«бонус-малус» сыныбы - бұл не? «Бонус-малус» сыныбын қалай білуге болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Саясат құнына белгілі бір коэффициенттерге сәйкес өзгеретін базалық мөлшерлеме кіреді. Олар автомобильдің қуатына, жүргізушінің тәжірибесі мен жасына және басқа параметрлерге байланысты. Коэффициенттердің бірі - «бонус-малус» класы. Бұл не? Оны қалай есептеу керек? Бұл көрсеткіш неге байланысты? Бұл сұрақтардың жауаптарын кейінірек мақаладан оқыңыз.

Анықтама

PCA нақты жүргізуші мен автокөлік үшін OSAGO құнын есептеу кезінде қолданылатын коэффициентті енгізді - «бонус-малус» класы. Бұл не? Базалық тариф құнының өзгеруін ескере отырып, бүгінгі күні бұл апатсыз көлік жүргізудің ұзақ тәжірибесі бар мұқият жүргізушілер үшін панацея болып табылады. Апатқа кінәлі адамдар үшін бұл кері әсер етуі мүмкін - тариф құнын 2,5 есеге көтеру.

Bonus Malus Class (MBM) - абайлап жүргізуге арналған жеңілдік. Сақтандыру компаниялары мұқият жүргізушілерге қызығушылық танытады. Оларды қандай да бір түрде марапаттау үшін тарифтерде тұтынушыларға жеңілдіктер беретін коэффициенттер қарастырылған. Сақтандырушылар көлікті апатсыз жүргізуге жауапты және әр жыл үшін 5% жеңілдікті қарастыратын ҚБМ көрсеткішін әзірледі. Төлем жасалған жазатайым оқиғалар ғана есепке алынады.

OSAGO полис иесінің үшінші тұлғаларға келтірген зиянын сақтандыратындықтан, бұл жағдайда клиенттің кінәсінен болған жазатайым оқиғалар ғана есепке алынады. Оқиғалар, соның ішінде жол полициясы қызметкерлерінің қатысуынсыз тіркелген оқиғалар (еуропалық хаттаманы қоспағанда) есепке алынбайды. Келісім-шарттың нысанасы – мүлік емес, жүргізушінің жауапкершілігі. Пайдасыздығы үшін айыппұлдар қарастырылған, бұл саясаттың құнын айтарлықтай арттыруы мүмкін. Яғни, апатсыз жүру үшін клиент «бонус» алады, ал апатқа кінәлі болғаны үшін ол «малус» алады. Көрсеткіштің аты осыдан.

"bonus-malus" сыныбын қалай анықтауға болады?

Әдепкі бойынша, KBM компанияның PCA дерекқорына қосылмаған - онда адам мен автокөлік үшін жасалған бұрынғы шарттар туралы ақпарат бар. Бұл көрсеткішті агент азаматтың жүгіну фактісі бойынша есептейді. Ол сондай-ақ ағымдағы келісім-шарттың мерзімі аяқталғаннан кейін РҚА деректер базасына ақпаратты енгізуі керек. Бұл міндеттеме «ОСАГО туралы» Федералдық заңда бекітілген. Іс жүзінде ол сирек орындалады. Сіз «бонус-малус» сыныбын сақтандыру компаниясында ғана емес, сонымен қатар PCA веб-сайты арқылы да тексере аласыз. Арнайы пішінде VIN кодын, толық аты-жөнін көрсету керек. және төлқұжат мәліметтері. Нәтиже 2, 45-ке дейінгі бөлшек сан түрінде көрсетіледі.

Коэффициенттер түрлері

ЖКО-ның 13 класы бар - тәжірибесі жоқ және одан жоғары жүргізушілерден бастап жазатайым оқиғалардың санына және олар үшін сақтандыру төлемдеріне байланысты (сақтандырушы жазатайым оқиғаға кінәлі емес, құрбан болуы мүмкін).

Кезең басындағы сабақ	Сынып бонусы-мүмкіндік қатынасы	Төлемдер санына байланысты кезең соңындағы сынып
		0	1	2	3	4 немесе одан көп
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Осы кестеге сәйкес бонус-малус коэффициентін оңай табуға болады. Бұл көрсеткішті есептеу тәртібі мен қолдану тәжірибесі төменде толығырақ қарастырылады. Кестені пайдаланудың жалпы ережелерін осы мысалдан көруге болады. Жүргізушіде бесінші класты КМБ бар. Ол 0,9 коэффициенті бар OSAGO саясатын сатып алады. Бір жыл бойы апатсыз жүрсе, алтыншы класс және 15% жеңілдік алады. Бірақ егер жүргізуші жол-көлік оқиғасын тудырса, онда сынып 3-ке дейін төмендейді. Егер 2 апат болса, онда 1-ге дейін. Барлық процесс қайта жалғасады. Сыныпты жылына бір рет ғана жаңартуға болады. Егер 12 ай ішінде жүргізуші OSAGO бойынша сақтандырылмаса, онда ол туралы PCA дерекқорындағы ақпарат автоматты түрде нөлге дейін қалпына келтіріледі.

Мысалдар

2014 жылдың 9 тамызында адам алғаш рет OSAGO полисін бір жылға сатып алды. Өткен уақыт ішінде ол ешқашан апатқа ұшырамаған. Оған«бонус-малус» сыныбына жеңілдік бар. Оның өлшемін қалай білуге болады? Бастапқыда жүргізушіге үшінші класс тағайындалады және көрсеткіш мәні 1. Бір жыл мұқият жүргізгеннен кейін оған 4-ші класс беріледі және коэффициент мәні 0,95.

Күрделі мысал. 2015 жылдың 8 тамызында адам алғаш рет көлігін сақтандырған және 5 жыл бойы апатқа ұшырамаған. 2020 жылы ол екі апатқа кінәлі болды. Бұл жағдайда «бонус-малус» сыныбы көтеріледі. Бұл не? Бес жыл бойы «замансыздық» кезінде жүргізуші КБМ-нің 8-ші класын алды. Бірақ екі апаттан кейін көрсеткіш 1, 4 мәнімен екіншіге түсті.

MSC ашық және шектеулі сақтандыруға қалай қолданылады

«Тарифтердің максималды ставкалары туралы» құжатқа сәйкес класс көлік құралына қатысты иесінің деректері бойынша есептеледі. Келісімге сәйкес, көлікті басқаруға рұқсат етілген адамдардың санына шектеу қойылмаған. Жеңілдік көлік құралының иесі және бұрын болған класс туралы деректер негізінде анықталады. Мұндай ақпарат жоқ болса, иесіне 3-сынып тағайындалады.

Егер саясат жүргізушілердің шектеусіз саны үшін шығарылса, коэффициент автокөлік иесі үшін анықталады. ҚБМ – бұл жүргізушіге тән қасиет, оның көлікті басқару тәсілі, көлік емес. Саясатқа 5 адамға дейін енгізілсе, онда жол-көлік оқиғасы кезіндегі коэффициент барлық жүргізушілер үшін емес, тек апатқа жауапты тұлға үшін ғана төмендейді.

Егер үшінші тұлға бұрын шектеулі сақтандыру шартына енгізілген болса жәнесодан кейін жүргізуші көптеген драйверлермен OSAGO шығаруды шешті, содан кейін саясатта жеңілдікті сақтау үшін тапқан коэффициентін жоғалтпау үшін басқа біреуді (достар, туыстар немесе таныстар) көрсету керек.

MSC шектеулі сақтандыруға қалай қолданылады?

Бұл жағдайда саясаттың құны саясатқа енгізілген адамдардың ең төменгі класына сәйкес есептеледі және тарих әрбір жүргізуші үшін сақталады. Мысалы: бірінші драйвер үшін КБМ 0,6, екіншісі үшін 0,9 көрсетеді. OSAGO есептеу кезінде 0, 9 мәні пайдаланылады.

Қателер

Кейде жүргізуші апатсыз жақсы рекордқа ие болады, бірақ деректерді тексерген кезде төмен «бонус-малус» сыныбы көрсетіледі. Бұл не? Екі ықтимал себебі бар:

• жүргізуші өткен күнтізбелік жыл ішінде сақтандырылмаған және көлік құралын басқаруға рұқсат етілген тұлға ретінде басқа полисте болмаған;
• сақтандыру компаниясы жай ғана ақпаратты PCA дерекқорына енгізбеді.

Екінші мәселе - ең жиі кездесетін мәселе. Ал бұл жерде мәселе қызметкерлердің салғырттығында емес, мәліметтер базасына қолмен енгізілетіндігінде. Сондықтан қателіктер немесе ұмытшақтық болуы мүмкін. Жаман жаңалық – «сейфті» қалпына келтіру үшін сотқа жүгінуге тура келеді. Алдымен бонус қалпына келтірілгенін дәлелдеу керек. Мұны сақтандыру компаниясына хабарласу немесе веб-сайттағы ақпаратты өзіңіз тексеру арқылы жасауға болады. Әрі қарай, қызметкерлер сіздің ешқандай жазатайым оқиғаға ұшырамағаныңызға көз жеткізу үшін OSAGO саясатының алдыңғы және ағымдағы нөмірлерін көрсете отырып, тікелей PCA-ға өтініш жіберуіңіз керек. Әрі қарай, сіз Ресейдің Орталық банкіне сақтандырушыға шағымдануыңыз керек. Егер бұл шараларегер олар көмектеспесе, сотқа жүгінуге тура келеді.

Шектеулер

Көбінесе OSAGO келісімшарты 12 айдан аз мерзімге жасалады. Жүргізуші «рентабельділік» үшін жеңілдік алуға құқылы - «бонус-малус» класы. Жинақ сомасын қалай білуге болады? Мүмкін емес. Заң бойынша, MBM 1 жылдық жарамдылық мерзімі бар саясаттарға ғана қолданылады.

Қорытынды

Сақтандыру компаниялары көлікті ұзақ уақыт жақсы жүргізетін тәжірибелі жүргізушілерге қызығушылық танытады. Мұндай адамдарды ынталандыру үшін MSC коэффициенті әзірленді. Ол «пайдалы» жүргізушілерді марапаттап, жол апатына жиі ұшырайтындарды жазалауға жауапты. Bonus-malus класын қалай есептеу керек? Мұқият жүргізген әрбір жыл үшін жүргізуші 5% жеңілдік алады. Сақтандыру төлемі болса, коэффициент артады және клиент полис үшін қосымша ақша төлеуі керек.