Эквайринг терминалдар: қосылу, басқару. Төлем терминалы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ақша-несие қатынастарының дамуы банктік карталардың пайда болуының алғы шартына айналды. Олар ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыру процедурасын жеңілдетуді көздеді. Техникалық прогрестің дамуымен эквайринг пайда болды. Бұл банк қызметі картаны күнделікті құралға айналдырды.

Бас тарих

«Эквайринг» (ағылшын тілінен аударғанда. «acquisition») - қызметтерді төлеу үшін карталарды қабылдау жүйесі. Оның маңыздылығын ұялы телефондардың пайда болуымен салыстыруға болады. Бастапқыда сатып алу қарапайым болды. Кассирлер «импринтер» пайдаланды, ол арқылы картадан деректемелері бар «құйма» алынды. Құрылғы банкпен байланыс орнатпады, ал кассир клиенттің шотында қаражаттың бар-жоғын растау үшін қаржы институтына қоңырау шалуға мәжбүр болды. Қазіргі электронды терминал әлдеқайда кейінірек пайда болды.

Эссенция

Қызметтің барлық артықшылықтарын пайдалану үшін эквайер-банкпен шарт жасасып, терминалды сату орнында қосу керек. Эквайер-банк – есеп айырысуды жүзеге асыратын несиелік мекемекартаға негізделген бизнес және/немесе банктің клиенттері болып табылмайтын карта ұстаушыларға қаражат беру. Бұл ретте ұйым бір уақытта карталарды шығара алады, эквайринг терминалдарын шығара алады.

Сатып алу түрлері:

1. Сауда - мейрамханаларда, дүкендерде, қонақүйлерде және т.б. ұсынылған.
2. Интернет - дүниежүзілік желіде тауарларды сатып алу.
3. банкомат - бұл шотыңыздан қолма-қол ақша алуға болатын терминалдар мен банкоматтар.

Терминал интернет немесе телефон желісі арқылы компанияның шотына төлемдерді аударуды қамтамасыз етеді. Оны өзіңіз сатып алудың қажеті жоқ. Біріншіден, әрбір банкте құрылғылардың өзіндік үлгілік диапазоны бар, екіншіден, бірде-бір несие мекемесі «шетелдік» құрылғыға техникалық қолдау көрсетуді міндеттемейді. Транзакцияларды жүзеге асыру үшін сізге терминалдарды алу ғана емес, сонымен қатар төлем жүйесіне қосылған бақылау-кассалық аппарат қажет.

Саудагер сатып алуда

Сатып алушының көзімен тауарды төлеу процесін келесідей сипаттауға болады:

• клиент пластикті кассирге береді;
• касир алдын ала авторизациясы бар эквайринг терминалы арқылы транзакцияны жүргізеді және клиенттен PIN кодын енгізуді сұрайды;
• қосылу орнатылуда, яғни чекті төлеуге қажетті сома ұстаушының шотынан есептен шығарылады.

Бұл ретте төлем терминалын пайдаланатын кәсіпорын:

• құрылғыларды өз үйлеріне орналастырыңыз;
• қызметтерді төлеу үшін карталарды қабылдау;
• банк қызметінің алымдарын төлеңіз.

Банк, сіздіңбұрылу керек:

• жабдықпен қамтамасыз ету;
• компания қызметкерлерін терминалдармен жұмыс істеуге үйрету;
• транзакция кезіндегі шот балансын тексеріңіз;
• төленген соманы ұйымға өтеу;
• шығыс құжаттарын тапсыру;
• толық техникалық қолдау көрсетіңіз.

Интернет сатып алу

Бұл схема алдыңғыға ұқсас, бірақ сатушы мен сатып алушы арасында тікелей байланыс жоқ. Бүкіл процесс web-интерфейстер арқылы жүзеге асырылады. Тұтынушы сатушының веб-сайтында өнімді таңдап, «Сатып алу» түймесін басады. Әрі қарай, төлем картасының мәліметтерін енгізу қажет арнайы пішін ашылады. Бұл өңдеуші компания деп аталады. Сатып алуды растау үшін көптеген банктер карта ұстаушысына SMS хабарлама ретінде жіберілетін бір реттік парольдерді сұрайды. Төлемді растай отырып, клиент банкке белгілі бір соманы интернет-дүкен шотына аудару туралы өтініш жібереді.

Ұялы телефон сатып алу

Жақында ғана нарықта mPOS-терминалдар пайда болды, олар арқылы мобильді эквайринг жүзеге асырылады. Олар смартфонға қосылған карта оқу құрылғысы. Құрылғыда қосымша орнатылған, оның көмегімен эквайринг терминалы бақыланады және төлем жүйелерімен жұмыс істейді. Мұндай құрылғылардың дәстүрлі құрылғылармен салыстырғанда бірқатар артықшылықтары бар:

• олар мобильді;
• есептік жазбаға тәулік бойы кіру мүмкіндігі бар;
• мобильді эквайринг терминалдары болып табыладыәдеттегіден арзан;
• олардың көмегімен қолма-қол ақшасыз төлемдер қауіпсіз және т.б.

Мобильді терминалдар да ыңғайлы, себебі олар такси қызметтерін көлікте төлеуге және үйде пицца жеткізуге мүмкіндік береді.

Әрекеттер тізбегі

Терминалдар арқылы төлеу операциясы келесідей:

1. Кассир картаны терминал арқылы жүргізеді.
2. Төлемші туралы ақпарат процессингтік орталыққа жіберіледі.
3. Жүйе шот балансын тексереді.
4. Егер сома жеткілікті болса, қаражат шоттар арасында аударылады.
5. Терминал чектің 2 данасын береді. Біреуі кассирде қалады, екіншісі сатып алушыға беріледі.
6. Эквайер комиссияларды шегеріп, сатушыға ақша аударады.

Ресейде сатып алу

Ресейде бұл жүйе әлі де әзірлену үстінде. Елімізде шығарылған карталардың жалпы саны халық санынан асып түсті. АҚШ пен Еуропа елдерінде қамту коэффициенті 2-4 еседен асса да.

Халық арасында өсіп келе жатқан қаржылық мәдениет аясында карта ыңғайлы төлем құралы және ресурстарға қол жеткізу ретінде қабылданады, бірақ Ресей Федерациясында эквайринг жоспарланғаннан баяу жүреді. Тіпті 15 жыл бұрын қолма-қол және қолма-қол ақшасыз төлемдердің арақатынасы 97% және 3% болған. Бүгінгі таңда сандар басқаша көрінеді: 85% және 15%. Дегенмен, транзакциялардың 70% шоттан ақша алуды қамтиды.

Елдегі кез келген банк арқылы төлем терминалын сатып алуға және қосуға болады. Несиелік мекеменің беделі мен тәжірибесіне ғана назар аудару керек. Мысалы, «БИНБАНК» ЖАҚөз тұтынушыларына BIN-Go қызметін ұсынады. Төрт терминалдың бірін таңдау арқылы клиент төрт төлем жүйесінен карталарды қабылдау мүмкіндігі бар эквайринг қызметін алады. Міндетті шарттар - 1,8% деңгейінде комиссия төлеу және екі күн ішінде клиенттің шотына ақша аудару. Сіз қызметті өтінішті жібергеннен кейін жеті күн ішінде пайдалана аласыз.

Басқа шарттарда Сбербанктің эквайринг терминалы ұсынылады. Комиссия мөлшері карталар арқылы өтетін ай сайынғы кіріс сомасына байланысты және 0,5%-дан 2,2%-ға дейін болуы мүмкін. Эквайринг терминалдарына қызмет көрсету үшін айына 2 мың рубль төлеу керек.

Эквайринг терминалын қосу: 1C "Бөлшек сауда"

1С жүйесіндегі есеп айырысулар үшін «Эквайринг операциясы» құжаты қолданылады. Бұл функцияны алдымен «Әкімшілік» қойындысының «Қаржы» тармағында «Карталармен төлеу» құсбелгісін қою арқылы белсендіру керек. Сіз "Қаржы" қойындысында немесе "Тауарларды сату", "Тұтынушының тапсырысы" негізінде "Эквайринг транзакциясын" жасай аласыз.

Ашылған терезеде кейбір мәліметтер негізгі құжаттан алынады. Мысалы, «Мердігер», «Сома» және «Өнім атауы». Қосымша «Терминал», «Түрі», «Картаның нөмірін» көрсету керек. Ақпарат «Қаржы» қойындысындағы «Сатып алу келісімінен» алынады. Егер бұл құжат жоқ болса, оны мына пішінде көрсету арқылы жасау керек:

• эквайер атауы («Басқа қатынастар» келісім-шарт түрімен);
• эквайер контрагент;
• шот;
• карта нөмірі.

Сонымен қатар бағдарламада эквайринг терминалының өзін жасау керек.

Деректерді толтырғаннан кейін бастапқы құжатқа оралып, «Эквайринг операциясын» орындау керек.

Банк есебі

Бағдарламада шот бойынша үзінді көшірме алғаннан кейін «Банк эквайрингі есебі» құжатын орналастыру керек. Ол «Қаржы» қойындысындағы аттас абзацта жасалады. Бірінші қадам - банкпен нақты келісімді көрсету. Содан кейін «Таңдау» «Төлем түбіртегін» көтеріңіз. Ашылған төлемдер терезесінде нақты эквайринг операциясын таңдап, «Құжатқа аудару» түймесін басыңыз. Барлық ақпарат есептің кестелік бөлімінде көрсетіледі.

Банк қызметтері туралы ақпарат «Эквайринг комиссиясы» қойындысында толтырылады: шығындар бабы, аналитикалық шоттар, сома. Қорытынды кезең «Есеп» негізінде «Ағымдағы шот бойынша үзінді көшірме» жасау болып табылады. 1С форматындағы бұл құжат арқылы сатудан түскен түсім комиссияны шегеріп, қолма-қол ақша шотына түседі.

UT 11

1C бағдарламасының осы нұсқасындағы эквайринг терминалы басқаша қосылған. Атап айтқанда:

• банкпен келісім шарт жарамды барлық төлем жүйелерін көрсетеді;
• жеке емес клиенттермен транзакцияларды жүргізу үшін «KMM чектері» құжаты пайдаланылады;
• Күннің соңында «Ауысымның жабылуы» өткізіледі және «Сату есебі» автоматты түрде жасалады.

Бірінші қойындыдағы «Түбіртекте» өнім туралы ақпарат, екіншісінде - төлем картасы туралы, үшіншіде - чек деректері және кассирдің аты-жөні көрсетіледі.

Қолдану туралы жадынамамашина

Терминал арқылы төлем жасау кезінде бірқатар мәселелер туындауы мүмкін: желі ақауы, операциядан бас тарту, шоттағы қаражат жеткіліксіз. Құрылғыны дұрыс пайдалану және операциялардан бас тарту жолын толығырақ қарастырайық.

Операция сәтті аяқталған жағдайда терминал чекті басып шығарады, онда мыналар көрсетіледі: карта нөмірі, авторизация және транзакция коды, төлем сомасы және слип. Соңғысы - процессингтік орталықтың параметрлері бар мәтін. Төлемді растау туралы ақпарат алынбаса, транзакциядан "Бас тарту операциясы" пәрмені арқылы қалыптан тыс бас тарту қажет.

Ауысым жабылған кезде терминалда «Нәтижелерді салыстыру» орындалады. Бұл ретте ақшалай түрде ауысу кезінде жүргізілген транзакциялар туралы есеп жасалады.

«Төлемнен бас тарту» ауысым кезінде және нәтижелер жойылғанға дейін жасалуы мүмкін. Бұл жағдайда транзакция нөмірі (RRN) және чек нөмірі терминалға беріледі. Осыдан кейін төленген сома сатып алушының шотына қайтарылады. Есеп әлдеқашан жойылған болса, онда соманы, карта нөмірін, операцияны және чекті көрсете отырып, «Төлемді қайтару» пәрменін орындау қажет. Бірінші жағдайда, қаражат бірден сатып алушының шотына түседі, ал екіншісінде - транзакцияны банк растағаннан кейін.

Артықшылықтар

Бүгінгі күні көптеген ұйымдар төлем жасау үшін эквайринг терминалдарын пайдаланады. Бұл технологияны қолдану ыңғайлы, жалған ақша алу қаупін жояды, инкассоға ақша үнемдейді. Мұндай бағдарламаларға қатысушылардың арнайы банк өнімдерін жеңілдік түрінде алатынын айтпағандабағдарламалар, қызметтерге жеңілдіктер және қызметкерлерді тегін оқыту. Өз кезегінде, клиент сатып алу ақысын өзіне ыңғайлы жолмен төлейді.

Дәстүрлі түрде карталарды халықтың ауқатты топтары таңдайды. Статистикалық мәліметтерге сүйенсек, терминал арқылы төлем жасау сатылымның 20-30%-ға артуына әкеледі. «Пластикалық әмияндардың» иелері ақшасын тезірек бөледі. Терминал арқылы төленген чектің орташа сомасы әдеттегіден 30%-ға артық. Қосымша төлем әдісінің болуы компанияны клиенттің алдында сенімдірек және тартымды етеді. Сатып алу әлеуетті сатып алушылардың да санын арттырады.