Ипотекалық несиелеу шарттары: құжаттар, бастапқы жарна, пайыздық мөлшерлемелер, шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қазіргі таңда көптеген адамдарды ипотекалық несиелеудің шарттары қызықтырады. Баспана барлығына қажет, бірақ оны әркім бірден ала алмайды. Қажетті ақшаның болмауына және қалаған «шаршы метрлердің» қымбаттығына байланысты. Көптеген ипотекаға жүгінеді, бірақ оның қандай шарттарда берілетіні туралы толығырақ айта аласыз.

Жалпы ақпарат

Алдымен, несиенің бұл түрінің қарапайым несиеден қандай айырмашылығы бар екенін атап өткен жөн. Бірінші нүкте - уақыт. Ипотека 5-50 жылға беріледі. Бірақ көбінесе 15-25 (орта есеппен) қабылданады. Бұл да көп. Ипотека тек тұрғын үй қажеттілігіне беріледі. Яғни, үй, пәтер немесе құрылыс жұмыстарын сатып алу үшін. Ал үшінші нюанс кепілде жатыр. Оның рөлінде сатып алынған мүлік. Банкте сатуға болатын нәрсе болуы керек және егер клиент алмаса, кепілдікке аладықарыздарды өтеу.

Бұл ипотекалық несиелеудің жалпы шарттары. Егер сіз статистикаға сенсеңіз, онда ол үшін артық төлемдердің пайызы ең жоғары болып табылады. Бірақ олар айтарлықтай байқалмайды, өйткені адам оларды ұзақ уақыт бойы береді. Сонымен қатар, кейбіреулердің басқа таңдауы жоқ. Дегенмен, бұл тақырыпты көрнекі мысал арқылы түсіну әлдеқайда оңай.

Сбербанк қызметтері

Бұл қаржы мекемесінде несиелер жиі алынады. Ипотекалық несиелер де ерекшелік емес, бұл таңқаларлық емес, өйткені Сбербанк елдегі ең жақсы, ең сенімді және табысты. Жақсы қызмет ұсынады.

Сбербанкте ипотекалық несиелеудің шарттары қандай? Өте тиімді. Бірақ тұтынушыларға қойылатын талаптар орынды.

Адам бес миллион рубльге пәтер күтеді делік. Оның ақшасы жеткіліксіз, сондықтан ол ипотекаға қызығушылық танытты, мысалы, 5 жылға 11,5% мөлшерлемемен. Ол 1 000 000 рубль көлемінде жарна жасауы керек. Бұл соманың 20% құрайды. Жалпы, банк теориялық тұрғыдан оған төрт миллион несие береді. Ол өтінішті мақұлдайды, бірақ егер ол Сбербанкте жалақы алушы болса және оған айына кемінде 115 000 рубль жалақы төленсе. Ай сайын ол шамамен 88 000 рубль береді. Нәтижесінде артық төлем сомасы шамамен 1 280 000 рубльді құрайды. Пайдалы ма, жоқ па - әркім өзі шешеді.

Ұзақ мерзімдер үшін артық төлемдер

Ал егер басқа шарттарды ескерсек? Несие сомасы және бастапқы жарна бірдей, бірақ несие 5 емес, 30 жылға беріледі - не боладымұндай жағдайда? Жақсы ештеңе жоқ, өйткені ай сайын 60 мың рубль жалақымен. адамға 40 мың рубль төлеуге тура келеді. төлемдер ретінде және нәтижесінде адам мемлекеттен 2,5 есе аз «қарыз алғанын» ескере отырып, артық төлем сомасы 10 900 000 рубльді құрайды. Бұл Сбербанкте ипотекалық несиелеудің шарттары. Бұл фантастика емес - барлығын тексеруге болады, өйткені қазір бұл үшін арнайы онлайн калькуляторлар бар.

Клиенттен не қажет?

Сонымен, жоғарыда Сбербанкте ипотекалық несиелендіру шарттары қысқаша талқыланды. Енді сіз тақырыпты ашып, несиеге жасыл шам жағу үшін несие мекемесіне әлеуетті клиентінен не қажет екендігі туралы сөйлесе аласыз.

Бірінші – жас. Ипотеканы 21 жастан бастап алуға болады. Максималды жас, әдетте, 65 жасқа дейін шектелген, бірақ қарызды өтеу кезінде адам қанша болуы керек. Рас, атышулы Сбербанк өзінің кеңейтілген шеңберімен ерекшеленеді. Олардың ең үлкен жасы 75.

Ең маңызды критерий – еңбек өтілі. Жалпы, бұл кем дегенде бір жыл болуы керек. Ал 6 ай – соңғы жұмыс орнында. Бір кәсіпорыннан екінші кәсіпорынға «секірмеген» жөн – банк мұндай адамдарға сенбейді.

Бірақ ипотекалық несиелеудің ең маңызды шарттары табыс деңгейінде. Адамның табысы жеткілікті болуы керек. Өйткені ол ай сайын банкке табысының 40-50 пайызын беруге міндетті болады. Айтпақшы, банк үшін басымдық әрқашан пайдалы инвестициялары бар адамдар (мысалы, акциялар) болып табылады. Егер клиенттің инвестициясы болсаалтын, бағалы қағаздар және фьючерстер (опциондар), сіз мұны растауыңыз керек. Бұл ипотекалық несиелеудің шарттары.

Тағы не маңызды?

Жоғарыда айтылғандар мемлекеттік ипотекалық несиелеудің барлық шарттары емес. Банк сонымен қатар клиенттің жақын туыстарының кірістерін (олар кепілгер болған жағдайда) және қосымша расталған пайда көздерін есепке ала алады. Мысалы, жылжымайтын мүлікті жалға беруден.

Сонымен қатар адамның өтелмеген қарызы болмауы керек. Мінсіз несие тарихы - несие алудың тікелей мүмкіндігі.

Айтпақшы, қосымша қарыз алушының болуы да маңызды. Жұптық клиенттерге (ерлі-зайыптыларға) ипотекалық несиелер жалғыз клиенттерге қарағанда жиі беріледі. Өйткені екі адам бірден төлемге кепілдік бергенде, олардың жауапкершілігі туралы алаңдамайсыз. Сонымен қатар, жалпы табыс көбірек. Ал балалары бар (екі және одан да көп) бірлескен қарыз алушылар аналық капиталды пайдалануға - оларға бастапқы жарнаны немесе несиенің бір бөлігін өтеуге құқылы. Бұл жеңілдетілген ипотекалық несие. Әйтпесе, шарттар басқа санаттағы тұтынушылармен бірдей.

Шарттар, пайыздар және алымдар

Ипотека шарттары қарапайым, бірақ көп. Жоғарыда айтылғандай, сіз осы түрдегі несиеге басқа мерзімге өтініш бере аласыз. Бірақ оны банк өзі анықтайды. Бұл клиенттің жасына, оның табысына және несие көлеміне байланысты. Егер адам 2 000 000 рубль қарыз алғысы келсе, онда оларға бір жыл берілмейтіні анық. Егер, әрине,оның жалақысы айына 250 000 рубль емес. Бірақ мұндай табысы бар адамдар екі миллион несие алмайды, сондықтан мұны мысалға да келтіруге болмайды.

Үлестер де әртүрлі. Мысалы, атышулы Сбербанк «Жас отбасы» жобасына қатысушыларға баспананың жалпы құнының 10 пайызын ғана салуды ұсынады. Ал егер бала болса, оның мөлшері 5 пайызға дейін төмендейді. Дәл осындай артықшылық Мәскеуде жақсы ипотекалық несиелеу шарттарын көрсетеді.

Банктердегі пайыз мөлшерлемесі бірдей дерлік. Ол орта есеппен 12-14% аралығында өзгереді.

Құжаттар

Ал, ипотекалық несиенің шарттары қысқаша түсінікті. Ал енді қажетті құжаттар туралы.

Адамға банктен несие алу үшін «жалғастыру» керек, ол құжаттардың толық пакетін жинауы керек. Ең бастысы, ипотекаға өтініш пен сауалнама. Сондай-ақ сізге төлқұжат, сақтандыру куәлігі, СТН, әскери билет (ерлер үшін), білімі, неке/неке, балалардың тууы туралы құжат, сондай-ақ еңбек кітапшасының көшірмесі қажет. Жұмыс беруші куәландырған көшірме нұсқасы да ұсынылады. Және, әрине, кірісті растайтын құжаттар.

Қосымша ретінде сізге тіркеу туралы куәлік (прописка), әлеуетті қарыз алушымен бірге тұратын әрбір адамның төлқұжаттарының көшірмелері, сондай-ақ адамның белгілі бір құнды мүлікке иелігін растайтын құжаттар қажет болуы мүмкін. Дегенмен, стандартты құжаттар жинағынан басқа бірдеңе қажет болса, адамға хабарланады. Ең бастысы, түпнұсқаларды ұмытпау керек.

Әскерге арналған ұсыныстар

Олар ерекше назар аударуға лайық. Әскери ипотекалық несие басқа да қолайлы жағдайларды қамтамасыз етеді. Алдымен, келісімшарт бойынша әрбір қызметкер НЗМ-ге тіркелуі керек. Бұл жинақтау жүйесі. Жыл сайын әскери есепшотқа белгілі мөлшерде ақша аударылады, бұл барлығына бірдей. 2015 жылы, мысалы, жылына 245 880 рубль болды. Жүйеге үш жыл қатысқаннан кейін әскерилер банктен мақсатты тұрғын үй несиесін алуға құқық беретін анықтаманы алғысы келсе, есеп бере алады. Қай жылжымайтын мүлік - бұл кейінірек анықталады.

Содан кейін әскерилер НЗМ-мен жұмыс істейтін ипотекалық банкке барады, сол жерде есепшот ашады, оған барлық жиналған ақшаны аударады. Олар бірінші ипотекалық төлемді төлейді. Содан кейін несиелік келісім-шарт жасалады. Ең жақсысы, ипотеканы ФГКУ Росвоинипотека федералды бюджеттен төлейді. Ал ай сайын төленетін сома НЗМ қаржыландыратын жарнаның 1/12 бөлігін құрайды. Рас, бір ескерту бар – несиені өтеу кезінде әскерилер 45 жаста болуы керек.

Ипотека тақырыбы қарапайым сияқты. Бірақ іс жүзінде ол көптеген маңызды нюанстарды қамтиды. Ең бастысы - ипотекалық несиелеу шарттары (Мәскеуде және Ресей Федерациясының басқа қалаларында). Және олар несиеге өтініш беру қажеттілігі туындаған жағдайда ескерілуі керек. Біз оны ең қолайлы шарттармен алу үшін барлығын жасауға тырысуымыз керек.