Россельхозбанктен несиені қалай алуға болады: шарттар, қажетті құжаттар, өтеу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Россельхозбанк ауылдық жерлерде және шағын аудан орталықтарында қалалардағы Сбербанк сияқты танымал. Оның несиелік бағдарламалары ауыл тұрғындарын ерекше қызықтырады. Олар туралы сөйлесейік. Россельхозбанктен несие алу үшін не қажет?

Россельхозбанктің несиелік бағдарламалары

Банк таңдау үшін несиенің бірнеше түрін ұсынады:

• тұтынушы (Ресей ауылшаруашылық банкінен ақшалай несие алудың ең танымал тәсілі),
• ипотека,
• көлік несиесі,
• арнайы несие бағдарламалары (зейнеткерге, бағбанға немесе саяжай иесіне Россельхозбанктен несие алуға көмектеседі).

Тұтыну несиелеріне егжей-тегжейлі тоқталайық. Өйткені, олар ауылда тұратын азаматтардың арасында ғана емес, айтпақшы, танымал. Сондықтан Россельхозбанктегі Санкт-Петербург тұрғындарынан несие алу тәртібінде. Банк Мәскеуде де танымал. Алайда мұнда оның нарықтағы үлесі әлдеқайда аз. Самара тұрғындары да Россельхозбанктен несие алудан бас тартпайды -шарттар қолайлы, сонымен қатар тиімді қайта қаржыландыру бағдарламасы (бұл туралы төменде айтатын боламыз).

Россельхозбанктен тұтынушылық несиелер

Таңғажайып функционалдығы бар жаңа теледидардың жарнамасын көрдіңіз делік. Революциялық экран, интернет және 3D форматындағы фильмдер бар. Сіз енді онсыз өмір сүре алмайтыныңызды түсінесіз. Қолма-қол ақша жоқ.

Не істеу керек? Өзіңізді шектеп, бірнеше ай үнемдеңіз бе? Жоқ, бұл опция емес. Өйткені, жаңалықты қазір пайдаланғыңыз келеді.

Сосын ақшаны қарызға алу керек. Бұл жай ғана қайда? Бұл соманың достары міндетті түрде табылмайды. Содан кейін сіздің пошта жәшігіңізде бір апта бұрын көрген Ресей ауылшаруашылық банкінің баннері еске түседі.

Міне! Несие алуды шештіңіз – жабдықты қазір пайдаланып, оны бірнеше айдан кейін төлей аласыз.

Ресей ауылшаруашылық банкінен несиені қалай алуға болады? Алдымен, банк ұсынысымен егжей-тегжейлі танысқан жөн - шындық әрқашан жарнамаға сәйкес келе бермейді.

Ресей ауылшаруашылық банкінің тұтынушылық несиелеу бағдарламалары

Бірнеше тұтынушылық несие бағдарламасы қызмет етеді:

• кепілсіз (Ресей ауылшаруашылық банкінен кепілгерсіз несие алуға мүмкіндік береді);
• жалақы бойынша клиенттер үшін кепілдік жоқ;
• қауіпсіз;
• қайта қаржыландыруға несие;
• тұрғын үй кепілімен мақсатты емес тұтынушылық несие.

Кепілсіз тұтынушылық несие

Ресей ауылшаруашылық банкінен несие алу қиын емес - пайыздық мөлшерлемені және ай сайынғы мөлшерлемені есептеңіз.төлем онлайн болуы мүмкін. Банктің ресми сайтында әрбір несие жеке бетте ұсынылған, онда әлеуетті клиентке есептеулермен алаңдамауға мүмкіндік беретін ыңғайлы калькулятор бар. Тек қалаған соманы, несие мерзімін және ай сайынғы кірісті енгізіңіз.

Бағдарлама автоматты түрде пайыздық мөлшерлемені, ай сайынғы төлем сомасын және несиенің максималды мүмкін сомасын есептейді. Ол сондай-ақ төлем кестесін береді. Россельхозбанктен несиені қалай алуға болады? Барлық құжаттармен (төменде тізім) кеңсеге келіңіз және сауалнаманы толтырыңыз.

12 айға 100 000 рубль керек делік. Ал сіздің айлық табысыңыз 20 000 рубльді құрайды. Оның үстіне сіз қарыз алушылардың арнайы санаттарына жатпайсыз және жеке сақтандырудан бас тартасыз. Бұл деректерді бағдарламаға енгізу арқылы біз келесі нәтижелерді аламыз:

Өздеріңіз көріп отырғандай, банк сізге жылдық 20% несие беруге дайын. Бұл жарнамада уәде етілген 10% емес.

Неге екенін көрейік. Шын мәнінде, бұл жай ғана ақылды маркетингтік айла. Банк үшін ең бастысы - мүмкіндігінше көп клиенттерді тарту. Төмен пайыздық мөлшерлеме жарнамасы жақсы жұмыс істейді.

Жарнама сізді алдап жатыр деп ойламаңыз. Ол жай ғана мұндай мүмкіндікті пайдалана алмайтынын, Ресей ауылшаруашылық банкінен жылдық 10% несиені қалай алуға болатынын көрсетпейді. Мұндай несие тұтынушылардың белгілі бір санаттарына ғана беріледі, содан кейін акция күшінде болған кезде ғана беріледі.

Біраз бастапқы деректерді өзгертіп көрейік. Сіз өзіңізді банк пайдасына сақтандыруға келіскеніңізді елестетіп көріңіз,сіз оның «сенімді» клиентісіз және бюджеттік ұйымда жұмыс істейсіз. Мына сценарийде не болатынын қараңыз:

Көріп отырғаныңыздай, тіпті "идеалды" параметрлермен де сіз үшін ең төменгі пайыздық мөлшерлеме жылына 12% құрайды.

Тағы бір «жұқа» сәт. Скриншотта сараланған төлем таңдалғанын ескеріңіз. Бұл ай сайын төлем сомасы азаяды деген сөз. Нәтижесінде 12 ай ішінде сіз 106,5 мың рубль төлейсіз.

Енді әдепкі аннуитетті қалдырайық. Бұл несие ай сайын бірдей сомамен төленеді деген сөз. Бұл жағдайда ол 8 885 рубльді құрайды. 12 айға сіз 106,62 мың рубль төлейсіз.

Артық төлем көп болмаса да, сараланған төлемді таңдаған тиімдірек. Әсіресе көп мөлшерде және ұзақ уақыт қабылдасаңыз.

Маңызды сәт – сіз Ресей ауылшаруашылық банкінен тек осы бағдарлама бойынша ғана емес, кепілгерсіз несие ала аласыз. Бірақ ол қарыз алушыларға танымал.

Россельхозбанктегі қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Несие алу үшін белгілі бір критерийлерге сай болуыңыз керек:

• қарыз алушы кемінде 23 жаста болуы керек;
• несие өтеу мерзімі аяқталғанға дейін қарыз алушының жасы 65-тен аспауы керек;
• несие алатын адам Ресей Федерациясының азаматы болуы және тұрақты «тұруға ықтиярхаты» болуы керек;
• табысты құжаттау керек.

Соңғы нүктеге тоқталған жөн. Мұнда сіздің жалақыңыз ғана емес, сонымен қатар сіздің қарыздарыңыздың басқа табыстары да ескеріледіқұжат.

Кірісті арттыру үшін және соның нәтижесінде қолжетімді несие лимитін пайдалануға болады:

• толық емес жұмыс күні;
• іскерлік белсенділік (тек 3 жылға дейінгі несиелер үшін ескеріледі);
• жеке тәжірибе;
• зейнетақы;
• Жеке қосалқы шаруашылық (PSP);
• жылжымайтын мүлікті жалға беру (қарыз алушы меншік иесі болған жағдайда ескеріледі);
• зияткерлік меншік;
• GPC келісімі бойынша жұмыс істейді (азаматтық құқық).

Сонымен қатар қазіргі қызметіңізде кемінде 6 ай жұмыс істеу керек екенін ескеріңіз. Сонымен қатар, сіздің жалпы жұмыс тәжірибеңіз соңғы 5 жылда кемінде 1 жыл болуы керек.

Жеке үй учаскелерінен табыс алсаңыз, шаруашылық кітапшасынан осы қызметпен кемінде бір жыл айналысқаныңыз туралы үзінді көшірме беруіңіз керек.

Егер сіздің жеке табысыңыз жеткіліксіз болса, сіз қосымша қарыз алушы тарта аласыз. Теориялық тұрғыдан алғанда, бұл қарыз алушы сияқты талаптарға сай келетін кез келген адам болуы мүмкін. Бірлескен қарыз алушы да құжатталған кірісін растайды.

Банк Россельхозбанктен несие алып, өз міндеттемелерін адал орындаған клиенттерге көбірек адал. Сондықтан соңғы орында оларға 3 ай ғана жаттығу жеткілікті. Ал соңғы 5 жылда сізге тек алты ай жұмыс тәжірибесі қажет.

Ресей ауылшаруашылық банкінен тұтынушылық несие алу үшін қандай құжаттар қажет?

Келесі құжаттар қажет:

• өтініш-сауалнама (банкте берілген);
• паспорт;
• SNILS;
• әскери билет (немесе тіркеу куәлігі);
• неке туралы куәлік, некеге дейінгі келісім, балалардың туу туралы куәліктері;
• жұмыс беруші куәландырған еңбек куәлігінің көшірмесі (жарамды мерзімі 1 айдан аспайды);
• еңбек шартының көшірмесі;
• 2-жеке табыс салығы туралы анықтама немесе банк түрінде (әдетте «сұр» жалақымен беріледі).

Банк басқа құжаттарды талап етуге құқылы. Сондықтан сізге қосымша табыс көздерінің әрқайсысын құжаттау керек болады.

Жалпы, сіз банкте бір сағаттай боласыз. Осы уақыт ішінде қызметкерлер сіздің сауалнамаңызды толтырып, ұсынылған құжаттарды бастапқы тексеруден өткізеді. Сізге несие туралы шешім 3 күн ішінде хабарланады.

Жалақы бойынша клиенттер үшін кепілсіз тұтынушылық несие

Банк Россельхозбанк картасы бойынша жалақы алатын клиенттерге көбірек адал.

Табысын растау үшін банк төлем қабілеттілігін дәлелдеген (соңғы жұмыс орнында 3 ай және соңғы 5 жылдағы жалпы жұмыс тәжірибесі 6 ай) клиенттерге қойылатын талаптарды қояды.

Ал растайтын құжат ретінде банк жеке шоттан үзінді көшірмені қабылдайды. Ол сізге беріледі және тікелей банкте кепілдік беріледі. Бұл ауылшаруашылық банкінен табыс туралы анықтамасыз несие алудың жалғыз жолы екенін айта кету керек.

Несие параметрлерін есептеуге арналған онлайн калькулятор осылай көрінеді:

Көріп отырғаныңыздай, мінсіз (банк үшін) жағдайларда пайыздық мөлшерлеме мен ай сайынғы төлем бірдей.

Айырмашылық тек тұтынушылық несиенің максималды сомасында - Россельхозбанк жалақы бойынша клиенттеріне 1,5 миллион рубльге дейін, ал қарапайым азаматтарға тек 750 мың рубль беруге дайын.

Тағы бір маңызды параметр – несие мерзімі: жалақы бойынша клиенттер үшін 7 жылға дейін, қалғандары үшін 5 жылға дейін.

Кепілсіз тұтынушылық несие

Борышкердің белгілі бір мүлкінің кепілге алынуымен ерекшеленеді. Әдетте бұл көлік. Өйткені, қамтамасыз ету субъектісіне қойылатын негізгі талап өтімділік болып табылады (қазіргі жағдайда оны оңай сатуға болатындай).

Мүлік кепіл ретінде де бола алады. Бірақ бұл жағдайда Ресей ауылшаруашылық банкінде арнайы несие бағдарламасы бар (бұл туралы толығырақ төменде).

Бірақ кепілдік ретінде жеке немесе заңды тұлғаның (немесе бірнеше тұлғаның) кепілдігі де қабылданады.

Сонымен қатар, Ресей ауылшаруашылық банкінің клиенттері үшін ең жоғары несие сомасы 2 миллион рубльге дейін, ал қалғандары үшін 1 миллион рубльге дейін ұлғайтылды.

Кепіл несие бойынша ең төменгі пайыздық мөлшерлемені төмендетпейтіні біртүрлі:

Сонымен қатар, сізге кепілзатқа меншік құқығыңызды дәлелдеу қажет. Сондай-ақ оны банк пайдасына сақтандыруға дайын болыңыз.

Тағы бір маңызды айырмашылық – кепілді несиені 18 жастан бастап алуға болады.

Әйтпесе, қойылатын талаптарұсынылған құжаттар мен қарыз алушының өзі кәдімгі тұтынушылық несиемен бірдей.

Қайта қаржыландыруға арналған тұтынушылық несие

Россельхозбанк бұрынғы несиелеріңізді жаңа несиемен, тиімдірек шарттармен өтеуді ұсынады. Оның үстіне азырақ және бір жерде төлеуге тура келеді, бұл ыңғайлы. Осылайша, Россельхозбанк 3 миллион рубльге дейін шығаруға дайын. Оның үстіне бұл соманың бір бөлігін қолма-қол алуға және ағымдағы қажеттіліктерге жұмсауға болады.

Сізде орташа жылдық мөлшерлеме 20% болатын 500 мың рубльге 3 несие бар деп елестетіңіз. Бұл тіпті бүгінгі күні де көп емес, егер сіз банктің жалақы бойынша клиенті болмасаңыз, оң несие тарихы болмаса және мемлекеттік секторда жұмыс істемесеңіз. Ал 2-3 жыл бұрын мұндай пайыздық мөлшерлемені армандауға болатын еді.

Сіз оларға 2 жыл бойы тұрақты төледіңіз делік. Сіз барлық несиелерді 5 жылға алып, аннуитеттік төлемді таңдадыңыз. Осылайша, сіз айына шамамен 16 700 рубль төлейсіз. Қайта қаржыландырудан кейін сіздің төлеміңіз қандай болатынын есептеп көрейік. Ресей ауылшаруашылық банкінің ресми бетіндегі калькуляторға қайта оралайық:

Скриншот тіпті ең қолайсыз сценарийде де жылдық 16% несие алатыныңызды көрсетеді. Ал ай сайынғы төлеміңіз 15 000 рубль болады.

Сонымен қатар, сіз әлі де 500 мың рубль аласыз, және сіз бұл соманың бір бөлігін төлеп қойғансыз - бұл ақшаны өз қалауыңыз бойынша иеліктен шығаруға болады. Мысалы, сол теледидарды сатып алыңыз немесе демалу үшін бір жерге барыңыз.

Ал егер сізбанктің қосымша критерийлеріне сәйкес келсе, онда айырмашылық одан да айқын болады - сіз 10% несие аласыз және айына бар болғаны 12 500 рубль төлейсіз (бұл сараланған төлем жүйесімен максималды төлем, оның болатынын ұмытпаңыз. келесі ай сайын азырақ):

Көріп отырғаныңыздай, қайта қаржыландыру (ескі несиелерді біреуге ауыстыру) тиімді. Және банк үшін ғана емес - түптеп келгенде, ол біле тұра төлем қабілетті клиентті қабылдайды, сонымен қатар қарыз алушы үшін де.

Тәжірибеде немен бетпе-бет келуге тура келеді?

Бәрі біз қалағандай тегіс емес. Бұл ұсынысты пайдалану үшін сізге тамаша несие тарихы қажет. Бұған қоса, бұрын несиелік келісімдерді ұзарту немесе «несие демалысы» деп аталатын жағдайлар болмауы керек - қарыз алушы банкпен келісе отырып, қаржылық жағдайының қиындығына байланысты үзіліс жасаған кезде.

Бұл несиелік бағдарламада банк үшін басты критерий - сіздің міндеттемелеріңізді еш қиындықсыз өтеу мүмкіндігіңіз.

Екінші тармақ - соңғы 6 айда Россельхозбанктің жалақы клиенті болмасаңыз, сіз 3 миллион рубль алмайсыз. Қалғандары үшін максималды шектеу стандарт болып қалады - 750 мың рубль.

Сонымен қатар, оны анықтау кезінде Ресей ауылшаруашылық банкінің шоттарына арнайы алынған кірістер ғана ескеріледі. Және бұл кірістердің өзі несие бойынша ай сайынғы төлемнен кемінде 2 есе көп болуы керек.

Тұрғын үй кепілімен мақсатсыз тұтынушылық несие

Баспанамен қамтамасыз етілген ақшаРоссельхозбанк айтарлықтай соманы беруге дайын - 10 миллион рубльге дейін (бірақ кепілзаттың бағаланған құнының 50% -нан аспайды). Оның үстіне, сыйақы мөлшерлемесі қарыз алушының санатына байланысты жылдық 12,5-тен 17 пайызға дейін. Мұндай несиенің ең аз мөлшері 100 мың рубльді құрайды. Бірақ бұл мерзім де ұзартылды - 10 жылға дейін.

Ұсыныс сіз үшін тиімді болады, егер сізде ірі активтер болса (жалғыз тұрғын үй кепіл бола алмайды, ерекше жағдай - ипотека) және сізге үлкен сома қажет - ұзақ мерзімге 750 мың рубльден астам - көбірек 5 жылдан астам.

Әйтпесе, кәдімгі тұтынушылық несиенің құны аз болады - шығындарға және кепілге берілетін нысанды сақтандыру құнына қосылады. Салыстыру үшін калькуляторға қайта жүгінейік:

Көріп отырғаныңыздай, мінсіз жағдайларда бұл несие бойынша мөлшерлеме бұрынғысынша жоғарырақ - кәдімгі тұтыну несиесі үшін 12%-ға қарсы 12,5%.

Қорытынды

Банк мемлекеттік секторда жұмыс істейтін және оң несие тарихы бар жалақы бойынша клиенттеріне тұтынушылық несиенің ең жақсы шарттарын ұсынады. Олар үшін - мөлшерлеме жылына 12%, максималды сома 1,5 миллион рубль, несие мерзімі 7 жылға дейін.

Егер сізге көбірек сома - 10 миллион рубльге дейін қажет болса, жылжымайтын мүлікті кепілге қоюға тура келеді. Содан кейін несие мерзімі 10 жылға дейін ұзартылуы мүмкін.

Басқа шарттарда қарыз алушыға бір нұсқа қалды – Ресей ауылшаруашылық банкінен жалпы шарттармен – 750 мың рубльге дейін, жылдық 20%, 5 жылға дейін тұтынушылық несие алу.

Бәрін адал істеалғашқы 12 айдағы міндеттемелер, ал бір жылдан кейін қайта қаржыландыруға болады. Сонда пайыздық мөлшерлеме минималды болады – жылдық 10%. Ал сома 3 миллион рубльге дейін ұлғайтылуы мүмкін.

Несие тарихы нашар Ресей ауылшаруашылық банкінен несие ала аламын ба? Бұл банктің өз клиенттерінің төлем қабілеттілігіне өте мұқият болуы екіталай. Бақытыңызды басқа жерде сынап көргеніңіз жөн.