Жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады: шарттар мен банктердің бағдарламаларының сипаттамасы
Жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады: шарттар мен банктердің бағдарламаларының сипаттамасы

Бейне: Жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады: шарттар мен банктердің бағдарламаларының сипаттамасы

Бейне: Жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады: шарттар мен банктердің бағдарламаларының сипаттамасы
Бейне: Банки уходят в digital | Айдос Жумагулов (Freedom Bank), Тимур Турлов #FreedomTalks s2 ep4 2024, Наурыз
Anonim

Жас отбасылар отбасын құрған сәттен бастап мемлекеттің қаржылық көмегіне сене алады. Атап айтқанда, олар белгілі бір шарттармен аналық капиталды ала алады, тұрғын үй бағдарламасына қатыса алады және салық шегерімдерін ала алады.

Жас отбасы үшін ипотеканы қалай алуға болады

Отбасы қоғамның ұясы және ел ертеңінің әлеуеті ретінде әрбір мемлекет үшін үлкен құндылық. Отбасының тұрақты дамуы үшін қомақты қаражат қажет, оның негізгісі жылжымайтын мүлікке ие болу. Некеге тұрған жастардың шарттары біршама жеңілдетілген арнайы мемлекеттік бағдарламаларды пайдалана алады.

Жылжымайтын мүліктің жоғары бағасын ескере отырып, жас отбасы үшін ипотеканы қалай алуға болады деген сұрақ өзекті болып қала береді. Тіпті, жастардың табысы жеткілікті болса да, бастапқы депозит жасау қажеттілігі көпшілікті таң қалдырады. Бірақ бәрі соншалықты қайғылы емес. Келесіде бұл туралы егжей-тегжейлі айтатын боламыз.

Мемлекет сертификат береді
Мемлекет сертификат береді

Алгоритмәрекет

Жекеменшік банк ұйымдары да қаржыландыру қызметтерін көрсетуге дайын. Сіз отбасылардың қажеттіліктеріне арналған банк өнімдерінің жарнамаларын жиі көре аласыз. Бірақ мемлекеттік бағдарлама өзінің жалпы қолжетімділігімен және мақсаттарының болуымен ерекшеленеді. Мысалы, «Тұрғын үй 2011-2020» федералдық бағдарламасы нақты мақсаттарды көздейді - тұрғын үйге мұқтаж отбасыларды мүмкіндігінше көптеп қамтамасыз ету.

Тұрғын үй мәселесін шешуде мемлекет тарапынан көрсетілетін көмектің ерекше тәсілі субсидия алуға анықтама беру болып табылады. Келесі ретпен орындалды:

  • Отбасына баспана қажет екендігі туралы анықтама беріңіз.
  • Жас отбасы немесе баспана 2011-2020 бағдарламасының мүшесі болыңыз.
  • AHML-ге хабарласыңыз.

Әр элементке түсініктеме қажет. Төменде берілген ақпарат.

Анықтау критерийлері

Жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады деген сұраққа жауап бермес бұрын, заңды негіздерін анықтау керек. Маңызды дәлелдердің бірі - тұрғын үй нормасы. Әрбір адамға тұрғын үй нормасы заңнамалық деңгейде бекітілген. Көрсеткіштер әр аймақ үшін жеке болып табылады.

Мысалы, Мәскеуде бір адамға баспана нормасы 18 шаршы метрді құрайды. м Отбасы үшін норма 42 шаршы метрді құрайды. м Егер Белгород облысында және Ярославльде бұл нормалар 17 шаршы метрге тең болса. м, содан кейін Воронежде 14 ш. м. Егер отбасының тұрғын үй деңгейі осы көрсеткіштерден төмен болса, онда тиісті органдардың тұрғын үй жағдайын жақсартуға мемлекеттік көмек көрсетуден бас тартуға құқығы жоқ.

Сертификат сомасы жеке болып табылады
Сертификат сомасы жеке болып табылады

Мұндай ережелер Ресей Федерациясының Тұрғын үй кодексінің 50-бабымен реттеледі. Егер біз жалға алушылар туралы айтатын болсақ, онда олар үшін Ресей Федерациясының Тұрғын үй кодексінің 49-бабының ережелерін зерделеу пайдалы.

Мемлекеттік бағдарламаларға келетін болсақ, олардың тізімі жоғарыдағы нұсқалармен шектелмейді. Тұрғын үй мәселесі де әр өңірде жергілікті деңгейде қаралады. Жергілікті билік өз бағдарламаларын жүзеге асыруға құқылы. Мысалы, Архангельск облысының билігі екінші кезектегі тұрғын үй сатып алуға қолдау көрсететін бағдарламаны жүзеге асыруда. Белгородта билік бастапқы құрылысты қалайды. Отбасы жас отбасы үшін ипотеканы қалай алуға болады деген сұраққа тап болған кезде, сіз өзіңіздің аумақтық округіңізде оқып, толық ақпарат жинауыңыз керек.

Түсіндіру үшін тағы бір сұрақ – AHML дегеніміз не? Бұл ашық акционерлік қоғам, оның құрылтайшысы Ресей Федерациясының Үкіметі, толық атауы - Ипотекалық және тұрғын үйді несиелендіру агенттігі. Отбасылардың баспана мәселесін қарау осы ұйымның тікелей міндеті. Сондықтан белгілі бір жағдайда жас отбасына ипотека алуға бола ма деген сұрақты соларға бағыттау керек. Тек құжаттық дәлелдерге негізделген.

Сонымен қатар бұл мәселелермен аумақтық мақсаттағы тұрғын үй саясаты департаментінің басқармасы айналысады. Өтінімдерді қарау мерзімі - 10 күн.

Үй сатып алу үшін пайдаланылды
Үй сатып алу үшін пайдаланылды

Кім өтініш бере алады?

«Жас отбасы» термині бойынша мемлекеттік бағдарламалар жасы 35-ке толмаған ерлі-зайыптыларды білдіреді. Ең бастысыталап - кемінде 1 жыл бұрын ресми түрде тіркелген некенің болуы. Жас отбасы үшін ипотеканы қайдан алуға болады деген сұрақ туындағанда, ерлі-зайыптылар жеке банктердің ұсыныстарын қарастыруы мүмкін. Жеке несие ұйымдары ерлі-зайыптылардың бірі 35 жастан асқан отбасылардан өтініш қабылдайды.

Ерлі-зайыптылардың азаматтығына қатысты бөлек талаптар бар. Жақсырақ, егер екеуі де Ресей Федерациясының азаматы болса. Бірақ егер олардың біреуі Ресей Федерациясының азаматы болмаса, бірақ азаматпен некеде болса және олардың ортақ баласы болса, өтініш қарауға қабылданады.

Отбасы деп тек ерлі-зайыптылар ғана мойындалады деген қате. Жалғыз ата-анасы Ресей Федерациясының азаматы болып табылатын толық емес отбасылар да өтініш беруге құқылы.

Тағы бір маңызды критерий – кірісті растау. Бұл процедура несие берушіні оның төлем қабілеттілігіне сендіру үшін қажет. 2017 жылға қойылатын талаптарға сәйкес отбасының жалпы табысы 21 600 рубльден жоғары болуы керек. Егер отбасында бала болса, онда табыс айына кемінде 32 150 рубль болуы керек.

Немесе бастапқы жарна ретінде
Немесе бастапқы жарна ретінде

Субсидия сомасы

Орташа субсидия 600 000 рубльді құрайды. Оны жылжымайтын мүлік сатып алу немесе өз үйіңізді салу үшін алуға болады. Ипотека бар болса, несиені оны өтеуге пайдалануға болады. Ол үшін бұл мүмкіндікті отбасы банкпен алдын ала келісіп алуы керек. Кейбір банктер мемлекеттік органдармен өзара есеп айырысуға аккредиттелген және олардың пайдасына мемлекеттік бюджеттен қаражат қабылдауға құқылы.азаматтардың несиелік міндеттемелерін өтеу.

Баласы бар жас отбасы үшін ипотеканы қалай алу керектігін шешкен кезде ерлі-зайыптылар жеке үй салуға шешім қабылдауы мүмкін. Бұл жағдайда оларға жер учаскесі қажет, ал мемлекет көмегі шығындардың бір бөлігін жабуға бағытталған. Әдетте бұл көрсеткіш шығындардың 35-40% құрайды. Субсидияның нақты мөлшері отбасы мүшелерінің санына байланысты.

Субсидияны қалай жүзеге асыруға болады?

Атқарушы билік өтінішті қарап, оң шешім қабылдағанда жас отбасының ипотекаға пәтер алу мәселесі жартылай шешілген деп айта аламыз. Енді ерлі-зайыптыларға белгілі бір сомаға сертификат беріледі. Бұл құжат арқылы олар енді ипотека алатын банкті табуы керек. Бірақ бұл субсидия сертификаты беретін құқықтардың толық тізімі емес. Толық шешімдер:

  • Пәтер немесе бөлме сатып алу.
  • Үй салу.
  • Тұрғын үй-құрылыс кооперативтеріне қатысу.
  • Бар ипотеканы төлеңіз.
  • Алдын ала төлем ретінде талап етілетін соманың орнына көрсетіңіз.
Қарау мерзімі – 10 күн
Қарау мерзімі – 10 күн

Банк ұсыныстары

Сертификаттың болуы жылжымайтын мүлікті сатып алу кезіндегі тәуекелдің белгілі бір бөлігіне мемлекет кепілдігінің көрсеткіші болып табылады, өйткені көптеген жастар үшін «жас отбасы ипотеканы қалай алуға болады» деген сұрақ өте өткір. Сертификат оларға сатып алуды тікелей қаржыландыратын банк мекемелеріне жол ашады.

Мемлекет ұсынбайдыжас отбасына ипотеканы жүзеге асыру үшін орындаушы банктерге қойылатын арнайы талаптар. Бірақ міндетті шарт – банктің ағымдағы жылға Орталық банк берген лицензиясы болуы. Бұл туралы алаңдаудың қажеті жоқ, өйткені бұл құжатсыз ешбір қаржы институты өз қызметін жүзеге асыруға құқылы емес. Нарық ипотекалық ұсыныстардан тапшы емес.

Сбербанк

Қаржы қызметтері индустриясының көшбасшысы – Сбербанк – қолжетімді несие шарттарымен кеңінен танымал. Бұл жас отбасыларға арналған ипотекалық несиелер бойынша ерекшеленеді. Сонымен, жас отбасының Сбербанкте ипотека алуының шарттары қандай?

Жалпы талаптар стандартты: жұмыс пен табыс, өтімді жылжымайтын мүлік және өтініш. Базалық мөлшерлеме – жылдық 8,6%. Бірақ ставкаларды одан да төмендетуге мүмкіндік бар. Ол үшін сізге қажет:

  • Жалақыны Сбербанк картасымен алыңыз. Тариф 0,5%-ға төмендеді.
  • Сбербанк сақтандыру бағдарламасының мүшесі болыңыз. Қатысу үшін жеке тәуекелдерді немесе сатып алынған мүлікті сақтандыруға болады. Оның үстіне, ипотекаға өтініш бергенде бұл процедура міндетті болып табылады. Бұл жағдайда мөлшерлеме 1%-ға төмендейді.
  • 35 жасқа толмаған жалғыз басты ата-ана. Бұл жағдайда өтініш беруші қосымша ставканы төмендетуді сұрауға құқылы. Бәлкім ол қанағаттандырар.
Құрылысқа пайдалануға болады
Құрылысқа пайдалануға болады

VTB-24

Қаржы нарығының тағы бір көшбасшысы ВТБ-24 жас отбасына бастапқы жарнасыз ипотека алуға көмектеседі. Ол үшін пәтердің құнын ескеру қажет. Банктің стандартты шарттарының бірі - 20% немесе одан да көп бастапқы төлем. Бірақ бұл ақшаның орнына сертификатты жас отбасылар пайдалана алады. Әдетте субсидия мөлшері пәтердің орташа нарықтық құнының 30-40% құрайды.

Отбасы 5 жылдан 30 жылға дейінгі мерзімге ипотека алуға өтініш бере алады. Пайыздық мөлшерлемелер шамамен 11% өзгереді. Сіз 800 000 рубльге дейінгі кез келген соманы сұрай аласыз.

Альфа Банк

Тұрғын үй мәселесін шешу көп күш пен уақытты қажет етеді. Бұл жерде деңгейі ай сайынғы төлемді өтеуге қабілетті тұрақты жалақы қажет. Сонымен қатар, жұмыс ресми болуы керек. Жаман емес, егер жас отбасының үй сатып алу үшін өзінің шағын жинақтары болса. Олар әдетте бастапқы төлем ретінде пайдаланылады.

Бірақ ерлі-зайыптылардың жеке қаражаты болмаса да, мемлекеттің қолдауының арқасында жас отбасына бастапқы жарнасыз ипотека алуға мүмкіндігі бар. Альфа Банкте сертификатпен төлеу мүмкіндігі де қарастырылды. Сонымен қатар, банк қосымша тұрғын үйлерді де, жаңа ғимараттардағы жобаларды да қаржыландыруға дайын.

Отбасы бастапқы тұрғын үй үшін де, жаңа ғимарат үшін де 50 000 000 рубльге дейінгі қаржыландыруға сене алады. Өтеу мерзімі 12 айдан 360 айға дейін өзгереді. Соңғы қайтару сомасы пәтер құнынан жылдық 9,29%-ға ерекшеленеді.

Мақсат - үй сатып алу
Мақсат - үй сатып алу

Уралсиб

Сертификат қолыңызда болған кезде банкті таңдау мәселесі оңай шешіледі. Ұсыныстарды қарап, оларды өз ұсыныстарыңызбен салыстыру керек.табыс пен болашаққа жоспарлар. Сбербанкте немесе кез келген басқа банкте жас отбасы үшін ипотеканы қалай алуға болады? Оралсіб банкі де осы өзекті мәселеге өз шешімін ұсынды.

Банк 30 жылға дейін дайын немесе салынып жатқан тұрғын үйді сатып алуды қаржыландыруға дайын. Бастапқы салым сомасы кемінде 20% болуы керек. Жылдық пайыздық мөлшерлемелер 11%-дан басталады. Нақты көрсеткіштер өтініш берушінің төлем қабілеттілігіне, несие мерзіміне және басқа параметрлерге байланысты.

Мәскеу банкі

«Мәскеу банкі» де жас отбасының баспана мәселесін шешуге атсалысуға дайын. Сонымен қатар, әрбір өтініш берушіге жеке көзқараспен. Сонымен, бұл банкте жас отбасына ипотека алу үшін не қажет? Екі нұсқа бар: стандартты схемаға сәйкес шығаруға немесе төмендетілген тарифтерді пайдалануға тырысуға болады. Салыстыру ақпараты:

  • Стандартты жүйе бойынша пайыздық мөлшерлеме 11,40%, тұрғын үй құнының 20% құрайды.
  • Өтініш берушінің отбасы 15% бастапқы жарнамен 11,15% көлемінде қаржыландыру алады.
  • Егер ерлі-зайыптылардың бірі банктің корпоративтік бағдарламаларына алдын ала қосылса, мөлшерлемелерді 10,65%-ға, ал бастапқы жарнаны 10%-ға дейін төмендетуге болады.
  • Мәскеу банкінің картасы бойынша жалақы алатындарды да тарифтер бойынша жеңілдіктер күтеді.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар стандартты болып табылады. Алынған қаражатты 25 жыл ішінде қайтаруға болады. Алынған тұрғын үйге қойылатын талаптар бар: қолайлы тұрмыстық жағдайлар мен байланыс желілері. Егер сіз екінші үй сатып алсаңыз, онда құрылыс жылы1972 жылға дейін үйде болмауы керек.

Құжаттар жинағы

Ерлі-зайыптылардың отбасы жас отбасына ипотеканы қалай алуға болады деген сұраққа жауап тапқанда, тағы бір сұрақ туындайды - қандай анықтамалар мен анықтамалар қажет? Қажетті құжаттар тізімі келесідей:

  • Табыс деңгейін растайтын анықтама. Бұл 2-NDFL немесе кредитор түріндегі сертификат болуы мүмкін. Бірақ көбінесе екі опция да қажет;
  • Отбасының тұрғын үй мәселесін шешуі қажет екендігі туралы жергілікті өзін-өзі басқару органдарының анықтамасы.
  • Ерлі-зайыптылардың төлқұжаттарының көшірмелері.
  • Неке тіркеу туралы куәлік.
  • Балаларға арналған құжаттар, бар болса.
  • Үй кітабынан үзінді.
  • Меншікке арналған құжаттардың көшірмелері.

Қорытынды

Мемлекеттік субсидия алған отбасылардың пікірлеріне сәйкес, бүкіл процесс 1 айдан аспайды. Бұған атқарушы органдарда өтінішті қарау, банкке өтініш беру және мәмілені өңдеу процесі кіреді. Тұрғын үй іздеу шарттары мен жылжымайтын мүлікке құқықтарды тіркеу мерзімі есепке алынбайды.

Мемлекеттік бағдарламалардың көпшілігінің ұзақтығы шектеулі. Бірақ соңғы жылдардағы тенденция ескі бағдарламалардың мерзімі өткеннен кейін одан да тартымды шарттары бар жаңа бағдарламалардың енгізіліп жатқанын көрсетеді.

Ұсынылған:

Редактордың таңдауы

Алдын ала есеп – бұл Алдын ала есеп: үлгі толтыру

SZV-STAGE-ді қашан қабылдау керек? FIU-ға жаңа есеп беру

Сақтандыру сыйлықақыларын төлеудің соңғы мерзімі. Сақтандыру жарналарын толтыру

Кітапты (ақша немесе кіріс) өз қолыңызбен қалай тігуге болады

Сұраныс бойынша салық органына түсіндірме жазба үлгісі, құрастыру бойынша егжей-тегжейлі нұсқаулар

Еңбекақыны есептеу әдісі: формула, мысалдар

UIP - төлем тапсырысында бұл не? Бірегей төлем идентификаторы

Ауру демалысы қалай төленеді: ерекшеліктері, талаптары және есебі

Салық жүктемесі: есептеу формуласы. Нұсқаулар, мүмкіндіктер, мысалдар

Формула: сатудан түсетін кіріс. Сатудан түскен табысты қалай есептеу керек?

44 бухгалтерлік есеп – бұл 44-шот үшін аналитикалық есеп

Бухгалтерлік есеп. Қолма-қол ақша мен есеп айырысулардың есебі

Кесек ставкасы қалай анықталады? Бөлшек мөлшерлемесі

Бухгалтерлік есеп: оңайлатылған салық жүйесі бойынша негізгі құралдарды есепке алу

WACC: формула, балансты есептеу мысалы