Несие бойынша сараланған төлем дегеніміз не: сипаттамасы, есептеу тәртібі, төлеу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиенің халық арасында танымалдығы сөзсіз. Несиелер әртүрлі мақсаттарға алынады. Біреу жылжымайтын мүлік, біреу көлік сатып алады. Несие қаражатына соңғы үлгідегі iPhone телефонын сатып алып, оның несиесін ұзақ төлеп жатқандар да бар. Дегенмен, бұл несие алудың мақсаты туралы емес, оны қайтару әдістері туралы. Ай сайынғы төлем кестесін алған кезде барлық клиенттер несие төлемдерінің қандай түрлері бар екеніне қызығушылық танытпайды. Банк оларға төлеудің сараланған немесе басқа әдісін ұсына ма? Осы мәселелерді түсіну арқылы қаржылық сауаттылықты арттыруға тырысайық.

Сипаттамасы

Сараланған несие төлемі – қарыз алушы қарыздың негізгі бөлігін тең мөлшерде төлейтін несиені өтеу әдісінесиенің бүкіл мерзімінің бөліктері. Бұл ретте сыйақы тек қарыздың қалдығы бойынша есептеледі, сондықтан бұл төлем әдісімен ай сайынғы төлемдердің азаюын байқауға болады. Төменде талқыланатын кейбір мүмкіндіктер осы анықтамадан шығады.

Мүмкіндіктер

Несие бойынша сараланған төлемнің не екенін біле отырып, бірінші төлем бүкіл кезеңдегі ең үлкен төлем болатынын болжауға болады. Екінші айдан бастап төлемдер сомасы азая бастайды.

Сондықтан қарызды өтеудің бұл әдісін таңдаған қарыз алушы белгілі бір қаражат резервін құра отырып, өз бюджетін егжей-тегжейлі есептеуі керек. Бұл жасалмаса, үлкен несие төлемдері өте ауыр болып көрінуі мүмкін.

Алайда, олар бірте-бірте азайып, қарыз ақшаның ауыртпалығын азайтады. Бұл белгілі бір артықшылықтар береді. Шынында да, түптеп келгенде, осы тәсілдің арқасында несиені мерзімінен бұрын өтеген жағдайда артық төлемдердің жалпы сомасын азайтуға болады.

Өзектілігі

Сол себепті банктер несиені сараланған төлемдер арқылы өтеуді сирек ұсынады. Себебі, несиені қайтарудың бұл жолы олардың кірісін азайтады. Ұқсас шарттар кейде ипотекалық қарыз алушыларға ұсынылады, ал тұтынушылық несиеге өтініш берген клиенттерге әлдеқайда азырақ. Жалпы ереже: қарыз алушылар ұзақ өтеу мерзімін таңдау арқылы банктік несие бойынша сараланған төлемдерді ала алады.

Келісетін банк сирек кездесетінін түсіну керексараланған төлемдер. Мұндай схема несиелік мекеменің өзі үшін тиімсіз. Өйткені, оның басты мақсаты – барынша көп пайда табу. Несие бойынша сараланған төлемнің не екенін біле отырып, сіз несиені өтеудің бұл әдісі банктің мақсатына қайшы келетінін түсінуіңіз керек. Дәл осы себепті ұзақ мерзімге несие алатын клиенттерге өзара есеп айырысудың ұқсас әдісі ұсынылуы мүмкін.

Есептеу процедурасы

Бұл элемент ең ынталы оқырмандарды қызықтырады. Несие бойынша сараланған төлемдерді есептеу салыстырмалы түрде қарапайым.

Сонымен, ең алдымен қарыздың жалпы сомасын несие берілген мерзімге байланысты тең бөліктерге бөлу керек. Тиісінше, егер клиентке несие үш жылға берілсе, жалпы соманы отыз алтыға бөлу керек. Бұл банк алдындағы берешекті өтеу үшін тұрақты төлемдер жүргізілетін айлар саны.

Әр төлем пайыздан және негізгі қарызды ішінара жабатын сомадан тұратынын түсінуіңіз керек. Демек, несиенің қалдығы бойынша есептелген сыйақы да бұрын алынған сомаға қосылады. Біртіндеп несиенің қалдық сомасы азаяды, сондықтан сараланған төлем кезінде оның мөлшері ай сайын азаяды.

Бұл төлемдердің ең басында клиентке бірте-бірте азаятын үлкен қаржылық жүктемені көтеруге тура келетінін білдіреді. Тиісінше, ай сайынғы төлемдер боладытөмендейді, бұл қарыз алушының бюджетіне азырақ әсер етеді.

Несие бойынша сараланған төлемдерді алдын ала есептеу үшін арнайы калькуляторды пайдалануға болады. Бір қызығы, сіз банктердің веб-сайттарындағы калькуляторларға толығымен және толығымен сенбеуіңіз керек. Көбінесе олардағы ақпарат тұтынушыларға ұсынылатын нақты шарттардан ерекшеленеді.

Балама

Ресей банктерінің көпшілігі өз клиенттеріне несиені өтеудің тек аннуитеттік әдісін ұсынады. Бұл жағдайда клиенттер несиенің барлық мерзімі ішінде банкке ай сайын бірдей соманы төлейді. Яғни, бірінші айда да, оныншы айда да бірдей шартты мың рубль төлейді.

Енді сіз сараланған несие төлемінің не екенін білесіз және бұл төлем түрі арқылы клиенттің өз қарызын өтеу үшін ай сайын төлейтін сомалары әртүрлі екенін түсінесіз.

Аннуитеттік төлем ыңғайлырақ болып көрінуі мүмкін. Өйткені, келесі төлемді жасай отырып, қажет соманы бір рет еске түсіріп, болашақта қателеспеу жеткілікті. Оған қоса, белгіленген төлемдер арқылы ай сайын қарызды өтеу үшін бірдей соманы салып, өз бюджетіңізді есептеу оңайырақ.

Алайда, егер сіз мәселеге ұтымды және сараланған несие төлемінің не екенін анық білсеңіз, бұл әдіс ұтымдырақ деген қорытындыға келуге болады. Өйткені бұл жағдайда клиент өзінің артық төлемдерін азайтуға мүмкіндік алады.

Төлем шарттары

Несиені сараланған өтеу кезінде ай сайынғы төлем бірте-бірте азайып, қарыз алушының бюджетінде көбірек бос қаражат қалады. Әсіресе, ұзақ мерзімді несиені өтеу ауыртпалығының азаюы байқалады. Уақыт өте келе банкке ай сайынғы жарна сомасы шамамен екі есеге азаяды. Келісемін, айырмашылық анық.

Негізгі қарызды біркелкі өтеудің арқасында артық төлемнің жалпы сомасын азайтуға болады. Өйткені, ай сайын банк өтелмеген қарыз сомасына байланысты сыйақыны қайта есептеп отырады. Тиісінше, ол неғұрлым төмен болса, соғұрлым қаражатты пайдаланғаны үшін банк пайдасына төленуі тиіс пайыз азаяды.

Ипотекалық несиені сараланған төлеммен төлейтіндер жылжымайтын мүлік кепілге қойылған жағдайда міндетті болып табылатын жылдық сақтандыру сомасын азайтып үлгерді. Бұл сақтандыру төлемінің сомасы өтелмеген қарыз сомасына байланысты есептелетініне байланысты.

Нәтиже

Егер сіз сараланған төлемдермен несие алуды жоспарласаңыз, өз шығындарыңызды есептеңіз. Банктің веб-сайтындағы калькулятор ең сенімді есептеулерді қамтамасыз етпеуі мүмкін. Дегенмен, комиссиялар мен сақтандыруды ескере отырып, сома сәл өзгеше болуы мүмкін. Сонымен қатар, банктер де есептеуді біледі және несиені төлеудің сараланған әдісімен олардың пайдасы айтарлықтай төмендейтінін жақсы біледі. Сондықтан кез келген несие мекемесі өз клиенттеріне мұндай мүмкіндікті беруге дайын емесшарттар.