Сақтандыру қоры - бұл не? Ресей Федерациясының сақтандыру қоры

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сақтандыру – адамдар өмірінің маңызды бөлігі. Қазір ол әртүрлі салаларға қатысты қолданылады: несие, өмір, денсаулық, жылжымайтын мүлік, көлік. Әрбір қызмет түрінің өзіндік ерекшеліктері бар, бірақ оларды белгілі бір жағдай туындаған кезде сақтандырылған тұлғаның өтемақы алуы біріктіреді. Мұның бәрі келісім-шартта бекітілген.

Сақтандыру қоры – бұл табиғи апаттар мен төтенше жағдайлардан келтірілген зиянды өтеуге қажетті қоғамның ақшалай қоры. Бүгінгі күні оны ұйымдастырудың 3 формасы бар:

• үкімет;
• өзін-өзі сақтандыру қоры;
• ұйым құрған қор.

Әрбір өтемақы жүйесінің өз ерекшеліктері бар. Оларға азаматтардың белгілі бір топтары қатыса алады.

Мемлекеттік қор және өзін-өзі сақтандыру

Ұлттық ресурстардың арқасында мемлекеттік сақтандыру қоры құрылуда. Ұйым заттай және ақшалай нысанда жұмыс істей алады.

Қор орын алған жазатайым оқиғалардан келтірілген залалды өтеуге арналған,табиғи апаттар. Адамдарға қолма-қол ақша жағымсыз оқиғаның салдарын жою үшін төленеді.

Өзін-өзі сақтандыру қоры субъектілердің заттай және ақшалай резервтерінің арқасында құрылды. Оның негізгі міндеті – субъектінің қалыпты қызметін және жағымсыз экономикалық жағдайда қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету.

Ұйым қоры

Әр ұйым өзінің сақтандыру қорын құра алады. Бұл шарттар мен талаптарға сәйкес өтемақы мен сақтандыру сомасын төлеуге мүмкіндік береді. Жүйенің қалыптасуы ақша түрінде жүзеге асады. Әрбір қатысушы жарна төлеуге міндетті.

Қордың ішінде қатысушылардың бірінің шығыны қалғандары арасында қайта бөлінеді. Қордың қажетті сомасын анықтау үшін ұйым нақты есептеу әдістерін пайдаланады.

Қандай жағдайда да сақтандыру шығынның орнын толтыруға көмектеседі. Сақтандыру қоры ықтимал шығындарды толығымен жабуы тиіс жарналардан тұрады. Қатысушылар мүліктің қауіптілік деңгейі мен бағасына сәйкес соманы төлейді.

Жарналар басқаруға арналған әкімшілік шығындарды жабады. Олар қолайсыз кезеңдердегі шығындарды өтейтін резерв жасайды. Компанияның белгілі бір табыстылығы болуы керек.

Қорлардың мақсаттары

Мұндай ұйымдар айтарлықтай маңызды функцияларды орындайды, өйткені олар азаматтарға пайдалы. Мекемелердің міндеттеріне мыналар жатады:

• жарналарды жинау;
• қаражаттың пайдаланылуын бақылау;
• қаржыландырусақтандыру төлемдері;
• заңмен бекітілген басқа да функцияларды орындау.

Санаттар

Сақтандыру қоры – бұл онымен шарт жасасқан тұлғаға ақша төлейтін ұйым. Егер мекеме мемлекеттік емес болса, онда жарналар ерікті түрде төленеді, сомалар тараптардың келісімімен белгіленеді. Клиенттердің қызмет топтамаларын таңдау және олар үшін төлеу мүмкіндігі бар.

Мемлекеттік түрдегі ресейлік сақтандыру қоры жарналарды міндетті түрде төлеуді көздейді. Заңда сіз азаматтардың жекелеген санаттары өтейтін сомалар туралы ақпаратты таба аласыз. Бұл үшін арнайы мерзімдер бар. Заңда қосымша шарттар, сондай-ақ жеңілдіктер көрсетілуі мүмкін. Сақтандыру компанияларының қаражаты әдетте коммерциялық болып табылады, өйткені әрбір ұйым клиенттердің кәсіпорын активтері мен бағалы қағаздарына инвестициялауы есебінен дамиды.

Қорлардың мемлекеттік жүйелерден айырмашылығы неде?

Мемлекеттік құрылымдармен салыстырғанда қорлардың ұйымдастырушылық қарапайымдылығы және бюрократия деңгейі төмен; сомалар мемлекеттік мекемелерде қарастырылғаннан жоғары және белгіленген ережелерге сәйкес төленеді.

Келісімшарт сақтандыру ретінде танылатын тәуекелдерді көрсетеді. Кейбір шарттар орындалмаса, төлемдер күтілмеуі керек.

Мемлекеттік қорлардың құрылымы

Ресей Федерациясының сақтандыру қорында ережелерімен ерекшеленетін көптеген бөлімшелер бар. Әрбір ұйым өз ережелеріне сәйкес әрекет етеді. Ресейде зейнетақы, әлеуметтік және медициналық сақтандыру бар. Әр мекеменің жұмысы ретке келтірілгензаңнама. Әлеуметтік сақтандыру қоры қиын өмірлік жағдайға тап болғандарға қолдау көрсетеді. Оларға жұмыстан айырылу, емделу жатады.

Бүгінде ерікті сақтандыру бағдарламалары бар. Егер азамат қосымша жарналар енгізсе, онда оған жеңілдіктер немесе жоғары төлемдер кепілдік беріледі. Заңнамада ерікті қызметтер де көрсетілген.

Мемлекет әдетте жеке құрылымдардан алуы екіталай қызметтерді ұсынады. Мысалы, әлеуметтік және медициналық. Ал жеке компанияларға пайда керек. Мемлекеттік құрылымдар сенімдірек, өйткені төленген ақша аз, бірақ кепілдік беріледі.

Қаржы түрлері

«Бюджеттен тыс сақтандыру қоры» деген бар. Оған федералдық бюджет пен елдің субъектілерінің қаражаты кірмейді. Ресейде сақтандырудың 3 түрі бар:

• медициналық;
• әлеуметтік;
• зейнетақы.

Қорлардың жұмысы федералдық заңдармен, нормативтік актілермен және Ресей Федерациясының Бюджет кодексімен бақыланады. Активтер жарналар арқылы қалыптасады.

Денсаулық сақтандыру

Елде мемлекеттік басқарудың бір бөлігі болып табылатын міндетті медициналық сақтандыру бар. Медициналық сақтандыру қоры – бұл азаматтардың денсаулығына байланысты төлемдерді төлейтін ұйым. Қызметтер конституциямен, заңнамалық құжаттармен, жарлықтармен реттеледі.

Міндетті медициналық сақтандыру қоры заңды тұлға болып табылады, оқшауланған мүлкі бар,өзін-өзі тепе-теңдік. Ұйымның Орталық банкте ашық шоттары бар. Қордың негізгі қызметі жұмыспен қамтылған және жұмыссыз азаматтарға медициналық көмек көрсетуге арналған ақшаны жинақтау болып табылады. Қор медициналық ұйымдардың жұмысын қаржыландырады.

Әлеуметтік қамсыздандыру

Әлеуметтік сақтандыру қоры азаматтардың қалыпты өмір сүруін қамтамасыз ету саласындағы мемлекеттік саясатты жүзеге асырады. Қаражаттар мемлекет меншігі болып табылады және оны қайтарып алуға болмайды. Негізгі қызметі – материалдық байлығына қарамастан адамдарды әлеуметтік қорғау:

• жүктілік, мүгедектік бойынша жәрдемақы;
• бала туылған кезде және нәресте бір жарым жасқа толғанға дейін төлемдер;
• жерлеуге жәрдемақы;
• санаторийде емделгені үшін өтемақы.

Заңнама бекітілген мөлшерлемелер бойынша жұмыс берушілерден жарна төлеуді белгілейді. Ел бойынша төлем ережелері бірдей. Әр ауданда аймақтық филиалдар бар. Компаниялардың қызметі сақтандыру жағдайлары кезінде азаматтарға көмек көрсетеді.

Зейнетақы сақтандыру

Қор зейнетақы секторындағы қаржыны басқару үшін құрылған. Қаражаттар мемлекеттік меншік болып табылады, оларды қайтарып алуға болмайды және бюджетке кірмейді.

Зейнетақы қоры мыналардың арқасында құрылды:

• еңбекке жарамды халықтың жарналары;
• федералдық бюджеттен бөлінген қаражат;
• төлем;
• айыппұлдар;
• ерікті жарналар.

Қаражат зейнетақы төлеуге, мүгедектер мен қарттарға материалдық көмек көрсетуге жұмсаладыазаматтар. Олар сондай-ақ балаға алимент пен басқа да әлеуметтік жәрдемақыларды береді.

Өзара сақтандырудың ерекшеліктері

Өзара сақтандыру – қорды ұйымдастырудың коммерциялық емес нысаны, оның көмегімен азаматтардың мүліктік мүдделері қорғалады. Құқықтық тұрғыдан алғанда әрбір қатысушы екі мәртебеге ие: сақтандырушы және сақтанушы. Бұл құқық саясатпен қамтамасыз етілген.

Қордың қатысушыларына сақтанушылар кіреді, ал резерв жарналар есебінен қалыптасады. Қаражат белгіленген ережелер негізінде шығындарды өтеуге пайдаланылады.

Қордың өзара болуы сақтандыруға қатысушылардың шығындарды өздері жабуын білдіреді. Толық нысанда бұл сақтандырушылардың өздері тұтынушы болған кезде қамтамасыз етіледі. Сонда сақтандырушы өзара көмекке мүдделі.

Егер қор коммерциялық болса, онда кәсіпкер сақтандыру делдалы болып саналады. Бұл салада маңызды мақсат пайда табу болып табылады және бұл тарифтер, бағаларды көтеру, инвестициялық жұмыс арқылы жүзеге асырылады.

Өзара сақтандырудың маңызды принципі коммерциялық емес қызмет болғандықтан, коммерциялық емес. Шығын табыстан асып кетсе, қосымша жарналар енгізіледі. Сондықтан мұндай ұйымдар ортақ жауапкершілік қағидасы бойынша жұмыс істейді.

Зейнетақы жарналарын жұмыс берушілер өз қызметкерлерінің пайдасына төлейді. Соның нәтижесінде жасы бойынша жәрдемақы қалыптасады. Төлеушілер жеке тұлғаларға, ұйымдарға сыйақы төлейтін азаматтар бола алады,кәсіпкерлер. Төлеуші әртүрлі санаттарға жататын болса, ол барлық жарналарды бөлек төлейді.