Несие келісімінің шарттары: маңызды және қосымша

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Мақалада несиелік келісімнің маңызды шарттарын қарастырыңыз. Бұл құжаттың мазмұны тараптардың міндеттері мен құқықтарының жиынтығы болып табылады. Несие келісімінен айырмашылығы, мұнда міндеттер екі тарапқа да жүктеледі.

Бұл несиелік мекеме (банк) мен жеке (заңды) тұлға – қарыз алушы арасындағы тараптардың алдын ала келісілген мөлшерде қаражат беру туралы келісімі. Бірақ олар белгілі бір мерзімге дейін пайызбен қайтарылуы керек. Бұл келісім тек жазбаша түрде ресімделуі керек, әйтпесе құжаттың заңды күші болмайды. Несие келісімінің маңызды және қосымша шарттарын төменде түсінеміз.

Несие мен несиенің айырмашылығы

Бірінші жағдайда тек мамандандырылған ұйымдар (банктер), екінші жағдайда кез келген жеке немесе заңды тұлға (мысалы, микроқаржы ұйымы) қаражат бере алады. Несие ақша қажетпайызбен қайтарылды, бірақ несие оларды қамтамасыз етпеуі мүмкін. Біріншісі тек валютада шығарылуы мүмкін, ал екіншісі ақшалай және нақты түрде болуы мүмкін. Несие келісімінің маңызды шарттары туралы айтпас бұрын, жалпы ережелерді сипаттап алайық.

Барлық қарыз алушылар үшін

Несиелік ұйымдардың келісім-шарттарының жалпы талаптары туралы ақпарат заң бойынша жалпыға қолжетімді болуы керек. Банк жасағаннан кейін ол қайта-қайта пайдаланылады.

Оған мыналар кіреді:

• Несие мекемесі жұмыс істей алатын валюта.
• Бағдарламаға қатысуға жарамды қарыз алушылар.
• Өтінішті қарау мерзімі.
• Банк ұсынатын несие бағдарламаларының түрлері.
• Алуға болатын сомалар және сәйкес пайыздар.
• Көрсетілген сомаларды ұсынудың ықтимал жолдары.
• Келісімшарт талаптарын бұзғаны үшін қарастырылған айыппұлдар.

Бағдарламаның аннотациясында заңда да бекітілген жалпы шарттар тізімі болуы керек. Әрбір клиент бұл ақпаратпен банкке бармай-ақ таныса алады.

Несие келісімінің негізгі шарттары

Заң кез келген келісім-шартты жасау кезінде тараптардың ерік-жігерін реттесе де, белгілі бір шарттар бар, оларсыз ол жасалмады деп есептеледі. Олар маңызды деп аталады және кез келгенінде болуы керекнесиелік келісім. Құжатқа қол қоймас бұрын, қарыз алушы, ең алдымен, оларға назар аударуы керек, өйткені бұл транзакцияның болашақ тағдырын анықтайды.

Несиелік келісімнің маңызды шарттарымен, жалпы шарттардан айырмашылығы, клиент құжаттарға қол қою кезінде танысады. Олар әрқайсысы үшін жеке әзірленген, сондықтан оларды жеке деп те атайды. Жалпы және маңызды шарттар арасында қайшылықтар болмауы керек, әйтпесе соңғысы басымдыққа ие болады. Заңнамалық тұрғыдан тараптар өз бетінше келіседі, бірақ іс жүзінде банк дайын келісімді ұсынады және онымен келісу немесе келмеу сізге байланысты. Маңызды шарттар, өз кезегінде, негізгі және кіші.

Негізгі негізгі шарттар

Несие келісіміне қол қою кезінде олар басымдыққа ие. Әрқашан титулдық бетке орналастырылады, қою шрифтпен бөлектелген. Несие келісімінің негізгі шарттары:

• Осы несие қай валютада төленеді.
• Клиент жасауы тиіс барлық төлемдерді, олардың мөлшері мен өтеу шарттарын қоса алғанда, несиенің толық құны.
• Жылдық пайыздар және, егер бар болса, банкке біржолғы төлемдер.
• Пайыз мөлшерлемесі. Маңызды: кейбір жағдайларда оның мөлшері қайта қаржыландыру мөлшерлемесінің ұлғаюына немесе төмендеуіне байланысты өзгеруі мүмкін.
• Жарамдылық мерзімі және тараптардың міндеттемелерді орындауы (бұл мәндер әдетте сәйкес келеді).

Сомалар жазыладысандық және капитал түрінде. Банктік қарыз шартының маңызды шарттары тағы нені білдіреді?

Несиенің жалпы құны жиынтықта сомадан, пайыздық мөлшерлемеден, шарттардан және басқа банк қызметтерінен тұрады. Егер пайыздар несиенің бүкіл мерзіміне белгіленбесе, онда несие берілгеннен кейін қолданылатын барлық мүмкін көрсеткіштер титулдық бетте міндетті түрде жазылады. Несие валютасы келісімнің барлық мерзімі ішінде өзгертілмейді.

Кіші жағдайлар

Оларды қайталама деп атағанымен, маңыздылығы кем емес. Олар жай ғана екінші орында қарыз алушылардың назарын аударады.

Несие келісімінің қосымша маңызды шарттарына мыналар жатады:

• Төлем кестесі (бүкіл кезеңдегі төлемдердің нақты санын, жиілігін, мөлшерін көрсетеді).
• Айыппұлдар (олардың мөлшерлемесі көрсетілген).
• Міндеттемелерді орындау жолдары. Алдымен тегін (комиссиясыз), содан кейін ақылы әдістер тағайындалады (төлемдердің толық сомасы көрсетілуі керек).
• Негізгі келісім-шартпен бірге жасалатын қосымша келісімдер.
• Қаражаттарды пайдалану схемасы (тұтыну несиесі мақсатты түрде берілген жағдайда, яғни ол белгілі бір мақсаттарға қаражат бөлуді көздейді).
• Кредиттік ұйымның қарыз алушысын байланыс деректерінің өзгергені туралы хабардар ету ережелері мен тәртібі.
• Келісімшарт бойынша талап ету құқығын басқаға беру тәртібі (несие беруші беруге құқығы бар екенін көрсетеді)үшінші тұлғаларға мерзімі өткен берешекті өндіріп алуды талап ету құқығын береді, ал қарыз алушы бұған өз еркімен келіседі).
• Егер несие беруші ұсынатын қосымша ақылы қызметтер болса, аты-жөні және нақты бағасы көрсетілген.

Термин осы құжаттың маңызды шарттарына қолданылмайды. Егер ол шартта көрсетілмесе, егер құжатта өзгеше көзделмесе, несие беруші бұл туралы өтініш берген күннен бастап отыз күн ішінде несиені клиент қайтаруы тиіс.

Біржақты өзгерту

Сонымен қатар банк несиелік келісімнің маңызды шарттарын біржақты тәртіппен өзгерту мүмкіндігін көрсетуі керек. Мысалы, ол клиенттің келісімінсіз қарыз алушының қаржылық жағдайын жақсартатын кез келген әрекеттерді жасауға құқылы (мысалы, пайыздық мөлшерлемені төмендету, өсімпұлды азайту және т.б.). Мұндай өзгертулер келісім мәтініне тиісті тармақты енгізбестен мүмкін емес.

Келісімшартта тараптар келісілген басқа маңызды шарттар болуы мүмкін. Қажет болған жағдайда несие беруші қарыз алушыға шарттың әрбір тармағын түсіндіруге міндетті. Құжатқа қол қойылғаннан кейін мұндай консультациялардың саны мен жиілігі ешбір жолмен шектелмейді. Біз несиелік келісімнің маңызды шарттары мен мазмұнын қарастыруды жалғастырамыз.

Басқа элементтер

Келісімшартқа енгізуге жол берілмейтін шарттар заңмен белгіленген және олардың болуы бүкіл құжаттың жарамсыздығына әкеледі:

• Міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ету үшін қосымша ақша сомасын алуға тыйым салынады. Кепілдік ретінде тек жылжымалы және жылжымайтын объектілер қабылдануы мүмкін.
• Сіз несие қаражатын бергені үшін комиссия ала алмайсыз.
• Сондай-ақ шартта банк жаңа шарт жасамай, мерзімі өтіп кеткен ықтимал берешекті өтеу үшін жаңа несие беретін шартты қарастыруға тыйым салынады.
• Банктің қарыз алушыны құжат бойынша өз міндеттемелерін орындау үшін үшінші тұлғалардың ақылы қызметтерін пайдалануға міндеттеуге құқығы жоқ. Мысалы, егер бұл қызмет ақылы болса, несие беруші клиенттен басқа компания арқылы төлем жасауды талап ете алмайды.

Қосымша шарттар

Несие келісімінің қосымша шарттары:

• Тараптардың құқықтары мен міндеттері.
• Несиені қамтамасыз ету.
• Тараптардың міндеттемелерді бұзудан туындайтын мүліктік жауапкершілігі.
• Несие шартын бұзу және өзгерту негіздері мен тәртібі.
• Дауды шешу әдісі.

Несие келісімін жасаудың кейбір нюанстары туралы сөйлесейік.

Несие берудегі қателіктер

Қарыз алушы төлемдерді қатаң түрде уақытында жасау керектігін есте ұстауы керек. Сонымен қатар, үшінші тарап банкі арқылы ақша аудару кезінде ұсынылатын төлем күні әдетте келісімшартта көрсетіледі. Төлемді кешіктірген жағдайда компанияда пайыздар есептеледі, оны да төлеу керек. Бастапқыда сома аз болады, ал клиент бұл туралы білмеуі мүмкін. Бірақсодан кейін ол тез өсе бастайды және лайықты қарыз қалыптасады. Банк, ең алдымен, артық төлем айтарлықтай болғаннан кейін клиентті хабардар етеді. Демек, адам несиені жүйелі түрде төлеп отырған, ал несиені өтеу соңында ұйым алдында белгілі бір қарызы бар екені белгілі болуы мүмкін.

Келісім-шартта тұрғылықты жерін, төлқұжат деректерін және т.б. өзгергені туралы қаржы институтын хабардар ету қажеттілігі көрсетілген. Егер бұл шарт орындалмаса, клиенттен несие сомасының барлығын қайтару талап етілуі мүмкін. Әрине, мұны аз банктер жасайды, бірақ бұл әлі де тәуекелге тұрарлық емес. Келісімшарт - бұл келісім.

Кепіл берушілер туралы жалған мәліметтерді көрсетуді банк алаяқтық деп санауы мүмкін және ол сот алдында жазаланады. Мұны да есте сақтау керек. Сондықтан клиент құжатқа қол қоймас бұрын, құжатта көрсетілген шарттарды барынша мұқият оқып шыққаны тиімді. Біз Ресей Федерациясының Азаматтық кодексіне сәйкес несиелік келісімнің маңызды шарттарын қарастырдық. Сіз әрқашан оларға назар аударуыңыз керек.