұсыныстар кеңейіп, жетілдірілді. Сонымен, көбінесе кейбір банктердегі мерзімді және жинақ салымдары мүлдем ерекшеленбейді. Релаксацияны қаржы институттары толықтыру және алу мәселелерінде ұсынады. Бірақ, өкінішке орай, бұл бағаның біртіндеп төмендеуі. Мәселен, мысалы, белгілі Сбербанк қызмет көрсету тұрғысынан өте қолайлы жолмен осы бағытта депозиттер ұсынады. Бірақ, жоғарыда айтылғандай, осыдан түсетін қаражаттың максималды мөлшері аз 2,3% құрайды. Ал егер сізге, айталық, 6% және 2,3% арасында таңдау керек болса, бірақ қызметі бар болса, көпшілігі бірінші нұсқаны таңдайды. Шынында да, инфляция бәсеңдеп жатқанымен, оны жабу үшін мұндай аз ғана пайыз әлі жеткіліксіз.

Қорытынды

Жалпы, жинақ салымы, ондағы пайыздық мөлшерлеме көп нәрсені қалаусыз қалдырады. Көптеген әртүрлі жеке аспектілер бар болса да. Сонымен, әлемде депозиттің пайдасына салық салу өте танымал. Клиенттерді тітіркендірмеу үшін банктер ресми түрде жоғары мөлшерлеме ұсынады, бірақ мемлекет пайдасына комиссияны есепке алатын төменірек туралы айтады. Тәсіл пайыздық мөлшерлеме шотқа салынған сомамен бірге өскен кезде де танымал болып келеді. Сонымен, жинақ салымдары бойынша Сбербанк біріншітек 1,5% ұсынады. Тек депозитке салынған сома өскен сайын мөлшерлеме 2,3%-ға дейін көтеріледі. Сондықтан жасалып жатқан келісім-шартты, әсіресе шағын әріппен жазылғандарды өте мұқият оқып шығу керек. Олар асығыс болса да, ешқайда асығудың қажеті жоқ, өйткені барлық құжаттамамен танысу әр адамның құқығы.