Несиелік бюро дегеніміз Сипаттама, мақсаттары мен міндеттері, функциялары

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Тіпті жауапты қарыз алушылардың да белгісіз себептермен несие беруден бас тартқан жағдайлары болады. Банктер клиенттерге шешімінің себебін айтпауға құқылы. Неліктен бұл орын алып жатқанын түсіну үшін несиелік бюродан есеп беруге тапсырыс беруге болады.

Бұл танымал пікірге қайшы, қарапайым және қауіпсіз. Ұйымға төлқұжаты бар әрбір азамат жүгіне алады.

Несиелік бюро дегеніміз не?

Несиелік бюро – лицензиясы бар және мемлекеттік тізілімде тіркелген коммерциялық мекеме. Ол субъектілердің несиелік тарихы, оның ішінде қарыздар, қарыздар және олар бойынша міндеттемелердің орындалуы туралы ақпаратты және қарыз алушылардың дербес деректерін жинаумен, жүйелеумен және сақтаумен айналысады.

Банктер мен микроқаржы компаниялары бір немесе бірнеше ұйыммен ынтымақтасуға міндетті, олар клиенттерінің ИК-індегі барлық өзгерістер туралы ақпаратты үнемі жіберуі керек.

Жеке тұлғаның несиелік файлы бірнеше бюрода болуы мүмкін. Оның қай жерде орналасқанын білу үшін қарыз алушы Орталық анықтамалыққа хабарласуы керек. Бұл мекеме барлық деректерді біріктіреді, бірақ есептерді тікелей ұсынбайды.

2018 жылғы шілдедегі жағдай бойынша Орталық банктің мәліметі бойынша тізілімде 13 несиелік бюро тіркелген. Олардың бірі қайта ұйымдастырылса немесе жаңасы тіркелсе, бұл көрсеткіш өзгереді.

Өз саласының көшбасшылары:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Орыс стандарты".

Мақсаттар мен міндеттер

Ресейде несиелік тарихты жинау мен сақтаудың реттелген жүйесі 2005 жылы енгізілді, бірақ әлі де барлық азаматтар БКИ құру қандай мақсатты көздейтінін біле бермейді. Бұл:

1. Қарыз алушылардың және олардың несиелік міндеттемелері туралы ақпараттың бірыңғай дерекқорын жасау.
2. Субъектілердің жаңартылған несие тарихын жинау.
3. Әлеуетті қарыз алушылардың міндеттемелерін орындау сенімділігі мен жауапкершілігін бағалау арқылы несие берушілердің тәуекелдерін азайту.
4. Несие берушінің несие беру немесе бас тарту туралы шешімін күту уақытын қысқарту.
5. Несиелік бюролардың (КББ) міндеттерінің бірі ақпаратты жалған жасау немесе деректерді заңсыз түзету қаупін азайту болып табылады.

BKI функциялары

Олар келесідей:

1. Жазбаша өтініш немесе электрондық қолтаңбамен куәландырылған басқа құжат негізінде КИ субъектілеріне олардың сұрауы бойынша ақылы және ақысыз негізде есептерді ұсыну қызметтері. Әрбір азамат жылына бір рет өзінің қаржылық ісін тегін білуге құқылы.



2. Кредиторларға, органдарға, нотариустарға, Орталық банкке келісім-шарт негізінде CI пайдаланушыларына есеп беру қызметін ұсыну.
3. Ақпаратты талдай отырып, кредиттік бюро КИ әрбір пәнінің жеке баллын анықтайды. Кейбір несие түрлері үшін ұпай жинау қажет.



4. Титулдық бөліктен жеке ақпаратты беру және субъектінің КС қалыптастыру немесе оның сәйкестендіру деректерін өзгерту туралы ақпаратты Орталық каталогқа жіберу. Бұл несиелік бюро мұны 2 жұмыс күні ішінде аяқтауы керек.
5. Несие тарихының тақырып кодын жасау.
6. Сонымен қатар ұйым несиелік файлдарды жою туралы ақпаратты CCCH-ке жібереді.
7. BKI дереккөзге субъект немесе пайдаланушы алдыңғы деректердің дәл еместігі фактісін растаған жағдайда бұрын жіберілген ақпаратты түзету мүмкіндігін береді.
8. Несие тарихын пайдаланушылардың әрекеттерін қадағалау.
9. CBI субъектілердің жеке деректерін заңсыз кіруден, ақпараттың ағып кетуінен, блоктаудан, жоюдан немесе деректерді рұқсатсыз өзгертуден қорғауы керек.

Ұлттық несиелік бюро

Бұл коммерциялық ұйым 2005 жылы құрылған. Қазіргі уақытта ол салалық нарықтың 40%-ын қамтитын ең ірі CBI бірі болып табылады және онда сақталған несиелік тарихтың көлемі 55 миллионнан асады. ҰБХБ-мен 1000-нан астам ұйым ынтымақтасады, оның ішінде Альфа-Банк», «Банк Возрождение», «Ренессанс-Кредит», «Русфинанс», сондай-ақ басқа да көптеген банктік және микроқаржы институттары.

Бұл бюро несие берушілердің несиелерді мақұлдау және беру тәуекелдерін азайтуға, қарыз алушыларды бағалауға және алаяқтықты анықтау тәсілдеріне бағытталған үздіксіз жетілдірулермен ерекшеленеді. NBCH ұсынатын қызметтер көп жағдайда теңдесі жоқ.

Equifax

Equifax несиелік бюросы халықаралық мәртебеге ие, ол өз қызметін 1899 жылы Джорджия штатында (АҚШ) бастады. Қазіргі уақытта оның әлемнің 24 елінде өкілдігі бар. Ресейдегі Equifax 2 мың компаниямен келісімшартқа отырды, оның деректер базасында жеке және заңды тұлғалардың 148 миллион несие тарихы бар.

Бас кеңсесі Ресей Федерациясының Атланта қаласында орналасқан, Equifax несиелік бюросының заңды мекенжайы төмендегідей: Мәскеу, көш. Каланчевская, 16, 1 корпус.

Біріккен несиелік бюро

Бұл ресейлік компания екі бюроның бірігуі нәтижесінде пайда болды: Experian-Interfax және Infocredit. «ИнфоКредит» компаниясында акциялардың 50% Сбербанкке тиесілі болды, ол 2009 жылы «Экспириан-Интерфакстың» үлесін (50%) сатып алды. Біріктіру процесі 2009 жылдан 2012 жылға дейін созылды

«Expirian-Interfax» 2004 жылы құрылып, 2011 жылы ОКБ – «Біріккен несиелік бюро» деп аталды. Сағаткомпаниялардың бірігуі атауын сақтап қалды.

2018 жылға негізгі акционер – Сбербанк ең үлкен үлеске ие – 50%, қалған бөлігі Experian және Interfax арасында бөлінеді. Бұрын Сбербанк басқа несиелік және несиелік емес ұйымдарға рұқсат бермеген. Біріктіруден кейін бәрі өзгерді.

BKI дерекқорында 89 миллион субъектіден 331 миллион несиелік есеп бар. 600-ден астам банктер, микроқаржы және сақтандыру компаниялары ОКБ-мен ынтымақтасады.

Орыс стандарты

Бюро өз жұмысын 2005 жылы бастады, бірақ алғашқы 3 жыл ішінде ол бір ғана аттас банкпен жұмыс істеді. Осы себепті оның дерекқорында несие тарихы айтарлықтай аз (15 миллион досье). 2008 жылдан бастап ұйым басшылығы толық және өзекті ақпаратқа ие болу үшін ынтымақтастық аясын кеңейту туралы шешім қабылдады.

Бұл BCI жеке және заңды тұлғалармен жұмыс істейді, субъектілердің әрқайсысы Ресей Стандарт Банкінің клиенті болса, сайттағы жеке кабинеті арқылы есеп сұрай алады.

Қате ақпаратты қалай өзгертуге болады?

CI деректерді беру жүйесі автоматтандырылғанымен, несиелік мекемелердің қызметкерлері ақпаратты енгізеді және олар кездейсоқ қателерден қорғанбайды. Бюро функцияларының бірі - растау бар болса, қате ақпаратты түзету мүмкіндігі.

Несиелік есептің субъектісі қатені байқаса, ол өтінішті толтырып, содан кейін оны өзінің қаржы мекемесіне қызмет көрсететін бюроға өзі жіберуі немесе тапсыруы керек. Қолданба егжей-тегжейлі ұсынадыақауды көрсетіңіз, оның сақтық көшірмесін растайтын құжаттармен жасаңыз:

• Жабылған несие белсенді ретінде көрсетілсе, шотты жабу туралы өтініштің немесе төлем түбіртектерінің көшірмесін тіркеңіз.
• Қарыз алушы келіспейтін кешігулер болса, төлем құжаттары да көмектеседі, өйткені оларда операцияның уақыты мен күні бар.

Маңызды: қате деректерді жіберген қаржы институты қатені түзетеді. Заң бойынша, шағымды тікелей оған беруге болады, бірақ тәжірибе көрсеткендей, осылайша процесс ұзақ уақытқа созылады немесе қарыз алушыдан мүлде бас тартылады.

Мұны CBI арқылы жасау әлдеқайда жылдам, өйткені өтінішті алғаннан кейін несие бюросы ақпаратты тексереді және құжаттарды қаржы институтына жібереді, ол жауап беруге және қатені түзетуге міндетті. Барлық процедура 30 күнге созылады.

Банктер несиеге өтінімді қарай отырып, CI-ның жарамдылығын тексермейді, әдепкі бойынша ол БКИ-де дұрыс деп есептеледі. Сондықтан ақпаратты бақылау үшін жылына кемінде бір рет есеп сұрату несиелік файл субъектісінің мүддесіне сай.