2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33
Банктік депозит – банктердің өз қызметін жүзеге асыруы үшін қаражат тарту құралы. Оның орнына салымшылар келісім шарттарына сәйкес белгілі бір табыс алады. Оны қолдану көптеген нюанстарды анықтады, олардың кейбірін біз қарастырамыз.
Ережелер
Нормалардың негізгі массиві Азаматтық кодексте қамтылған, кейбір тармақтар банк қызметі, депозиттерге кепілдік беру туралы заңнаманың нормаларымен реттеледі. Банк депозиттері ақшаны жылыстатуға қарсы ережелерге бағынады.
Азаматтармен қарым-қатынастар «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» заңмен, жосықсыз бәсекеден, жеке мәліметтерден қорғау және т.б.
Осылайша, құқықтары бұзылды деп есептеген банк клиенті ФАС, Роспотребнадзор және Орталық банкке жүгінуге құқылы. Шағымдар осы ұйымдар туралы ережелерге және тиісті ережелерге сәйкес қаралады.
Барлық банктер өздерінің интернет-ресурстарында әрбір депозиттік бағдарлама бойынша үлгі келісім-шарттарды орналастырады немесе банк бөлімшесіне келгенде оларды қарауға ұсынады. Сондай-ақ банк ережелерімен танысуға рұқсат етіледі:депозиттер қабылданатын және есептелетін шарттар тізімі.
Жалпы ақпарат
Келісімшарт құжаттарға қол қойылған сәттен емес, ақша банктегі немесе несиелік мекемедегі есепшотқа аударылған сәттен басталады. Әдетте, ақшаны алушының ғана міндеттері болады, клиент тек бенефициар ретінде әрекет етеді.
Банктік салым шарты қосылу туралы келісімдерге жатады. Клиент ұсынылған шарттармен келіседі, оларға өзгертулер енгізу оның тарапынан қарастырылмаған.
Депозиттер жария келісімшарттар болып саналады - банктің ақша қабылдаудан бас тартуға құқығы жоқ. Азаматтардың – қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау бойынша қосымша шараларға қарамастан, заңды тұлғалармен салыстырғанда шарттар айырмашылығы дерлік қамтамасыз етілмейді. Әртүрлі шарттарды ұсыну кемсітушілік тудырып, монополияға қарсы заңнаманы бұзу болып саналады.
Депозиттерді сақтандыру
Қызмет тек жеке тұлғалардың банктік депозиттеріне қолданылады, ал ұйымдар немесе мемлекеттік құрылымдар (муниципалитеттер, субъектілердің үкіметтері) тиісті қорғауға ие емес.
Ақшаны қабылдайтын банк депозитті қамтамасыз ету шарттары туралы хабарлауға, клиенттің қандай құқықтары бар екендігі туралы ақпарат беруге міндетті. Салымшы заңды тұлға болса, қамтамасыз ету туралы ережелер келісімге енгізілген.
Банктің кепілдік талаптарын орындамауы немесе олардың нашарлауы шартты бұзуға және сот тәртібімен келтірілген залалды өндіруге құқық береді.
Депозит түрлері
GC ұсыныстарыбанктік салымдардың екі түрі:
- қаражат салымшының немесе оның өкілінің бірінші өтініші бойынша қайтарылады;
- ақша келісілген мерзімде қайтарылады.
Заң қолданыстағы заңнамаға сәйкес болған жағдайда депозиттің басқа нысандарын пайдалануға тыйым салмайды.
Мысалы, келісімнің әртүрлі шарттары, ең төменгі сомалар, пайыздық мөлшерлемелер, келісімді ұзарту немесе бұзу шарттары ұсынылады.
Банк салымы үшінші тұлғаның атына ашылуы мүмкін немесе оған қолжетімділік белгілі бір оқиғаға байланысты (кәмелеттік жасқа толуы, қабығына енуі, бала тууы және т.б.) беріледі.
Депозиттер әртүрлі пайыздық мөлшерлемелері бар бірнеше валютаны бір уақытта пайдалану арқылы ұсынылады.
Мәміле жасау нысаны
Келесі нұсқалар қолданылады:
- толық келісім-шарт жасау;
- өтініш немесе сауалнаманы толтыру, одан кейін депозитті енгізу фактісін растайтын анықтама немесе басқа құжат беріледі;
- келісімшарттың жасалғанын растайтын және ақпараттың жеткілікті көлемін қамтитын бір құжат беріледі.
Қосымша құжаттар, егер мұндай құжаттар заңнамалық актілерде көзделмесе, заң талаптарына немесе банк ережелеріне сәйкес болуы керек.
Жазбаша нысанды сақтамау жарнаны жарамсыз деп санауға негіз береді. Тараптар бастапқы орындарына оралады,депозит бойынша сыйақы төлеу қарастырылмаған. Рас, клиент бөтен қаражатты пайдаланғаны үшін төлемді талап етуге құқылы.
Кештер
Депозиттерді тартатын қаржы институтына лицензия түріндегі мемлекеттің рұқсатынсыз жұмыс істеуге тыйым салынады.
Депозиттерді тартудың тағы бір шарты сақтандыру қорына қатысу болып табылады.
Кез келген ұйым немесе азамат салымшы бола алады. Мемлекет немесе федерацияның субъектілері (немесе муниципалитеттер) ресми түрде банктерде депозит ашуға құқылы, бірақ оны пайдаланбайды. Капиталдың өсуін сақтау үшін басқа әдістер қолданылады.
Азаматтар 14 жасқа толғаннан бастап салым салуға құқылы. Оларға ата-анасының немесе қамқоршысының рұқсаты қажет емес.
Қайтыс болған азаматтың орнына мұрагерлер ұйымның қызметі тоқтатылған жағдайда оның жағында - мұрагер немесе тарату комиссиясы әрекет етеді.
Келісімшарт шарттары
Түрлі шарттар ұсынылады, әрине, банк менеджерлері ұзақ уақыт бойы мүмкіндігінше көп қаражат жинауға тырысады.
Ең танымалы – бір жылға арналған банктік депозиттер. Қазіргі уақытта қаржы жүйесіне деген сенім төмен, ал ақшаны ұзақ мерзімге инвестициялау туралы ұсыныс танымал емес.
Көбінесе келісім-шарттарда салымшы ақша үшін уақытында келмеген жағдайда келісімшартты ұзарту туралы тармақ бар. Кем дегенде бір күндік кешіктіру жеткіліктішартты автоматты түрде ұзарту үшін, егер бұл құжатта көзделген болса, сол кезеңнің басқа мерзіміне. Әйтпесе, депозит талап ету бойынша күйге ауыстырылады.
Келісімшартты бұзу
Азаматтың салым сомасын және оған есептелген сыйақыны немесе сомалардың бір бөлігін талап ету құқығын беретін Азаматтық кодекске өзгертулер енгізілді. Ерекшелік - сақтау мерзімі аяқталғанға дейін ақша алуға тыйым салынған жинақ сертификаттары берілген депозиттер.
Жинақ сертификаты бар шарттарды қоспағанда, салымды мерзімінен бұрын қайтару құқығынан бас тартуға тыйым салынады және жарамсыз болып саналады.
Келісімшартты мерзімінен бұрын және клиенттің бастамасы бойынша бұзу арқылы банк талап етуге дейінгі депозиттер бойынша ұсынылған мөлшерлемелер бойынша есептеулерді төлеуге міндетті.
Ақшаны беру тәртібі тікелей шартта қарастырылған. Банкке иесінің орнына біреу келсе, төлқұжат пен сенімхат ұсынылады.
Жинақ берушінің сертификаттары ақша шығаруға үміткер кез келген адамға беріледі.
Банктік депозит мөлшерлемесі
Клиенттер пайда ретінде алатын сыйақы мөлшері Орталық банк белгілеген сомадан екі есеп айырысу пунктіне ауытқымауы керек. Егер банк белгіленген шектен шығып кетсе, оған айыппұл салынады. Осы себепті есептелген сомалар көлемінде айтарлықтай айырмашылық жоқ.
Жазу кезінде ел бойынша орташа көрсеткіш 7,25% болды.
Валютадағы депозиттер бойынша есептелген сыйақы төменірек, бірақ олардың рубльмен есептегенде табыстылығы бірдей.
Тарифтердің өзгеруі
Тариф келісім шарттарымен анықталады. Ол болмаған жағдайда есептеулер Орталық банктің негізгі мөлшерлемесі негізінде жүргізіледі.
Егер клиенттермен келісімде өзгеше белгіленбесе, Банк талап етуге дейінгі депозиттер бойынша сыйақыны өзгертуге құқылы.
Банктің белгілі бір мерзімге салынған депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесін өзгертуге құқығы жоқ. Ерекшеліктер федералды заңдармен қарастырылған.
Заңды тұлғаларға қатысты мұндай депозиттер бойынша мөлшерлемені өзгертуге нормативтік құқықтық актілерге және заңға сәйкес рұқсат етіледі.
Депозиттік келісімдер мен жинақ сертификаттарында пайыз мөлшерлемесін өзгертуге заң рұқсат бермейді.
Пайдалану ережелері
Банктік салымдар бойынша сыйақыны есептеу ақша шотқа енгізілгеннен кейінгі келесі күннен бастап жүргізіледі. Қаражатты қайтару немесе есептен шығару күні де есептелген уақыт кезеңіне қосылады.
Есептеу тоқсан сайын төленеді. Егер олар төленбеген болса, онда олар депозитке қосылады, сонымен қатар олар бойынша есептеулер жүргізілуде. Есептеу жүргізілетін сома тоқсан сайын артып отырады.
Депозиттік шот
Салымға салынған қаражат сақталатын шот ашылады. Осыған байланысты банк пен клиенттің бірқатар құқықтары мен міндеттері бар.
Біріншіден, шот иесі ақша қозғалысы туралы нұсқаулар беруге құқылы (мысалы, төлемді үшінші тарапқа аудару).
Банк салымның құпиясын сақтауға және заңнаманың ережелеріне және өз ережелеріне сәйкес операцияларды жүзеге асыруға міндетті. Тасымалдау кешігулерібасқа адамдардың қаражатын пайдалану схемасы бойынша пайыздарды есептеу арқылы банк есебінен төленеді.
Банктік шотқа және банктік салымға қызмет көрсету ережелері депозит туралы ережелерге қайшы келмеуі керек. Мысалы, банк шот ашу және пайдалану нәтижесінде көрсетілген қызмет үшін комиссия алмайды. Клиент салым шарттарына сәйкес қаражатты пайдалануы және шоттан алуы шектелген.
Ұсынылған:
Күтуші қызметтері: міндеттер, келісім-шарт үлгісі
Бала күтімі бойынша қызмет көрсету шартының мысалын талдап көрейік: «қалпақ», келісімнің тақырыбы, әрекет ету мерзімі, төлем тәртібі, жұмыс уақыты. Күтушінің міндеттері мен міндеттері: жалпы, нақты, балаға қатысты. Орындаушы шектеулері. Тапсырыс беруші мен мердігердің құқықтары мен міндеттері. Дауды шешу, құжатты қорытындылау. Мақаланың соңында – шартқа ұсынылған қосымша
Ынтымақтастық хатының үлгісі. Ынтымақтастық туралы ұсыныс хатының үлгісі
Транзакцияның тағдыры көбінесе ынтымақтастық туралы ұсынысты қарау нәтижелеріне байланысты. Ынтымақтастық хатының үлгісі оны тиімді етуге көмектеседі
Емдеу үшін жеке табыс салығын қайтару туралы өтініш: толтыру үлгісі және үлгісі
Бір жылдан астам уақыт бойы ақ жалақымен жұмыс істейтін салық төлеуші қайтару деп аталатын немесе әлеуметтік салық шегеріміне құқығы бар. Ол Федералдық салық қызметінің жергілікті филиалында декларацияны беру арқылы беріледі. Қымбат емделу немесе дәрі-дәрмек сатып алу үшін мемлекетке аударылған салықты қайтаруға болады. Ол үшін арнайы өтінішті толтыру керек. Емдеу үшін жеке табыс салығын қайтару туралы өтініш дегеніміз не? Қалай толтыру керек және оған қандай құжаттарды қосу керек, біз мақалада айтамыз
Банк Возрождение: шолулар, ұсыныстар, банк клиенттерінің пікірлері, банк қызметтері, несие беру шарттары, ипотека мен депозиттер алу
Қолжетімді банктік ұйымдардың ішінен әркім өз таңдауын тиімді өнімдер мен ынтымақтастық үшін ең қолайлы жағдайларды ұсына алатынын таңдауға тырысады. Мекеменің мінсіз беделі, тұтынушылардың оң пікірлері де маңызды. «Возрождение Банк» көптеген қаржы институттарының арасында ерекше орын алады
Ең тиімді банк салымы. Ең тиімді банктік депозиттер
Депозиттер – заманауи қаржы институттары ұсынатын ең сұранысқа ие қызметтердің бірі. Депозиттер – инвестицияның ең қарапайым түрі. Адамнан талап етілетіні – ірі банк алдында лайықты қаржылық серіктесті таңдап, жинақтарын алып, есепшотқа салу
