Пайызсыз мерзімі бар несие картасы: банк шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктердің саны күн сайын артып келеді және олардың барлығы клиенттер үшін күресуде. Несие карталары өте ыңғайлы банк өнімі болып табылады және оларды жылжыту үшін банкирлер әртүрлі жарнамалық және маркетингтік механизмдерді пайдаланады. Әдетте, несие берушілер қаржыны еркін пайдалану мерзімін ұлғайтуға тырысады, бұл әдетте жеңілдікті кезең деп аталады. Осы уақыт ішінде қарыз қаражатын пайдаланғаны үшін пайыздар есептелмейді, бірақ бұл шынымен солай ма? Өйткені, ұсыныстар өте тартымды, ал кейбір жағдайларда пайызсыз несие мерзімі 200 күнге жетуі мүмкін. Бұл не және бұл қарапайым адам үшін пайдалы ма?

Жеңілдік кезең қалай есептеледі

Пайызсыз немесе жеңілдетілген несиелеу механизмі ұзақ уақыт бойы қолданылып келеді және келесідей жұмыс істейді:

1. Пайызсыз мерзімі бар несие картасы таңдалған банкте ашылады немесе пошта арқылы келеді.
2. Есеп айырысу кезеңі басталады - картадан сатып алу уақыты; өз кезегінде, банк шығындардың мөлшерін бақылайды және әдетте бұл үшін 30 күн береді. Көбінесе бұл кезеңнің басы картаны іске қосу сәті болып саналады (кейде бастапқы нүктекартаны пайдаланатын бірінші транзакция ретінде қызмет етеді).
3. Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңі басталады, ол төлем мерзімі деп те аталады. Осы уақыт ішінде борышкер несие берушіге барлық игілікті түрде берілген қаражатты қайтаруға міндетті. Несие бойынша пайыздарды төлемеу үшін барлық қарыз соманы уақытында қайтару жеткілікті.

Банк қаржысын пайызсыз пайдалану мерзімі жеңілдік және есеп айырысу кезеңдерінің қорытындысы бойынша жинақталады, осылайша жалпы сомасы кемінде 50 күнді құрайды.

Сізге пайыз төлеу қажет болғанда

Несиеге алынған қаражатты толығымен өтеу мүмкін болмаған жағдайда, банк есеп айырысу кезеңінде жұмсалған ақша үшін пайыздарды есептейді. Жеңілдікті кезеңнің аяқталу уақыты ең төменгі төлем жасалған күн болып табылады, ол қарыздың жалпы сомасының 5-10 пайызын және несие бойынша пайызды құрайды.

Бірінші есеп айырысу кезеңінің соңында (отыз күн) екінші және одан кейінгілер басталады. Ол төлем мерзімімен бір уақытта жұмыс істейді. Бұл бұрынғы сатып алулар үшін қарызды дер кезінде төлеп, картаны жаңасын жасау үшін пайдалануға әбден болатынын білдіреді.

Есептеу ерекшелігі

Есептелген сыйақы сомасын анықтау тікелей екі кезеңнің ұзақтығына байланысты: төлем және есеп айырысу. Түсіндіру және түсіну оңайырақ болуы үшін нақты мысалға жүгінген дұрыс.

Мысалы

БастауТөлем мерзімі – бұл банкте пайызсыз мерзімі бар несие картасын алу немесе кейбір жағдайларда оны іске қосу сәті. Егер картаны іске қосу күні 1 наурыз болды және бір айда картадан 30 000 рубль жұмсалды деп болжасақ, онда 1 сәуір, яғни 30 күннен кейін бірінші есеп айырысу кезеңінің соңғы күні болады. Банк қорытынды жасап, өткен айда қанша қаржы жұмсалғанын анықтайды және клиентке қарыз сомасы көрсетілген хабарлама береді. Бұл жағдайда ол 30 000 рубль болады. Ақпаратты бірнеше жолмен беруге болады:

• SMS арқылы ескерту;
• Интернет-банкинг;
• банктің байланыс орталығына қоңырау шалыңыз.

Содан кейін төлем мерзімі басталады. Бұл күнтізбелік 20 күн делік. Сөйтіп, 21 сәуірде аяқталады екен. Екі кезеңді де қорытындылайтын болсақ, банкирлер несие картасының жеңілдік кезеңі ретінде немесе пайызсыз ұсынатын 51 күнді аламыз.

Банк ақшасын пайдаланғаны үшін пайыз төлеуге құлшынысы жоқ клиент 21 сәуірге дейін барлық шығынды өтеуі керек екен. Бұл барлық соманы бір уақытта қайтару керек дегенді білдірмейді, оны бірнеше төлемдерге бөлуге болады, ең бастысы, 21 сәуірге дейін барлық сома картада болады (бұл мысалда 30 000 рубль).

Көбірек қаражат қажет болса

Пайызсыз мерзімі бар несие картасы жеңілдік кезеңдерінде несие қаражатын одан әрі пайдалануға тыйым салмайтынын ескерген жөн. Несие картасымен сатып алуды жалғастыра аласыз, егер, әрине,несиелік лимит мүмкіндік береді. Егер қарызға алынған қаражатқа қосымша тағы 5 000 рубль қажет болса және олар картада болса, клиент оларды пайдалануға толық құқығы бар, тек несие пайызын төлемеу үшін, 21 сәуірге дейін қайтару қажет болады. 30 000 рубль емес, барлығы 35 000 рубль қарызға алды.

Қарызды толық өтеу мүмкін болмаса, бәрібір. 21 сәуірге дейін клиент кем дегенде ең төменгі төлем сомасын жасауы керек. Кейбір жағдайларда ол 5%-дан 10%-ға дейін өзгереді.

Бұл мысал үшін ең төменгі төлем қарыздың 10% болуы керек делік. Осылайша, жеңілдік кезеңінің соңында несие шотына кемінде 3000 рубль түсуі керек. Барлық ақпарат әдетте банктер өз клиенттеріне жазбаша түрде беруге тырысатын мәлімдемелерде болады. Олар есеп айырысу кезеңіндегі, яғни 1 сәуірге дейінгі транзакцияларды ескереді.

Бірінші сәуірден 1 мамырға дейін созылатын келесі есеп айырысу кезеңі ерекше назар аударуға тұрарлық. Сәуірдің 21-іне дейін екі период қиылысады және бір-бірімен қабаттасатын сияқты. Яғни, егер 21 сәуірге дейін қарыз толық төленбесе, ең төменгі төлем сомасы 1 мамырдағы жалпы қарызды ескере отырып есептеледі.

Қарастырылып отырған нұсқада алдымен 30 000 рубль жұмсалды, оның 10% ең төменгі төлем ретінде төленді. Содан кейін 1 сәуірден кейін картадан тағы 5000 рубль алынды. Осылайша, 1 мамырда несие картасы бойынша қарыз32 000 рубль болады, ал ең төменгі төлем, демек, 3200 рубль болады. 21 мамырға дейін қаржыландыру қажет болады.

Ұзақ жеңілдік мерзімі жүз күн немесе одан да көп болатын несиелердің банктік ұсынысы өте тартымды болып көрінеді. Мұндай карталар бойынша бірінші есеп айырысу мерзімі бірінші жағдайдағыдай 30 күнді құрайды және клиент келесі жетпіс күн ішінде банктік қарызды қосымша пайызсыз төлей алады.

Алғашқы сатып алудан бастап пайызсыз кезеңді есептеу

Бұл опция есеп айырысу мерзімі карта шығарылған немесе іске қосылған сәттен басталмай, оны бірінші пайдаланған кезде ғана мүмкін болады. Пайызсыз мерзімі бар мұндай несие картасы клиенттер үшін ең тиімді болып табылады. Себебі, карта шығарылғаннан кейін оны бірден пайдаланудың қажеті жоқ, қажет болған жағдайда қолдануға болады. Яғни, осы банктік өнім болған жағдайда адамда әрқашан қандай да бір қаржылық резерв болады. Ал пайыздар ешқандай айласыз есептеледі.

Карта 1 наурызда пошта арқылы алынды делік және сатып алулар үшін тек 24 наурызда төленді делік. Осылайша, осы күнге 30 күнді қосқанда, есеп айырысу мерзімінің аяқталуы 23 сәуірге келеді екен. Пайыз төлемеу үшін 13 мамырға дейін бүкіл қарызды өтеу керек. Осы кезде 50 күндік жеңілдік кезеңі аяқталады.

Төлем мерзімі қатаң белгіленгенде

Математикамен айналысып, күнтізбе шекараларын анықтаңызкезеңдер (жеңілдік, есеп айырысу) әрқашан қолайлы бола бермейді, сондықтан кейбір банктер кезеңдерді анықтау үшін айдың нақты күндерін белгілейді. Бұл жағдайда картаны алу сәтіне немесе оны пайдаланудың басталуына сілтеме жоқ. Көбінесе есеп айырысу мерзімінің соңы айдың бірінші күні, ал жеңілдік кезеңінің соңы есеп айырысу кезеңінен кейінгі айдың 20 немесе 25 күні болып табылады.

Мысалы

Мысалда ол келесідей көрінеді: 1 наурызда алынған несие картасы үшін төлем мерзімі карта пайдаланылған айдың қай күніне қарамастан 1 сәуірде аяқталады. Ал несиелік мекеме 25 сәуірге дейін қарыздың толық сомасын өтеуді немесе ең болмағанда ең төменгі төлемді жасауды күтеді.

Банктердің әртүрлі шарттары

Тіпті бір банк әртүрлі несие шарттары бар карталарды ұсына алады. Бұл тактиканы өз клиенттеріне екі түрлі карта ұсынатын Альфа-Банк қолданады:

1. Картаны алған сәттен бастап басталып, 30 күндік есеп айырысу кезеңі мен 70 күндік жеңілдік кезеңінен тұратын 100 күндік пайызсыз мерзімі бар несие картасы.
2. Ірі компаниялармен (мысалы, авиакомпаниялар) бірлесіп жасалған, пайызсыз несие мерзімі бар кобрендтік несие картасы. Бұл банк өнімі үшін жеңілдік кезеңі 60 күнге дейін қысқартылды.

Есеп айырысу кезеңінің бастапқы нүктесі картаны ашу күні болып табылады, мысалы, Хоум Кредит және Сбербанк. Олардың карталарының жеңілдік мерзімі - 50 күн.

Банк «Русский Стандарт» бұл кезеңді 5 күнтізбелік күнге ұлғайтады, оның 30-ы есеп айырысуларға қатысты.кезең және 25 - жеңілдік кезеңіне.

Tinkoff пайызсыз мерзімі бірдей күндер саны, бірақ ол бірінші сатып алудан басталады. Бірақ «ВТБ 24» пайызсыз мерзімі бар несие картасының несие көлеміне байланысты әртүрлі сорттары бар, бірақ жеңілдік кезеңі ең аз және 50 күн.

Ең ұзақ жеңілдік кезеңі

200 күндік пайызсыз мерзімі бар несие картасы өте сирек кездеседі, бүгінде Авангард Банк жаңа клиенттеріне мұндай өнімді ұсынады. Мұндай несиелік картадағы сома аз, бірақ картаға қызмет көрсету өте қымбат. Иә, бұл ұсынысты тек бір рет пайдалана аласыз.

Маңызды ұпайлар

Несие картасына өтініш берген кезде олардың көпшілігінің жеңілдік кезеңі тек қолма-қол ақшасыз төлемдерге қатысты екенін білу маңызды. Несие өнімдерінде қолма-қол ақшаны алу үшін пайызсыз мерзімі бар несие картасы бар банкті табу өте қиын. Көптеген несие берушілер банкоматтан ақшаны алу үшін қосымша пайыз алады.

Келісімшартқа қол қою кезінде клиент төлем кестесімен және бірқатар міндетті банк комиссияларымен танысуы керек, олар міндетті түрде картадан есептен шығарылады және жалпы қарызға қосылады. Әдетте, бұл картаға қызмет көрсету ақысы, SMS қызметі, сақтандыру.

Банк қай күнді қаражатты алу уақыты деп санайтынын тексеру қажет. Ол ақша төленген айдың күніне сәйкес келетіні шындық емес. Әдетте, бұл шотқа қаражат түсетін уақыт, күндер арасындағы айырмашылық тіпті бір несие мекемесінің ішінде 3 күнге жетуі мүмкін. Пошталық аударымдар мен басқа төлем жүйелерін айтпағанның өзінде.

Несие картасын ашу туралы шешім қабылдағанда оны пайдалану мақсатын ескеру қажет, осы сәттен бастап пайызсыз кезең қарастырылады. Сіз сондай-ақ айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін банктердің шарттарын мұқият оқып шығуыңыз керек. Сізге ұнайтын бірінші ұсынысқа асығудың қажеті жоқ, жақсы және жаман жақтарын алдын ала таразылаған дұрыс.