Несиелерімді төлей алмай жатырмын, не істеуім керек? Несиелік қарызды қайта құрылымдау

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Дағдарыс пен хаосқа толы әлемде бәрі абыроймен өмір сүргісі келеді. Ал егер бұрын барып, қажетті затты сатып алу мүмкін болмаса, несиелердің пайда болуымен әр адамда дерлік бар. Бірақ сатып алу қуанышы әрқашан ұзаққа созылмайды, өйткені қарыздарды өтеу мерзімі келгенде эйфория тез өтеді. Қарыз алушы үміттенген тұрақты табыс болғанда бәрі жақсы болар еді, бірақ несие бойынша төлеуге мүмкіндік болмаса? Мұндай жағдайда не істеу керек? Бұл осы мақалада талқыланады.

Заемшылардың төлем қабілетсіздігінің себептері

Ақшаның жетіспеуінің себептері әртүрлі болуы мүмкін - жұмысынан айырылудан ауыр ауруға дейін. Әрине, көптеген азаматтар несиеге кезекті сатып алуды жасай отырып, жамандықты ойламайды, бірақ жақсылыққа үміттенеді. Алайда, келесі дағдарыс бір кездері адал несие төлеушінің барлық жоспарларын бұзуы мүмкін, сондықтан ол бүгін қиын жағдайға тап болады.сұрақ: «Несиелер бойынша төлеуге ешқандай мүмкіндік жоқ - не істеу керек?» Үміт үзбеңіз, өйткені әрқашан жол бар. Оның үстіне, заң бойынша ақшаның жетіспеу себебіне қарай төлемді кейінге қалдыруға, тіпті қарызды есептен шығаруға да болады.

Несиені төлеуге ақшасы болмаса, қарыз алушының алғашқы қадамдары

Қаржылық қиындықтар туындаған кезде бірінші орындалатын нәрсе - бұл мәселе туралы хабарлау үшін жедел түрде банкке бару. Көптеген дәрменсіз қарыз алушылар сәттілікке немесе оларды қарыздан құтқаратын қандай да бір сәттілікке үміттенеді. Шындығында, қарызды дәл осылай өтейтін немесе өз бетімен есептен шығаратын сиқыр жоқ. Уақыт неғұрлым көп өтсе, соғұрлым кешіктірілген төлемдер үшін айыппұл соғұрлым жоғары болады. Осылайша, бірінші қадам - несие берілген банкке хабарласу.

Содан кейін несиені төлеу мүмкін еместігі туралы арыз жазу керек, өйткені ауызша сұрауды тыңдаған соң банк менеджері кешке дейін бұл туралы ұмытып кетуі мүмкін. Сондықтан несие берушіге қаржылық қиындықтарыңыз туралы және қарызды қайта құрылымдауға ниеттілігіңіз туралы жазбаша хабарлауыңыз керек.

Қарызды қайта құрылымдау - бұл не?

Несие алумен айналысқандардың көбі мұндай ұғымды естіген, бірақ оның не екенін білетіндер аз. Қарызды қайта құрылымдау – несиелік төлемдердің ауыртпалығын азайту мақсатында қарыз алушының төлем қабілеттілігін тексеру процедурасы. Қарызды қайта құрылымдауқарыз алушының қарызды өтеу қабілетін сақтау мақсатында қарыз шартының шарттарын өзгертуге бағытталған шараны білдіреді.

Валюталық несиелерді қайта құрылымдауды мемлекет көбінесе шетел валютасында несие алған азаматтардың көпшілігі қарыз ауыртпалығынан зардап шеккен дағдарыстық жағдайларда жүзеге асырады.

Несиені қайта құрылымдауға қалай қол жеткізуге болады

Банк қарыз алушының қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін ол өз менеджеріне жазбаша өтінішпен мүмкіндігінше тезірек хабарласуы керек. Өтініште қарыз алушының шартта белгіленген мерзімдерде несиелік берешекті одан әрі өтей алмау себебі көрсетілуі тиіс. Сондай-ақ қаржылық жағдайдың оң жаққа өзгеруі мүмкін уақыт шеңберін жазу кезінде өтеуге болатын ақша сомасын көрсету керек. «Мен жұмыссыз қалдым, несиені төлейтін ештеңем жоқ» деп жазбау керек. Сондықтан несие менеджері өтінішке жауап бермейді, сонымен қатар ол мұны өз міндеттемелерінен бас тарту және қарыз алушының банкроттығына қол жеткізу деп санауы мүмкін. Сондықтан даулы мәселелер туындамас үшін: «Жұмыстағы күтпеген қаржылық қиындықтарға байланысты уақытша несиелерді төлеу мүмкін емес» деп жазған дұрыс. Несие беруші сізге әрі қарай не істеу керектігін айтады. Жағдайды көркейтпей, сенімді ақпарат берген дұрыс. Әйтпесе, банк қарыз алушы ұсынған деректерді тексере алады, егер олар шындыққа сәйкес келмесе, онда ол несиені қайта құрылымдаудан бас тартады.

Айтылғандайжоғарыда, валюталық несиелерді қайта құрылымдау көбінесе мемлекеттің көмегі арқылы жүзеге асырылады және бұл жерде келісім-шартты қарауға өтініш беру уақытын жіберіп алмау маңызды. Кейде тым кеш болады, егер банкке дер кезінде хабарласпасаңыз, валюталық несиелер бойынша жоғары пайызды толығымен өтеуге тура келеді.

Несие берешегін қайта құрылымдау нәтижелері

Қарыз алушының өтінішін қарап, банк ұйымы қандай да бір шешім қабылдауы керек. Әдетте банктер өз клиенттерімен кездесуге және несиелік келісімді қайта қарауға барады. Осылайша, дәрменсіз қарыз алушы төлемді кейінге қалдыру мүмкіндігіне ие және несиені біраз уақытқа төлеу мүмкін емес. Әдетте бұл кезең үш айға дейін созылады, содан кейін аз мөлшерде болса да міндетті төлемдер орындалуы керек.

Несиені қайта құрылымдау тек қысқа мерзімдегі қарыз алушының қаржылық қиындықтарын шеше алады. Ерте ме, кеш пе, ақша несиесі бойынша барлық қарызды өтеуге тура келеді, оған қосымша пайыздар қосылады, өйткені қарызды өтеу уақыты артты. Бұл шара несие бойынша дефолтқа қол жеткізбеу және қарыз алушыны банкрот деп жарияламау үшін шектен шыққан. Сондықтан, егер несиені уақытында қайтару мүмкін болса, мәселені несие бойынша берешекті қайта құрылымдау мәселесіне жеткізгенше, кепілгерлерге жүгінген дұрыс.

Несиемді қашан төлей алмаймын?

Көптеген адамдар қиындықтар туындаған жағдайда міндетті несие төлемдерінен оңай бас тартады деп қателеседі. Тіпті жүктілік немесе декреттік демалыс жойылмайдыбұл міндеттемелер. Тіпті ауру кейде қарыздың төленбеуіне себеп бола алмайды, өйткені мұндай жағдайда сақтандырушы несие бойынша төлемдерді өтеу бойынша міндеттемелерді өзіне алады. Дегенмен, сақтандыру компаниясы әрқашан мұндай міндеттемелерді өз мойнына алмайды, сондықтан банк денсаулығында күрделі проблемалары бар клиенттің қажеттіліктерін қанағаттандыра алады. Бұл жағдайда несие беруші төлемдерді белгілі бір уақытқа кейінге қалдыруды ұсына алады, ал қарыз алушы өз денсаулығына қамқорлық жасай алады.

Басқа нұсқа, несиелер көп болған кезде - төлеуге ештеңе жоқ, қайта қаржыландыруға айналуы мүмкін. Яғни, қарыз алушы ескісін өтеу үшін жаңа несие алуы керек. Бірақ бұл схема әрқашан орындала бермейді, өйткені қолма-қол несие бермес бұрын әрбір банк өз клиенттерінің несие тарихын зерттейді. Ал егер несие беруші тағы бірнеше өтелмеген несиелердің барын көрсе, бас тартуы мүмкін.

Несие төлеу мүмкіндігі жоқ - не істеу керек?

Банк несиені қайта құрылымдаудан бас тартқанда және басқа банктердің көптеген сәтсіздіктеріне байланысты қайта қаржыландыру мүмкін болмаған кезде не істеу керек. Әрқашан шығу жолы бар. Бірлескен қарыз алушылар да, кепілгерлер де қиын қаржылық жағдайда көмекке келе алады. Әдетте, ірі көлемдегі сатып алу үшін несиеге өтініш бергенде, банк бір немесе бірнеше кепілгерді ұсынуды талап етеді, бұл қарызды өтеуге және қарыз алушының төлем қабілеттілігіне кепілдік болады. Кепілгердің де қарызды өтей алмайтын және несие бойынша төлеуге мүмкіндігі болмаған тағы бір жағдай бар. Бұл жағдайда не істеу керек?Сіз өзіңізді банкрот деп жариялай аласыз, бірақ болашақта жаңа несие алу мүмкін болмайды. Шығудың жолы бар екен – бұл қаражатқа кепілді сатып, қарыздың қалдығын жабуға болады.

Қарыз алушының құқықтары

Банктің де, қарыз алушының да қиын қаржылық жағдайда қорғай алатын өз құқықтары бар. Дегенмен, олар несиелік келісімге қол қоймас бұрын да алдын ала белгілі болуы және олармен таныс болуы керек. Ақшасын алғысы келген банктер кейде коллекторлық агенттіктердің көмегіне жүгінеді, олар өз кезегінде қарыз алушының берешегін барлық мүмкін тәсілдермен «нокаутқа» бастайды, атап айтқанда, олар түнде оның мазасын алады, оның отбасына жүгінеді. және достары, тіпті жұмыс орнына дәрменсіз клиент келеді. Осылайша, оның құқықтарын бұзу. Қажетті төлемдерді өтей алмаса да, қарыз алушы өзінің беделі мен тыныш ұйықтау құқығын қорғау үшін мұндай жағдайларда маманданған ұйымға шағымдануға құқылы.

Кейде жосықсыз кредиторлар клиентіне ай сайынғы төлемді төлеуге әдейі мүмкіндік бермейді. Мысалы, қарызды төлеудің соңғы күні қарыз алушыға банк бөлімшесіне кіруге рұқсат етілмейді (касса жұмыс істемейді немесе басқа себептермен), содан кейін демалыс немесе мереке күндерінен кейін олар оған өсімпұл бойынша үлкен өсім алады. Қарыз алушы оған осы құқықты беретін соңғы күнге дейін келесі төлемді өтеуге құқығы бар екенін білуі керек және жағдай бұған кедергі болса да банк бұл төлемді қабылдауға міндетті. Бұл банктің проблемалары болады.

Кредитор алдындағы қарыздың салдары

Кейде естисізбатыл мәлімдемелер: «Мен бір жыл бойы несие төлемеймін! Және ештеңе!» Бұл шынымен де болады, бірақ салдары мұндай жосықсыз қарыз алушыларға әлі тиген жоқ. Үлкен пайыздар, бүлінген несие тарихы және соңында банкроттық - мұның бәрі міндетті несие төлемдері төленбеген жағдайда болуы мүмкін.

Айыппұлдан басқа несие берген банк ұйымы несие шарты бойынша тұрақсыздық айыбы ретінде кепілді алуға құқылы. Бұл да ақшаңызды қайтарудың кең таралған әдістерінің бірі. Осылайша, несие төлемдерін уақтылы өтемеген дәрменсіз клиент Орталық Несие тарихы бюросынан қаржылық беделіне нұқсан келгені туралы белгі алады және жаңа несие алу құқығынан айырылады.

Дағдарыс кезінде қарыз алушы ретінде не істеуге болмайды

Ең бастысы, банктен жасыруға тырысу керек. «Мен несие төлемеймін, не болады?» Деген сұраққа «Айыппұл және бүлінген несие тарихы» деп нақты жауап бере аласыз. Банк жосықсыз борышкермен жолығып, кездесе алмаса да, оның несие шотында пайыздар жинала береді, оны кез келген жағдайда қайтару қажет.

Қысқа мерзімді қаржылық қиындықтар болса, ескісін жабу үшін жаңа несие алғанша, қарызды қайта құрылымдауға немесе төлемдерді кейінге қалдыруға қол жеткізген дұрыс. Мұнда әрбір қарыз алушы жағдайға байланысты шешім қабылдауы керек. Өйткені, ол ғана өз мәселелерінің шешімін көреді және оларды қай кезеңде шешуге болатынын біледі.

Қарыз алушыларға арналған қарапайым кеңестер

Кез келген банкке несие ресімдемес бұрын оның шарттарымен танысу керек. Әрі қарай, егер банк қоятын барлық талаптар әлеуетті қарыз алушының мүмкіндіктеріне сәйкес келсе, сіз несиелік келісімді зерделеуге кірісе аласыз. Барлық элементтер мен қолданбаларды мұқият зерттеп, барынша мұқият қарау керек.

Сандарға қатысты барлық элементтер несие калькуляторы арқылы дербес есептелуі керек, себебі төмен пайыздық мөлшерлемелер көбінесе жоғары жасырын комиссиялардың артында жасырылады. Сондықтан бірнеше банктердегі шарттар мен мөлшерлемелерді салыстырып, менеджерден қажетті соманы есептеуді сұраудан тартынбаңыз, сондай-ақ міндетті төлемдерге қатысты түсініксіз нүктелер туралы сұраңыз.

Барлық ұсыныстарды мұқият зерттегеннен кейін ғана «Мен несие төлемеймін, ары қарай не болады?» деген сұрақтан өзіңізді қорғауға болады, бірақ сеніп, батыл түрде несие алуға өтініш беріңіз. сіздің мүмкіндіктеріңіз бойынша. Сондай-ақ, міндетті сақтандырудан бас тартпаңыз, өйткені жоғарыда айтылғандардан көрініп тұрғандай, күтпеген жағдайлар орын алуы мүмкін. Кейде сақтандыру компаниясына аздап артық төлеген дұрыс, бірақ уақытша қаржылық қиындықтардан қорғалған сезінесіз.