Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие - бұл Анықтамасы, несие түрлері, тіркеу кезеңдері, сарапшылық кеңес

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жылжымайтын мүлік несиесі – пәтер немесе үй кепіл ретінде әрекет ететін қаржылық келісімнің түрі. Негізінде бұл ипотека. Тұрғын үй мәселесін шешуге тырысқан Ресей азаматтары банкке кепілге бұрыннан бар жылжымайтын мүлікті ұсынады. Жылжымайтын мүлік несиесі әрқашан ипотека бола ма? Жоқ әрқашан емес. Енді қаржылық қатынастардың бұл түрінің қашан өмір сүруге құқығы бар екенін анықтаймыз.

Несие дегеніміз не және оның түрлері қандай?

Сұралған сомаға, несие мерзіміне және оны алу алгоритміне байланысты несиенің бірнеше түрі бар:

• Экспресс несиелеу (бұл жағдайда сіз өз үйіңізден шықпай-ақ несие ала аласыз).
• Шұғыл қажеттіліктерге арналған несие (шын мәнінде бұл қарапайым тұтынушылық несие, оны орындау көп уақыт пен күш жұмсамайды).
• Білім алуға немесе емдеуге арналған несие (әдетте, білім беру және медициналық мекемелер несие алуға қатысты қағаз формальдылықпен айналысады).
• Демалыс несиесі (алдыңғыға ұқсас).
• Камтамасыз етілген несие (мұндай несие тұрақты несие сомасына келгенде қажет).
• Несиелік карталар.

Бүгін біз жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие туралы айтып отырмыз. Бұл әлеуетті қарыз алушының кейбір мүлкімен қамтамасыз етілген қаржы институты беретін несие.

Кепіл

Кейбір жағдайларда банк кепілдікті талап етуі мүмкін. Бұл қашан болады? Ең алдымен, бұл ірі несиелерге (жылжымайтын мүлік, автокөлік сатып алуға немесе жеке бизнесіңізді ашуға) қатысты. Сұралған несиенің мөлшері соншалықты үлкен болмауы мүмкін, бірақ қаржы институты әлі де кепілдікті талап етеді - бұл әлеуетті өтініш берушіде құжаттардың толық жинағы болмаса немесе тұрақты табыс көзі болмаса мүмкін.

Кепіл – банк үшін қауіпсіздік жастығы деп аталатын нәрсе. Қарыз алушы қандай да бір себептермен ақшаны қайтара алмаған жағдайда, несие беруші жай ғана мүлікті сатады, бұл олардың шығындарын өтейді. Кепілде өтімділік болуы керек екені анық, өйткені банк ұзақ уақыт бойы әлеуетті сатып алушыны іздемейді. Сондықтан жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие –Бұл қарыз алушы үшін де, несие беруші үшін де жауапты шешім. Кепіл ретінде жылжымайтын мүлік те, басқа да құндылықтар да (банк салымдары, қайықтар, яхталар, автокөліктер, т.б.) бола алады.

Жылжымайтын мүлік несиесі дегеніміз не?

Кіріс сертификаттары мен кепілгерлерсіз несие алуға, мүлікке немесе кез келген басқа құндылыққа ие бола аласыз. Қатты сомадан басқа, әлеуетті қарыз алушы несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелерге және несие бөлімінің адал көзқарасына сенуге құқылы. Кепілгерсіз жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие ипотека ретінде беріледі. Сізге үлкен сома қажет болғанда несиелеудің бұл түрін ескерген жөн - 500 мың рубльден.

Бұл мүмкіндікті өз ісін ашуды немесе өндірісін кеңейтуді жоспарлаған жеке кәсіпкерлер де пайдаланады. Әдетте, бағытталған несиелерді алу әлдеқайда қиын, сондықтан банкке қажетті қаражатты алу үшін кепілмен қамтамасыз ету оңайырақ.

Кепілдік несиені қалай алуға болады?

Әдетте, мұндай келісімдер дәстүрлі схемалар бойынша жасалады. Ең алдымен, жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие бере алатын банкті табу керек. Сіз оны қажетті құжаттар пакетін ұсыну арқылы ала аласыз. Шаршы метрге қатысты тиісті құжаттарды дайындау керек екенін ескеріңіз.

Несиеге өтініш бергенде әлеуетті қарыз алушы міндетті түрдеқамтамасыз етуді не қамтамасыз ете алатынын көрсетіңіз. Осыдан кейін клиент, егер ол банктің барлық талаптарына сәйкес келсе, андеррайтинг – верификация процедурасынан өтуі керек. Бұл кезеңде банк қарыз алушының несие тарихының жай-күйі туралы ақпарат алады, оның ресми кіріс көзін тексереді, сондай-ақ оның меншігінде жылжымайтын мүлік бар-жоғын және оның қамауға алынғанын анықтайды. Сертификатсыз жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие алу оңайырақ сияқты. Бірақ ол олай емес. Назар аударатын бірнеше нәрсе бар.

Ипотекалық несиелеу туралы не білуіңіз керек?

Біріншіден, мынаны атап өткен жөн: кез келген мүлік бағалауды қажет етеді. Бұл қарыз алушы кепілге қойылған мүлікті тәуелсіз бағалаушыдан бағалауы керек дегенді білдіреді. Осыдан кейін зақымданудан немесе зақымданудан сақтандырыңыз. Бұл банкке кепілзаттың құнына сенім артуға мүмкіндік береді. Бұл жерде барлық қатысты шығындарды өтініш беруші көтеретінін түсінуіңіз керек.

Банктегі жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие алу тәртібі әдеттегі тұтыну несиесін алудан әлдеқайда көп уақытты қажет етеді. Бұл қаржы институты өз клиентінің сенімділігін анықтауы керек екендігіне байланысты. Көбірек тексеру - көбірек уақыт.

Тағы бір нәрсе. Кепілдік құны несие сомасынан кемінде 20%-ға асуы керек. Оның үстіне, баға неғұрлым жоғары болса, банктің өтінімді мақұлдау ықтималдығы соғұрлым жоғары болады.

Жылжымайтын мүлікті бағалау қалай жұмыс істейді?

Дәл осы сәт көп уақытты аладыуақыт, және осы бап бойынша барлық шығындарды әлеуетті қарыз алушы көтереді. Жылжымайтын мүлікті бағалаудың бірнеше нұсқасы бар. Нысанның нақты құнын несие бөлімінің қызметкерлері тікелей қабылдай алады. Ең жақсы нұсқа емес, өйткені олар ешкім сияқты, шаршы метрдің төмен құнына қызығушылық танытады. Бірақ бұл жерде де жақсы жағы бар - жеке тұлға бағалау комиссиясының қызметтері үшін ақы төлеуге міндетті емес.

Басқа нұсқа бар – бағалауды қашан банкте аккредиттелген компания жүргізеді. Бұл жағдайда қосымша шығындар пайда болады, бірақ объектінің құны айтарлықтай нақты болып есептеледі, бұл несие алуға жақсы әсер етеді. Қалай болғанда да, кіріссіз және кепілгерсіз жылжымайтын мүлікті кепілге алған кезде, шаршы метрлердің қалай бағаланатынын алдын ала ойластыру керек.

Кепіл ретінде болатын мүлік туралы тағы не білу керек? Көптеген ресейлік банктер несиелік келісімге қол қою кезінде пәтерде немесе үйде ешкімнің тіркелмеуін талап етеді. Ұқсас, сондықтан оны одан әрі сату жағдайында мүлікті сатуда қиындықтар болмайды. Шындығында, бұл талаптар негізсіз. Өйткені, заңға сәйкес, қаржы институты, яғни кредитор белгілі бір аумақтың барлық тұрғындарын босатып, шығара алады.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиенің ерекше белгілері

Әрине, басты ерекшелікнесиелеудің бұл түрінің ерекшелігі - кепілзаттың болуы және онымен байланысты тіркеудің нәзіктіктері. Өз кезегінде, дәл осы сәт, мысалы, жедел несие сияқты жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуға мүмкіндік бермейді. Әдетте, барлық тексерулер мен бағалауларды қоса алғанда, бүкіл процедура шамамен 30 күнді алады.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие қаржылық транзакцияның біршама тәуекелді түрі болып табылады. Ең алдымен, қарыз алушы үшін. Кешіктірілген жағдайда банк қанша ақша төленгеніне қарамастан мүлікті алуға құқылы.

Тіркеудің осындай үлкен тәуекелдері мен күрделілігіне қарамастан, жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие көбінесе қажетті соманы алудың жалғыз шынайы және тиімді жолы болып табылады.

Мен коммерциялық жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие ала аламын ба?

Өкінішке орай, жиі емес. Оның екі себебі бар. Біріншіден, коммерциялық жылжымайтын мүлік ешқашан жеке тұлғаның меншігінде болмайды. Заңды - иә, бірақ бұл несие берудің мүлдем басқа түрі.

Екіншіден, егер жеке тұлға коммерциялық жылжымайтын мүлікке ие болса, онда Ресей Федерациясының азаматы жеке кәсіпкер болып табылады деп айтуға болады. Ал бұл оның кәсіби қызметін жүзеге асыру үшін несие қажет екенін білдіреді. Бұл жағдайда банк тұтыну несиесін емес, бизнес несиесін алуға өтінішті қарастыруы керек. Қайтадан, бұл банктік келісімнің мүлдем басқа түрі.

Ипотека классификациясынесие

Кірісті растаусыз жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиенің екі түрі бар. Оның біріншісі – мақсатты несие. Оның анықтамасы әбден анық – нақты жоспарларды жүзеге асыруға арналған несие. Әлеуетті қарыз алушы автокөлік сатып алу, үй салу немесе өз ісін бастау үшін жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып, мақсатты несие ала алады. Әдетте, мақсатты несие тартымды пайыздық мөлшерлемелермен және пайдаланудың неғұрлым қолайлы шарттарымен сипатталады. Жалғыз теріс жағы, мысалы, көлік сатып алу үшін мақсатты несиеге өтініш бергенде, өтініш берушінің қаражатты басқа нәрсеге жұмсауға құқығы жоқ.

Жалпы мақсаттағы несие де бар, оны жылжымайтын мүлікпен де қамтамасыз етуге болады. Бұл жерде клиент банк қаражатын пайдаланғаны үшін жоғары пайыздық мөлшерлемеге тап болуы мүмкін. Бірақ сонымен бірге несиелеудің бұл түрі несиені өз қалауыңыз бойынша жұмсауға мүмкіндік береді.

Несиеге өтініш беру үшін қажетті құжаттар

Жоғарыда айтылғандай, жылжымайтын мүлікті кепілге алып несие алу кезінде банктер қарыз алушының қаржылық беделіне мән бермейді. Бірақ бұл шаршы метрге ие болғандардың бәрі ақша ала алады деген сөз емес. Өтінім бергеннен кейін тиісті құжаттарды жинауды бастау керек:

• Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты.
• Өтініш берушінің төлем қабілеттілігін растайтын құжат.
• Өтініш берушінің меншігінде жылжымайтын мүліктің болуын көрсететін құжаттар.
• Сәйкестендіру нөмірі.
• Ерлі-зайыптылардың меншік иелері неке туралы куәлікті, жұбайының СТН-ін де ұсынуы керекнемесе жұбайы, сондай-ақ төлқұжат көшірмесі.
• Жеке кәсіпкерлер тіркеу куәлігін және кірістер туралы анықтаманы ұсынады.

Бұл құжаттар тізімі әрбір нақты жағдайға және қаржы институтының тікелей талаптарына байланысты өзгеруі мүмкін.

Кепіл ретінде не болуы мүмкін?

Жоғарыда айтылғандай, белгілі бір құндылығы бар кез келген мүлік кепіл ретінде әрекет ете алады. Жеке көліктер, банк шоттары, бағалы металдар, бағалы қағаздар және, әрине, жылжымайтын мүлік. Соңғысы туралы сөйлесейік.

Қолданыстағы жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиеге өтінім берген кезде, әлеуетті өтініш беруші ферма ғимараты кепілдік ретінде әрекет ете алмайтынын түсінуі керек. Өз кезегінде, пәтер, саяжай, кеңсе, гараж, қоймалар, кез келген жағдайда кепіл бола алады. Мүліктің осы санатына қатысты кепіл шарты міндетті түрде тіркелуге жатады.

Еске сала кетейік, көптеген ресейлік банктер сатып алынған шаршы метрді тікелей кепілге ала отырып, тұрғын үй сатып алуға несие беруді практикалайды. Пайыздық мөлшерлемелер жоғары болса да. Бірақ көбінесе бұл әдіс өз пәтерінің бақытты иесі бола алмағандар үшін жалғыз мүмкін.

Қандай жылжымайтын мүлік кепіл ретінде бола алады?

Иә, кез келген дерлік. Коттедждер, таунхаустар, пәтерлер, тұруға дайын пәтерлер және жеке үйлер. Ең бастысы -олардың кез келгеніне меншік құқығы берілді. Шындығында, кепілге қойылған жылжымайтын мүлікке қойылатын талаптар сатып алынған шаршы метрлерге қойылатын талаптармен бірдей дерлік. Бұл құқықтық қатынастарды реттейтін заң бір, сондықтан шарттар бірдей.

Жақсы назар аударуға тұрарлық бір нюанс бар. Әлеуетті қарыз алушының меншігіндегі коттедждер мен таунхаустар олар орналасқан жер телімімен бірге ғана кепіл ретінде пайдаланылуы мүмкін. Бұған не болды? Бұл жерде іс жүзінде жаман ештеңе жоқ, егер сіз жер учаскесінің өзін жалға алуға болатынын ескермесеңіз. Бұл жағдайда банкке кепілдік беру мүмкін болмайды.

Жоғарыда айтылғандарды негізге ала отырып, кірісті растаусыз және тіпті нашар несие тарихымен жылжымайтын мүлікті кепілге алуға болатын несие алуға болады деп қорытынды жасауға болады. Ең бастысы, мүліктің әлеуетті несие берушінің талаптарына сай болуы.