Кіріс анықтамасы жоқ ипотека: алу тәртібі мен шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Табыс анықтамасы – ипотекалық несиені ресімдеу үшін қажетті негізгі құжат. Бұл клиенттің төлем қабілеттілігін растау болып табылады, оның негізінде банк тұрғын үй заемын беру және оның сомасы туралы шешім қабылдайды. Ең аз құжаттармен үй сатып алуға несие алуға болады ма және банктер қандай шарттарды ұсынады?

Табысты растаусыз ипотека алуға болады ма

Банктердің клиенттерге қоятын басты талаптарының бірі – ай сайынғы төлемдерді жүзеге асыру үшін жеткілікті тұрақты табыс сомасының болуы. Қаржылық жағдайыңызды растау үшін соңғы 6 айдағы 2 жеке табыс салығы туралы анықтаманы ұсынуыңыз қажет.

Алайда, бүгінгі күннің шындығы сондай, азаматтардың белгілі бір бөлігі не бейресми жұмыс істейді, не жалақысының бір бөлігі құжаттарда көрсетілмейді. Кіріс туралы анықтама беру мүмкін емес, бірақ бұл олардың ипотекадан бас тартылатынын білдірмейді. Егер бірнеше жыл бұрын әлеуетті қарыз алушылар жалақыны міндетті түрде растау керек болса, қазір көптеген банктер тіркеу процедурасын жеңілдетті. Кіріс туралы сертификатсыз ипотека мүмкін, бірақ оның шарттары стандарттыға қарағанда әлдеқайда қатал.бағдарламалар.

Тариф, алым және мерзім

Кіріс анықтамасы жоқ ипотека беретін банктердің шарттарының өзіндік ерекшеліктері бар. Ең бастысы – пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі. Пайыз классикалық ипотекалық бағдарламаларға қарағанда орта есеппен 1-2 тармаққа жоғары.

Ақшаны қайтару мерзімі қысқа. Әдетте, кіріс сертификатынсыз ипотеканы өтеу 20 жылдан аспайды. Бірінші жарна стандартты бағдарламалар шарттарына қарағанда көп. Сатып алынатын баспана құнының кем дегенде 50% болуы керек. Бұл қаражаттың болуы банк үшін клиенттің жоғары төлем қабілеттілігінің кепілі болып табылады.

Дизайн нюанстары

Кіріс расталмаған ипотеканың бірнеше мүмкіндіктері бар:

• Бағдарламаларды таңдау шектеулі, өйткені кез келген банк ресми жұмыссыз азаматтарға, тіпті алынған нысанды кепілге ала отырып, несие беруге дайын емес.
• Банктердің көпшілігі ипотеканы тек жалақы жобасының қатысушыларына табысын растаусыз береді. Ай сайынғы жалақыңыз банк картасына аударылмаса, оң шешім қабылдау қиынырақ болады.
• Жылжымайтын мүлік опцияларының шағын таңдауы. Көбінесе банктер әзірлеуші серіктестерінен жаңа ғимараттарда ипотека ұсынады.
• Егер клиент карточкасы бойынша жалақы алатын банкке жүгінсе, төлем қабілеттілігі туралы ақпарат қаржы институтының дерекқорында бұрыннан бар болғандықтан, оған қойылатын талаптар азырақ болады.

Барлық нюанстарға қарамастан, мұндай бағдарлама мүмкіндігі жоқ адамдар үшін жеке баспана алуға мүмкіндік береді.ресми құжатты ұсыну.

Мен не істеуім керек?

Табысты растаусыз ипотеканы қалай алуға болады? Сіз банкті іздеуден бастауыңыз керек. Клиенттердің пікірлері мен достардың ұсыныстары ипотеканы қайдан алуға болатынын шешуге көмектеседі. Мекемені таңдағаннан кейін құжаттарды жинауды бастау керек. Сізге тек өтініш формасы мен төлқұжат қажет. Кейбір банктер жеке басын куәландыратын қосымша құжатты талап етеді. Мүмкін:

• паспорт;
• жүргізуші куәлігі;
• сақтандыру куәлігі;
• қызметкер идентификаторы.

Сонымен қатар, жұбайының төлқұжаты (клиент некеде болса) қажет, өйткені көптеген банктер өтініш берушінің күйеуін немесе әйелін қоса қарыз алушы ретінде тіркейді.

Табысты растаусыз ипотеканы қалай алуға болады? Сізге өтініш беріп, шешімді күту керек. Сауалнама банк бөлімшесінде толтырылады. Ресми жұмысқа орналасудың жоқтығына қарамастан, ай сайынғы кіріс мөлшері туралы деректерді толтыру қажет. Көрсеткіш нақты болуы керек, өйткені банк кіріс көздерін мұқият тексереді. Сіз сондай-ақ жұмыс туралы ақпаратты көрсетуіңіз керек: мекенжайы, ұйымның атауы, лауазымы, жұмыс берушінің телефоны. Орташа алғанда, өтінімдер 7-10 күн ішінде өңделеді.

Мақұлданғаннан кейін не істеу керек

Келесі клиентке қолайлы жылжымайтын мүлікті іздеуге 3 ай уақыт беріледі, содан кейін ол таңдалған тұрғын үйге құжаттарды ұсынуы керек: меншік құқығының туындау негіздерін растайтын құжат; USRN үзіндісі;бағалау туралы есеп; үй кітапшасынан үзінді; объектінің техникалық құжаттамасы (кадастрлық үзінді, тіркеу куәлігі).

Егер салынып жатқан тұрғын үйге табысы туралы анықтамасыз ипотека берілсе, құрылыс салушыдан құқық белгілейтін құжаттар, жер учаскесіне құжат, жер учаскесіне кадастрлық тізілімнен үзінді көшірме, құрылысқа рұқсат, жобалық жоспар, ортақ құрылысқа қатысу үшін келісім қажет.

Мүлікті банк бекіткеннен кейін ипотека шарты және сатып алу-сату шарты жасалады. Мәміле Росреестрде тіркелген. Сатып алынған пәтер банкке кепілге беріледі.

Россельхозбанк

Бағдарлама аясында банк серіктестерінен дайын жылжымайтын мүлікке, учаскесі бар тұрғын үйге, сондай-ақ жаңа ғимаратқа қаражат алуға болады. Шарттары:

• максималды несие - 8 миллион рубльге дейін;
• мерзімі - 25 жылға дейін;
• алғашқы жарна - жер телімі бар үй сатып алынған жағдайда 50%-дан;
• бірінші жарна - қайталама нарықтан немесе жаңа ғимараттан үй сатып алғанда 40% бастап.

Пайыз мөлшерлемесі клиенттің күйіне және меншік түріне байланысты. Қайталама нарықта табысы туралы анықтамасы жоқ пәтердің ипотекалық мөлшерлемесі жалақы мен сенімді банк клиенттері үшін 9,45%-дан белгіленді. Мемлекеттік қызметкерлер үшін - 9,5%, басқа клиенттер үшін - 9,6%.

Салынып жатқан тұрғын үйлер бойынша төлемақыны тұтынушылар үшін ставка 9,35%, бюджеттік қызметкерлер үшін - 9,4%, қалғандары үшін - 9,5%. Жалақы клиенттері үшін учаскесі бар үй сатып алу үшін ипотекалық несиенің мөлшерлемесі – 11,95%-дан,бюджеттік ұйымдардың қызметкерлері - 12%-дан, басқа тұлғалар үшін - 12,5%-дан.

Қарыз алушы өмірі мен денсаулығын сақтандырудан бас тартқан жағдайда мөлшерлеме 1 ұпайға артады. Несие берушілерге қойылатын талаптар стандартты: Ресей Федерациясының азаматтығы, жасы 21-ден 65-ке дейін.

VTB 24

Тіркеу шарттары:

• алдын ала жарна - 30% бастап;
• мерзімі - 20 жылға дейін;
• сомасы - 600 мыңнан 30 миллион рубльге дейін;
• бағасы - 10,7% бастап.

Айта кетейік, көрсетілген тариф клиент пәтерді, меншік құқығын және қарыз алушының өзін сақтандыруды қамтитын сақтандыру полисін алуға дайын болған жағдайда ғана жарамды. Несие алушыға қойылатын талаптар: жасы 21-ден 65-ке дейін, қаражатты ай сайынғы депозитке салу үшін табыс деңгейінің жеткілікті болуы. Клиент ипотекаға өтініш берген аймақта тұрақты тұруға ықтиярхаттың болуы талап етілмейді. Несие төлқұжат және сақтандыру куәлігі бойынша беріледі.

Сбербанк

Бұл банктегі кірісті растамайтын ипотека дайын және салынып жатқан тұрғын үйді сатып алу бағдарламасы бойынша жұмыс істейді. Шарттары:

• сомасы - 300 мыңнан 8 миллион рубльге дейін;
• алдын ала жарна - 50%;
• қолданыстағы жылжымайтын мүлікті кепілге алған қаражатты алуға болады;
• мерзімі - 30 жылға дейін.

Қайталама нарықтағы тұрғын үй бағасы – 8,6%-дан (жас отбасылар үшін), 9,1-ден – басқа клиенттер үшін. Салынып жатқан тұрғын үйлер бойынша – 7,4%-дан (жеңілдетілген бағдарлама бойынша), 9,4%-дан – негізгі шарттар бойынша.

Дебеттік клиенттер үшін жақсартылған шарттар (ставка жеке есептеледі) және жеңілдетілген өтінім процедурасы бар. Өтініш тек төлқұжат бойынша қарастырылады. Банк клиенті болып табылмайтын тұлғаларға олардың жеке басын куәландыратын басқа құжат қажет болады.

Совкомбанк

Несие шарттары:

• ставка - 11,4%;
• мерзімі - 20 жылға дейін;
• алым - 20% бастап;
• сомасы - 30 миллион рубльге дейін.

Совкомбанктегі несиелендірудің ерекшелігі - зейнеткерлер үшін ипотека алу мүмкіндігі. Қаражатты алушының ең жоғары жасы 85 жастан аспауы керек.

Уралсиб

Бағдарлама аясында салынып жатқан тұрғын үйді сатып алуға болады. Банк не ұсынады:

• 9,4% бастап ставка;
• мерзімі - 30 жылға дейін;
• сомасы - 300 мыңнан 50 миллион рубльге дейін.

Алдын ала төлем мөлшері клиенттің мәртебесіне байланысты. Жалақы бойынша клиенттер үшін объектінің болжалды құнының кемінде 20% қажет. Банкке бірінші рет жүгінгендердің бірінші жарнасы үшін кемінде 40% болуы керек.

Transcapitalbank

Қайталама нарықтағы пәтер мен жаңа ғимараттағы тұрғын үйге қаражатты келесі шарттармен алуға болады:

• алдын ала жарна - 30% бастап;
• сома - 12 миллион рубльге дейін;
• 25 жылға дейін 7,7%-дан ставка.

Банктің сұрауды қарауға қабылдауы үшін сауалнама мен төлқұжат ұсыну жеткілікті.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк бағдарламасы бойынша несиелеу мүмкіндігі азырақтұтынушыларға қойылатын қатаң талаптар. Егер банктердің көпшілігі бизнес иелерінің кірісін растамай несие бермесе, онда бұл мекеме жеке кәсіпкерлермен ынтымақтасады.

Жаңа ғимараттардың бағасы:

• банктің құрылыс салушы серіктестерінен салынып жатқан тұрғын үйді сатып алғанда 9,4%-дан;
• басқа құрылыс салушылардан жаңа ғимараттардан пәтер сатып алған кезде жалақы бойынша клиенттер үшін 10,8%-дан (Промсвязьбанктің клиенті еместер үшін 10,9%).

Қайталама нарықтағы пәтерлер үшін баға:

• жалақы бойынша клиенттер үшін 11,2%;
• 11-ден бастап, 3 - қалғаны үшін.

Жарияланған сыйақы қарыз алушы кешенді сақтандыру шартын жасауға дайын болған жағдайда ғана қолданылады. Жарна кем дегенде 40% құрайды. Ақшаны сатып алынған мүліктің кепіліне де, бар пәтерге де алуға болады.

Ипотеканы қайдан алуға болады

Банк пен бағдарламаны іздегенде, сіз өзіңіздің бастапқы деректеріңізге сүйенуіңіз керек: бастапқы жарна қанша және несиені өтеу үшін ай сайын қанша төлеуге дайынсыз. Егер сіз белгілі бір банктің дебеттік клиенті болсаңыз, алдымен оған хабарласқаныңыз жөн. Банктер өздерінің тұрақты клиенттеріне көбірек адал: олар үшін мөлшерлеме басқа жеке тұлғаларға қарағанда 0,5-1% төмен. Несие мекемесін таңдағанда нені іздеу керек:

• Бағдарлама бірлескен қарыз алушыларды тартады ма? Қосымша қарыз алушы (жұбайы немесе туысы) сіздің ипотека алу мүмкіндігіңізді арттыра алады, сондай-ақ мүмкіндігінше мүмкіндігінше алуға мүмкіндік береді.сомасы, өйткені несиені есептеу кезінде екі қарыз алушының кірісі ескерілетін болады.
• Алғашқы жарнаның сомасы қанша. Көптеген банктер жылжымайтын мүлік құнының кем дегенде 40-50% депозитті талап етеді. Егер бұл сома сіз үшін тым үлкен болса, онда сіз жарнасы төмен бағдарламаларға назар аударуыңыз керек. Дегенмен, пәтер сатып алуға үлес қосқыңыз келетін сома неғұрлым көп болса, өтінімді мақұлдау мүмкіндігі соғұрлым жоғары және өтеу шарттары жақсырақ болатынын есте сақтаңыз.
• Сақтандыру құны. Кірістері туралы анықтамасыз және кепілгерлерсіз ипотекаға өтініш берген кезде қарыз алушы сатып алынған тұрғын үйді сақтандыруға міндетті. Сонымен қатар, ол өмірді және денсаулықты сақтандыруды ала алады. Көбінесе сақтандыру шарттың шарттарына енгізілген және оның сомасы барлық өтеу мерзіміне бөлінеді. Сақтандыру артық төлем сомасын айтарлықтай арттыруы мүмкін, сондықтан бұл қызметтің құны туралы алдын ала біліп, оны ең төменгі тарифтермен ұсынатын банкті таңдау маңызды.

Жылжымайтын мүлік сатып алуға асыққандар немесе банкке жалақы туралы анықтама бере алмайтындар үшін табысы туралы құжатсыз несие - ең жақсы нұсқа. Айта кету керек, Мәскеуде стандартты бағдарламаларға қарағанда кіріс туралы сертификатсыз ипотека алу әлдеқайда қиын. Жақсы несие тарихы және бейресми кірісті жанама растай алатын құжаттардың болуы плюс болады.