Банктік кепілдіктер дегеніміз Банк кепілдігін қандай банктер және қандай шарттармен береді

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банк кепілдігі – қаржылық ұсыныспен ұсынылатын банктердің біршама ерекше қызметі. Ол әртүрлі принциптері бойынша несиелеуге немесе сақтандыруға ұқсас, бірақ оның көптеген бірегей ерекшеліктері бар. Бұл қызмет клиент қандай да бір келісімнің талаптарын бұзған жағдайда, ол үшін қаражатты банк төлейтініне банк мекемесінің белгілі бір кепілдігімен ұсынылады.

Кепілдіктің мәні

Бұл банк қызметі төлем қабілеттілігі жоғары және белгілі бір мекеменің тұрақты клиенттері болып табылатын кәсіпорындар мен жеке тұлғаларға ғана көрсетіледі.

Қызмет банк кез келген транзакцияның үшінші тарапы болады деп болжайды. Банк кепілдігі – бұл банктің клиенттің келісім-шарт бойынша өз міндеттемелерін орындайтыны және бұл процесте қандай да бір себептермен қиындықтар туындаса, банк қарызды өз бетімен өтейтіні туралы уәдесі.

Қызмет көрсету шарттары

Мұндай келісімге отыру үшін белгілі бір шарттар орындалуы керек:

• мәмілеге қатысушы екі тарап арасында жазбаша келісім жасалуы тиіс;
• осы транзакцияның ақшалай көрінісі болуы керек, ол аванспен, белгілі бір өнімнің немесе қызметтің құнымен және өсімпұлмен ұсынылуы мүмкін, өйткені банк бұл қаражатты өз бетімен аударатынына кепілдік береді, егер клиент келісім шарттарына төзе алмайды;
• қызметті немесе өнімді алушы болып табылатын тұтынушы шарт талаптарының қауіпсіз болуын қалайды, сондықтан банктің кепілгер ретінде қатысуын талап етеді;
• мердігер өзі тұрақты клиент болып табылатын банкке банк кепілдігін беру туралы өтінішпен тікелей жүгінуі керек.

Бұл қызметтің мәні мынада: банк мәміленің бір қатысушысына келісімнің барлық талаптарын екінші тарап орындайтынына сенімділік береді. Бұл сатып алушының немесе тұтынушының мүдделерін қорғауды қамтамасыз етеді. Егер қандай да бір себептермен қызмет көрсетілмесе және шарттар немесе басқа шарттар бұзылса, залалдың орнын толтыруды қамтамасыз ете отырып, банк екінші тараптың шығындарын өтейді.

Келісімге қатысушылар

Бұл банк қызметінде бірнеше қатысушы бар. Банк кепілдігін алу тараптардың қатысуын білдіреді:

• Кепілдік Оны банк мекемесінің өзі көрсетеді. Бұл қызметті аздаған ірі және сенімді банктер ұсынады. Шартқа қатыспас бұрын ұйым өз клиентін мұқият тексереді,өйткені ол шығынды екінші тарапқа қайтару қажет болған жағдайдың болмайтынына сенімді болуы керек. Банктік кепілдіктерді беретін банктер аз ғана санмен ұсынылған. Бұл қызметке нақты қай жерде өтініш беруге болатынын Қаржы министрлігінің сайтынан біле аласыз. Ресурста қолжетімді деректер ай сайын жаңартылып отырады.
• Басшы. Мердігер келісім бойынша ұсынады. Дәл сол банкке кепілдікке жүгінеді. Ол банкке алынған қызмет үшін комиссиямен ұсынылған қаражаттың белгілі бір сомасын аударуы керек. Кепілдік мердігердің барлық құжаттары мұқият тексерілгеннен кейін ғана беріледі. Банк қызметкерлері фирма немесе жеке тұлға ұсынатын мердігер төлем қабілетті және сенімді клиент екеніне көз жеткізуі керек.
• Бенефициар. Тапсырыс беруші келісім бойынша ұсынады. Ол қызмет немесе тауарларды алуы керек және сонымен бірге келісім-шарт бойынша міндеттемелердің толық және уақытында орындалатынына көз жеткізгісі келеді. Сондықтан ол банктік кепілдік беруді талап етеді. Оның есебінен оның мүдделері қорғалады. Егер әртүрлі себептермен мердігер шарт талаптарын уақытында орындай алмаса, ол банктен қомақты қаражат алады.

Кепілдік шартын жасау кезінде бенефициардан жоспарланған мәміле үшін әртүрлі бағалы қағаздармен берілген қосымша қамтамасыз ету ғана талап етіледі. Оған банк мекемесіне хабарласудың қажеті жоқ, кепілдікті төлеу кезінде ол өз қаражатын депозитке салмайды. Бірақ егер ол өзі келісім-шарт талаптарын бұзса, мысалы, уақытында аванстық төлем жасамаса,онда ол банктен кепілдік ала алмайды.

Келісім талаптары

Бірнеше заңнамалық актілерде банктік кепілдіктерді қолдану мүмкіндігі туралы ақпарат бар. Бірақ сонымен бірге мұндай келісімге қатысушылар орындауы тиіс нақты талаптар жоқ. Сондықтан әрбір банк мекемесінің осы құжаттың өзіндік нысанын әзірлеу мүмкіндігі бар, сондықтан бұл келісім-шарттар әртүрлі банктерде айтарлықтай өзгеруі мүмкін.

Бірақ сонымен бірге банктік кепілдікке қойылатын белгілі талаптар сақталуы керек. Сондықтан, нюанстар міндетті түрде келісімшартқа енгізіледі:

• осы транзакцияға қатысатын үш тараптың атын енгізіңіз;
• банктің, принципалдың және бенефициардың сипаттамалары берілген;
• белгілі бір төлем үшін берілген кепілдіктің жарамдылық мерзімін көрсетеді;
• банк кепілдігінің құны туралы ақпарат енгізіледі, атап айтқанда, ол клиенттің банкке қанша ақша аударатынын көрсетеді және сома әдетте міндеттемелер сомасының 3% шегінде белгіленеді, бірақ қиын жағдайларда комиссия 10%-ға дейін көтерілуі мүмкін;
• принципал әр түрлі себептермен өз міндеттемелерін орындай алмаған жағдайда бенефициарға банк төлейтін қаражатпен көрсетілген өтемақы сомасын есептейді;
• шартпен қамтамасыз етілген нақты міндеттемелермен ұсынылған кепілдіктің тікелей мәнін береді.

Құжаттың дұрыстығына байланыстыреттеу саласындағы ынтымақтастық.

Ұсыныстың нюанстары

Кепілдіктердің бірнеше түрі бар. Банктік кепілдіктер принципалдың шарт талаптарын орындайтынын банктің растауы болып табылады, сондықтан олар жасалған шарттың түрімен немесе бар міндеттемелердің сипатымен ерекшеленеді. Бұл ақпарат келісімге қандай ақпарат кіретінін анықтайды.

Мұндай банктік өнім күрделі және пайдалы болып саналады. Бұл, әсіресе, белгілі бір мәміле жасағысы келетін кәсіпорындарға қатысты, бірақ контрагент бұл процестің табыстылығына қатты күмәнданады. Банк кепілдігінің бірегей әсері транзакцияның әрбір қатысушысына ынтымақтастықтан пайда табуға сенімді сезінуге мүмкіндік береді.

Кепілдік мақсаты

Бұл банктер ең сенімді және тұрақты институттар болып саналады, сондықтан олар өз кепілдіктерін берсе, бұл кез келген мәміленің әрбір қатысушысына екінші тарап келісім-шарттың барлық талаптарын сақтайтынына сенімділік береді. Банк кепілдігін алған кезде сенім білдірушілер тиімді келісім-шарттардың жасалуына сене алады. Олар бәсекелестерге қарағанда мердігерлердің алдында сенімдірек көрінеді.

Банк кепілдігінің арқасында транзакцияға қатысушылардың тәуекелдері барынша азайтылады. Бұл ретте банк негізгі қарыздың әртүрлі параметрлерін зерттейді, осылайша оның адалдығы мен сенімділігіне сенімді бола аласыз.

Кім директор бола алады?

Банктік кепілдік шарттарықатаң, сондықтан клиентке көптеген талаптар қойылады. Мәміленің әртүрлі нюанстары мен компанияның өзі зерттелуде. Банк қызметкерлері алдымен келесі тармақтарға көз жеткізуі керек:

• бизнес заңды түрде таза;
• қаржылық жағдайы тұрақты;
• фирма еріткіш;
• компания тұрақты және сенімді;
• кәсiпорынның барлық жұмыс iстеу кезеңiндегi барлық қалған мiндеттемелер уақтылы және толық көлемде орындалды;
• адал және сенімді серіктес ретінде тамаша іскерлік беделге ие;
• Келісімшарт сомасы ынтымақтастық нәтижесіне сәйкес болуы керек.

Осындай мұқият тексерудің арқасында директор шынымен де ынтымақтастық үшін сенімді кәсіпорын болып есептелетініне кепілдік беріледі.

Банк тартудың артықшылықтары

Негізгі тұлға үшін банктік кепілдікті пайдалану көптеген параметрлерге ие. Оларға мыналар жатады:

• оңтайлы шарттарда ынтымақтастыққа дайын контрагенттер саны артып келеді;
• фирманың тұрақты және адал серіктес мәртебесін алады;
• ірі келісім-шарттар жасасу немесе аукционға қатысу мүмкіндігі берілгенде;
• әртүрлі себептермен келісім-шарт талаптары бұзылса да, директордың бұрын келісілген шарттар бойынша банк мекемесіне қаражатты қайтаруға уақыты бар.

Сондықтан бұл қызмет көптеген компаниялар арасында танымал бола түсуде.

Банктерге арналған жеңілдіктер

Қамтамасыз етубанк кепілдігінің банктердің өздері үшін кейбір артықшылықтары бар. Олар мәмілеге қатысу үшін көп ақша жұмсаудың қажеті жоқ, сонымен бірге олар негізгі қарыздан жоғары төлемді талап етеді. Тиісті тексерудің арқасында клиент үшін міндеттемелерді өтеу сирек қажет болады.

Келісім талаптары бұзылса да, банк өз қаражатын қайтарады, көбінесе ол ақшаны қайтару үшін аукционда сатылуы мүмкін негізгі қарыздан кепіл талап етеді.

Кепілдік түрлері

Банктік кепілдіктер – әртүрлі келісім-шарттарға қатысты жасалуы мүмкін көптеген транзакциялар. Кепілдіктердің ең танымал түрлері:

• Мемлекеттік келісімшартты орындау. Осы түрдегі банк кепілдіктерін есепке алу № 223 Федералдық заңның ережелері негізінде жүзеге асырылады. Онсыз мердігер ұсынған әлеуетті мердігер өтінімді қарауға жіберілмейді. Сондықтан мемлекеттік келісім-шарттар бойынша жұмыс істеу үшін кез келген жағдайда банкке хабарласу керек.
• Тендер. Бұл міндетті кепілдік, оны сауда алаңдарында тендерлерге қатысуды жоспарлап отырған фирмалар береді. Ол тек тапсырыс берушімен шарт жасасу міндеттемесіне қатысты. Бірлесу кезінде жарамсыз.
• Кеден. Ол кеден органдары алдындағы міндеттемелерді қамтамасыз ету үшін қажет болған жағдайда қолданылады. Бұл әдетте әртүрлі кедендік баждарды төлеуге қатысты, егер бұл үшін бөліп төлеу жоспары қарастырылған болса.
• Сот. Бұл кепілдік қолданыладыталапты қарау кезінде серіктестіктің мүлкіне тыйым салу қажет болған жағдайлар. Сондықтан бұл сот жүйесіне қажет.

Қолданыстағы міндеттемелерге байланысты басқа кепілдіктердің көптеген түрлері бар. Олар қорғалған немесе қорғалмаған болуы мүмкін. Тіпті бірнеше банк ұйымдары шығарған синдикатталғандары да көзге түседі.

Дизайн қадамдары

Банктің бұл қызметін алу үшін сізге бірнеше қатарынан қадамдарды орындау қажет. Шартты орындауға банк кепілдігі келесі әрекеттерді орындау кезінде беріледі:

• Алғашында кепілдік қажет болуы керек, мысалы, мемлекеттік сатып алуға қатысу немесе ұйыммен келісім-шартқа отыру талап етіледі;
• келесіде кепілгер ретінде әрекет ететін банк іздестіріледі, ол үшін Қаржы министрлігінің веб-сайтында барлық мүмкін нұсқаларды зерделеу қажет;
• кепілдікке өтінім дайындалуда, содан кейін ол беру жоспарланған банкке беріледі;
• транзакцияның барлық тараптары өтінімде, сондай-ақ кепілдікті пайдалану шарттары тіркелген;
• сонымен қатар жоспарланған транзакция бойынша барлық құжаттар банкке беріледі;
• тікелей кепілдік келісімі жасалып, ынтымақтастыққа қатысты барлық мәселелер алдын ала талқыланады;
• Қаржы қызметтер үшін банкке аударылады.

Одан әрі қажет болған жағдайда, дәлелді себептер болған жағдайда банк бенефициардың талабы бойынша ақша төлейді. Әсіресекелісім-шартты жасау кезінде банк кепілдігінің мерзіміне көп көңіл бөлінеді, ол әдетте мәміленің өзіне тең болады немесе тауарды тікелей жеткізу сәтінде аяқталуы мүмкін.

Қорытынды

Осылайша, банктік кепілдіктер банктердің сұранысқа ие ұсыныстары болып саналады. Олар тек ірі және сенімді мекемелерде шығарылады. Олар мәміленің белгілі бір тарапының өз міндеттемелерін орындайтынына кепілдік ретінде әрекет етеді. Бұл әртүрлі себептермен орын алмаса, екінші тарапқа өтемақы төлейтін банк.