Ресей Федерациясындағы сақтандыру қадағалауы

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Сақтандыру – бұл заңды шарт. Онда сақтандырушы екінші тараптың – сақтанушының мүмкін болатын тәуекелдерін өз мойнына алуға міндеттенеді. Сақтандырушы мен сақтанушы арасындағы барлық құқықтық қатынастар шарт түрінде ресімделуі тиіс.

Клиент сақтандыру жағдайы басталған кезде соманы алуы үшін барлық сақтандыру ұйымдарының жұмысына арнайы мемлекеттік қадағалау жүргізіледі. Және дәл осы мақсаттар үшін сақтандыру қызметі лицензиялануы керек. Сақтандыру қадағалауы дегеніміз не және оның функциялары қандай?

Ресейдегі сақтандыруды қадағалау

Сақтандыру ұйымы шартта көрсетілген тәуекелдерді белгілі бір шарттарда және белгілі бір ақыға қабылдайды. Банкротқа ұшырамау үшін әрбір компанияда актуарийлер болуы керек - оқиғаның ықтималдық дәрежесін есептейтін қызметкерлер. Актуарийлердің қажетті біліктілігі болуы керек.

Полицияларды сатып алудан түсетін кірістер ұйымның төлем қабілеттілігін жалғастыруы және ел экономикасында өз функцияларын орындауы үшін шығындарды жабуы керек. Сонымен қатар, Ресейде сақтандырудың кейбір түрлері міндетті болып табылады. Мысалы, нотариалдық қызметті сақтандыру.

Сақтандырушылар полисті сатып алып, ықтимал апаттың салдарынан толықтай қорғалған. Әлемнің барлық елдерінде сақтандыру агенттіктері қомақты сомаларды жинақтайды. Және олардың міндеттемелерінің орындалуы қатаң бақылауда болуы керек.

Егер клиент келтірілген зиян үшін өтемақы алмаса немесе келісім-шартта көрсетілгеннен азырақ соманы алса, мұндай ұйымдарға сенім жоғалады.

Сақтандыру компанияларын кім қадағалайды?

Қаржы министрлігіне қарасты Қадағалау департаменті 1996 жылдан бастап сақтандыру агенттіктері мен жеке сақтандыру қызметтерін қадағалау функцияларын 90-шы жылдардағы мемлекеттік құрылым қайта құру кезінде нарықтық экономикаға көшу кезінде атқарды. 2004 жылдан бастап барлық қадағалау өкілеттігі Қаржы министрлігінің Федералдық қызметіне берілді.

2011 жылы FSIS жойылды. FSSN функцияларын Фин бойынша ФС орындады. нарықтар мен Ресей Федерациясының Банкі. Қазіргі уақытта (2013 жылдан бастап) сақтандырушыларды қадағалаудың барлық осы функцияларын Ресей Федерациясының Орталық банкі жанындағы сақтандыру нарығы департаменті жүзеге асырады.

Сақтандыруды және сақтандыру ісін қадағалауды реттейтін заңнама

Сақтандыру қалай реттеледі? Ресей Федерациясындағы сақтандыру қадағалауы Азаматтық кодекстің 48-тарауының 2-бөлігі негізінде жүзеге асырылады. Лицензиялау № 02–02/08 бұйрығымен белгіленген шарттарда жүзеге асырылады. Ал медициналық сақтандыру 29.06.91 жылғы «Медициналық сақтандыру туралы» заңға бағынады.

Сақтандыруды қадағалау функциялары

Ресей Федерациясындағы сақтандыру қадағалауы интегралды жүйе ретінде келесі негізгі функцияларды орындайды:

• Департамент сақтандыру заңдарын орындайды.
• Актуарийлерді сертификаттау.
• Лицензияларды береді немесе қайтарып алады.
• Бірыңғай мемлекеттік саясатты қамтамасыз ету.
• Стандартты жасау функциясы.
• Сақтандыру ісі субъектілерін бақылау. Олардың банкроттыққа жол бермеу.

Әрине, негізгі функциялардың бірі – сақтанушылардың құқықтарын қорғау. Сондай-ақ департамент сақтандыру агенттіктеріне жарғылық капиталын ұлғайтуға рұқсат немесе Ресейде шетелдік инвестициясы бар агенттік филиалын ашуға рұқсат береді.

Сонымен қатар, осы нарықтағы монополияны болдырмау үшін сақтандыру нарығын мемлекеттік бақылау маңызды сәт болып табылады. Монополияға қарсы комитет сақтандырушыларды да үнемі қадағалап отырады.

Сақтандыру қадағалауының принциптері

Сақтандыруды қадағалау органының белгілі бір өкілеттіктері бар. Ол тексеру жүргізуге және кінәлілерді әкімшілік жазаға тартуға немесе сотта істі бастауға құқылы. Бірақ қадағалау органының өзі де белгілі бір принциптерге бағынады, өйткені ол да бағынышты құрылым болып табылады.

Сақтандыру қадағалауы мына принциптер бойынша жүзеге асырылады:

1. Заңдылықтар. Мемлекет бекіткен заңдар барлық мемлекеттік органдар мен барлық лауазымды тұлғаларға бағынады.
2. Ұйымдық бірлік. Аумақтық филиалдар да, орталық филиал да тұтастай әрекет етеді.
3. Гласности. Бұл қағида департаменттің қызметі туралы барлық ақпараттың жалпыға қолжетімді болуын білдіреді. Ол үшін желіде жарияланғанжұртшылықтың барлығы ақпаратқа қол жеткізуі үшін. Сондай-ақ, әрбір сақтандыру компаниясы өзінің бәсекеге қабілеттілігін талдау үшін халыққа өзінің қаржылық көрсеткіштерін ұсынуға міндетті. Сақтандыру компаниясының қаржылық жағдайына қатысты шынайы деректер полис ұстаушыға, егер ол қай компанияға жүгіну керек екенін әлі шешпесе, таңдауда бағдарлауға көмектеседі.

Осылайша, департамент Ресейдегі сақтандыру бизнесін бақылай алады және барлық субъектілер біркелкі заңды талаптарға бағынады, ал сақтанушылар ақшаны тыныш, алаңсыз салады.

Ресейдегі сақтандыру қадағалауының мақсаты

Мемлекет пен негізгі нарық ойыншылары бірін-бірі «естіп», бірігіп жұмыс істеуі керек. Бұл екі тараптың мүддесіне сай. Сондықтан сақтандыруды қадағалау департаменттің келесі мақсаттарын қоюды қамтиды:

• Сақтандырушылардың қызметтерін әлеуетті тұтынушылардың қызығушылығын қалыптастыру.
• Мемлекеттік қадағалау жүйесін одан әрі салу
• Сақтандырушылардың ақша шығару бойынша міндеттемелерді орындауына кепілдік беру
• Сақтандыру нарығының инфрақұрылымын қалыптастыру.
• Жаңа кадрларды дайындау.
• Сақтандыруға инвестициялау үшін жағдай жасау.

Ресей Федерациясының сақтандыру қадағалауы қабылдаған барлық бақылау шаралары сақтандыру нарығының дамуына ықпал етеді.

Айта кетейік, бұл бақылау шетелдік компаниялар мен шетелдік капиталдың үлесі басым компаниялардың қызметін де реттейді. Ресей Федерациясында сақтандыру қызметтерінің нарығы болуы керекөркениетті, бұл сақтандыру компанияларының салық саясатын жетілдіру керек дегенді білдіреді.

Сақтандыру қызметі қалай қадағаланады?

Сақтандыру нарығы департаментінің қызметі нормативтік құқықтық актілерді жасау және олардың орындалуын бақылау арқылы жүзеге асырылады.

Ресей Федерациясындағы сақтандыру қадағалауы нарыққа келесі жолдармен әсер етуі мүмкін:

• сақтандыруды қадағалау органының құзыретіне жататын кейбір мәселелерді түсіндіреді;
• сақтандыру субъектілерінің бірыңғай тізілімінен немесе сақтандырылған субъектілердің әртүрлі бірлестіктерінің тізілімінен ақпарат береді;
• сақтандыру қызметіне лицензияны бақылау бойынша әрекет етеді;
• лицензияны қайтарып алу актілері.

Қадағалау негізінен сақтандыру ісін дамытуға бағытталған, оған кедергі жасау мақсатында жүргізілмейді. Сондықтан мұндай бақылау клиенттің де, сақтандыру агенттігінің де мүддесі үшін жүзеге асырылады.

Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес тараптардың жауапкершілігі

Шартта сипатталған талаптарды бұзғаны үшін екі тарап (сақтандырушы да, сақтанушы да) толық жауапкершілікте болады. Сақтанушы Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңмен қорғалады. Құқықтарды бұзғаны үшін сақтандыру қызметін тұтынушы моральдық шығынды талап етуге құқылы.

Сақтандырушы сақтандыру компаниясының клиенті оқиғаға кінәлі болған жағдайда өтемақы төлей алмайды. Шынында да, Ресей Федерациясының заңдары үшін барлық нарық субъектілері эквивалентті болып табылады.

Сондай-ақ заң бойынша сақтандыруға міндетті, бірақ сақтандырмайтын жеке тұлға туралы ереже бар.сақтандырылған, сотқа тартылуы мүмкін. Толығырақ осы субъектілердің барлық қатынастары тарауда қарастырылған. 48 Азаматтық кодексінің "Сақтандыру".