Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру, Газпромбанк: шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотека өз үйіңізді сатып алуға болатын несие түрлерінің біріне айналды. Бүгінгі таңда барлық дерлік қаржы институттары ең тиімді шарттармен ипотека ұсынады, ипотеканы қайта қаржыландыру сияқты операция да кең тараған. Газпромбанк басқалармен қатар тіркеудің оңтайлы шарттарын және қарыз алушыларға оңайлатылған талаптарды ұсынады.

Негізгі ұғымдар

Газпромбанктегі ипотеканы қайта қаржыландыруды қарастырмас бұрын, негізгі ұғымдарды талдап көрейік.

Ипотека кепіл нысаны болып саналады, мұнда борышкер кепілге қойылған мүлікті пайдаланады, ал несие берушінің алдындағы міндеттемелерді орындамаған жағдайда бұл мүлік қарызды өтеу үшін сатылуы мүмкін.

Қайта қаржыландыру – жаңа несие алу арқылы несиені толық немесе ішінара жабу. Бұл бағдарлама нарық конъюнктурасы өзгерген, сондай-ақ борышкердің төлем қабілеттілігі төмендеген жағдайда қолданылуы мүмкін.

Оңтайлыопция «Газпромбанкте» ипотеканы қайта қаржыландыру болып табылады. Ол туралы пікірлердің көпшілігі тек оң, көптеген қарыз алушылар несие шарттары мен банктің қызметіне риза.

Шарттар

Газпромбанк келесі шарттармен ипотеканы қайта қаржыландырады:

• Ипотека 30 немесе одан да көп жылға қолжетімді.
• Меншіктің өзі кепіл ретінде әрекет етеді.
• Бағдарлама бойынша несие 600 мың рубль көлемінде беріледі. 45 миллион рубльге дейін
• Қайта қаржыландыру сыйақы мөлшерлемесі 12-13%.
• Қарыз алушының жеке сақтандыруы болса, несие мөлшерлемесі 1%-ға дейін көтерілуі мүмкін.
• Ипотекалық несиені қайта қаржыландыруға өтініш 7-10 күн ішінде қаралады.
• Айыппұлдар мен өсімпұлдарсыз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу мүмкін.
• Ай сайынғы төлемдер ең төменгі талап етілетін төлемнен асып кетуі мүмкін.
• Қайта қаржыландыру тек рубльмен ғана емес, басқа валюталармен де шығарылуы мүмкін.

Сақтандыру

Басқа ұзақ мерзімді несиелер сияқты, Газпромбанк ипотеканы қайта қаржыландыруды сақтандыруға міндеттенеді. Міндетті және ерікті сақтандыру бөлек.

Міндетті сақтандыруға келесі тәуекелдер кіреді:

1. Жылжымайтын мүлікті зақымдау немесе жоғалту.
2. Кепілге қойылған мүлікке меншік құқығын кемінде бір жыл мерзімге тоқтату (бірақ келісілген мүлік қарыз алушыда үш жылдан астам болса, сақтандырудың бұл түрі болып табылмайды).қолданылады).

Ерікті сақтандыру мыналарды қамтиды:

1. Қарыз алушының қайтыс болуы немесе әрекетке қабілетсіздігі.
2. Апат.
3. Мүлікті сақтандыру.

Дизайн

Экономикалық саладағы тұрақсыздыққа қарамастан, Газпромбанктің ипотекасын қайта қаржыландыру жаһандық өзгерістерсіз жұмыс істейді.

Қайта қаржыландыру процесі келесі қадамдардан тұрады:

• Газпромбанктің кез келген ыңғайлы кеңсесінде өтініш жазу.
• Құжаттарды жинау және беру.
• Ипотека бастапқыда қайта қаржыландыруға берілген банктен рұқсат алу.
• Келісімшартты жасау және қол қою.
• Берілген қаражатты қарыз алушының ағымдағы шотына аудару.
• Ипотека берілген банкте несиені өтеу.
• Мүлікті кепілдік ауыртпалықтан босату.
• Газпромбанкпен кепіл шартын жасау.

Газпромбанкке кепілгерлер немесе басқа мүлік ұсыну қажет опция бар. Басқа банктердің жеке тұлғаларға ипотекасын қайта қаржыландыру бұл жағдайда анағұрлым тиімді шарттармен қамтамасыз етіледі. Басқаша айтқанда, қарыз алушының басқа банкте ипотеканы өтеу үшін қаражат алу ықтималдығы жоғары.

Құжаттар

«Газпромбанк» басқа банктер сияқты стандартты құжаттар жинағын талап етеді. Ең алдымен, сіз өтініш жазуыңыз керекқайта қаржыландыру, деректерді өңдеуге және несиелік тарихты сұрауға келісім.

Қолданбада келесі деректер болуы керек:

1. Қарыз алушының толық мәліметтері.
2. Өтініш берушінің мекен-жайы мен телефон нөмірлері.
3. Ипотеканы өтеу үшін қажетті несие сомасы.
4. Несие мерзімі.
5. Кепіл туралы деректер.

Қолданбамен бірге ұсынылған:

• жеке басын куәландыратын құжат;
• 2-қарыз алушының төлем қабілеттілігін растайтын жеке табыс салығы туралы анықтама;
• еңбек кітапшасының көшірмесі;
• мүлік құжаттары: меншік құқығын растайтын құжат, меншік негізі;
• бастапқы несие берушімен жасалған несиелік келісім;
• несиелік қарыз туралы анықтама.

Қосымша құжаттарға мыналар кіреді:

• ипотеканы қайта қаржыландыруға бірінші несие берушінің жазбаша келісімін алу;
• қосымша қамтамасыз ету немесе кепілгер ұсыну;
• қарыз алушы қосымша кірісті растайтын құжаттарды ұсына алады; мысалы, бұл үй-жайды жалға беру болса, жалдау шартын жіберуіңіз керек.

Жоғарыда көрсетілгендерге қосымша, банк келесі құжаттарды сұрай алады:

• жеке салық нөмірі;
• SNILS;
• білім туралы құжаттар;
• отбасы жағдайын растайтын құжаттар;
• баланың туу туралы куәлігі немесе 14 жасқа толған баланың төлқұжатыжас;
• ата-анасының, балаларының, жұбайының қайтыс болуы туралы куәліктері (бар болса);
• жылжымалы немесе жылжымайтын мүліктің болуын растайтын құжаттар.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

«Газпромбанк» барлығына басқа банктердің ипотекасын қайта қаржыландыруды қамтамасыз етпейді. Несие мәселесін шешкісі келетін қарыз алушыларға банк бірқатар талаптар қояды. Оған мыналар кіреді:

• Ресей азаматтығы;
• несие беретін аймақта тұрақты тіркеу;
• оң несие тарихы, қайта қаржыландыру кезінде ешқандай төлемақы жоқ;
• Газпромбанк ипотекасын қайта қаржыландыру 20 жастан кіші емес және әйелдер үшін 55 жастан асқан және ерлер үшін 60 жастан асқан тұлғаларға беріледі;
• Тұрақты табысқа ие болу және соңғы жұмыс орнында кемінде алты ай тұру.

Адамның кірісі оның ай сайынғы төлемдерді уақытында төлей алуын қамтамасыз етуі керек. Банк алдындағы міндеттемелерді кешіктірген немесе тиісінше орындамаған жағдайда қарыз алушыға айыппұлдар мен өсімпұлдар салынуы мүмкін.

Егер қарыз алушы мүлік немесе басқа кепілгер түріндегі қосымша кепілдікті ұсынса, қаржы институты жасты бес жылға ұлғайта алады (әйелдер үшін ол 60 жасты, ерлер үшін тиісінше 65 жасты құрайды).

Талаптардың қатаңдығы банктің осылайша өзінің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ететіндігімен және өтелмеген несиелердің өте аз болуымен негізделеді.

Ипотека талабы

Газпромбанк талаптарға сәйкес келсе, ипотеканы қайта қаржыландырады:

• рубльмен алынған;
• қарыз түрі – тек ипотека;
• қарыздың қалдығы мүліктің нарықтық құнының 85% аспауы керек;
• кемінде 36 ай несие мерзіміне қалдық;
• ағымдағы кідіріс жоқ.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Газпромбанк ұсынатын бағдарламаның негізгі артықшылықтары мен кемшіліктерін қарастырайық. Ипотекалық несиені қайта қаржыландырудың келесі артықшылықтары бар:

• кез келген ақша эквивалентінде тіркелу мүмкіндігі;
• ұзақ несие мерзімі;
• банктен қосымша комиссия алынбайды, соның ішінде шотты жүргізу үшін;
• жасырын алымдар жоқ;
• максималды шектері жоқ ең төменгі төлемдердің болуы;
• үлкен ай сайынғы төлем үшін айыппұлдар жоқ;
• айыппұлсыз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі;
• банкке бірнеше кепілгер ұсыну арқылы кепілсіз ипотека ала аласыз.

Теріс нүктелер келесі мүмкіндіктерді қамтиды:

• Ипотека 20%-дан аз төленген жағдайда қарыз алушы қайта қаржыландырудан бас тартылуы мүмкін.
• Тұрғын үйдің өзіне қойылатын талаптардың болуы: ол тек жаңа ғимараттағы пәтер болуы керек. Өкінішке орай, банк пәтерлерді қарастырмайдықайталама нарықта, коммуналдық пәтерлердегі бөлмелер, «Хрущев» және т.б.
• Сақтандырудың болуы ипотеканың пайыздық мөлшерлемесіне әсер етеді.
• Растау үшін алты айға созылатын құжаттардың әсерлі тізімі.

Пікірлер

Банк клиенттері ипотеканы қайта қаржыландыру сияқты қызмет туралы не айтады? Газпромбанк, әрине, бұл қызмет туралы көптеген пікірлер алады. Қарыз алушыларға қойылатын талаптардың тым қатал еместігі көпшілікке ұнайды. Алайда, өтініштердің баяу қаралуы қанағаттанбаушылық туғызуда. Газпромбанк қызметкерлеріне қайта қаржыландыру бойынша қосымша жеңілдіктер қарастырылған.

Екінші жағынан, сын бастапқыда клиентке берілген ақпараттың толық болмауынан туындайды. Яғни, құжаттарды тапсырғаннан кейін бұрын айтылмаған анықтамаларды жинау талап етіледі. Бұл Газпромбанктің көптеген клиенттерін ренжітетін өте жағымды сәт емес. Дегенмен, тартымды пайыздық мөлшерлеме осы кемшіліктердің барлығын жабады, сондықтан банктің клиент ағыны тұрақты.