Стандартты және ұзақ мерзімді несиелер: несиелер туралы білуіңіз керек барлық нәрсе

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ұзақ мерзімді несиелер туралы әркім өмірінде кем дегенде бір рет естіген. Бірақ олардың не екенін бәрі бірдей біле бермейді. Қысқасы, бұл банктер мен басқа да қаржы институттары ұзақ мерзімге (үш жылдан бастап) беретін несие. Бірақ тақырыпта көптеген мәліметтер бар, мен олар туралы айтқым келеді.

Қызмет туралы

Ұзақ мерзімді несиелер көбінесе екі клиент түріне беріледі. Біріншісіне пәтер сатып алғысы келетін немесе үй салғысы келетін жеке тұлғалар кіреді. Бірақ қаражат жеткіліксіз, сондықтан олар ипотеканы шешеді. 5 жылдан 30 жылға дейінгі мерзімге берілетіні белгілі. Бұл несие түрін 21 бен 65 жас аралығындағы және басқа талаптарға сай келетін кез келген адам ала алады, бұл туралы кейінірек талқыланады.

Сонымен қатар ұзақ мерзімді несиелерді көбінесе заңды тұлғалар береді. Олардың мақсаты – негізгі капиталды қаржыландыру үшін қаражатты пайдалану. Айта кеткен жөнзаңды тұлғаларға қатысты ұзақ мерзімді несиелер кеңірек түсінігі мен анықтамасына ие. Оларға меншікті капитал (банктің басқарушы компаниялары мен қорлары), облигациялар шығару, бір жылдан астам мерзімге салымдар жатады. Бірақ жоғарыда айтылғандардың барлығында бір мақсат бар - болашақта пайда әкелетін инвестициялық өндіріс жобасына ақша салу.

Ипотека және автокөлік несиелері

Бұл жеке тұлғаларға берілетін несие түрі. Біздің замандағы ең танымал ұзақ мерзімді несиелер.

Ипотеканың ерекшелігі – сатып алынған тұрғын үй кепілге айналады. Егер адам қарызын өтей алмаса, банк залалдың орнын толтыру үшін пәтерді/үйді/жерді алады. Орташа алғанда, ипотека 10-30 жылға алынады. Мақұлдану үшін адам өзінің төлем қабілеттілігін растауы керек. Ол үшін табысы туралы анықтама, жұмыс орны мен еңбек өтілі туралы құжат және жеке басын куәландыратын бірдеңе береді. Егер адам шынымен қомақты соманы алса, төлемдер бойынша «серіктес», яғни бірлескен қарыз алушы қажет болуы мүмкін. Мысалы, жалғыз адамға қарағанда ерлі-зайыптылардың үлкен несие алу ықтималдығы жоғары.

Көлік несиесі де банктің ұзақ мерзімді несиесі болып табылады. Ол әдетте қысқа мерзімге алынады, бірақ кейбіреулер он жыл ішінде қарызды өтейді. Ең төменгі сома - 150 000 рубль, ал максимум шектелмейді. Тағы бір артықшылығы - ұзақ мерзімді автокөлік несиесі жағдайында сізге бастапқы төлемді жасаудың қажеті жоқ. Бұл өте ыңғайлы. Бірақұзақ мерзімді несиелер бойынша сыйақы жоғары – 12-15% емес, жылдық 15-20%. Егер, мысалы, адам 10 жыл бойы 10 миллион рубль алса, соңында оның артық төлемі (20% жағдайда) 2 000 000 рубль болады.

Құжаттар

Ұзақ мерзімді несиелерге (және несиелерге) өтініш бергенде ұсыну қажет құжаттардың стандартты жинағы бар. Белгілі бір банктің талаптарына байланысты құжаттар тізімі әртүрлі болуы мүмкін. Бірақ сізге міндетті түрде белгіленген үлгі бойынша жасалған өтініш, қарыз алушының сауалнамасы, төлқұжаттың түпнұсқасы мен көшірмесі және кіріс туралы анықтама қажет болады. Әдетте, мәлімдеме қажет кезең 3 айдан 2 жылға дейін өзгереді.

Сонымен қатар сізге жұмыста куәландырылған еңбек кітапшасының көшірмелері қажет. Ерлер әскери билетті ұсынуы керек. Егер сізде жүргізуші куәлігі болса, ол сізге қажет болады (екінші жеке басты куәландыратын құжат ретінде).

Әдетте өтініш бір апта ішінде қаралады. Бірақ егер барлық құжаттар дұрыс болса және клиент талаптарға сай болса, олар ертерек бекіте алады.

Инвестициялау туралы

Егер заңды тұлғаға ұзақ мерзімді несие қажет болса, онда ол инвестициялық жобаның талдауын ұсынуы қажет. Онымен танысқан банк қызметкерлері несие беруді сұраған нәрсенің шынымен пайда әкелетінін және шығындарды өтейтінін түсінуі керек. Жоба мүмкіндігінше өзінің құндылығы мен тиімділігін көрсетуі керек.

Құжатта идея мен нарық сұранысының инженерлік бағасы, шығындар сметасы, жұмыс кестесі болуы керек. Сондай-ақ қажетрентабельділігін және шығындардың өтелетін нақты мерзімін көрсетіңіз. Сондай-ақ сізге экологиялық талдау (жобаның қоршаған ортаға зиянсыздығы), сондай-ақ қарыз алушының жоспарды жүзеге асыра алатынын дәлелдеу қажет.

Банк несиенің жақсы қамтамасыз етілетінін, инвестицияның өте тез төленетінін, тәуекелдің қолайлы екенін және идеяның түпнұсқа екенін түсінуі керек. Барлық шарттар орындалса, заңды тұлғаға несие беріледі.

Қысқа мерзімді несиелеу

Несиелер туралы қысқаша айта кеткен жөн, олар бойынша өтеу сол ипотекаға қарағанда әлдеқайда жылдамырақ беріледі. Ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді несиелер бірдей сұранысқа ие. Несиелердің тек екінші түрін әлдеқайда көп адамдар береді.

Ал бұл тұтынушылық несие. Олар оны «тұрмыстық» деп аталатын мәселелерді шешу үшін алады. Пәтер сатып алуға қаражатыңыз жеткіліксіз болса немесе жөндеу жұмыстарын жүргізу қажет болса, техник сатып алыңыз және т.б. Барлық дерлік банктер тұтынушылық несие береді. Бірақ ең қолайлы шарттар бар болғандықтан, мемлекетке хабарласқан дұрыс. Ол бес жылға дейінгі мерзімге, өте қолайлы пайызбен (жылдық орташа 12-14%) беріледі. Кепілгер табылса, мөлшерлемені төмендетуге болады. Максималды сома - 3 000 000 рубль. Бірақ банк қарызға алуға дайын қаражат көлемін қаржылық талдаушылар кірістер туралы есеппен, жұмыс өтілімен және т.б. егжей-тегжейлі танысқаннан кейін шешеді. Егер адам, мысалы, 60 тр алса. айына, содан кейін оған 5 жылға 1 300 000 рубль беріледі.

Шағын несие

Бұл менің айтқым келетін соңғы нәрсе. Несие берудің ең тиімсіз нұсқасы, бірақ кейде ол ғана көмектесе алады. Шағын несие алу үшін тек төлқұжат қажет. Жасы маңызды емес, тек 18 жаста. Сомалар аз - 15, 20, 35 тр. Ұйым ұсынатын шарттарға байланысты кейде көбірек. Бірақ қызығушылық үлкен – күніне 0,75%-дан 3%-ға дейін. Әрине, бір айға үлкен соманы қарызға ала отырып, сіз бұзылған бола аласыз. Бірақ төтенше жағдай ретінде жақсы нұсқа. Мәселен, жалақыға әлі санаулы күндер бар, қарызға алатын адам жоқ, адам көптен бері көз тіккен тоңазытқыш кенет 50 пайыздық жеңілдікпен сатылып жатыр. Бұл жағдайда шынымен де үнемдеу бар – несие алушының жеңілдікпен қанша ақша жинағанын ескерсек, микроқаржы ұйымына пайыз ретінде төленген бірнеше мың ақша әмиянға көп «соқпайды».