Несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19:50

Кейде жағдайлар қарыз алушының несиелік міндеттемелері бойынша төлемдерді толық орындай алмайтындай дамиды. Бұл қиын жағдайда құтқару несиені қайта қаржыландыру болуы мүмкін. Айта кету керек, мұндай банктік қызмет бәріне бірдей қол жетімді емес. Оны тек сенімді, яғни мінсіз несие тарихы бар клиенттер ғана пайдалана алады. Ол үшін ай сайынғы төлемдерді кешіктіруге болмайды. Сонымен қатар, банк қызметкерлері табыс деңгейіне жіті назар аударатын болады. Клиенттің екі несиелік бағдарламаның шығындарын бірден жабуға қабілетті қаржылық жағдайы жеткілікті. Несиені қайта қаржыландыру деген не екені туралы бірнеше сөз айту керек.

Бұл банктік қызметтің мәні мынада: қаржы институты клиентке ай сайынғы төлемі азырақ, бірақ ұзақ мерзімге жаңа қарыз қаражатын береді. Қажет соманы алып, бұрын алған несиесін қайтарады. Бір қызығы, тұтынушылық несие, автокөлік несиесі немесе ипотека болсын, несиелеудің кез келген түрі бойынша қайта қаржыландыру қызметіне жүгінуге болады.

Көбінесе қарыз алушылар бұрын алған ипотеканы қайта қаржыландыруға ұмтылады.несие, және бұл қисынды, өйткені мұндай банктік өнім жеткілікті ұзақ мерзімге шығарылады, оның барысында пайыздық мөлшерлемелер төменге қарай өзгеруі мүмкін. Мұндай шешім қабылдамас бұрын, бұл процедура келесі шығындарға әкелуі мүмкін екенін ескерген жөн:

- несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін банкке комиссия (5%-ға дейін);

- шот ашу және жүргізу, келісім-шарт жасау және басқалар үшін комиссия;

- мүлікті бағалау;

- келісім-шартты орындау үшін нотариалдық қызметтерге төлем;

- және басқалар.

Жалпы, ипотекалық несиені қайта қаржыландыру тәртібі біршама күрделі. Банк мекемелері көбінесе несиелеудің осы түрі үшін мұндай бағдарламаны ұсынудан бас тартады. Бұл тенденция оңай түсіндіріледі, өйткені мұндай жағдайда қаржы институттары белгілі бір уақыт ішінде кепілге қойылған мүлікті бақылауды жүзеге асыру мүмкіндігін жоғалтады, нәтижесінде жылжымайтын мүлікті банктік емес мекемеге қайта тіркеу қаупі туындайды.

Осылайша, жоғарыда келтірілген мысалдағы несиені қайта қаржыландыру ең қиын процедуралардың бірі болып табылады, соған сәйкес қарыз алушыларға қойылатын талаптар да қаталдай түсуде. Осы себепті тек ірі банктер өз клиенттеріне несиені қайта қаржыландыруды ұсынады, мысалы, Сбербанк.

Кейбір қарыз алушылар жаңа несие алу арқылы қолайсыздыққа ұшырайды. Бұл тұтынушылар көбінесе артықшылықтарды бағалайтындығына байланыстысол немесе басқа банк өнімінің пайыздық мөлшерлемесі бойынша ғана. Бұл дұрыс емес, өйткені еліктірер төмен мөлшерлеменің артында әртүрлі «тұңқырлар» жасырылуы мүмкін. Несие беру сарапшылары қайта қаржыландыру ұсынылған өнім бойынша пайыздық мөлшерлеме кем дегенде 2%-ға төмен болған жағдайда ғана тиімді бола алатынын атап өтеді.