Ипотека бойынша бірінші жарна: мөлшері, төлеу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Баспана алу үшін адамдардың көпшілігі банктерден несие алады. Бірақ банк бұл қызметті барлығына ұсынбайды. Несие алу үшін жақсы несие тарихы, ресми жұмыс орны, сондай-ақ ипотека бойынша бастапқы жарна болуы керек. Әдетте бұл сома бірнеше жүз мың рубльмен өлшенеді, сондықтан ол барлығында бола бермейді.

Бірінші жарнаның құны

Ипотека бойынша бастапқы жарна тұрғын үй құнының бір бөлігі болады. Оны беру шарттары сатып алу-сату шартының мазмұнына байланысты болады. Бірақ несие алмас бұрын қаражатты аудару керек. Олардың аударылуы адамның шынымен төлем қабілеттілігінің дәлелі болады.

Ипотека бойынша бастапқы жарна не үшін қажет? Банктердің көпшілігі бағалау жүргізу үшін, сондай-ақ дәрменсіз адамдарды анықтау үшін азаматтардан жеке ақшасының болуын талап етеді. Егер олар анықталса, қаржы институты несиені мақұлдауға рұқсат бермейді, өйткені ипотекалық несиелермен клиенттерге үлкен көлемде беріледі.ақша сомалары. Адамда ақшаның болуы оның үнемділігін, болашақта қарызды төлеуге қабілеттілігін, мақсатына біртіндеп жетуге деген ұмтылысын айтады. Яғни, мұндай адам сенімдірек саналады, өйткені ол ұзақ уақыт бойы белгілі бір соманы жинай алды немесе басқа жолмен ақша ала алды, бірақ оны ақылмен басқарады.

Әдетте жас жұбайлар баспанаға мұқтаж, бірақ олардың ипотека бойынша бастапқы жарнасы жоқ, сонымен қатар табысы да жеткіліксіз. Сондықтан жас отбасылардың барлығының бірден пәтер немесе үй сатып алуға мүмкіндігі жоқ. Олар бастапқыда туыстарымен бірге тұруы немесе үй жалдап, сонымен бірге ақша жинауы керек. Бұл логика мүлдем дұрыс емес, өйткені пәтер жалдауға кететін ақша ай сайынғы ипотекалық төлемге айналуы мүмкін.

Ипотека сомасы

Жеке қаражат болашақта бастапқы жарнаға айналатын ипотекалық несиенің жалпы сомасына қосыла ма? Бұл қаражат несие сомасына қосылмайды, қарыз алушы тұрғын үйдің жалпы құнының белгілі бір пайызын төлейді. Бұдан банк пайда көреді, өйткені егер адам төлеуді жалғастыра алмаса, онда несие беруші барлық ақшасын қайтарады, сонымен қатар барлық шығындар мен айыппұлдарды, пайыздарды өтей алады. Адам қанша төлегеніне қарамастан, оған барлық шығындар мен пайыздарды төлегеннен кейін қалғаны ғана қайтарылады. Қайтарылған сома әдетте жұмсаған адамнан әлдеқайда аз.

Қолма-қол ақшамен бөлісу

Ресейде көптеген банктер бар. Несие алмас бұрынбелгілі бір мекеменің шарттарын тексеріп, өзіңізге тиімдісін таңдауыңыз керек.

Сбербанктегі ипотеканың бірінші жарнасы тұрғын үйдің жалпы құнының 20% құрайды. Әскерилер үшін бастапқы сома 15% құрайды. Егер адам тек екі негізгі құжатты қаласа немесе бере алатын болса, онда қарыз алушы қай бағдарламаны таңдағанына қарамастан, оның жеке қаражатының үлесі 50% болуы керек. Бастапқы құрылысы аяқталмаған тұрғын үйлер үшін сома 15% құрайды. Үй салуға берілетін сома артып, 25%-ға тең болады. Яғни, адам неғұрлым сенімді болса, соғұрлым көп құжат ұсына алса, қарыз алушы соғұрлым оған адал болады. Клиент жеке ақшасының аз бөлігін инвестициялай алады.

Сбербанктегі ипотека бойынша бастапқы жарна көп жағдайда 20% құрайды. Бірақ кейде мекеме түрлі акциялар өткізеді, қосымша құжаттар ұсынылғанда сома төмендеуі мүмкін. Өзгерістерді бақылап отыру үшін әрқашан банк шарттарын қадағалап отыру керек. Сондай-ақ кеңесшіден өзгерістер туралы хабарлауын сұрауға болады.

Әскерилер үшін Қорғаныс министрлігі қол астындағылармен ұзақ мерзімге келісім-шарт жасасатын кепілдікке айналады. Сондықтан банк оларға ең төменгі пайыздық мөлшерлеме берді. Жұмыс және жалақы туралы ақпаратты ұсынғысы келмейтін немесе ұсынғысы келмейтін клиенттер үшін қаржы институты тұрғын үй құнының жартысын сұрайды.

Кейде банктер несиені алғашқы жарнасыз береді, бірақ оларға қойылатын талаптар қатаң. Мәселен, несие беруші өзін қамтамасыз ете алады және өте жоғары пайыздық мөлшерлемемен несие бере алады,ол сақтандыру шарттарын міндетті түрде жасасуды, көптеген қосымша комиссияларды қосуды, сондай-ақ белгілі бір шектеулерді орнатуды қамтуы мүмкін.

Түрлі банктік бағдарламаларды зерттеген кезде бір ерекшелікті анықтауға болады: жарна сомасы неғұрлым көп болса, соғұрлым пайыздық мөлшерлеме төмен болады. Бұл несие берушінің бұл жағдайда азырақ соманы қамтамасыз етуіне байланысты және жағдай ол үшін қауіпсіз болады.

Үлкен төлем

Мәскеуде (немесе кез келген басқа қалада) өтеудің ең қолайлы шарттарын алу үшін ипотека бойынша бастапқы жарна қандай болуы керек? Қарыз алушының жеке салымы неғұрлым көп болса, несие шарттары соғұрлым қолайлы болады, өйткені олар аз болады:

• пайыз мөлшерлемесі;
• міндетті пайыз;
• сақтандыру төлемдері;
• ай сайынғы төлем.

Ақша бар

Ипотека бойынша бірінші жарнаның ең төменгі пайызын банк белгілейді. Үй сатушысына ақшаны аудару кезеңі қаржы институттарының араласуынсыз жүзеге асады. Яғни, сатып алушы түбіртекпен ақша аудара алады, сатып алушының шотына аудара алады, банк ұяшықтарын пайдалана алады. Несие бермес бұрын банк қарыз алушыдан төлем қабілеттілігін растауды талап етеді.

Жылжымайтын мүлікті сату-сатып алу шартында бастапқы жарна қайда жіберілетінін көрсету керек. Бұл өте маңызды. Кейде мүліктің бірнеше иесі болуы мүмкін, сондықтан бар-жоғын көрсету қажеттөлем әрбір мүшеге жеке немесе тек бір адамға төленеді. Әрбір иесіне ақы төлеу қажет болса, келісім-шартқа әр адамның сомасын және қаражат жіберілетін банк деректемелерін жазу керек.

Егер банк ұяшыққа ақша аудару үшін белгілі бір әрекеттерді талап етпесе, онда әрекеттер алгоритмі стандартты болады (несиесіз үй сатып алу кезіндегідей).

Ақша аудару

Алдын ала жарнамен ипотека келесі жолмен жүзеге асырылады.

1. Алдын ала жарна – мүліктің жалпы құнының бірінші жарнасы. Мәмілені аяқтаудан бас тартқан жағдайда, бұл қаражат сәтсіз сатып алушыға толығымен қайтарылуы керек. Бірақ егер тоқтату сатып алушының бастамасы бойынша орын алса, онда депозит жоғалуы мүмкін. Егер шартты бұзу сатушының қалауы бойынша жүзеге асырылса, онда ол екі еселенген соманы қайтаруы керек. Сатып алушы өз ақшасын жоғалтып алмас үшін шартта тоқтатуды қарастыру опциясы жазылуы керек. Төлем шартты алдын ала жасау және оған қол қою кезінде төленуі тиіс. Бұл қолма-қол ақша болуы мүмкін. Сатушы ақшаны алғаннан кейін сомасын, қолын және толық тегін, атын, әкесінің атын қояды. Осылайша, ол төлемді алу фактісін растайды. Сондай-ақ банк аударымы арқылы банк арқылы төлеуге болады. Банк транзакцияның растауын береді. Төлеушіде түпнұсқа сақталады, ал сатып алушыға көшірме беріледі.
2. Төлемнің екінші бөлігі – қолма-қол ақша сомасыбастапқы жарна мен төленген бірінші бөлік (яғни, аванс) арасындағы айырмашылыққа тең қаражат. Мысалы, сіз ипотеканың бірінші жарнасын нақтылауыңыз керек және меншікті қаражаттың ең төменгі қажетті мөлшерін есептеуіңіз керек. Төлемнің бірінші бөлігі сатушы мен сатып алушы арасындағы келісімде анықталуы керек. Әдетте бұл сома риэлторлардың қызметтеріне тең болады. Қалған екінші бөлік бастапқы жарна сомасы мен сатушыға аударылған қаражат арасындағы айырмашылық болып табылады. Екінші кезеңдегі ақшаны аудару да өз растауы болуы керек. Аудару фактісі, бірінші әдістегідей, келісімнің көмегімен және банк арқылы қолма-қол ақшасыз төлем арқылы жүзеге асырылуы мүмкін. Бірақ айта кететін жайт, банк сатушыдан ақша аударудың екінші кезеңі жүзеге асырылғаны туралы түбіртекті қосымша талап ете алады. Бұл сатып алушының бастапқы жарнаны толығымен төлегенін растайды.
3. Банктің қаражатын кредитордың өзі аударады. Қаражатты аудару сатып алушы транзакцияға барлық қажетті құжаттарды ұсынғаннан кейін ғана жүзеге асырылады.

Алдын ала төлем қандай болуы мүмкін

Ақша сомасын банк қызметкері анықтайды. Егер ипотека бойынша бастапқы жарна – мат. капитал болса, онда сіз белгілі бір банктің осы қаражат түрімен жұмыс істейтініне көз жеткізуіңіз керек. Көптеген мекемелерде бұл жинақтар адамның ақшасы бар екендігінің дәлелі болып табылады. Әдетте, банктер сатып алушыдан барлық қажетті құжаттарды қабылдайды және Зейнетақы қорымен әрекеттерді дербес жүзеге асырады. Тізімдеу көмегімен орындаладықолма-қол ақшасыз төлем. Бүгінде банктердің барлығы дерлік аналық капиталды ипотеканың бастапқы жарнасы ретінде қабылдайды. Бұл ақша көптеген жас отбасыларға өз үйлерін табуға көмектесуде.

Егер бастапқы жарна тұрғын үй болса

Кейде банктер бар мүлікті сатып алушының ақшасы ретінде қабылдай алады. Жарнаның жалпы сомадан пайызы белгілі бір объектіні бағалауға және несие берушінің шарттарына байланысты болады. Кейбір жағдайларда банктер белгілі бір мерзімге жеке тұрғын үйді пайдалануға рұқсат береді. Бұл аяқталмаған үйден пәтер сатып алатын отбасы үшін тиімді болады. Үй пайдалануға берілгенше, сатып алушылар өз үйінде тұра алады.

Екінші несие - бастапқы жарна

Кейде жағдай адам тез арада пәтер алуы керек, бірақ ақша жоқ болатындай дамиды. Содан кейін екі несиелік келісімді бір уақытта шығару мүмкіндігі бар. Бірінші несие бөліп төлеуге кетеді, сәйкесінше екіншісі - ипотеканың өзі. Бұл жағдайдан шығу өте қауіпті болса да. Екі несие алу үшін оларды бір уақытта өтей алатындай тұрақты және жеткілікті табысыңыз болуы керек.

Барлық банктердің базасы бірдей. Ал ипотекалық несие беруге тиіс банк қаражаттың ертерек берілгенін бірден көреді. Несие берушілер екі несиені де мақұлдай алады, бірақ сатып алушы екі несиені де ұзақ уақыт төлей алатынын түсінуі керек. Тіпті бастапқы жарнаның ең төменгі мөлшері де үлкен, өйткені ол жүздеген мың рубльде көрсетілген. Бірақ тұтынушыНесие ең көп дегенде бес жылға беріледі. Оның үстіне кез келген банкте пайыздық мөлшерлемелер әрқашан жоғары. Сондай-ақ несие берушілер қомақты ақшаны талап ететін әртүрлі сақтандыруларды қосуы міндетті.

Пәтердегі ипотеканың бірінші жарнасын алу-алу туралы шешім қабылдамас бұрын, шамамен төлемді алдын ала есептеген дұрыс. Ол үшін банк кеңесшісінен несиенің шамамен есебін жасауды сұрауға болады. Екі төлемді қосу арқылы сіз ай сайын қанша төлеу керек екенін түсіне аласыз. Және бұл шешімнің қабылданатыны белгілі болады. Сондай-ақ, жылына бір рет мүлікті сақтандыру қажет екенін атап өткен жөн. Сақтандыру да лайықты ақшаны талап етеді.

Алдын ала төлемсіз ипотека

Ипотека үшін белгілі бір соманы сақтау оңай емес. Сондықтан кейбір банктер бастапқы жарнасыз несие сатып алуды ұсынады. Екатеринбургте немесе кез келген басқа қалада бастапқы жарнасыз ипотека көптеген отбасыларға баспана сатып алуға мүмкіндік береді:

• Банктер әскери қызметкерлерге бастапқы жарнасыз мүлікті сатып алу мүмкіндігін береді.
• Тұрғын үй жағдайын жақсартуға тіркелген тұлғалар арнайы мемлекеттік бағдарламалар бойынша ипотека ала алады. Мемлекет көмектеседі және субсидиялар төлейді, бұл ипотекалық келісімде бастапқы жарна болады. Бірақ әдетте бұл процедура ұзақ уақыт алады, себебі кезек ұзақ және штатта белгілі бір шектеу бар.
• Сіз сондай-ақ жеке ақшасыз, несие тарихы жақсы және жоғары кепілгердің көмегімен несие ала аласыз.табыс деңгейі.

Мысалы, Екатеринбургте бастапқы жарнасыз ипотека жиі кездеседі, өйткені несие берушілерден көптеген арнайы ұсыныстар бар.

Реллерлер

Қайталама нарықта жылжымайтын мүлікті сатып алудың көптеген артықшылықтары бар:

• Тамаша таңдау, баспананы өз қалауыңыз бойынша сатып ала аласыз.
• Транзакция жасалғаннан кейін бірден үйге көшіп, тұруға болады. Үй мақұлданып, пайдалануға берілгенше күтудің қажеті жоқ.
• Әдетте, қайталама нарықта пәтер сатып алғанда, олар инфрақұрылымы дамыған жерлерде орналасады.
• Құрылыс салушыларға алданып, мүлде баспанасыз қалу қаупі жоқ.
• Әдетте бұл тұрғын үй үшін пайыздық мөлшерлеме төмендетіледі, өйткені несие беруші кепіл ретінде бұрыннан бар пәтерді алады. Яғни, салынған үйді сатып алу банк үшін сенімді. Құрылысы аяқталмаған үй болса, банк тәуекелге барады, өйткені әзірлеушілер алдауы мүмкін.

Соған қарамастан, қайталама нарықта пәтер сатып алу көптеген қауіптерді тудырады. Мысалы, құжаттарды заңды түрде тексеру әрқашан пәтер иелерінің саны туралы нақты жауап бере алмайды. Қабаттасулар, сондай-ақ коммуникациялар ескі болуы мүмкін, ал көшкеннен кейін бәрін жөндеуге тура келеді, тиісінше, бұл қосымша ақша ысыраптары болады. Заңсыз қайта құруды жүзеге асыру үй сатып алу кезінде қиындық тудыруы мүмкін. Пәтер сатушылар әрқашан адал ниетті адамдар бола алмайды. Сондықтан пәтер сатып алмас бұрын, өзіңіз де тексеріп алуыңыз керек.

Қосымша тұрғын үй ипотекасы бойынша ең төменгі бастапқы жарна әдетте банктерде 20% құрайды. Қаржы нарығында ұзақ уақыт жұмыс істеп, жеткілікті мөлшерде клиент жинай алған мекемелер шағын үлеспен несие бермейді. Әдетте жарнаны азайту үшін көп құжаттарды ұсыну қажет. Нарықта салыстырмалы түрде жаңа банктер бар. Олар бастапқы жарнаның сомасын төмендетуі мүмкін, сондай-ақ клиенттер ағынын арттыру үшін пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуі мүмкін. Сондықтан несие алмас бұрын көптеген банктердің шарттарын қарап, өзіңізге тиімді бағдарламаны таңдауыңыз керек.