Тұрғын үй несиесі: шарттары, алу үшін өтініш

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Тұрғын үй несиесі – елімізде баспана сатып алудың негізгі жолдарының бірі. Банктер оны бірдей дерлік шарттармен береді деген пікір негізді. Айырмашылық тек нюанстарда. Сбербанктегі ипотеканың кейбір ережелерін және сауалнаманы толтыру тәртібін қарастырыңыз.

Несие жүйесі туралы аздап

Үй несиесін қайдан алатыныңыз маңызды ма? Қандай көзқараспен қарауға байланысты. Қандай банкке қарамастан, пайыздық мөлшерлеме бірдей дерлік. Ең төменгі және ең жоғары мөлшерлемелерді Орталық банк реттейді. Берілген парадигма аясында несиелік мекемелер таңдау жасауға құқылы.

Сонымен қатар Орталық банк бұйрықтар, ұсынымдар, хаттар шығарады, оларды банктер орындауы тиіс. Соның арқасында несиелеу жүйесі бір шеңберде сақталады. Олардың қажеттіліктерді қалай қанағаттандыратыны басқа мәселе.

Орталық банктің құжаттарынан басқа реттеу жүйесі арнайы заңдармен құрылады, олардың пәні мыналарды қозғайды:

• ипотека туралы заң;
• банк және банк құқығы;
• тұтыну несиесі туралы заң.

Жаңа нысандарды сатып алу неліктен есепке алынады

Тұрғын үй несиесі, көптеген порталдарда айтылғандай, бұл үй сатып алуға берілетін несие. Бірқатар заңдардың ережелеріне қарамастан, бұған нақты ипотекалық заң ғана емес. Алайда, банктердің тұрғын үй сатып алуына мақсатты несие тек ипотека аясында беріледі. Айта кетейік, барлық бағдарламалар жаңа баспана алуға бағытталған. Екінші реттік тұрғын үй санатына жатқызылған нысандар азаматтардың мүдделеріне жатпайды.

Мұның бірнеше себебі бар:

• үй несиесі банк үшін қауіпті, ал жаңа үйді сату оңай;
• жаңа үйлер немесе пәтерлер бұрынғы иелерімен байланысты тәуекелдерді көтермейді (бұрынғы меншік иелерінің немесе олардың бұрынғы мұрагерлерінің құқықтарын бұзатын заңсыз мәмілелер жаңа иелеріне елеулі әсер етуі мүмкін);
• үйді тозығы жеткен немесе тозығы жеткен тұрғын үйлерді бұзу бағдарламасына енгізуге жол бермеді.

Соңғы факторларға байланысты үй несиесі шарттарын орындау азаматтардың шектеулі санына қолжетімді.

Банктер қандай бағдарламалар ұсынады

Мысал ретінде барлық мемлекеттік бағдарламаларға қатысатын Сбербанкті алайық. Сонымен қатар, ол азаматтарға берілетін несиелердің стандартты тізімін ұсынады. Басқа ешкімде бағдарламалардың кең тізімі жоқ.

Көп балалы отбасыларға арналған ипотека

Үкімет кепілдендірілген ипотекалық тұрғын үй несиесі келесі шарттарды қамтиды:

• несие сомасы 8 миллион рубльге дейін;
• ставка 6%;
• несие келісімінің мерзімі 30 жылға дейін.

Сатып алуәзірлеушіден жылжымайтын мүлік

Банктен құрылыс салушыдан салынып жатқан немесе оның критерийлеріне сәйкес келетін тұрғын үйді сатып алу:

• 300 мың рубльден бастап сома;
• несие шартының мерзімі 30 жылға дейін;
• ставка 7,4%.

Аналық капиталы бар үй сатып алу

Аналық капиталы бар ипотека. Мемлекеттік әлеуметтік қолдау қорларымен жұмыс істеуге рұқсат етілген ұйымдардың қатарында Сбербанк бар:

• сомасы 300 мыңнан;
• несие шартының мерзімі 30 жылға дейін;
• ставка 8,9%;
• қосымша алымдар немесе алымдар жоқ.

Қайта қаржыландыру бағдарламасы

Сбербанктің де, басқа ұйымдардың да ипотекалық бағдарламаларын қайта қаржыландыру бағдарламасы:

• ең аз сома 1 миллион рубль;
• несие шартының мерзімі – 30 жыл;
• ставка 9,5%;
• алымдарсыз.

Құрылыс несиесі

Құрылыс несиесі қандай шарттармен беріледі?

• ең аз сома 300 мың рубль;
• несие шартының мерзімі – 30 жыл;
• ставка 10%;
• алымдарсыз.

Осы несие бағдарламасына қатысу үшін әзірлеушімен келісім, жоба және барлық қатысты құжат қажет.

Елдегі жылжымайтын мүлік

Банк бағдарламаға келесі шарттармен қатысу мүмкіндігін береді:

• ең аз сома 300 мың рубль;
• несие шартының мерзімі – 30 жыл;
• бағасы10%;
• несие алмас бұрын банк пайдасына 25% салым.

Жарна мөлшерлемесі жоғары болуы мүмкін.

Несие құрылысқа да, дайын жылжымайтын мүлікті сатып алуға да төлейді.

Әскери ипотека

Бағдарлама келесі шарттардан тұрады:

• шектік сома 2,33 миллион рубльге дейін;
• кредиттің максималды мерзімі 20 жылға дейін;
• ставка 9,5%;
• банк төлем қабілеттілігін растауды талап етпейді.

Жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие беру

Бағдарлама шарттары:

• максималды сома 10 миллион;
• несие шартының мерзімі 20 жылға дейін;
• ең төменгі мөлшерлеме 12%;
• банкке қосымша төлемдер жоқ.

Қайта сатылатын тұрғын үй бағдарламалары

Нысанды қайталама нарықта сатып алу шарттары:

• ең аз сома 300 мың рубль;
• несие шартының мерзімі – 30 жыл;
• бағасы 8,6%.

Әдетте, «Сбербанктен тұрғын үй несиесін» алғысы келетін азаматтар «бастапқыдан» бөлігінің пайыздық мөлшерлемесі бойынша шарттардың тұжырымда болуын ескермейді. Бұл ставканың мөлшері олар күткеннен жоғары болады дегенді білдіреді. Ипотека жағдайында ай сайынғы төлемдердегі бір пайыздық айырмашылықтың өзі айтарлықтай.

Несие тәртібі

Банктік несиені алу – бұл әрекеттер тізбегі, оның біріншісі – тұрғын үй заемына өтініш формасын беру. Ол негізгі ретінде қызмет етедіклиент туралы ақпарат көзі, оған қоса берілген құжаттарды есептемегенде.

Қандай құжаттар қоса беріледі

Олардың тізімі клиент пайдаланғысы келетін несие өнімімен анықталады. Олардың кейбіреулері үшін тек екі құжат қажет: сауалнама және төлқұжат. Жеткілікті ақпараттың жоқтығы бастапқы жарнаның ұлғаюымен ауыстырылады.

Стандартты тізімге мыналар кіреді:

• өтініш берушінің және басқа тұлғалардың (тең қарыз алушы, кепілгер және т.б.) төлқұжатының көшірмесі;
• әскери билет (27 жасқа толмағандар үшін);
• жұмыс орнынан соңғы алты айдағы табысы туралы анықтама (бір уақытта екі жерде жұмыс істеген жағдайда екі анықтама);
• ҚҚ филиалынан өмір бойы тағайындалған зейнетақы мөлшері туралы анықтама;
• еңбек кітапшасының, еңбек қатынастары фактісін немесе басқа да табыс көзін растайтын келісім-шарттың көшірмесі.

Сбербанк картасына ақша алған тұлғалар табысын растайтын құжаттарды ұсыну міндетінен құтылады.

Толтыру процедурасы

Клиент үй несиесін алуға өтінішті немесе сауалнаманы филиалда да, үйде де өз бетінше толтыра алады. Дегенмен, көптеген нюанстарды түсіндіре алатын банк маманының қызметтерін пайдалану оңайырақ. Мұндай құжаттаманы толтыру кез келген азаматта бола бермейді.

Сауалнама элементтері

Төменде сауалнама қандай элементтерден тұратынын қарастырамыз:

• жоғарғы жолға қарыз алушы туралы ақпаратты енгізіңіз (тегі, аты, аты,әкесінің аты), сауалнаманы кім толтырғанына қарамастан (екінші қарыз алушы, кепілгер);
• келесі жолға сауалнаманы толтыратын адамның атын, атын, әкесінің атын енгізіңіз;
• азаматтың төлқұжаты туралы мәліметтер (сериясы, нөмірі, кім және қашан бергені) сауалнамада төлқұжат туралы мәліметтер де көрсетіледі;
• тегін, атын және әкесінің атын өзгерту күні мен себебі;
• контактілер өрісінде клиентпен байланысуға болатын барлық телефон нөмірлерін, сондай-ақ бар болса электрондық пошта нөмірін енгізіңіз;
• білім және отбасы туралы элементтер;
• келесі жолға төлқұжатта көрсетілген және нақты тұрғылықты жерін енгізіңіз;
• өтініш берушімен тікелей тұратын отбасы мүшелерінің тегі, аты және әкесінің аты (қарым-қатынас дәрежесі де көрсетіледі);
• жұмыс орны, басқа ресми кірістер бойынша ұпай;
• шығыс мәліметтері;
• бүкіл отбасының кірісі мен шығысы туралы ақпарат;
• кредит беру мақсаттары (инвестициялар, құрылыс);
• қарыз алушы ерекше шарттарға жатады;
• бар болса, жылжымайтын мүліктің және автокөлікке меншік құқығының болуы.

Сбербанктегі тұрғын үй заемына өтініште сіздің банктің филиалдары арқылы зейнетақы немесе әлеуметтік төлемдер алу жобаларына қатысуыңызды көрсету ұсынылады.

Сауалнамада қарыз алушы қанша талап ететінін, қандай мүлік сатып алғысы келетінін жазады. Бірінші жарнаны төлеуге дайын екеніңізді немесе бұл үшін қол жетімді соманы көрсеткен жөн. Несие комитеті несие сомасын қарыз алушы отбасының жалпы табысының жартысынан көбі оны өтеуге кететіндей етіп есептейді.

Өтініш адамның жеке деректерін өңдеуге келісімін растайтын белгі қойылады.

Банк мезгіл-мезгіл сауалнаманы және оны толтыру ережелерін өзгертеді, бірақ енгізілген өзгерістерді маңызды деп атауға болмайды.

Жабында

Үй сатып алу үшін несие алғысы келетіндер банктердің ұсынған бағдарламаларын пайдалана алады. Ең тартымдысы - Сбербанк. Оның қызметі негізінен тұтынушыларға бағытталған.

Оларға әртүрлі нұсқалар ұсынылады, тіпті қайталама нарықта объект сатып алуға тырысуға болады, бірақ қосымша кепілдіктер қажет болады және банк жоғары мөлшерлемемен несие береді.

Тұтыну несиесін пайдалану оңай емес пе? Олар бойынша мөлшерлеме әлдеқайда жоғары, бірақ банкке бастапқы жарнаны ұсынудың қажеті жоқ.